カードローンには、消費者金融カードローン、銀行カードローン、ネット銀行カードローンなど多くの商品があります。

 

「どのカードローンを選べばいい？」
「できるだけ早く借りたい」
「金利を重視して選びたい」
「無利息期間があるカードローンを利用したい」
「カードレスで利用したい」

 

このように、カードローンに求める条件は人によって異なります。

 

大切なのは、単純な知名度や「おすすめ」という言葉だけで決めるのではなく、金利・融資までの時間・無利息サービス・借入方法・返済方法などを比較して、自分の希望に合ったカードローンを選ぶことです。

 

このカテゴリーでは、SMBCモビット、プロミス、アイフル、アコム、レイクなどの消費者金融から、銀行・ネット銀行・地方銀行のカードローンまで、さまざまな商品について特徴やメリット・デメリットを詳しく解説しています。

 

カードローン選びで迷っている方は、自分が何を重視したいのかを整理してから比較してみましょう。

 

カードローンを選ぶときに比較したい7つのポイント

カードローンは商品によって特徴が異なります。

 

比較するときは、少なくとも次のポイントを確認しておきましょう。

 

 

「金利が低いから」「有名だから」という理由だけで決めず、複数の条件を比較することが大切です。

 

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い

カードローンを探すときに最初に迷いやすいのが、消費者金融と銀行のどちらを選ぶかです。

 

どちらもお金を借りるためのサービスですが、商品内容やサービスには違いがあります。

 

消費者金融カードローン

消費者金融カードローンには、SMBCモビット、プロミス、アイフル、アコム、レイクなどがあります。

 

WEBから申し込み、本人確認や契約手続きをオンラインで進められるサービスもあります。

 

また、初めて利用する人を対象に無利息サービスを用意している会社もあります。

 

急いで借りたい人は、申込時間だけでなく審査対応時間や契約手続き、実際に借入れできる時間まで確認しましょう。

 

「24時間申込可能」と「24時間いつでも審査・融資可能」は同じ意味ではありません。

 

銀行カードローン

銀行カードローンには、メガバンク、地方銀行、ネット銀行などが提供する商品があります。

 

銀行によって金利、利用限度額、申込条件、口座開設の必要性、借入方法、返済方法などが異なります。

 

普段利用している銀行のカードローンだけでなく、ネット銀行なども含めて比較してみるとよいでしょう。

 

消費者金融と銀行のどちらが一律に優れているというわけではありません。自分が重視する条件に合っているかで判断することが大切です。

 

早く借りたい人は融資までの時間で比較する

「今日中にお金が必要」という場合は、融資までのスピードがカードローン選びの重要なポイントになります。

 

特に確認したいのが、

 

 

などです。

 

各社が案内している「最短○分」という時間は、あくまで最短の場合です。

 

申込時間や審査状況、必要書類の提出状況などによって、実際に借りられるまでの時間は変わります。

 

即日融資を希望する場合は、できるだけ時間に余裕を持って申し込むことも重要です。

 

金利を重視するなら上限金利にも注目する

カードローンを比較するときに重要なのが金利です。

 

カードローンの金利は「年○％～○％」のように幅を持たせて表示されることがあります。

 

初めて申し込む場合、「最低金利だけ」を見て比較するのはおすすめできません。

 

実際にどの金利が適用されるかは審査や契約内容などによって異なるためです。

 

カードローンを比較するときは、最低金利だけでなく上限金利も確認しておきましょう。

 

また、金利だけではなく、いくら借りて何ヶ月で返済するのかによっても支払う利息は変わります。

 

借入前に返済シミュレーションなどを利用して、毎月の返済額や返済総額を確認しておくとよいでしょう。

 

無利息期間があるカードローンを比較する

カードローンの中には、初めて契約する人など一定の条件を満たした場合に、無利息サービスを利用できる商品があります。

 

短期間で返済できる予定なら、無利息サービスも比較ポイントの一つです。

 

ただし、単に「30日間無利息」「○日間無利息」という日数だけを比較するのでは不十分です。

 

 

なども確認しましょう。

 

無利息サービスは商品によって条件が異なるため、申込み前に最新の公式情報を確認してください。

 

カードレスで利用できるカードローンを比較する

「ローンカードを持ち歩きたくない」という人は、カードレスに対応した商品も選択肢になります。

 

スマートフォンアプリなどを利用して借入れや返済ができるサービスもあります。

 

カードレスならローンカードを保管する必要がありません。

 

一方、利用できるATMや借入方法などは商品によって異なります。

 

カードレスという言葉だけで判断せず、実際に自分が利用したい借入方法・返済方法に対応しているかを確認しましょう。

 

家族や勤務先への知られにくさを重視する場合

カードローンを検討している方の中には、家族への郵送物や勤務先への電話を気にしている方もいるでしょう。

 

その場合は、

 

 

なども比較ポイントになります。

 

近年は勤務先への電話による在籍確認を原則行わないと案内している消費者金融もあります。

 

ただし、審査状況などによって対応が変わる場合があります。

 

「絶対に電話がない」「絶対に家族に知られない」と考えず、申込先の最新の公式情報を確認することが重要です。

 

借入方法でカードローンを比較する

カードローンの借入方法には、

 

・銀行口座への振込み
・自社ATM
・コンビニなどの提携ATM
・スマートフォンアプリを利用した借入れ

 

などがあります。

 

普段どのようにお金を受け取りたいのかを考えて比較しましょう。

 

たとえば現金が必要ならATMの利便性が重要ですが、銀行口座からそのまま支払いをするのであれば振込融資が便利な場合があります。

 

また、ATMによっては利用手数料が発生することもあります。

 

頻繁に借入れ・返済をする可能性がある場合は、利用できるATMだけでなく手数料も確認しましょう。

 

返済方法と毎月の返済額も比較しよう

カードローン選びでは「どうやって借りるか」に目が向きがちですが、それ以上に重要なのが返済です。

 

返済方法には、

 

・口座振替
・銀行振込
・ATM
・インターネット返済

 

などがあります。

 

また、毎月の最低返済額も商品や借入残高によって異なります。

 

毎月の返済額が少ないと負担が軽く見えますが、返済期間が長くなれば利息負担が増える可能性があります。

 

「毎月いくらなら返せるか」だけでなく、「何ヶ月で完済できるのか」「返済総額はいくらになるのか」まで確認して選びましょう。

 

大手消費者金融からカードローンを探す

大手消費者金融には、それぞれ異なる特徴があります。

 

カードローンプラスでは、各社について基本的な商品情報だけでなく、申込方法、審査時間、在籍確認、借入方法、返済方法、アプリや会員サービスなどを個別の記事で詳しく解説しています。

 

SMBCモビット

SMBCモビットについて、申込み、審査、在籍確認、借入れ、返済、Myモビなど、さまざまなテーマの記事を掲載しています。

 

プロミス

プロミスについて、申込みから借入れまでの流れ、無利息サービス、郵送物、在籍確認、必要書類などを詳しく解説しています。

 

アイフル

アイフルについて、審査、申込時間、家族への知られにくさ、雇用形態ごとの申込みなど、利用前に知っておきたいポイントを紹介しています。

 

アコム

アコムについて、申込条件、審査、借入方法、返済方法、無利息サービスなどをテーマ別に解説しています。

 

レイク

レイクについて、審査時間、申込時間、無利息サービス、勤務先や住所が変わった場合など、さまざまな疑問を個別の記事で解説しています。

 

銀行カードローンから探す

カードローンプラスでは、消費者金融だけでなく銀行カードローンについても紹介しています。

 

メガバンクだけでなく、ネット銀行や地方銀行のカードローンも掲載しています。

 

銀行カードローンを選ぶ場合は、

 

 

などを確認しましょう。

 

特に地方銀行カードローンでは、申込みできる地域や勤務先所在地などに条件が設けられている場合があります。

 

普段利用している銀行だけでなく、申込条件を満たしているほかの銀行カードローンも比較してみましょう。

 

ネット銀行カードローンから探す

実店舗を中心とする銀行だけでなく、ネット銀行もカードローンを提供しています。

 

ネット銀行のカードローンを検討する場合は、金利だけでなく、口座開設の必要性、借入方法、利用できるATM、返済方法などを確認しましょう。

 

すでに普通預金口座を持っている銀行なら、口座やアプリをまとめて管理できる場合もあります。

 

ネット銀行だから必ず便利、必ず金利が低いというわけではないため、商品ごとの条件を比較することが大切です。

 

地方銀行カードローンから探す

普段から給与振込や公共料金の支払いなどで地方銀行を利用している人は、その銀行が提供するカードローンを検討する方法もあります。

 

カードローンプラスでは、第四北越銀行、常陽銀行、千葉銀行、静岡銀行など、地方銀行が提供するカードローンについても紹介しています。

 

地方銀行の商品は、全国から申し込めるものもあれば、居住地や勤務先所在地などに条件があるものもあります。

 

地方銀行カードローンを検討する場合は、最初に自分が申込対象地域に含まれているか確認しましょう。

 

おすすめカードローンは人によって異なる

「結局、どのカードローンが一番おすすめなの？」と思うかもしれません。

 

しかし、すべての人に同じカードローンが適しているわけではありません。

 

早く借りたい人なら融資までの時間が重要です。

 

短期間で返済する予定なら、無利息サービスの条件が重要になる場合があります。

 

金利を重視するなら、銀行カードローンを含めて比較したいところです。

 

カードを持ちたくないなら、カードレスで利用できるかも重要になります。

 

おすすめカードローンを探すときは、まず「自分が何を一番重視するのか」を決めることが大切です。

 

複数のカードローンを比較してから申し込もう

カードローンを初めて利用する場合、最初に見つけた1社へすぐ申し込みたくなるかもしれません。

 

しかし、商品によって金利、無利息サービス、借入方法、返済方法などは異なります。

 

まずは複数の商品情報を確認して、自分の希望に合ったカードローンを絞り込みましょう。

 

ただし、比較するために複数社へ同時に申し込む必要はありません。

 

商品内容を比較したうえで、必要な金額や返済計画を整理し、申込先を検討しましょう。

 

自分に合ったカードローンを見つけよう

カードローンを選ぶときに大切なのは、広告や知名度だけで判断しないことです。

 

金利・融資までの時間・無利息サービス・借入方法・返済方法・カードレスへの対応など、自分が重視する条件から比較しましょう。

 

カードローンプラスでは、大手消費者金融、銀行、ネット銀行、地方銀行など、さまざまなカードローンについて個別に詳しく解説しています。

 

このページの下には、各カードローンの商品別ページを掲載しています。

 

気になるカードローンがあれば、特徴だけでなくメリット・デメリット、申込条件、借入方法、返済方法まで確認してみてください。

 

カードローンを利用する場合は、借りられる金額ではなく必要な金額を基準にし、無理なく返済できる範囲で利用することが大切です。