最適なカードローンを診断する

本記事では、JCBのカードローン「FAITH」の申込みを検討している方が参考にできるよう、FAITHの2ch（現5ch）に関する口コミや評判やメリット、デメリットについてまとめました。

 

欲しい商品や気になっているものがあるときに、評判や口コミを調べるためによく2ch（現5ch）を使う方がいると思います。カードローンやキャッシングジャンルに関しても、商品毎に多くのスレッドが立っているのをご存知でしょうか。

 

 

記載のすべてが本当のことであるかは慎重な判断をしなければいけませんが、中には申し込みを検討している方にとって役に立つ、そして有意義な情報が書かれていることもあります。

 

 

 

上記の吹き出しのコメントのように誰もがカードローンの審査には不安が付き物です。初めてカードローンに申込むなら尚更です。余程年収の高さに自信をもって「絶対に審査に通る！」と考えている方はあまりいないでしょう。FAITHの審査に落ちないためのチェックポイントも解説しますので不安な方はご覧ください。

 

 

申し込み前は、収入の面で自分が審査に通るのか不安になったり、借りて本当に大丈夫なのかと不安に思ってしまいます。そんな審査の不安を和らげる為にもぜひ参考にしてみてください。

 

 

JCBのカードローンは、FAITH（フェイス）の他にもfirstloan＋（ファーストローンプラス）がありましたが、現在は新規の申込み受付を終了していますので注意しましょう。

 

JCBのカードローン「FAITH」の２chを中心としたネット上にはどんな口コミが投稿されている？

 

FAITHのスレッドがないか調べたところ、残念ながら単独のスレッドはありませんでした。2chに口コミや評判が載っていないのは、良くも悪くもどちらにも捉えられるのではないかと思います。

 

 

良く言えば非の打ちどころ、突っ込みどころがない良いカードローンであるともいえますし、悪く言えば利用している人が少ないのではないかと言えます。

 

 

ただ、FAITHは大手のJCBのカードローンなので、一定以上の利用者はいるはずです。そう考えると、肯定的に捉えられるのではないでしょうか。

 

 

2chに単独のスレッドはありませんでしたが、ネット上の口コミについてまとめてみました。

 

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります

 

 

 

 

 

 

 

やはり、金利が低い（上限金利は年12.50％）ことを一番のメリットに挙げている方が多いようです。

 

 

 

FAITHの毎月の利息はどのくらいになる？

FAITHのメリットは金利が低いことだと挙げている口コミが多くありましたが、実際にどのくらいの利息額になるのでしょうか？消費者金融カードローンの上限金利として多い金利18.0％とFAITHの上限金利12.50％の利息額を比較してみました。それぞれ1ヵ月の利息です。

 

■毎月の利息の比較

＊小数点以下の端数は繰上げで計算

 

借入れ金額が大きければ大きい程、当然ですが利息の差は広がります。50万円を借入れすると、利息額の差は2290円にもなります。高級ランチが食べられるくらいの金額差ですね。

 

 

実際にこのように数値比較すると、FAITHは金利が低いことが大きなメリットとなることがわかるでしょう。

 

JCBのクレジットカードのキャッシングとカードローン（FAITH）との違いは？

端的に言うと、JCBではクレジットカードで現金を借りることを「キャッシング」、ローン専用カードで現金を借りることを「カードローン」と定義しています。

 

 

クレジットカードでキャッシングをする方が、簡単で便利なようですが、借入後の返済負担、利息負担を考えると、カードローンで借りることの方が大きなメリットがあります。

 

 

JCBの場合、クレジットカードのキャッシングとFAITHの金利を比較した場合、下記のようになります。

 

■クレジットカードのキャッシングとFAITHの金利比較

 

圧倒的にFAITHの金利の方が低く借りられることがわかりますね。FAITHに申し込んでから借りるまでの審査時間を考慮しても、それだけのメリットが大きくあります。クレジットカードのキャッシングとFAITHどちらで借りたらよいか迷っている方は、FAITHで金利を低く賢く借りましょう。

 

金利を他社と比較するとどのくらい低い？

 

FAITHの金利を他社と比較して、どれくらい低いのかみてみましょう。

 

＜FAITHと他社ローンの金利比較表＞

FAITH	年利1.30％～12.50％
au　pay　スマートローン	年利2.9％～18.0％
アイフル	年利3.0％～18.0％
プロミス	年利4.5％～17.8％
アコム	年利3.0％～18.0％
オリックス銀行カードローン	年利1.7％～14.8％
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	年利1.4％～年14.6％
みずほ銀行カードローン	年利2.0％～14.0％
楽天銀行スーパーローン	年利1.9％～14.5％

 

大手カードローンを中心に挙げましたが、上限金利が一番低いのはFAITHであることがわかります。メガバンクのみずほ銀行や三菱UFJ銀行と比較しても、1％以上低い金利となります。いかにFAITHの金利が低いかがわかりますね。

 

 

口コミでも、金利の低さに言及しているコメントが多いのも納得ができます。金利を第一優先に選ぶなら、FAITHを選びましょう。

 

利用限度額はカードローンの中では低い部類

FAITHの利用限度額は最大900万円までとなっており、カードローンの中では低い部類となります。利用者数が多い大手消費者金融カードローンや銀行カードローンと比較してみても突出した限度額ではありません。ただし、そもそも利用限度額が900万円になることは相当な高年収でない限りありません。デメリットとは言えませんので安心してください。

 

＜FAITHと他社カードローンの利用限度額比較＞

カードローン	利用限度額
JCBカードローン　FAITH	最大900万円
プロミス	1万円～500万円
アイフル	最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック	最大800万円
みずほ銀行カードローン	最大800万円
りそな銀行カードローン	最大800万円

 

FAITHで借りるメリットは？

 

他社の金利より低いことがFAITHのメリットだと紹介しましたが、その他のFAITHで借りるメリットについて挙げてみます。

 

＜FAITHで借りるメリット＞

 

下記からは、すぐに申し込みができる公式ホームページのリンクと、申し込みの流れを紹介しています。ぜひ検討してみましょう。

 

 

ちなみに、次に該当する方は残念ながらFAITHの申込み対象者とはなりません。必ず確認をしておきましょう。

 

 

また、自分の年収で審査に通るか不安な方は、年収と他社借入額の２項目のみを入力すれば、1秒で確認できる「簡易シュミレーション」を試すことができます。

 

 

簡易シュミレーションの結果通りになるとは限りませんが、ひとつの判断指標にはなりますので、ぜひ利用の上申込みを行いましょう。

 

一方、FAITHのデメリットは何？

メリットだけではなく、デメリットのきちんと理解して借りるのがカードローンを選ぶ上での大切なポイントです。多くのカードローンがあるということは、それだけ各々のカードローンによってメリットやデメリットが異なる点があるのはおのずと理解できますよね。

 

FAITHには以下のデメリットが挙げられるでしょう。

 

 

FAITHの審査は厳しいという評判がネット上では散見されますが、その理由は、「学生、パート、アルバイト」は申込みができない点が関係していると考えられます。

 

 

プロミスやSMBCモビット、アイフルなどの大手消費者金融カードローンは、学生、パート、アルバイトの方が申込みが可能な一方で、FAITHは申込みが不可ですので、ハードルが高いという印象があるのでしょう。

 

 

実際、ここまで申込み対象者が限定されているカードローンは多くありませんので、FAITHは低金利なカードローンということもあり、高所得者層向けのカードローンと言ってよいでしょう。

 

 

この点から考えると、申込み対象者の間口が狭いことは他の大手消費者金融カードローンと比較してデメリットとなります。

 

 

また、カードローン自体のデメリットも覚えておきましょう。利用方法を誤ると後々大変な状況になってしまうこともありますのでしっかりと自制して利用することが大切です。

 

 

FAITHの利用限度額はどう決まる？

FAITHの利用限度額は、審査に応じて利用限度額が個々に設定されます。FAITHの最大利用限度額は900万円となりますので、900万円以内で利用限度額が決定されます。ただし、900万円が適用されるのは相当の収入がないと無理でしょう。

 

 

ただし、FAITHのメリットは上限金利が12.50％ですので、金利が高い消費者金融カードローンはもちろん、銀行カードローンの水準と比較しても低金利で借りられる点がメリットです。口コミでは審査が厳しいと言われているFAITHですが、低金利で借りられるので、パート・アルバイト・学生以外の方はチャレンジしてみる価値が大いにあるでしょう。

 

 

また、利用限度額と金利（実質年率）の関係は以下の通りになります。利用限度額が高くなればなるほど金利が低くなる点は他社カードローンと変わりません。

 

利用限度額	金利（実質年率）
～149万円	12.50％
150万円～249万円	10.50％
250万円～349万円	8.00％
350万円～399万円	6.90％
400万円～499万円	6.20％
500万円～699万円	4.40％
700万円～899万円	3.30％
900万円	1.30%

 

FAITHはおまとめ、借り換えもOK

FAITHは他社ローンのおまとめ、借り換えとして利用することも可能なカードローンです。複数社のローンが重なって返済が厳しい、苦しいという方はFAITHでのおまとめ、借り換えを検討してみましょう。

 

 

返済日がバラバラで管理が大変、利息負担が大変という状況が改善でき、完済を早めることができるかもしれません。今借りているローンの利息がFAITHの上限金利の12.50％より高ければFAITHでおまとめ、借り換えをしましょう。

 

 

FAITHでおまとめ、借換えをするメリットは、大手で安心感がある、金利が低い（最大12.50％）という点が挙げられます。首都圏キャッシングサービスの金利は最大15.0％なので、FAITHは2.5％も低くお得に借りられます。この機会に、毎月の返済の苦しみから解放されること、一本化をして早期完済を目指しましょう。

 

 

JCBのカードローン、FAITHの申し込みの流れ

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JCBのカードローンFAITHの審査に落ちないためのチェックポイントは？

FAITHでお金を借りるには審査に通過しなければいけません。残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。申込みの前に対策できることはしておきたいですよね。FAITHの審査に落ちない為のチェックポイントを中心に解説しますので、ぜひ参考にしてください。

 

 

FAITHは、申込み時の内容を数値化して採点し、返済能力があるかどうかを判断する「スコアリングシステム」を用いて審査を行っています。スコアリングを行うのは人ではなく、コンピューターによる自動システムとなり、融資が可能となるラインに満たない方は審査落ちします。

 

 

どのような項目をスコアとしているのか、どの程度のラインに到達すれば審査に通るのかは公開されていませんが、おおよそ次に挙げるような項目を審査していると考えられます。

 

①借入希望額が年収の3分の1以上になっていないか

 

貸金業法において、過剰な貸付けを防止する観点から年収の3分の1以上の融資を受けることは不可となりました。

 

既に他のカードローン等で借入れがある方は、年収の3分の1以上の借入れをしていないか、またはFAITHの希望額を足すと年収の3分の1を超えてしまわないか確認してみましょう。既に3分の1を超えている方は、借入れ残高が減ってからの申込みが賢明です。希望額を足すと年収の3分の1以上になってしまう方は、3分の1以内の希望額を申請してみましょう。

 

②個人信用情報機関にネガティブな記録がないか

 

これまでに、ローン等の支払いにおいて返済の遅延などがある方は個人信用情報にその事実の登録がされてしまいます。登録された情報はその内容によって期間に長短はありますが5年～10年はネガティブな記録として残ることになります。このような場合は、カードローンの審査は通らないと言っても過言ではないでしょう。

 

ローン等の支払いがある方は、これまでの返済履歴を思い返してみましょう。個人信用情報に記載がされるネガティブな事例は以下となります。

 

 

ただし、完済やきちんと期日通りに返済している場合は、信用が積みあがっている状態となり審査に有利となることもあります。個人信用情報機関に記載があるすべてが審査にネガティブな影響を与えるわけではないことも覚えておきましょう。

 

③借入件数が多くないか

 

借入件数が多い場合も審査に不利となる場合があります。それだけ返済負担が多いということになりますので、新規のカードローンを申し込んだとしても返済能力がないと判断されてしまうのです。最悪、多重債務という判断をされてしまうこともありますので、借入件数が減ってから申込みをするなど自粛することが賢明でしょう。

 

ただし、FAITHは借り換えとしても利用できるカードローンなので、現在複数社の借り入れがあって審査が不安な方は借り換えローンとして申込みを検討してみるのもよいでしょう。毎月の返済負担や完済までの返済総額を減らすことができるかもしれません。

 

④年齢は70歳以上ではないか？

 

FAITHは申込み対象が以下の通りになっています。特に、年齢は20歳以上69歳以下の方となっており、上限年齢が他のカードローンに比べて低く設定されていますので注意してください。

 

 

また、学生、パート、アルバイトの方も対象外になるなど、他の条件も他のカードローンに比べて厳しくなっている点もFAITHの特徴です。残念ながら申込み条件に合致しない方は、申込み対象の幅が広い（学生、パート、アルバイトOK）大手消費者金融カードローンへの申込みを検討しましょう。

 

プロミスは2ch（5ch）で審査が甘いと評判？審査に落ちる人の特徴も解説

 

【まとめ】JCBのカードローンFAITHの口コミや評判

FAITHの口コミで多かったのは、やはり金利が魅力という口コミでした。

 

 

大手消費者金融カードローンでは、18.0％の金利もある中で、最大でも12.50％という金利は非常に魅力的と言えるでしょう。

 

 

また、JCBはクレジットカードの利用をしている方も多いですので、抵抗感なく申込みができるという点もメリットですね。

 

 

クレジットカードも利用しているけど、カードローンも合わせて利用したいという方はぜひFAITHに申込みをしてみましょう。

 

 

JCBのカードローンFAITHに関するよくある質問（Q＆A）

最後に、FAITHに関するよくある質問をまとめてみました。申込みを検討しているけどまだ疑問や不安が残っている方はぜひ参考にしてみてください。

 

 

■申込み者本人が電話に出た場合

 

■申込者本人以外が電話に出た場合