元金融マンがおすすめのカードローンを紹介！
土日祝日も借入れできるSMBCモビット！
カードローンって？
カードローンとフリーローンの違いとは？
よく銀行や街中の広告を見ると「フリーローン」という商品を目にしたことがあると思います。
字のごとく資金使途が「フリー」とういのは想像できますが、それならカードローンと同じだと思うでしょう。
カードローンとフリーローンの大きな違いは「極度枠」と「限度貸し」な点です。フリーローンが限度貸しであり、一度お金を借りたら後は返済していくのみとなります。
一方、カードローンは極度枠となり、審査の上決定された極度枠の範囲内であればいつでも何度でも借入れが可能となります。
どちらにもメリットデメリットはありますが、利便性の点ではカードローンに軍配が上がるでしょう。
突発的な出費はもちろん、返済も随時できるので早目に返済することで利息を減らすことができます。まずはカードローンとフリーローンの違いを理解したうえでお金を借りましょう。
カードローンの審査の仕組み
「カードローンに申込みたいけど、審査に通るか不安・・」こう思っている方は多いでしょう。
カードローンは一般的に、個人情報と属性情報が審査の対象となります。個人情報と属性情報は以下の項目です。
個人情報 |
属性情報 |
| 氏名 | 勤務先 |
| 住所 | 職種 |
| 連絡先（固定電話または携帯電話） | 勤続年数 |
| 年齢 | 年収 |
| 持ち家か賃貸か | 他社の借入総額 |
| 居住年数 | 他社の借入件数 |
カードローンの審査はこれらの情報を総合的に判断して借入可能かどうかを決定します。ただし、これらの情報をもとにした審査は、目視で行っているわけではありません。
上記の情報にそれぞれ配点を加えた「スコアリングシステム」によってコンピューターが計算をしています。
当然、年収は高い方が有利ですし、他社の借入総額や件数は少ないほど有利となります。
ただし、ほとんどのカードローンが「パート・アルバイトでも借入可能」としているように、安定した収入があれば借入のハードルはそれほど高くないのがカードローンの特長と言えるでしょう。
カードローンの申込み方法は、電話・FAX・店頭申込みなど数種類ありますが、一番のおすすめは「WEB申込み」です。WEB上で申込みが完了し、最短即日融資も可能なカードローンもたくさんあります。WEB申込みの流れは以下のとおりです。
①WEB申し込み
②審査結果の通知
③在籍確認の電話
④振込融資またはローンカードの発行
⑤ATMにて借り入れ
カードローンの即日融資のポイント
おすすめのカードローン
SMBCモビット
| 実質年率 | 3.0～18.0% |
| 最高限度額 | 800万円 |
| 月々の返済額 | 4000円～ |
| 即日融資 | ○ |
【SMBCモビットのおすすめポイント】
②申込んだらすぐに結果のわかる「10秒簡易審査」
③超大手銀行の三井住友銀行グループの会社
プロミス
| 実質年率 | 年4.5%～年17.8%（30日間無利息） |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 月々の返済額 | 2000円～ |
| 即日融資 | ○ |
【プロミスのおすすめポイント】
②土日祝日も借入れOK！
③学生、アルバイトでも安定した収入があれば借入れ可能
カードローンのメリットは借りるまでの時間と使い方が自由なこと
女性が借りるカードローン特集！
女性が借りるおすすめのカードローン特集
電話連絡なしで借りるカードローン特集！
家族や恋人にばれる心配なし！電話連絡なしで借りれるカードローン
レディースローンはどこがおすすめ？状況別に選ぶレディースローン
学生でも借りれるカードローン特集！
学生でも20歳以上なら借りれるおすすめのカードローン特集
カードローンに関する基礎知識
カードローンに関する基礎知識の記事一覧
よく読まれている記事
『カードローン』ってなに？カードローンのいろはを解説
銀行カードローンと消費者金融カードローン、審査が甘いのはどっち？
カードローンの申し込み方法
カードローンの申込み方法の記事一覧
よく読まれている記事
カードローンのWEB申し込みと自動契約機とはどちらが早い？
消費者金融と銀行カードローンで早く借りられるのは？
カードローンのメリット
カードローンのメリットの記事一覧
よく読まれている記事
カードローンはこんなに便利～その賢い使い方
カードローンのメリットまとめ
カードローンのデメリット
カードローンのデメリット
よく読まれている記事
カードローンは自転車操業になったら要注意！早目のおまとめローンを
カードローンのここに注意！初心者がつまづきやすい4つのポイント
カードローンの利用シーン
カードローンの利用シーン
よく読まれている記事
出産費用が払えない！出産費用でカードローンを利用する人は多い
急な転勤の引っ越し費用にもカードローンが便利
おすすめカードローンの紹介
＜おすすめの銀行カードローン＞
千葉銀行(ちばぎんカードローン)で借りる
スルガ銀行カードローンで借りる
じぶん銀行カードローンで借りる
仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」で借りる
福岡銀行(ふくぎん)カードローンで借りる
第三銀行カードローン「SUN」で借りる
北洋銀行カードローンスーパーアルカで借りる
愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンで借りる
ジャパンネット銀行で借りる
＜おすすめの消費者金融カードローン＞
SMBCモビットで借りる
プロミスで借りる
アイフルで借りる
アイフルの女性専用カードローン「スラリ」で借りる
アコムで借りる
中央リテールで借りる
レディースキャッシングのフタバで借りる
ハローハッピーで借りる
K・ライズホールディングスの「いつも（itsumo）」で借りる
アローのWEBキャッシングで借りる
ユニーファイナンスで借りる
フクホーで借りる
セントラルで借りる
アルコシステムで借りる
ライフティで借りる
＜その他カードローン＞
事業資金をビジネクストで借りる
三井住友カード ゴールドローンで借りる
カードローンの体験談を交えた口コミ
＜銀行カードローンの体験談＞
住信SBIネット銀行カードローンの体験談
三井住友銀行カードローンの体験談
りそな銀行カードローンの体験談
じぶん銀行カードローンの体験談
千葉銀行カードローンの体験談
スルガ銀行カードローンの体験談
十八銀行カードローンの体験談
三菱東京ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの体験談
楽天銀行カードローンの体験談
セブン銀行カードローンの体験談
福岡銀行カードローンの体験談
北洋銀行カードローンの体験談
＜消費者金融カードローンの体験談＞
SMBCモビットの体験談
プロミスの体験談
アコムの体験談
アイフルの体験談
＜その他カードローンの体験談＞
おまとめ・借換えカードローンの体験談
消費者金融と銀行カードローンの違い
SMBCモビット
| 実質年率 | 3.0～18.0% |
| 最高限度額 | 800万円 |
| 月々の返済額 | 4000円～ |
| 即日融資 | ○ |
プロミス
| 実質年率 | 年4.5%～年17.8%（30日間無利息） |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 月々の返済額 | 2000円～ |
| 即日融資 | ○ |
アイフル
| 実質年率 | 年3.0%～年18.0% |
| 借入限度額 | 800万円まで |
| 月々の返済額 | 4000円～ |
| 即日融資 | ○ |
アコム
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 融資額 | 1万円～800万円まで |
| 即日融資 | ○ |
| おすすめポイント | 初めての利用なら最大30日間金利0円！ |
カードローンは大きく分けて、消費者金融系と銀行系カードローンの2種類があります。その他にもクレジットカードに付帯するキャッシング機能がありますが、ここでは消費者金融と銀行カードローンの違いについて説明します。
大抵の人は、『消費者金融と銀行だったら銀行の方が安心』というイメージの人が多いでしょう。しかし、プロミスやSMBCモビットなどの大手消費者金融会社のほとんどは、三井住友銀行などのメガバンクと提携しています。そして銀行の多くが、消費者金融会社を保証会社として融資の審査を任せているのです。
これらを考えると、特に銀行だから安心、消費者金融だから不安というのは間違いです。消費者金融と銀行カードローンのメリット、デメリットを理解して、自分に合ったカードローンを選択することが正しいのです。
消費者金融の提携先銀行
| プロミス | SMBCグループ |
| SMBCモビット | 三井住友銀行グループ |
| アコム | 三菱UFJ銀行 |
銀行カードローンの保証会社
| 三井住友銀行 | SMBCコンシューマーファイナンス |
| 三菱UFJ銀行 | アコム |
| ソニー銀行 | アコム |
そして消費者金融、銀行カードローンのメリットは以下の点が挙げられます。まずはそれぞれのメリットを理解して消費者金融会社か銀行カードローンにするか考えてみましょう。
・消費者金融会社のメリット
②銀行カードローンに比べて審査が通りやすいと言われている
③申込み方法がたくさんある。職場への在籍確認なしの会社もある
④土日祝日でも申込みから借入れまで可能
・銀行カードローンのメリット
②誰もが知っている銀行だと安心感がある
消費者金融と銀行カードローンでは、それぞれにメリットがあります。特に消費者金融のSMBCモビットでは、WEB完結申込で職場への電話連絡がありません。これは大きなメリットですよね。
銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いことが最大の特徴です。消費者金融会社のSMBCモビットの上限金利は18.0％ですが、スルガ銀行カードローンは上限金利が14.9%です。金利を最優先にするなら銀行カードローンへの申込みがおすすめです。
・消費者金融会社のデメリット
②銀行カードローンに比べて上限金利が高い(約18.0%)
・銀行カードローンのデメリット
②消費者金融会社に比べて審査が通りにくい
③銀行が休みの土日祝日は借入れできない
上記で挙げたようにそれぞれのデメリットもあります。特に、消費者金融会社は土日祝日も申込みから借入れまで可能な一方、銀行は土日祝日は休業日のため、WEB申込みは可能ですが借入れはできません。
週末に急いでお金を用意したいという方には土日祝日も借入れ可能な消費者金融会社がおすすめとなります。
千葉銀行カードローン
| 金利 | 年1.7％～14.8%（変動金利） |
| 借入枠（極度額） | 最大800万円 |
| 月々の返済額 | 2000円～ |
| ポイント | すぐに結果がわかる「10秒診断」あり |
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」
| 実質年率 | 1.9％～14.7% |
| 借入限度額 | 最高1000万円 |
| 月々の返済額 | 2000円～ |
| 即日融資 | ○ |
カードローンの審査基準
返済能力があるかどうかの基準は年収です。所得が多ければ多いほど、返済能力が高いと判断され、利用限度額も高くなる可能性があります。収入の他にも以下の点が重視されるようです。
・仕事をしているかどうか
・勤続年数
・現在の借入れ状況
・他社への申込み状況
・金融事故がないかどうか
お金に関するコラム
知っておきたい家庭のお金の話の記事一覧
カードローンを選ぶ際に見るべきポイント
①金利 ②融資までの時間 ③無利息期間 ④返済方法
①金利
金利は大きなポイントのひとつです。最終的な支払総額に大きく影響しますし、そもそもの金利が高いのがカードローンのデメリットでもあります。出来るだけ金利が低い方が当然ながら負担は軽くなるでしょう。
②融資までの時間
すぐに借入れできることもカードローンのメリットのひとつです。特にモビットやアコムなどの消費者金融はトップクラスの融資スピードです。ただし、金利は銀行カードローンに比べて高い傾向にありますので、時間をとるか金利をとるか慎重に判断しましょう。
③無利息期間
借入れをした次の給料日までにすぐに一括返済できる場合は、無利息期間があるカードローンがおすすめです。金利が高いカードローンですが、無利息期間を利用することによって、上手く使えば金利0円にもなります。
＜無利息期間があるカードローン＞
プロミスで借りる
＜条件＞Ｅメールアドレスの登録と、ＷＥＢ明細の利用
アコムで借りる
アイフルで借りる
④返済方法
返済方法もポイントのひとつです。いつも使っているATMがそのカードローンで使えるかリサーチしてみましょう。合わせて手数料がかかるかどうかも見ることが大切です。返済方法に自動引き落としがあれば、返済忘れも防止できます。
