カードローンの総合情報サイト

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当サイトは、カードローンの知識やメリット・デメリット、評判などを、金融機関で3年勤務した(カードローンの営業も経験)経験とFP（ファイナンシャルプランナー）3級の知識をもとに解説、監修しています。記載されている情報には自信を持っていますので安心してご覧ください。

また、自分自身のカードローンの利用経験もあり、利用者目線に立った、公式ホームページには記載がない細かな情報も積極的に発信しています。今まさにカードローンを探している方に向けて、事前に知っておくとタメになる、そんな情報を公開しています。

カードローンは、幅広い世代に人気の金融商品です。利用枠さえあればちょっとお金が足りないときに近くのコンビニですぐに借りることができますが、2022年3月現在、全国のカードローン取扱業者は約1900社となっており、そもそもどのカードローンに申し込んでよいか迷ってしまう方も多いでしょう。

スマホやタブレット、パソコンから、いつでもどこでもネットで、しかも今日中にすぐ借入れできるおすすめのカードローンを紹介します。

特に、上記に当てはまる方にご覧いただきたいサイトとなっています。個人サイトではありますが、利用者の目線に立った情報量には自信を持っています。管理人自身のカードローン利用経験も踏まえてご覧になっている皆さんと同じ目線で解説をしています。

緊急性、金利、返済額、カードローン会社の規模など、自分に合った最適なカードローンがみつかるはずですのでぜひ当サイトを参考にしてください。

■当サイトから申し込みできる主なカードローン

※リンクをクリックすると各カードローンの紹介ページに飛ぶことができます。

■カードローンの商品内容の比較

そもそも「カードローン」って何？カードローンの特徴は？

一口でお金を借りると言っても、その方法は様々あります。

＜お金の主な借入方法＞＊横にスクロールできます。

方法	融資されるまでの時間	おすすめ度
銀行カードローン、キャッシングで借りる	2〜3営業日
消費者金融カードローン、キャッシングで借りる	最短即日
スマホアプリローンで借りる	最短即日
クレジットカードのキャッシング枠で借りる	最短即日
生命保険の契約者貸付制度を利用して借りる	3〜4営業日
自治体の生活福祉資金貸付制度を利用して借りる	1か月程度
郵便局の担保自動貸付で借りる	最短即日
年金担保で借りる	1週間程度
不動産担保で借りる	1週間程度
質屋に物を入れて借りる	即
共済組合で借りる	2〜3営業日
農協（ＪＡ）で借りる	1週間程度
デジタルアセット担保ローンで借りる	基本契約の締結から3営業日後

以上のように、ざっと挙げただけでもこれだけのお金を借りる方法があります。すぐにイメージできる消費者金融や銀行だけでなく、国や生命保険など様々な分野からの借り入れがあります。融資までの時間や審査などを考慮して自分に合わせた借り入れ方法を選ぶことが大切です。

当サイトではこの中でも、「銀行カードローン、キャッシングで借りる」、「消費者金融カードローン、キャッシングで借りる」ことに特化して解説をしていきますので、カードローン・キャッシングを検討している方はぜひ参考にしてください。

カードローンは、その使い勝手の良さから多くの人が利用しています。一番のメリットは、使い道が自由なことと、緊急な場面でも即現金を用意することができることでしょう。

『今月の生活費が足りない』『身内の結婚式があるけど金欠でご祝儀が包めない』『給料日までお小遣いが足りない』など様々な場面で利用出来て活躍してくれることでしょう。

そんなときはカードローンを上手に利用して乗り切ることをオススメします。正社員のように収入が多くないと借りれないと思いがちですが、ほとんどのカードローンは、パート・アルバイト(※)でも毎月安定継続した収入があれば申し込み・借り入れが可能です。

近年はカードローンの審査基準が厳しくなりましたが、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦も借り入れ可能なカードローンもあります。

その場合、配偶者の年収は400万円が目安と言われています。

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利用限度額は、収入がある方でも年収の1/3までとなります。その為、収入がそもそもない専業主婦は高い利用限度額は期待できませんが、生活費の補填となる程度の利用限度額でも審査に通れば生活に大いに役立つでしょう。

また、最近では、少額から借りられるスマホアプリローンが人気となっています。スマホアプリで申込みから契約手続きまで簡単に借りられることによって人気を博しています。このスマホアプリローンは消費者金融会社以外が運営していることが特徴で、2022年8月現在で以下のスマホアプリローンが展開されています。

＊横にスクロールできます。

金利や利用限度額は、消費者金融会社のカードローンと同程度の水準となっていますので、実質カードローンと同様と考えてよいでしょう。最短即日融資も対応しており、少額の借り入れで構わないという方は、カードローンではなくスマホアプリローンを検討するのもありでしょう。カードローン同様に千円単位はもちろんですが、LINE Payにチャージできるので、例えば会計で1円足りないときなど、カードローンで対応できない細かい借入れにも使ことができます。こういった使い方はスマホアプリローン特有と言えるでしょう。

カードローンを検討している方の多くは、「早く借りられるか」、「金利が高いか低いか」の２点を重視していると思います。銀行カードローン、消費者金融、アプリローンがどのステータスに位置しているかをわかりやすいように図でまとめてみました。あくまでも水準で示しましたので参考程度ですが、おおまかにこのように区分しています。まずは、どの商品区分を選んだらよいかの参考にしてください。

カードローンとフリーローンの違いは？

銀行や街中の広告を見ると「フリーローン」という言葉を目にしたことがあると思います。

字のごとく資金使途が「フリー」とういのは想像できますが、「それならカードローンと同じじゃないの？」と思う方もいるでしょう。

カードローンとフリーローンの大きな違いは「極度枠」と「限度貸し」な点です。フリーローンが限度貸しであり、一度お金を借りたら後は返済していくのみとなります。

一方、カードローンは極度枠となり、審査の上決定された極度枠の範囲内であればいつでも何度でも借入れが可能となります。

どちらにもメリットデメリットはありますが、利便性の点ではカードローンに軍配が上がるでしょう。

突発的な出費はもちろん、返済も随時できるので早目に返済することで利息を減らすことができます。まずはカードローンとフリーローンの違いを理解したうえでお金を借りましょう。

＜管理人が利用している三井住友銀行のローンカード＞

＜管理人が利用している住信SBIネット銀行のキャッシュカード兼ローンカード＞

カードローンの審査の仕組み

「カードローンに申込みたいけど、審査に通るか不安・・」こう思っている方は多いでしょう。

カードローンは一般的に、個人情報と属性情報が審査の対象となります。個人情報と属性情報は以下の項目です。

カードローンの審査はこれらの情報を総合的に判断して借入可能かどうかを決定します。ただし、これらの情報をもとにした審査は、目視で行っているわけではありません。

上記の情報にそれぞれ配点を加えた「スコアリングシステム」によってコンピューターが計算をしています。

当然、年収は高い方が有利ですし、他社の借入総額や件数は少ないほど有利となります。

ただし、ほとんどのカードローンが「パート・アルバイトでも借入可能」としているように、安定継続した収入があれば借入のハードルはそれほど高くないのがカードローンの特徴と言えるでしょう。

銀行カードローンの審査は、実質保証会社が実施している

カードローンの審査は様々な個人属性、状況から総合的に実施されますが、これらの審査は実質保証会社が行っています。「保証会社の保証を受けられる＝審査に通る」と考えてもよいくらいです。

その為、〇〇銀行カードローンの取引は初めてでも、保証会社に既に取引があればこれまでの利用履歴に注意する必要があります。過去に延滞してしまった実績があると、当然審査には不利となるでしょう。

銀行カードローン申込みの前には、必ず保証会社をチェックしておきましょう。

＊横にスクロールできます。

2020年６月現在

カードローンは、スマホ・パソコン・TABからのWEB申し込みがオススメ

＜�@WEB申し込み＞

↓
＜�A審査結果の通知＞

↓
＜�B在籍確認の電話＞

↓
＜�C振込融資またはローンカードの発行＞

↓
＜�DATMにて借り入れ＞

＜カードローンの即日融資のポイント＞

また、金融機関毎に融資までの時間は異なります。消費者金融会社、アプリローン、銀行カードローン等の融資までの時間を図にしましたので参考にしてみましょう。

＜各カードローンの申込み手順は？＞

カードローンのメリットは借りるまでの時間と使い方が自由なこと

カードローンは、お金を借りるまでの時間が早いことが最大の魅力でしょう。

午前中に申し込めば午後にはお金を借りることが出来ます。急にお金が必要になったとき、スマホがあればすぐに申し込み出来る手軽さ、緊急性がある用途にも対応できるのも魅力のひとつですね。

ただし、初めてカードローンを申し込む方は、たくさんの種類があってどのカードローンを選べば良いか迷ってしまうと思います。

失敗しないカードローンの選び方は「みんなが使っているカードローンを選ぶこと」です。それだけ人気があるカードローンは、金利、審査時間、利用限度額などの商品内容が優れているから人気があるということです。

当サイトでは、知名度、貸出実績、商品内容、サービスに優れた、本当にオススメできるカードローンのみしか紹介していません。自分の希望に合ったカードローンを見つけてくださいね。

SMBCモビット

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プロミス

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消費者金融会社と銀行カードローンの違い

カードローンは大きく分けて、消費者金融会社と銀行カードローンの2種類があります。その他にもクレジットカードに付帯するキャッシング機能がありますが、ここでは消費者金融会社と銀行カードローンの違いについて説明します。

大抵の人は、『消費者金融と銀行だったら銀行の方が安心』というイメージの人が多いでしょう。しかし、プロミスやSMBCモビットなどの大手消費者金融会社のほとんどは、三井住友銀行などのメガバンクの傘下の会社(SMBCグループ)です。そして銀行の多くが、消費者金融会社を保証会社として融資の審査を任せているのです。

これらを考えると、銀行だから安心、消費者金融会社だから不安というのは間違いです。消費者金融と銀行カードローンのメリット、デメリットを理解して、自分に合ったカードローンを選択することが正しいのです。

＜消費者金融会社のグループ銀行＞

＜銀行カードローンの保証会社＞

そして消費者金融、銀行カードローンのメリットは以下の点が挙げられます。まずはそれぞれのメリットを理解して消費者金融会社か銀行カードローンにするか考えてみましょう。

＜消費者金融会社のメリット＞

＜銀行カードローンのメリット＞

消費者金融と銀行カードローンでは、それぞれにメリットがあります。特に消費者金融のSMBCモビットでは、WEB完結申込だと職場への電話連絡がありません。これは大きなメリットですよね。

一方、銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いことが最大の特徴です。消費者金融会社のSMBCモビットの上限金利は18.0％ですが、例えば地方銀行最大規模の千葉銀行カードローンは上限金利が14.8%です。金利を最優先に選ぶなら銀行カードローンへの申込みがオススメです。

＜消費者金融会社のデメリット＞

＜銀行カードローンのデメリット＞

上記で挙げたようにそれぞれのデメリットもあります。特に、消費者金融会社は土日祝日も申込みから借入れまで可能な一方、銀行は土日祝日は休業日のため、WEB申込みは可能ですが借入れはできません。

また、2018年4月より、銀行カードローンは下記の理由から即日融資が実質不可能となりました。

週末に急いでお金を用意したいという方には土日祝日も借入れ可能な消費者金融会社がオススメとなります。

銀行は、土日祝日は休みなのでWEB申込みは可能ですが、審査を受けることは出来ません。一方、消費者金融会社は土日祝日も関係なく審査を受けることができます。

例えば、土曜日に申込みをして当日中に融資を受けることも消費者金融会社なら可能です。「平日忙しくて申込みが出来なかった！」という方は、消費者金融会社で借りましょう。

カードローン・キャッシング業者の選び方は？

では、大切なお金を借りる為に、一番重視するべきポイントはどこになるのでしょうか？一番大切なのは、その業者が安全、安心で信頼できる業者であるかです。

「金利が安い」、「すぐ誰にでも貸してくれる」といった理由でどこでもいいからと借りてしまうと、後に法外な利息を請求されたり、過剰な取り立てが行われる、個人情報が意図せず悪用されるなどといった大変なトラブルに巻き込まれてしまう恐れがあります。こういったことを避ける為にも、安全安心で信頼できる業者選ぶは大前提の大切なポイントであることを覚えておきましょう。信頼できる業者であるひとつの基準として、下記の点に注目してください。

カードローンの審査基準は？

カードローンに限らず、お金を借りる際に一番重要なのは『返済能力があるかどうか』です。個人向けカードローンは、担保なしの信用でお金を貸すのですから貸す側として返済能力を重視するのは当然ですよね。

返済能力があるかどうかの基準は年収です。所得が多ければ多いほど、返済能力が高いと判断され、利用限度額も高くなる可能性があります。また、他社ローン残高(他社の借り入れ状況)も比重の大きい審査項目です。収入の他にも以下の点が重視されます。

＜仕事をしているかどうか＞

＜勤続年数＞

＜現在の借入れ状況＞

＜他社への申込み状況＞

＜金融事故がないかどうか＞

＜カードローンの審査は甘い？＞

カードローンを選ぶ際にチェックすべきポイントは？

カードローンのメリット、デメリットを理解したら、あとは各社のカードローンを比較して選ばなければいけません。最低限次の4つのポイントを比較してみましょう。

�@金利

金利は大きなポイントのひとつです。最終的な支払総額に大きく影響しますし、そもそもの金利が高いのがカードローンのデメリットでもあります。出来るだけ金利が低い方が当然ながら負担は軽くなるでしょう。

�A融資までの時間

すぐに借入れできることもカードローンのメリットのひとつです。特にSMBCモビットやアコムなどの消費者金融はトップクラスの融資スピードです。ただし、金利は銀行カードローンに比べて高い傾向にありますので、時間をとるか金利をとるか慎重に判断しましょう。

�B無利息期間

借入れをした次の給料日までにすぐに一括返済できる場合は、無利息期間があるカードローンがおすすめです。金利が高いカードローンですが、無利息期間を利用することによって、上手く使えば金利0円にもなります。

無利息期間の仕組みを図でわかりやすくすると以下のようになります。注目してほしいのは、「契約日翌日から30日間」のパターンと、「初回利用日翌日から30日間」の２パターンがあることです。

■契約日翌日から30日間の無利息期間

■初回日翌日から30日間の無利息期間

プロミスは初回利用日翌日から30日間無利息、一方、アコムとアイフルは契約日翌日から30日間無利息となります。プロミスは借入れをした翌日から無利息期間がはじまりますが、アコムとアイフルは契約日翌日からなので、借入れをしなくても無利息期間が減算していきます。

契約できた日にすぐに利用するならアコムやアイフルで問題ありませんが、契約後しばらく利用する予定が無いという方は、プロミスがおすすめです。無利息期間をフルに活用することができますので、覚えておきましょう。

＜無利息期間があるカードローン＞

プロミスで借りる

＜プロミス長岡堺町自動契約コーナー＞

アコムで借りる

＜アコム長岡むじんくんコーナー＞

アイフルで借りる

＜アイフル国道８号長岡堺西店無人契約コーナー＞

�C返済方法

返済方法もポイントのひとつです。いつも使っているATMがそのカードローンで使えるかリサーチしてみましょう。合わせて手数料がかかるかどうかも見ることが大切です。返済方法に自動引き落としがあれば、返済忘れも防止できます。

以上をご覧いただいてわかる通り、カードローンは正しい使い方をすれば、生活がピンチのときに必ず役に立ってくれるものです。各カードローン会社の情報や、もっと詳しい知識については当サイト内で紹介しています。

ぜひ参考にしていただいて、あなたにピッタリのカードローンをみつけて生活を豊かにしましょう。

＜年収別に借りるカードローン＞

カードローンを利用した人の「リアル」な口コミ、評判を紹介

実際にカードローンを利用した人の口コミを一部紹介します。他のカードローンも含め、更に詳しい口コミや評判を知りたい方はこちらからご覧ください。

■よく読まれているカードローンの口コミ、評判

＜アイフルを利用した女性の口コミ＞

＜オリックス銀行カードローンを利用した男性の口コミ＞

カードローンに関するよくある質問をＱ＆Ａ形式で紹介します。

カードローンの基本についてメリットを中心に紹介しましたが、デメリットもあります。カードローンで借りる際に特に注意してほしい点についてまとめましたので参考にしてください。デメリットもきちんと理解した上で借りることが大切です。

カードローンは、車や教育資金、住宅資金などの目的が決まったローンに比べて金利が高く設定されています。資金使途が自由なため、目的別ローンに比べ金利が高いのです。そのため、支払総額でみた利息負担は大きくなってしまいます。余裕があるときは追加（繰上げ）返済をするなど、早期の完済をすることが支払総額を減らしてカードローンを上手に利用するポイントです。

これらのデメリットを理解した上で、カードローンでお金を借りる際は以下の点に留意してください。

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