岩手銀行では、個人向けカードローンとして「いわぎんカードローン〈エルパス〉」を提供しています。

 

「岩手銀行カードローンの金利は？」
「岩手銀行の口座がなくても申し込める？」
「WEBだけで契約できる？」
「審査は甘い？」
「毎月いくら返済する？」

 

など、申込み前に気になることは多いでしょう。

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉は、WEB金利年1.8％～14.6％、利用限度額10万円～1,000万円の銀行カードローンです。

 

WEB完結で契約した場合はローン専用カードが発行されず、いわぎんアプリから借入れや任意返済を行えるのも特徴です。

 

このカテゴリーでは、岩手銀行カードローン〈エルパス〉の金利、申込条件、審査、借入方法、返済方法などを詳しく解説します。

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉とは？

〈エルパス〉は岩手銀行が提供するカードローンです。

 

使いみちは原則自由で、利用限度額の範囲内で必要なときに借入れできます。

 

銀行カードローンなので、プロミスやアコム、アイフル、SMBCモビット、レイクなどの消費者金融とは商品性が異なります。

 

WEB完結なら来店せずに申込みから契約まで進められ、契約後はいわぎんアプリからカードローンを利用できます。

 

岩手銀行を普段から利用している人はもちろん、これから岩手銀行の口座を作る人も検討できます。

 

岩手銀行カードローンの金利は年1.8％～14.6％

カードローンを比較するときに重要なのが金利です。

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉のWEB金利は固定金利で年1.8％～14.6％です。

 

適用される金利は利用限度額によって異なります。

 

最高1,000万円の場合は年1.8％ですが、すべての利用者に最低金利が適用されるわけではありません。

 

少額の借入れを考えている場合、最低金利だけを見てカードローンを選ばないようにしましょう。

 

カードローンを比較するときは、最低金利よりも自分の利用限度額で適用される金利を確認することが大切です。

 

利用限度額は10万円～1,000万円

いわぎんカードローン〈エルパス〉の利用限度額は10万円～1,000万円です。

 

最高1,000万円という大きな利用限度額が設定されていますが、希望すれば誰でも1,000万円まで借りられるわけではありません。

 

実際の利用限度額は所定の審査によって決まります。

 

大きな利用限度額が設定されても「使ってよいお金」と考えず、本当に必要な金額だけ借りることが重要です。

 

WEB完結ならローンカード不要

いわぎんカードローン〈エルパス〉の大きな特徴がWEB完結です。

 

WEB完結で契約した場合、借入専用のキャッシュカードは発行されません。

 

契約後はいわぎんアプリのカードローン機能から借入れや任意返済ができます。

 

「カードローン専用のカードを持ち歩きたくない」

 

「スマートフォンでカードローンを管理したい」

 

という人にとって便利な仕組みです。

 

岩手銀行の口座を持っていなくても申し込める

「岩手銀行の口座を持っていないと〈エルパス〉へ申し込めない？」

 

と気になる人もいるでしょう。

 

岩手銀行の普通預金口座を持っていない人でも、カードローンの仮申込みができます。

 

ただし、本申込みでは岩手銀行の口座番号が必要です。

 

口座を持っていない場合は、本申込みまでにいわぎんアプリまたは岩手銀行の店頭で普通預金口座を開設する必要があります。

 

つまり、「申込み時点で口座必須」ではありませんが、「契約まで口座不要」というカードローンでもありません。

 

岩手銀行カードローンは24時間365日WEBから申し込める

〈エルパス〉はWEBから申し込めます。

 

WEB完結ローンなら、銀行窓口の営業時間を気にせず申込みを進められます。

 

基本的な流れは、

 

↓

↓

↓

↓

 

となります。

 

平日に岩手銀行の窓口へ行く時間がない人でも、WEB完結を利用して契約まで進められます。

 

岩手銀行カードローンの審査は甘い？

岩手銀行カードローンについて調べていると、

 

「岩手銀行カードローン 審査 甘い」

 

「エルパス 審査 厳しい」

 

「岩手銀行カードローン 審査 落ちた」

 

などの検索候補を見ることがあります。

 

しかし、〈エルパス〉には所定の審査があります。

 

地方銀行が提供するカードローンだから「審査が甘い」と判断することはできません。

 

年収や勤務先だけで審査結果を判断することもできません。

 

申込みでは、勤務先、年収、現在の借入状況などを正確に申告しましょう。

 

5秒診断で借入可能か目安を確認できる

岩手銀行では、〈エルパス〉への申込みを検討している人向けに「5秒診断」を用意しています。

 

「自分は申込みの対象になる？」

 

「まず簡単に確認してみたい」

 

という人は利用してみてもよいでしょう。

 

ただし、簡易診断の結果は実際の審査結果を保証するものではありません。

 

5秒診断で借入可能と表示されても、本審査で必ず契約できるという意味ではありません。

 

収入証明書は必要？

WEB完結で本申込みをする場合、本人確認書類などの必要書類をアップロードします。

 

また、契約金額によっては収入確認書類も必要です。

 

契約金額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や所得証明書などの収入確認書類が必要です。

 

50万円を超える利用限度額を希望する場合は、申込み前に収入を証明できる書類を準備しておくと手続きを進めやすいでしょう。

 

勤務先を確認できる書類も準備しよう

WEB完結の本申込みでは、勤務先などを確認できる資料の提出も求められます。

 

たとえば、

 

 

などが該当します。

 

本人確認書類や収入確認書類として同じ書類を提出する場合は、省略できることがあります。

 

申込みをスムーズに進めたい場合は、本人確認・収入・勤務先を確認できる書類を事前に準備しておきましょう。

 

岩手銀行カードローンの在籍確認は？

カードローンへの申込みで、

 

「勤務先へ電話される？」

 

「会社にカードローンへの申込みを知られたくない」

 

と気になる人もいるでしょう。

 

WEB完結では勤務先などを確認できる資料の提出が必要ですが、審査内容によって確認が必要になる場合があります。

 

また、本申込受付後、不備などの確認のため電話が行われる場合もあります。

 

勤務先への電話の有無を特に重視する場合は、申込み前に岩手銀行へ最新の確認方法を問い合わせておくとよいでしょう。

 

アルバイト・パートでも申し込める？

銀行カードローンだからといって、正社員だけが申込みの対象になるとは限りません。

 

重要なのは〈エルパス〉が定める申込条件を満たしているかどうかです。

 

アルバイトやパート、契約社員などの場合も、最新の申込条件を確認しましょう。

 

ただし、申込みができることと審査に通ることは別です。

 

「アルバイトだから借りられない」「正社員だから必ず審査に通る」と雇用形態だけで判断することはできません。

 

岩手県外からでも申し込める？

地方銀行のカードローンでは、住所や勤務先などについて条件が設けられている場合があります。

 

そのため、岩手県外に住んでいる人が〈エルパス〉を検討するときは、現在の申込条件を確認することが重要です。

 

地方銀行カードローンを選ぶときは、金利だけでなく自分の居住地や勤務先が申込対象になっているかも確認しましょう。

 

いわぎんアプリから借入れできる

WEB完結で〈エルパス〉を契約した場合、いわぎんアプリを利用して借入れできます。

 

事前にカードローン口座をアプリへ登録しておけば、スマートフォンから手続きを行えます。

 

ローン専用カードを発行せず、スマートフォンから借入れできるのがWEB完結型の特徴です。

 

普段からスマートフォンで銀行口座を管理している人にとって使いやすい仕組みです。

 

インターネットバンキングからも借入れできる

いわぎんアプリだけでなく、インターネットバンキングからもカードローンの借入手続きを行えます。

 

事前にカードローン口座を登録したうえで、ローンメニューから手続きを行います。

 

アプリとインターネットバンキングの両方から借入手続きができるため、自宅からでもカードローンを利用できます。

 

銀行ATM・コンビニATMでも利用できる

岩手銀行は〈エルパス〉について、銀行ATMやコンビニATMからキャッシングできるカードローンとして案内しています。

 

現金が必要なときは、対応するATMから借入れできるのが便利です。

 

ただし、利用するATMや時間帯などによって取扱内容や手数料が異なる場合があります。

 

ATMを頻繁に利用する予定なら、自宅や勤務先の近くに利用できるATMがあるか、手数料はいくらかまで確認しておきましょう。

 

岩手銀行カードローンの返済日は毎月5日

〈エルパス〉の約定返済日は毎月5日です。

 

5日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

 

返済日の前日の借入残高に応じて決められた金額が、指定した返済用預金口座から自動的に引き落とされます。

 

毎月5日の前には返済用口座の残高を確認し、引落しに必要なお金を用意しておきましょう。

 

借入残高10万円以下なら月々2,000円から返済

〈エルパス〉では、返済日前日の借入残高によって毎月の返済額が変わります。

 

借入残高が10万円以下なら毎月2,000円です。

 

10万円超20万円以下なら4,000円、20万円超30万円以下なら6,000円と、借入残高に応じて返済額が増えていきます。

 

借入残高10万円以下なら月々2,000円から返済できますが、「返済額が少ない＝返済総額も少ない」という意味ではありません。

 

毎月の返済額が少ないと完済までの期間が長くなり、その分利息が増える可能性があります。

 

アプリから任意返済もできる

毎月の約定返済だけでなく、余裕があるときは任意返済もできます。

 

WEB完結で契約した場合は、いわぎんアプリのカードローン機能から任意返済を行えます。

 

元金を早く減らせれば、返済期間を短くして利息負担を抑えられる可能性があります。

 

ボーナスなどで家計に余裕があるときは、無理のない範囲で任意返済を活用すると完済を早められます。

 

カードローンとフリーローン〈クイック-α〉の違い

岩手銀行には、カードローン〈エルパス〉のほかにフリーローン〈クイック-α〉もあります。

 

どちらも幅広い用途に利用できますが、仕組みが異なります。

 

カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借入れできるのに対し、フリーローンは必要な金額をまとめて借り、計画的に返済していくタイプの商品です。

 

何度か借入れする可能性があるならカードローン、必要な金額が最初から決まっているならフリーローンも比較してみましょう。

 

岩手銀行カードローンは総量規制の対象外

消費者金融などの貸金業者から個人がお金を借りる場合、貸金業法の総量規制が適用されます。

 

一方、岩手銀行は銀行なので、銀行からの借入れは貸金業法上の総量規制の対象ではありません。

 

ただし、

 

「総量規制の対象外＝年収に関係なく自由に借りられる」という意味ではありません。

 

岩手銀行や保証会社による所定の審査が行われ、実際の利用限度額が決定されます。

 

岩手銀行カードローンと消費者金融を比較

岩手県でカードローンを探しているからといって、岩手銀行だけが選択肢ではありません。

 

プロミス、SMBCモビット、アコム、アイフル、レイクなどの消費者金融カードローンとも比較できます。

 

比較したいのは、

 

 

などです。

 

「地元の銀行だから」という理由だけで決めず、自分が重視する条件に合っているか比較しましょう。

 

他の銀行カードローンとも比較しよう

銀行カードローンを利用したい場合も、岩手銀行だけで決める必要はありません。

 

カードローンプラスでは、

 

・みずほ銀行カードローン

 

・オリックス銀行カードローン

 

・ソニー銀行カードローン

 

・ドコモSMTBネット銀行カードローン

 

・青森みちのく銀行カードローン

 

なども紹介しています。

 

上限金利、普通預金口座の必要性、最低返済額、アプリの使いやすさなどを比較すると、自分に合った銀行カードローンを探しやすくなります。

 

岩手銀行を普段から利用している人は管理しやすい

給与振込や生活費の管理などで普段から岩手銀行を利用している人なら、カードローンも同じ銀行で管理できるメリットがあります。

 

特に〈エルパス〉は、いわぎんアプリから借入れや任意返済ができます。

 

銀行口座とカードローンを複数の金融機関に分けたくない人にとっては使いやすいでしょう。

 

岩手銀行ユーザーなら、金利だけでなく「普段の銀行口座と一緒に管理できるか」という視点でも比較できます。

 

岩手銀行カードローンを利用する前に返済計画を立てよう

カードローンは利用限度額の範囲内で必要なときに借入れできる便利なサービスです。

 

しかし、借りたお金には利息が発生し、返済する必要があります。

 

申込み前に、

 

 

を確認しましょう。

 

「いくらまで借りられるか」ではなく、「いくらなら無理なく返せるか」を基準に借入額を決めることが重要です。

 

岩手銀行カードローンに関する疑問は個別記事で確認しよう

岩手銀行カードローン〈エルパス〉を検討していると、審査、WEB完結、必要書類、借入方法、毎月の返済額など、さまざまな疑問が出てきます。

 

カードローンプラスでは、岩手銀行カードローンの基本情報だけでなく、申込み前に気になりやすいポイントを個別の記事でも詳しく解説しています。

 

このページの下に岩手銀行カードローンに関する記事を掲載していますので、自分が知りたい内容に近い記事から確認してみてください。

 

申込みを検討する場合は、岩手銀行の最新の商品内容や申込条件を確認し、無理のない返済計画を立てたうえで利用しましょう。