記事更新日：2026年11月8日

 

すでにプロミスまたはSMBCモビットを利用していて、

 

「もう1社から借りたい」

 

「SMBCモビットとプロミスは両方借りられる？」

 

「同じSMBCグループだから、2社同時に契約することはできない？」

 

「2社目のカードローンは審査が厳しくなる？」

 

と気になっている方もいるでしょう。

 

結論からいうと、SMBCモビットとプロミスを両方契約し、それぞれから借りることは可能です。

 

プロミスを運営するのは「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」、SMBCモビットを提供するのは「三井住友カード株式会社」です。

 

どちらもSMBCグループに属していますが、運営会社が異なる別々のカードローンです。

 

そのため、プロミスを利用している人がSMBCモビットに申し込むことも、SMBCモビットを利用している人がプロミスに申し込むこともできます。

 

ただし、両方に申し込めることと、両方の審査に通ることは別です。

 

特に重要なのが、現在の借入残高と「総量規制」です。

 

プロミスとSMBCモビットは、どちらも貸金業法の総量規制が適用されるカードローンです。

 

原則として、貸金業者からの借入残高が合計で年収の3分の1を超える新たな借入れはできません。

 

 

この記事では、SMBCモビットとプロミスを両方借りるための条件、2社目の審査、同時申込み、総量規制、増額との比較、返済負担について詳しく解説します。

 

また、管理人自身が4社のカードローンを利用した経験も紹介します。

 

 

 

SMBCモビットとプロミスは両方借りることができる

SMBCモビットとプロミスは、両方を利用することが可能です。

 

すでにプロミスで借入れしている方でも、SMBCモビットへ新たに申し込むことができます。

 

反対に、SMBCモビットを利用している方が、プロミスへ申し込むことも可能です。

 

理由は、両社が別々の貸金業者だからです。

 

同じSMBCグループでも運営会社は異なる

SMBCモビットとプロミスは、どちらもSMBCグループのカードローンですが、運営会社が異なります。

 

比較項目	プロミス	SMBCモビット
運営会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社	三井住友カード株式会社
実質年率	2.5％～18.0％	3.0％～18.0％
利用限度額	800万円まで	1万円～800万円
申込年齢	18歳～74歳	20歳～74歳
無利息サービス	初回借入の翌日から30日間（条件あり）	原則なし
審査	所定の審査あり	所定の審査あり

 

※貸付条件は変更される場合があります。申込み前に公式サイトをご確認ください。

 

※プロミスでは18歳・19歳の申込者に収入証明書類の提出が必要です。高校生および収入が年金のみの方は申込みできません。

 

※無利息サービスの適用には所定の条件があります。

 

例えば、プロミスから20万円借りている人が、SMBCモビットに申し込んで審査に通れば、両方のカードローンを利用できます。

 

ただし、プロミスの審査に通っているからといって、SMBCモビットの審査にも通るとは限りません。

 

プロミスレディースとの違いに注意

ここで間違えやすいのが、プロミスのレディースキャッシングとの違いです。

 

プロミスとプロミスレディースは、同じ会社が提供するサービスであり、2つの独立した借入枠を持つことはできません。

 

一方、プロミスとSMBCモビットは運営会社が異なるため、別々に契約することが可能です。

 

つまり、

 

・プロミス＋プロミスレディース：別々の借入枠を持つことはできない
・プロミス＋SMBCモビット：それぞれ審査に通れば両方利用できる

 

という違いがあります。

 

SMBCモビットとプロミスの2社目は審査が厳しくなる？

「2社目のカードローンは審査が厳しい」という話を聞いたことがある方もいるでしょう。

 

しかし、2社目だから必ず審査が厳しくなると一律に決められているわけではありません。

 

プロミスもSMBCモビットも、具体的な審査基準を公開していません。

 

そのため、2社目の審査通過率が1社目より何％低いといったことは分かりません。

 

ただし、すでに借入れがある状態で申し込むため、借入れがない人とは審査時の状況が異なります。

 

2社目の審査では現在の借入残高が確認される

例えば、次の2人を比較してみましょう。

 

項目	Aさん	Bさん
年収	300万円	300万円
プロミス借入残高	10万円	80万円
他社キャッシング	なし	20万円
貸金業者からの借入合計	10万円	100万円

 

AさんとBさんは年収が同じですが、借入状況は大きく異なります。

 

Aさんの借入残高は10万円ですが、Bさんは100万円です。

 

年収300万円の場合、総量規制上の目安は100万円となります。

 

そのため、Bさんは原則として新たな借入れができない状態です。

 

一方、Aさんは総量規制上の余地がありますが、必ず審査に通るわけではありません。

 

2社目の審査では、単に借入件数だけでなく、現在の借入残高や収入、返済状況などが重要になります。

 

1社目を利用中でも2社目の審査に通る可能性はある

すでにプロミスを利用しているという理由だけで、SMBCモビットの審査に通らないわけではありません。

 

また、その逆も同様です。

 

ただし、返済の遅れがある場合や、借入残高が多い場合は、新たな借入れが難しくなる可能性があります。

 

2社目の審査で確認される主な情報

一般的に、カードローンの審査では次のような情報が確認されます。

 

・年収や勤務状況
・現在の借入残高
・他社借入件数
・信用情報
・返済状況
・借入希望額
・申込内容の正確性

 

各社の具体的な審査基準は非公開です。

 

そのため、「借入件数が2件までなら通る」「年収が300万円あれば通る」といった断定はできません。

 

両方借りるなら最初に確認したい「総量規制」

SMBCモビットとプロミスを両方利用する場合、特に注意したいのが総量規制です。

 

総量規制とは、貸金業者から個人が借りる金額について、原則として年収の3分の1を超える新たな貸付けを禁止する制度です。

 

プロミスもSMBCモビットも貸金業者のため、総量規制が適用されます。

 

総量規制は2社の借入残高を合算する

例えば、年収300万円の方の場合、

 

300万円÷3＝100万円

 

となり、貸金業者からの借入残高100万円が法律上の上限の目安です。

 

プロミスで50万円、SMBCモビットで50万円を借りている場合、合計100万円となります。

 

この状態で、さらに別の消費者金融から借りることは原則できません。

 

年収300万円でプロミスから30万円借りている場合

項目	金額
年収	300万円
年収の3分の1	100万円
プロミス借入残高	30万円
他社借入残高	0円
総量規制上の差額	70万円

 

この場合、総量規制上は70万円の差があります。

 

しかし、SMBCモビットから70万円借りられるという意味ではありません。

 

審査結果によっては、希望額より少ない限度額になる場合も、契約できない場合もあります。

 

年収450万円の場合はいくらまで？

年収450万円の場合は、

 

450万円÷3＝150万円

 

が総量規制上の目安です。

 

すでに貸金業者から100万円借りている場合、計算上の差額は50万円です。

 

ただし、この50万円についても、必ず借りられることを保証するものではありません。

 

総量規制では「借入残高」と「利用限度額」を区別する

総量規制を理解するうえで、借入残高と利用限度額の違いは重要です。

 

例えば、

 

・利用限度額：50万円
・現在の借入残高：10万円

 

というカードローンがある場合、実際に借りている金額は10万円です。

 

金融庁も、総量規制について借入残高を基準として説明しています。

 

ただし、利用限度額が審査に無関係という意味ではありません。

 

貸金業者は借入枠や信用情報などを確認し、返済能力を調査します。

 

また、収入証明書類の提出義務などでは、設定する借入枠も関係します。

 

 

銀行カードローンは総量規制に含まれる？

銀行カードローンは、貸金業法上の総量規制の直接の対象ではありません。

 

例えば、

 

・三井住友銀行カードローン：30万円
・プロミス：20万円

 

を利用している場合、銀行カードローンの30万円は貸金業法上の総量規制には含まれません。

 

一方、次の借入れは原則として総量規制の対象です。

 

・プロミス
・SMBCモビット
・アイフル
・アコム
・レイク
・クレジットカードのキャッシング

 

クレジットカードのショッピング利用は総量規制の対象外ですが、キャッシングは対象です。

 

ただし、銀行カードローンが総量規制の対象外だからといって、審査が甘いわけではありません。

 

銀行も独自の基準で返済能力を審査します。

 

プロミスとSMBCモビットに同時申込みしてもいい？

プロミスとSMBCモビットへ同じ日に申し込むこと自体は、法律で禁止されていません。

 

ただし、同時申込みをすれば両方の審査に通りやすくなるというものでもありません。

 

カードローンの申込情報は、信用情報機関に登録されます。

 

そのため、審査時に他社への申込状況が確認される可能性があります。

 

同時申込みをすると必ず審査に落ちる？

同時申込みをしたという理由だけで、必ず審査に落ちるわけではありません。

 

ただし、短期間に多数のカードローンへ申し込むと、各社の審査で申込状況が確認される可能性があります。

 

審査が不安だからといって、

 

プロミス
↓
SMBCモビット
↓
アイフル
↓
アコム
↓
レイク

 

というように、短期間で次々申し込む方法はおすすめできません。

 

申込情報は信用情報機関に一定期間登録される

信用情報機関では、カードローンの申込情報が一定期間登録されます。

 

例えば、CICでは申込情報の保有期間は照会日から6か月間です。

 

ただし、申込情報が登録されること自体が、審査落ちを意味するわけではありません。

 

同時申込みよりも必要な借入先を比較する

複数社へ申し込む前に、金利、借入方法、返済方法、現在の借入状況などを比較しましょう。

 

必要以上に申込件数を増やさないことが大切です。

 

プロミスとSMBCモビットはどちらを先に申し込む？

プロミスとSMBCモビットのどちらを先に申し込むべきかは、利用状況や希望するサービスによって異なります。

 

すでにプロミスを利用中の場合

すでにプロミスを利用している場合は、SMBCモビットが別会社のカードローンとして候補になります。

 

ただし、現在のプロミスの利用可能額や増額の可否を先に確認する方法もあります。

 

すでにSMBCモビットを利用中の場合

SMBCモビットを利用している場合は、プロミスへ新たに申し込むことが可能です。

 

プロミスには初回借入の翌日から30日間の無利息サービスがあり、所定の条件を満たす場合に利用できます。

 

ただし、無利息期間があるという理由だけで借入れを増やすのではなく、返済計画を確認しましょう。

 

初めてカードローンを利用する場合

どちらも初めて利用する場合は、金利や無利息サービス、借入れ・返済方法などを比較しましょう。

 

ただし、比較表に記載された最も低い金利が必ず適用されるわけではありません。

 

実際の適用金利は審査によって決まります。

 

2社目へ申し込む前に「増額」も比較しよう

すでにプロミスまたはSMBCモビットを利用している場合、新たに2社目を契約する以外にも、現在のカードローンの利用限度額を増額する方法があります。

 

例えば、

 

・プロミスの利用限度額：30万円
・現在の借入残高：30万円
・追加で必要な金額：10万円

 

という場合、SMBCモビットへ新規申込みするだけでなく、プロミスの増額を検討する方法があります。

 

増額なら返済先を増やさずに済む

現在のカードローンを増額できれば、借入先を増やさずに済みます。

 

返済先が1社のままなので、借入残高や返済日の管理が比較的シンプルです。

 

増額にも審査がある

増額を申し込めば必ず限度額が上がるわけではありません。

 

現在の収入、返済状況、他社借入れなどによって審査されます。

 

また、審査結果によっては利用限度額が引き下げられる可能性もあります。

 

増額審査と新規審査はどちらが通りやすい？

どちらが通りやすいかを一律に比較することはできません。

 

両社の審査基準は公開されていないためです。

 

増額について詳しく知りたい方はこちら

・SMBCモビットの増額をする方法は？連続して増額するとブラックになる？

 

・プロミスは利用限度額の増額はできる？増額審査の申し込み方法は？

 

増額と2社目への新規申込みはどっちがいい？

増額と2社目への新規申込みには、それぞれ特徴があります。

 

比較項目	増額	2社目の新規申込み
審査	必要	必要
返済先	原則増えない	2社になる
返済管理	比較的シンプル	複雑になりやすい
新規サービス	原則対象外	条件を満たせば利用できる場合あり
主な注意点	限度額が下がる可能性もある	返済負担と管理が増える

 

返済先を増やしたくない場合は、増額を検討する価値があります。

 

一方、別会社のサービスを利用したい場合は、新規申込みという選択肢があります。

 

どちらの場合も審査が必要であり、希望額を借りられるとは限りません。

 

プロミスとSMBCモビットを両方借りるメリット

両方のカードローンを利用することで、次のようなメリットが考えられます。

 

必要な資金を補える可能性がある

1社の利用限度額だけでは必要な金額に届かない場合、別会社の審査に通れば資金を補える可能性があります。

 

ただし、借入額が増えれば利息負担も増えるため、必要最低限の金額にとどめることが重要です。

 

2社目で初回サービスを利用できる場合がある

例えば、SMBCモビットを利用中でプロミスを初めて契約する場合、条件を満たせばプロミスの30日間無利息サービスを利用できます。

 

無利息期間中に返済できる場合は、利息負担を抑えられる可能性があります。

 

ただし、無利息期間終了後は通常の金利が適用されます。

 

 

プロミスとSMBCモビットを両方借りるデメリット

両方借りる場合、メリットだけでなくデメリットも確認しておきましょう。

 

毎月の返済負担が増える

2社から借りれば、原則として2社それぞれに返済が必要です。

 

借入残高が増えることで、毎月の返済額や利息負担が大きくなる可能性があります。

 

返済日を2社分管理する必要がある

プロミスとSMBCモビットで返済日が異なる場合、それぞれの返済期限を管理しなければなりません。

 

一方の返済を済ませても、もう一方の返済を忘れると延滞につながる可能性があります。

 

借入残高を把握しにくくなる

複数社を利用していると、借入残高や利用可能額を混同しやすくなります。

 

借入先ごとではなく、全社合計の残高を把握することが重要です。

 

さらに借入先を増やすきっかけになる可能性がある

1社目の限度額に達したため2社目を契約し、2社目の限度額にも達して3社目を探すという状況には注意が必要です。

 

毎月の生活費が不足している場合は、新たな借入れだけでは根本的な解決にならない可能性があります。

 

プロミスとSMBCモビットを両方借りた場合の返済額

2社から借りる場合は、毎月の返済額を合計して考える必要があります。

 

例えば、SMBCモビットでは借入後残高に応じて約定返済額が決まります。

 

SMBCモビットの借入後残高	約定返済額の目安
2万円	1,000円
5万円	2,000円
10万円	4,000円
30万円	11,000円
50万円	13,000円
100万円	26,000円

 

※SMBCモビットの返済額は契約条件などによって異なる場合があります。実際の約定返済額は会員サービスや公式サイトで確認してください。

 

2社の返済額を合計した例

例えば、次のような返済状況を考えてみましょう。

 

借入先	毎月の返済額（仮定）
プロミス	8,000円
SMBCモビット	11,000円
合計	19,000円

 

※返済管理を説明するための仮定です。実際の返済額は契約内容や借入残高によって異なります。

 

毎月19,000円を返済する場合、年間では228,000円です。

 

借入れを検討する際は、この金額を毎月の生活費から無理なく支払えるか確認してください。

 

利息は借入残高と金利によって決まる

例えば、10万円を実質年率18.0％で30日間借りた場合の利息は、平年で約1,479円です。

 

100,000円×18.0％÷365日×30日

 

＝約1,479円

 

2社からそれぞれ10万円を同じ条件で借りた場合、合計20万円に対する30日間の利息は約2,958円となります。

 

※いずれも途中返済がない場合の概算です。実際の利息は借入日数や契約条件によって異なります。

 

重要なのは、借入先が1社か2社かだけでなく、借入総額、適用金利、返済期間を確認することです。

 

2社目で50万円を超えて申し込むと収入証明書が必要？

貸金業法では、一定の条件に該当する場合、収入証明書類の提出が必要になります。

 

代表的なのは次のケースです。

 

・1社から50万円を超える借入れや借入枠の設定をする場合
・他の貸金業者からの借入れと合わせて100万円を超える借入れや借入枠の設定をする場合

 

例えば、プロミスで50万円、SMBCモビットで60万円の借入枠を希望する場合、収入証明書類の提出が必要になることがあります。

 

また、これらに該当しない場合でも、審査上必要と判断されれば提出を求められる可能性があります。

 

収入証明書類には、次のようなものがあります。

 

・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・所得証明書

 

提出できる書類や必要な発行時期については、申込先の公式案内を確認してください。

 

プロミスに落ちてもSMBCモビットに通る可能性はある？

プロミスの審査に通らなかった場合でも、SMBCモビットの審査に通る可能性がまったくないわけではありません。

 

両社は別会社のカードローンであり、具体的な審査基準も公開されていません。

 

そのため、

 

「プロミスに落ちたらSMBCモビットにも必ず落ちる」

 

とはいえません。

 

ただし、プロミスの審査に通らなかった理由が、収入に対して借入残高が多いことや返済状況などに関係している場合、SMBCモビットでも審査に影響する可能性があります。

 

審査落ち後に確認したいこと

・現在の借入残高が年収の3分の1に近くないか
・他社の返済に遅れがないか
・申込内容に誤りがなかったか
・借入希望額が大きすぎなかったか
・短期間に何社も申し込んでいないか

 

ただし、審査落ちの具体的な理由を外部から断定することはできません。

 

SMBCモビットに落ちた後にプロミスへ申し込む場合も同様

SMBCモビットに落ちた場合でも、プロミスへの申込み自体は可能です。

 

しかし、別会社だから必ず審査に通るというものではありません。

 

プロミスとSMBCモビットの両方に落ちたらアイフルへ申し込むべき？

プロミスとSMBCモビットの両方で審査に通らなかった場合、アイフルなど別会社への申込みを考える方もいるでしょう。

 

アイフルはプロミスやSMBCモビットとは異なる会社です。

 

ただし、両社の審査に通らなかったからといって、すぐに3社目へ申し込むことをおすすめするわけではありません。

 

短期間に申込みを繰り返しても、収入や借入状況が変わらなければ、審査結果が改善するとは限らないためです。

 

まずは、現在の借入残高や返済状況を確認してください。

 

すでに返済が難しい場合は、新たな借入れを増やすよりも、現在の借入先への相談や返済計画の見直しを優先することが重要です。

 

管理人は実際に4社のカードローンを利用した経験あり

当サイト管理人は、これまで銀行カードローンや消費者金融など、合計4社のカードローンを利用した経験があります。

 

複数社を利用していた際も審査に通りましたが、申込先が増えるにつれて、設定される利用限度額は小さくなりました。

 

もちろん、これは管理人個人の経験です。

 

「4社までなら誰でも借りられる」

 

「借入件数が少なければ必ず審査に通る」

 

という意味ではありません。

 

実際に複数社を利用して感じたのは、借入先が増えるほど、借入可能額よりも返済管理の重要性が高まるということです。

 

例えば、2社を利用している場合は、

 

・それぞれの返済日
・借入残高
・適用金利
・毎月の返済額
・利用可能額

 

を確認する必要があります。

 

返済日が異なる場合、1社の返済を終えて安心していたら、数日後にもう1社の返済日が来ることもあります。

 

また、利用可能額が残っていると、つい追加で借りたくなることもあるでしょう。

 

しかし、利用可能額は自分の貯金ではありません。

 

借りれば返済義務が生じ、原則として利息も発生します。

 

管理人自身の経験からも、2社目を検討するときは、借りられるかどうかだけでなく、毎月の返済額を合計して考えることをおすすめします。

 

プロミスとSMBCモビットを両方借りる前のチェックリスト

2社目を検討する前に、次の項目を確認してみましょう。

 

・現在の貸金業者からの借入残高を把握している
・年収の3分の1までの差額を確認している
・クレジットカードのキャッシング残高も確認している
・毎月の返済額を2社合計で計算している
・返済日が異なる場合の管理方法を考えている
・現在のカードローンの増額も比較している
・短期間に多数のカードローンへ申し込んでいない
・今回の借入れが一時的な出費なのか、継続的な生活費不足なのかを確認している
・完済までの見通しを立てている

 

 

SMBCモビットとプロミスの両方借りに関するQ＆A

 

まとめ｜SMBCモビットとプロミスは両方借りられるが2社目は借入残高を確認

SMBCモビットとプロミスを両方利用することは可能です。

 

両社は同じSMBCグループに属していますが、運営会社が異なる別々のカードローンです。

 

そのため、

 

・プロミス利用中にSMBCモビットへ申し込む
・SMBCモビット利用中にプロミスへ申し込む

 

ということができます。

 

ただし、両方利用できる可能性があることと、2社目の審査に通ることは別です。

 

2社目へ申し込む際は、現在の借入残高、年収、信用情報、返済状況などが確認されます。

 

特に重要なのが総量規制です。

 

プロミスとSMBCモビットはどちらも貸金業者のため、原則として貸金業者からの借入残高の合計が年収の3分の1を超える新たな借入れはできません。

 

また、現在の利用限度額に達している場合は、2社目への新規申込みだけでなく、既存のカードローンの増額を検討する方法もあります。

 

当サイト管理人自身も4社のカードローンを利用した経験がありますが、借入先が増えるほど返済管理は複雑になります。

 

 

 

参考情報・公式サイト

・SMBCモビット公式サイト
・プロミス公式サイト
・金融庁｜貸金業法Q＆A
・金融庁｜貸金業法のキホン
・日本貸金業協会｜総量規制について

 

※情報確認日：2026年11月8日
※貸付条件やサービス内容は変更される場合があります。
※借入れ・増額には所定の審査があります。