最適なカードローンを診断する

本記事では、SMBCモビットとプロミスは両方借りることは可能なのか、また2社目（※）になると審査は厳しくなるのか解説をします。

 

 

特に、既にプロミスまたはSMBCモビットで借りているけど利用限度額がいっぱいになってしまったので、２社目（※）のカードローンを借りたいという方はぜひ参考にしてください。

 

 

SMBCモビットとプロミスの両方を借りる場合の審査のポイントや、２社借りるメリット、デメリットについても解説します。

 

 

プロミスとSMBCモビットは、どちらも大手の消費者金融なので、カードローンを利用している方なら一度は検討したことがあるかもしれません。同時に借りられるのか、違いは何があるのか気になる方もいるでしょう。

 

 

最初に皆さんが一番気になる結論をお伝えしましょう。

 

 

プロミスとSMBCモビットの両方からお金を借りることができます。ただし、総量規制により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。また、複数社から借りることのデメリットもありますので、必ず理解して納得をしたうえで申し込みを行いましょう。

 

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プロミスとSMBCモビットは同じ会社？

 

プロミスの運営会社は、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」、SMBCモビットの運営会社は、「三井住友カード株式会社」です。

 

 

両社は密接な関係ですが、審査自体はプロミス、SMBCモビット別々に行われています。そのため、プロミスの審査に落ちたからと言ってSMBCモビットの審査にも落ちるわけではありません。また、逆も然りです。

 

 

消費者金融業界の中での規模的には、2024年現在、プロミスを扱うSMBCコンシューマーファイナンス＞SMBCモビットとなっています。

 

 

2023年度の消費者金融の営業収益のランキングをみるとプロミスが第一位となっていましたが、2024年度はアコムが前年比＋7.6％と大きく伸ばし第一位となりました。対してプロミスは前年比－8.6％と減少しています。

 

■2023年度大手消費者金融カードローンの売り上げランキング

＊各社の2023年3月期決算資料より

 

■2024年度大手消費者金融カードローンの売り上げランキング

＊各社の2024年3月期決算資料より

 

ただし、数ある消費者金融でも、大手の２社となりますので、プロミスとSMBCモビットを会社や売上げの規模だけで良い悪いを判断し申し込み先を決めるのは得策ではありません。参考程度にとどめておきましょう。

 

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プロミスとSMBCモビットの商品内容の違いは？

 

まずは、プロミスとSMBCモビットの商品内容を比較して、違いをきちんと理解しておきましょう。申込み条件も異なります。

 

■プロミスとSMBCモビットの商品内容

 

上記のとおり商品内容を比較してみると、大きな違いがいくつかみられます。

 

 

まず１点目は、利用限度額の違いです。プロミスは500万円までとなりますが、SMBCモビットは800万円となります。ただし、利用限度額は、他社ローン残高も含めて年収の3分の1までとなりますので、500万円の利用限度額となるには1500万円の年収が最低でも必要になります。

 

 

そのため、平均的な年収の方であれば利用限度額の違いはさほど気にしなくてよいでしょう。

 

 

２点目は、無利息期間の有無です。SMBCモビットは無利息期間がありませんが、プロミスは初回利用日の翌日から30日間が無利息となります。そのため、利息負担を少しでも軽くすることを希望するながらプロミスの利用がおすすめとなります。

 

 

３点目は申込み対象年齢の違いです。SMBCモビットは20歳以上でないと申込みが出来ませんが、プロミスは18歳以上から申込みが可能です。18歳以上であっても高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込み不可となりますが、安定した収入を得ていれば18歳から申込みができる点はプロミスのメリットです。

 

 

これら３点がプロミスとSMBCモビットの商品内容の大きな違いと言えるでしょう。

 

■SMBCモビットとプロミスそれぞれがおすすめ人のまとめ

 

 

 

 

プロミスとSMBCモビットはどっちで借りるのがおすすめ？

プロミスとSMBCモビット、どちらも大手で有名なのでどちらで借りるか迷っている方もいるでしょう。どちらもおすすめであることに間違いはありませんが、無利息期間の有無、Vポイントを利用しているかの２点で考えるのがよいでしょう。

 

 

プロミスは初回利用日の翌日から30日間の無利息期間があります。特に、大きな金額を借りる場合は30日間の無利息期間は利息負担を抑えることができるのでお得に借りることができるでしょう。また、SMBCモビットより0.2%上限金利が低い点もポイントです。

 

 

一方、SMBCモビットはに利息期間はありませんが、返済額200円ごとに1円相当のVポイントが貯まっていきます。Vポイントユーザーであれば、SMBCモビットを選ぶ選択肢のひとつとして考えてみましょう。例えば4,000円の返済をすれば20円相当のVポイントが貯まる計算となります。

 

プロミスには女性向けの「プロミスレディース」もある

SMBCモビットにはレディースローンがありませんが、プロミスにはあります。カードローンを利用するのは男性サラリーマンのイメージが強く、女性がカードローンを借りる際の抵抗や不安は少なからずあるでしょう。そんな抵抗や不安を和らげるための女性向けカードローンが、「プロミスレディース」です。

 

 

金利や利用限度額、無利息期間などの商品内容は通常のプロミスとまったく同様ですが、プロミスレディースだけの特長としては、以下の点が挙げられます。

 

 

女性からすれば、男性オペレーターだとちょっと恐いイメージがあると思いますが、同姓の方が対応をしてくれるのは心強いでしょう。男性には相談しずらいことも女性なら相談しやすくなりますよね。

 

 

カードローンに抵抗や不安がある方は、女性向けのプロミスレディースを利用してみましょう。

 

■プロミスレディースの商品概要

 

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ちなみに、SMBCモビットにはレディースローンはありません。女性でも安心して電話相談や申込みができます。WEB完結申込みなら、オペレーターと話すことなくネット上で手続きがすべて完結できます。

 

プロミス、SMBCモビットの保証会社はどこ？

プロミス、SMBCモビットともに保証会社はありません。銀行カードローンは、消費者金融などを保証会社にしており、保証会社の保証を受けることができなければ審査に通りません。銀行カードローンの実質は保証会社が審査を請け負っていると言ってもよいでしょう。

 

 

一方、プロミスやSMBCモビットなどの消費者金融は保証会社を通しておらず、債務管理などをすべて自社で担っています。銀行カードローンの大きな違いと言ってよいでしょう。

 

 

その為、銀行カードローンは申込みの前に保証会社がどこかあらかじめ知っておくことが大切ですが、プロミスやSMBCモビットはその必要がありません。

 

 

ただし、SMBCモビットやSMBCコンシューマーファイナンスは、銀行カードローンの保証事業を行っています。自分が借りている銀行カードローンの保証会社が、SMBCモビットやSMBCコンシューマーファイナンスでないかチェックしておくとよいでしょう。

 

 

プロミス、SMBCモビットそれぞれのメリットは？

プロミス、SMBCモビット、両社とも大手で知名度の高いカードローンですが、それぞれのサービスからみたメリットはなんでしょうか？プロミスがおすすめな人、SMBCモビットがおすすめな人の観点から解説をします。

 

 

プロミスをおすすめしたいのは、上記に該当する方です。「①利息負担を少しでも減らしたい方」は、30日間の無利息期間があるプロミスを利用しましょう。SMBCモビットには無利息期間がありません。

 

 

「②初めてカードローンなので少しでも不安を減らしたい方」は、レディースローンがあるプロミスがおすすめです。女性オペレーターが対応してくれます。

 

 

「④今すぐに借りたい方」は、最短3分融資も可能なプロミスを選びましょう。

 

 

一方、SMBCモビットは、上記の①～③の方におすすめです。「①職場や家族にバレたくない方」は、WEB完結申込なら自宅への郵送物や、原則電話連絡がないSMBCモビットを利用しましょう。

 

 

「②利用限度額が高いカードローンを探している方」は利用限度額が最大800万円（プロミスは最大500万円）のSMBCモビットがおすすめです。他社の借入れからの借り換え、返済資金としても利用できます。

 

 

「③Vポイントを貯めている方」は、利用する度にVポイントが貯まるSMBCモビットがおすすめです。Vポイントと連携をして、Vポイントが貯まる仕組みを取り入れています。

 

プロミス、SMBCモビットそれぞれにデメリットはある？

プロミスとSMBCモビットはメリットが多いカードローンであることを紹介しましたが、逆にデメリットはあるのでしょうか？カードローンとしては、とても良い商品内容、サービスを備えていますが、敢えて挙げるデメリットとすれば以下の点があります。

 

 

消費者金融カードローン全体に係ることですが、一般的に上限金利が銀行カードローンより高い傾向にあります。この点は明確に金利差として表れているので、金利を第一優先にカードローンを選びたい方にとってはデメリットとなるでしょう。

 

 

ただし、プロミスは初回借入れ時から30日間の無利息期間があります。借りた日から30日以内に全額返済する場合など、借り方によっては利息負担なしで借りることができますので、銀行カードローンよりお得に借りられることもあるので覚えておきましょう。

 

 

②に関しては、メリットでもありデメリットとも言えます。簡単、手軽で借りられるが故に、必要な時に必要なだけ借りるという自己管理がしっかり出来ないと、借入れ残高がどんどん膨らんでしまうこともあります。カードローンは資金使途が自由な為、利用限度額内であれば際限なく借りることが出来てしまいます。自己管理をしっかり心掛けて利用しましょう。

 

③プロミスには、初回借入の翌日から30日間の無利息期間がありますが、SMBCモビットには無利息期間がありません。このデメリットはSMBCモビットに限ったデメリットと言えるでしょう。少しでも利息負担を減らしお得に借りるのであれば、プロミスで借りるのがおすすめです。

 

プロミスとSMBCモビットは両方同時に借りられる？

 

プロミスとSMBCモビット、一方の利用限度額がいっぱいになってしまったので、新規で申込みをしたいという方は多いでしょう。結論から言うと、プロミスとSMBCモビットを両方同時に借りることは可能です。

 

 

一方、新しいカードローンに新規で申し込むのではなく、利用限度額の「増額」をするという方法もあります。初回の契約時同様に審査を受ける必要はありますが、契約時より年収が上がっていたり、他社のローン残高が減っていて返済能力が高まっているという場合には、増額審査に通る可能性があります。

 

 

詳細は下記の記事で解説していますので、参考にしてみてください。

 

SMBCモビットの増額をする方法は？連続して増額するとブラックになる？

 

プロミスは利用限度額の増額はできる？増額審査の申し込み方法は？

 

例えば、プロミスで30万円の利用限度額を既に借りていたとして、新規でSMBCモビットでも20万円の利用限度額で借りられる場合があります。30万円と20万円の利用限度額はあくまで一例ですが、年収の3分の1まで最大で借りることが可能です。

 

 

なぜ年収の3分の1まで借りられるのかという根拠ですが、プロミスとSMBCモビットの消費者金融カードローンは、貸金業法に基づいて営業をしています。その貸金業法では、総量規制という法律が定められており、以下のようになっています。

 

＜総量規制について＞

 

元々、総量規制は、貸金業者による過剰貸し付けを規制すること、多重債務者を生み出さないことを目的に制定されました。2007年1月から段階的に施行されましたが、統計をみると、過剰貸し付け、多重債務者の抑制に多大な効果があるようです。

 

 

例えば、年収が300万円の方であれば、年収の3分の1は100万円ですので、最大100万円まで貸金業者から借り入れをすることができます。そのため、プロミスを既に50万円借りているのであれば、新規でSMBCモビットに申し込みをすると、最大で50万円を借りることが可能です。もちろん、審査がありますので、他社ローンの借入れ状況や支出の状況などによって利用限度額は50万円以下となることも十分あり得ますが、法律上は借り入れの余力があるということです。

 

 

２社目のカードローンとして、プロミス、またはSMBCモビットの新規申込みを考えている方は、まずは年収の3分の1に借り入れが達していないか確認を必ずしておきましょう。

 

 

その際注意してほしいのは、「利用残高」ではなく、「利用限度額」が適用される点です。年収300万円で他社借入れなしの場合で、10万円の利用残高であっても利用限度額が50万円であれば、総量規制上は残り最大50万円（100万円ー50万円）までの借り入れとなります。

 

 

 

 

 

同時に２社以上に申込みすることはおすすめしない

審査に通るかわからないから、プロミスとSMBCモビットに同時申込みをしたいと考える方がいるかもしれません。時間は効率的かもしれませんが、おすすめしません。

 

 

カードローンの申込みの情報は、個人信用情報機関に登録がされます。プロミス、SMBCモビットとも、審査の際に必ず個人信用情報をチェックします。同時に他社の申し込みをしていることがわかると、よほどお金に困っているとみなされて審査に悪影響となる可能性が大です。

 

 

同時申込みをすると、どちらの審査にも落ちてしまう可能性が高いため、１社ずつ申し込みをすることを推奨します。

 

SMBCモビットとプロミスどちらから申し込むべき？

SMBCモビットとプロミス、どちらも大手ですが先に申し込むべきなのはどちらでしょうか？人によってどちらが自分に合っているか異なると思いますが、ポイントがいくつかあります。

 

①審査時間で決める
最短の審査時間がSMBCモビットとプロミスで異なります。SMBCモビットは申込みから最短15分（※1）、プロミスは最短3分（※2）です。どちらも審査時間の早さは業界トップクラスですが、より早いのはプロミスです。どちらでもいいから借りれる方で借りたい、という方はまずプロミスに申し込んでみるとよいかもしれません。

 

※1.申込みの曜日、時間帯によっては翌営業日となる場合もあり
※2.申込み時間や審査によって希望に添えない場合もあり

 

②無利息期間で決める
SMBCモビットは無利息期間がありませんが、プロミスは無利息期間ありのカードローンです。少しでも利息をおさえて無駄なく借りたい方はプロミスから申し込みましょう。

 

 

借入希望額は年収の3分の1以下に設定することがポイント

プロミス、またはSMBCモビットを２社目のカードローンとして申し込む場合は、借入希望額は年収の3分の1以下に設定しましょう。

 

 

前述した通り、プロミスやSMBCモビットなどの消費者金融カードローンは、総量規制により年収の3分の1までと決まっているためです。借入希望額をいくらに設定するかで、審査の難易度は大きく変動するでしょう。

 

 

また、近年は銀行カードローンでも総量規制に基づくような独自ルールの導入が各銀行でも取り入れられています。この動きは多重債務者を防ぐことが大きな要因ですが、総量規制の対象から外れている銀行カードローンにおいても年収の1/3以上にあたる借入れは難しくなっています。

 

 

2社目として銀行カードローンを申し込む場合も、借入希望額が総量規制を超えないように注意しましょう。

 

 

例えば、年収300万円の方が既にプロミスで50万円の利用限度額で借りていたとします。プロミス以外にローンは組んでいません。その場合、総量規制に基づく最大の借入れできる額は年収の３分の１の100万円ですので、借入れできる可能性があるのは、残り50万円となります。

 

 

従って、新規でSMBCモビットに申込みする際の希望額は50万円以下としましょう。

 

プロミスとSMBCモビットを同時に借りる場合のメリットとデメリットとは？

 

次に、プロミスとSMBCモビットを両方同時に借りる場合のメリットとデメリットを解説します。

 

 

まずは、メリットから紹介です。

 

■プロミスとSMBCモビットを同時に借りる場合のメリット

 

メリットは、当たり前のことですが、借りられるお金が増えるという点です。また、プロミスには無利息期間がありますので、新規で借りることができれば、無利息期間の適用を受けることができます。無利息期間の適用を受けて借りられれば、金利0円で借りられることがメリットと言えるでしょう。

 

 

続いて、両方同時に借りる場合のデメリットです。

 

■プロミスとSMBCモビットを同時に借りる場合のデメリット

 

まず、デメリットとしては、毎月の返済額が増える点です。2社から借りることになりますので、単純に返済負担が増えます。確実に返済が可能であることを確認しておくことが最も大切です。また、返済日がバラバラだと管理が大変になることも考えられます。返済忘れをしてしまうと、遅延損害金がかかってしまいますので、しっかりと返済日を管理することが重要です。

 

 

 

 

プロミスとSMBCモビットの最少返済額の比較！両方借りると毎月の返済額はいくら？

プロミスとSMBCモビットの毎月の最少返済額は以下のとおりです。比較すると、5万円以下の借入れの場合は、プロミスの最少返済額の方が低いことがわかります。

 

プロミスは、借入後残高に一定割合をかけて最少返済額が算出されます。例えば、5万円の借入後残高である場合、50,000円×3.61%＝1,805円となり、最少返済額は2,000円となります。

 

■プロミスの借入後残高による一定割合

 

上記の一定割合を基にしたプロミスの毎月の最少返済額は以下の表になります。100万円位までが現実的な借入れ額だと思いますが、100万円借りた場合は、毎月の最少返済額26,000円となります。

 

■プロミスの毎月の最少返済額

 

一方、SMBCモビットの毎月の最少返済額は以下の表のとおりです。SMBCモビットの最少返済額は4,000円です。プロミスと比較すると、2,000円負担が大きくなります。

 

■SMBCモビットの毎月の最少返済額

 

 

プロミスとSMBCモビット審査の違いや、審査が甘いのはどっち？

 

プロミスとSMBCモビットを検討している方が一番気になるのは、どちらの審査が甘いのか？ということではないでしょうか。

 

 

結論から言うと、プロミスとSMBCモビット、どちらの審査も甘くないという答えになります。

 

 

一般的に、全国対応で大手の消費者金融の審査通過率は、決算資料などからおおよそ25％～45％となっています。景気や月などの要因によって変動はありますが、ひとつの基準と考えてよいです。

 

 

クレジットカードの審査通過率は、50％以上となるところもあるので、クレジットカードより審査は厳しいと言えます。ダイレクトに現金を融資するわけなので、より厳格に返済能力が審査されるため審査通過率が低くなるということは納得できると思います。

 

 

もちろん、プロミスとSMBCモビットで審査基準に違いはありますが、明確な審査基準は公開されていません。申込者によっても状況はケースバイケースとなりますので、●●万円以上の年収だから審査に通るということもありません。

 

 

ひとつ言えるのは、プロミスとSMBCモビット両社とも、「返済能力があるかどうか」が最大のポイントとなるでしょう。そのための前提条件として、毎月安定した収入があることを申込み条件として挙げています。

 

 

ただし、プロミス、SMBCモビットとも、パート・アルバイトでも申込みが可能で、実際に審査に通ったという口コミも多数寄せられています。この点から、年収の面でのハードルは高くないと言えるでしょう。

 

 

また、SMBCモビットとプロミスの審査は同じではありません。別な法人ですし、例えば、商品内容をみても金利の違い、利用限度額の違いなどがあるため、同じ審査基準は採用しないでしょう。SMBCグループとして、三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」もありますが、SMBCモビットやプロミスとはまた特徴が異なります。

 

 

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンならではの「低金利」が魅力です。

 

■SMBCモビット、プロミス、三井住友銀行カードローンの比較

 

 

 

 

プロミスに落ちたとしてもSMBCモビットの審査には通る？SMBCモビットに落ちたとしてもプロミスの審査には通る？

プロミス、SMBCモビットの一方の審査に落ちてしまい、次の申込み先としてプロミスとSMBCモビットを検討している方もいるでしょう。

 

 

一方の審査に落ちてしまった場合、２社目の審査には通るのでしょうか？結論から言うと、可能性がないわけではありませんが、審査に通る可能性は低くなるでしょう。そもそも１社目の審査に落ちてしまった理由がありますし、プロミスとSMBCモビットの関係性にもあります。

 

 

プロミスとSMBCモビットは全くの別法人ではあるものの、同じ「SMBCグループ」となるからです。審査基準にも違いはあると推測されますが、グループとして関係性があります。

 

 

プロミスの社名は、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」で、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は三井住友カード株式会社　100%となります。一方、SMBCモビットは、2014年にSMBCグループとなりました。

 

 

とはいえ、どうしても借りなければいけない場合や、審査に落ちてしまった理由がわからない場合は２社目としてプロミスまたはSMBCモビットに申し込みをしてみることは多いにアリですし、実際２社目に申し込みをして審査に通った事例も報告されています。

 

プロミスとSMBCモビット、両方の審査に落ちてしまったらどうする？

プロミスとSMBCモビットの両方の審査に落ちてしまうこともあります。その場合は、一定期間次の申込みは控えるのが無難ですが、どうしても借りなければいけない状況の方もいるでしょう。

 

 

その場合は、アイフルへの申込みを行いましょう。プロミス、SMBCモビット同様に、アイフルも大手の消費者金融カードローンで知名度、安心感は業界トップクラスです。

 

 

■アイフルの商品概要

 

プロミス、SMBCモビットと比較しても、遜色のない商品内容です。特に、融資までの時間は３社でもプロミスが一番早く最短3分の融資が可能です。とにかく急ぎで借りたい方におすすめです。

 

 

また、プロミス同様に30日間の無利息期間がありますので、お得に借りることも可能です。プロミス、SMBCモビットの審査に落ちてしまった場合は、アイフルに申し込んでみましょう。

 

 

SMBCモビット、プロミスはサラ金？

消費者金融は、ひと昔前までは「サラ金」と呼ばれていました。サラリーマン金融の略で、サラリーマン（会社員）を対象に融資する金融業者を意味します。

 

通称としては間違っていませんが、サラ金の印象がネガティブなイメージで、昨今はカードローンやキャッシングと呼ばれるのが一般的です。

 

また、SMBCモビット、プロミスとも、安全のカードローンです。

 

 

プロミスとSMBCモビットの申込みに関するよくある質問【Q＆A】

 

 

 

SMBCモビットは未公開となっていますが、参考として、決算資料として公開されている「審査通過率」を紹介します。SMBCモビットも似た水準となっていることが予想されます。月によって大きな変化はありませんが、大体2.5人に1人が審査に通っている計算になります。

 

・プロミスの審査通過率（2023年年度）

	審査通過率（申込数／顧客数）
4月	42.3％（74,318／31,434）
5月	40.8％（81,623／33,309）
6月	41.9％（69,143／29,005）
7月	41.0％（66,717／27,352）
8月	39.8％（68,976／27,428）
9月	36.1％（74,765／26,982）
10月	34.7％（76,455／26,547）
11月	35.6％（81,285／28,942）
12月	35.6％（74,252／26,433）
1月	34.8％（81,377／28,353）
2月	36.9％（86,103／31,776）
3月	35.6%（104,323／37,144）

＊プロミス月次データより

 

年度後半になると審査通過率が下がっていることが特徴です。ただ、2022年度は年度前半が審査通過率が低く後半が高いことから、申込み者の属性によっても変わりますし、その年度の景気によっても変わる傾向にあるようです。なお、年間で最も申込み数が多いのでは3月になります。

 

管理人が借りるなら、SMBCモビット、プロミスどっちを選ぶ？

初めてカードローンでお金を借りるという前提で、もし管理人がSMBCモビットとプロミスどちらを選ぶ？と言われたらプロミスを選びます。その最大の理由は、「無利息期間」です。SMBCモビットにはない絶対的なメリットがプロミスにはあるからです。

 

 

少しでも利息負担を軽くしたいですし、毎月の最少返済額も2,000円からとなるので無理せず計画的な返済が臨機応変にできるのがSMBCモビットにはないプロミスの強みと言えるでしょう。

 

 

もちろん、既にプロミスで借りている場合はSMBCモビットに申込みとなりますが、SMBCモビットにもメリットがありますので参考程度に考えてみてください。

 

【まとめ】SMBCモビットとプロミスは同時に借りられる？

ここまで、プロミスとSMBCモビットは両方同時に借りられるのか、そしてメリットデメリットについて解説をしました。両方同時に借りることは可能ですが、総量規制と身の丈に合った借り入れをすることが大前提です。

 

 

不必要な借り入れは絶対に避けるようにすること、そして申込み前はしっかりとした返済計画を立ててから申込みを行いましょう。

 

 

上記に気を付けた上であれば、SMBCモビットとプロミスは同時に借りることが出来ますので検討してみましょう。

 

 

 

 

 

 

また、当サイトでは、「プロミスとプロミスレディースを同時に借りることはできるのか？」、「アコムとアイフルを同時に借りることはできるのか？」についても解説をしています。

 

 

既にいずれかを利用していて、新規借入れを検討している方はぜひ参考にしてください。