本記事では、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックとSMBCモビットの違いを解説し、どちらがおすすめのカードローンなのか徹底解説します。

 

 

どのカードローンも同じと思っている方もいるかもしれませんが、バンクイックとSMBCモビットは、商品内容が全く違います。バンクイックとSMBCモビットの違いを比較して、自分に合ったカードローンを選びましょう。

 

 

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バンクイックとSMBCモビットの商品内容の違いは？

 

バンクイックとSMBCモビットの商品内容の違いを把握しましょう。金利や利用限度額、毎月の最低返済額を事前に調べておくことは非常に大切です。商品内容を把握し、自分に適したカードローンを選ばないと、借り入れ後に後悔することもあり得ますのでしっかりと理解しておきましょう。

 

＜バンクイックとSMBCモビットの商品内容＞

商品内容	バンクイック	SMBCモビット
利用限度額	最高500万円	最高800万円
金利	年1.8％～年14.6％	年3.0％～年18.0％
保証会社	アコム	なし
総量規制の対象	ー	対象
毎月の最低返済額	1000円～	4000円～

 

バンクイックは三菱UFJ銀行が取り扱っている銀行カードローン、SMBCモビットは消費者金融カードローンのカードローンとなります。一般的に、銀行カードローンのメリットは低金利で借りられること、消費者金融カードローンのメリットは即日で借りられることとなります。

 

利用限度額はSMBCモビットの方が高額

利用限度額を比較すると、SMBCモビットが800万円でバンクイックより300万円高くなっています。300万円と聞くとかなり大きな金額差です。しかし、実際に500万円以上の利用限度額が適用されることはかなり難しいため、バンクイックの利用限度額がSMBCモビットより低いことはデメリットとはならないでしょう。

 

 

一般的なサラリーマンの方であれば、500万円の枠内となることが通常です。500万円以上の利用限度額を希望する方は別ですが、利用限度額でどちらにするかという選択は考えなくてよいでしょう。ちなみに、SMBCモビットは総量規制の対象となりますので、利用限度額は年収の3分の1以内となります。

 

 

仮に800万円の利用限度額が適用されるならば、年収は2400万円以上が必要となります。年収2400万円は、一般的なサラリーマンでは考えられない年収です。超大手企業の役員クラスとなればあり得るかもしれませんが、非現実的でしょう。

 

金利は上限金利、下限金利ともにバンクイックにメリットがある

 

金利は上限金利、下限金利ともにバンクイックが優れています。金利は利用限度額が高くなればなるほど下がりますが、バンクイックは利用限度額が500万円で年1.8%の金利が適用される可能性がある一方、SMBCモビットは利用限度額が最高の800万円でも金利は年3.0％となっています。

 

 

銀行カードローンは消費者金融カードローンより金利が低い傾向がありますが、バンクイックとSMBCモビットの比較では顕著にその傾向が表れていると言ってよいでしょう。

 

 

上限金利もバンクイックが年14.6％、SMBCモビットが年18.0％と、バンクイックが3％以上も低い金利となります。初めての借り入れの場合、上限金利が適用されることが多いので、金利負担を考えるならばバンクイックを選ぶのが得策です。

 

バンクイックの保証会社はアコム、SMBCモビットは保証会社なし

 

バンクイックの保証会社は、SMBCモビットと同じ消費者金融カードローンのアコムとなっています。アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているため、アコムが三菱UFJ銀行カードローンの保証会社をしていることは必然と言えるかもしれません。

 

 

バンクイックの審査に通るためには、保証会社であるアコムから保証を受けられることが必須です。そのため、実質の審査はアコムが行っていると言ってよいでしょう。既にアコムから借り入れをしている方は、その利用履歴に注意が必要です。

 

 

当然、アコムの利用履歴がチェックされますので、これまでに延滞など返済の遅れを経験している方は、審査にマイナスの影響を及ぼすでしょう。ただし、アコムで借り入れをしていることがすべてネガティブに働くわけではなく、きちんと返済をしていたり、完済している場合には「信用」が積みあがっており審査に好影響を及ぼすこともあります。

 

 

一方、SMBCモビットは保証会社がありません。利用者が返済の遅れをしてしまった場合もすべてSMBCモビット内で対応を行っています。SMBCモビットもこれまでに多くの銀行カードローンの保証会社となっていましたので、既にノウハウが構築されており、他社に依存する必要性がないためと考えられます。

 

 

アコムで借りていて利用履歴が心配な方はバンクイックを避け、SMBCモビットを選択するのがおすすめです。

 

バンクイック、SMBCモビットそれぞれのメリットは？

商品内容の違いを解説しましたが、バンクイック、SMBCモビットそれぞれのメリットについても知っておきましょう。

 

 

＜バンクイックを選ぶメリット＞

 

バンクイックのメリットは、前述しましたがやはり金利の低さと言えます。数％の差と言えども、借りれば借りるほど利息負担は大きくなりますので、少しでもお得に借りられるバンクイックを選ぶのは得策です。

 

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＜SMBCモビットを選ぶメリット＞

 

SMBCモビットのメリットは、平日だけでなく土日も即日で借りられる点です。バンクイックは即日融資が出来ませんので、今日中に急ぎで借りたいという方はSMBCモビットに申し込みをしましょう。

 

バンクイックとSMBCモビットを同時に申込みすることは可能？

結論から言うと、バンクイックとSMBCモビットを同時に申し込むことは可能です。ただし、オススメはできません。

 

 

その理由としては、一度に複数のカードローンに申し込むと、余程金銭的な余裕がないと判断され、「申込みブラック」と受け取られてしまうからです。申込みブラックの一般的な定義は、短期間（～半年）の間に複数（3社以上が目安）のローン会社に申し込みを行っている状態です。

 

申込みブラックと判断されてしまうと、その後一定期間は審査に通ることが難しくなってしまいます。時間はかかるかもしれませんが、現在申込みをしているカードローンの審査が出て残念ながら落ちてしまった場合、次のカードローンに申し込みをしていくようにしましょう。

 

 

バンクイックがおすすめの人、SMBCモビットがおすすめ人の違いは？

これまでバンクイックとSMBCモビットの商品内容の違いを解説しましたが、バンクイック、SMBCモビットはそれぞれどのような状況の方におすすめなのでしょうか？まだどちらが自分に合っているのかわからないという方は参考にしてみてください。

 

＜バンクイックがおすすめの人＞

 

＜SMBCモビットがおすすめの人＞

 

どちらにしようか迷っている方は、上記を基準に選んでみましょう。

 

バンクイックの申込み手順

申込み方法は、テレビ窓口、web申込み、電話からの申込みの3通りとなります。当サイトでは、いつでもどこでもすぐにスマホから申込みが可能な「web申込み」を推奨します。

 

※2022年3月31日（木）をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しています。

 

＜申込みから借入れまでの手順＞

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＜申込みから借入れまでに必要な書類＞

 

 

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

 

金利	年1.8％～年14.6％
利用限度額	10万円～500万円
申込み対象者	・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、保証会社（アコム(株))の保証を受けられる方。 ・原則安定した収入がある方。 ※外国人の方は永住許可を受けている方
オススメポイント	メガバンクの三菱UFJ銀行のカードローンで初めての借り入れでも安心

 

■バンクイックを他のカードローンと比較したメリット！
バンクイックは、大手の消費者金融にも勝る大きなメリットがあります。それは、提携コンビニATM手数料が無料という点です。バンクイックが提携している全国にある提携コンビニATMは以下となります。

 

 

これらの提携コンビニATMは日本全国どこにでもありますので、出張先、旅行先などの出先を選ばずにいつでもどこでもバンクイックを無料で利用できます。

 

 

ちなみに、利用できる時間帯は、各コンビニＡＴＭとも0：10～23：50となりますので、ほぼ一日時間を気にせず利用できるのも魅力ですね。例えば、夜遅くに「明日の引き落としなのに口座残高が足りない！」という場合、他のカードローンだと手数料がかかる時間でも、バンクイックなら時間による利用手数料を気にせずいつでも提携コンビニATMで借りて口座の残高に入金することが可能です。

 

 

大手の消費者金融も提携コンビニATMと提携していますが、利用手数料が無料ではありません。大抵は110円～220円の利用手数料がかかりますので、利用回数が多い方ほど不利になると言えるでしょう。

 

■バンクイックと消費者金融の提携コンビニATMの利用手数料の比較

 

バンクイックは、利息負担が消費者金融に比べ低いことに加え、借り入れ後も提携コンビニＡＴＭの利用手数料がかからずお得に借りられる銀行カードローンです。

 

SMBCモビットの申し込み手順

 

SMBCモビット

 

実質年率	3.0～18.0%
最高限度額	800万円
月々の返済額	4000円～
即日融資	○（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり）
申込み資格	年齢満20歳～74歳の安定した定期収入のある方（SMBCモビットの基準を満たす方）※年金収入のみの方は申込み不可 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
申込に必要な書類	運転免許証（お持ちでない方は健康保険証など）
担保・保証人	不要
返済日	毎月5日、15日、25日、末日から選択
返済方法	ATM返済、振込返済ならびに口座振替

 

SMBCモビットはスマホのみで申込から契約手続きまで完了できます。

 

 

WEB完結申込で手続きする場合には（※1）の条件が必要ですが、面倒な郵送や来店の手続きが必要なく、いつでもどこでも場所、時間を気にする必要なく申込みが可能です。WEB完結申込の場合、ローンカードの発行はありません。

 

 

ローンカードを持たないメリットは、財布にカードを入れておく煩わしさがないこと、財布からカードを取り出したときに家族や友人にバレてしまう心配がないことです。

 

 

独身で一人暮らしなら心配はないと思いますが、実家暮らしや彼女と同棲、ルームシェアをしている方はWEB完結申込がおススメかもしれません。

 

 

①WEB申し込み

 

②審査結果の通知

 

③在籍確認の電話

 

④振込融資またはローンカードの発行

 

⑤ATMにて借り入れ

 

即日融資のポイント

 

＜1.WEB完結申込対象の条件＞

 

バンクイックとSMBCモビットの申込みに関するよくある質問【FAQ】

 

 

 

【まとめ】バンクイックとSMBCモビットの違い

バンクイックとSMBCモビットの違いについて解説をしました。カードローンの申し込みを考えている方向けの結論としては、バンクイックは低金利で借りられる、SMBCモビットは即日融資で借りられるというメリットの違いがあるということです。

 

 

自身の状況や希望を考慮して、最適なカードローンを選択して申込みができるのがカードローンです。バンクイックとSMBCモビットにはそれぞれの明確な強み、メリットがありますのでしっかりと選びましょう。