記事更新日：2026年10月13日

 

「ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちてしまった……」

 

「仮審査に落ちたら、もう借りられない？」

 

「再申込みすれば、今度は審査に通る？」

 

「銀行カードローンに落ちたけど、消費者金融なら借りられる？」

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンに申し込んだものの、審査に通らなかった場合、次にどうすればよいのか悩む人もいるでしょう。

 

特に、急いでお金が必要だった場合、すぐに別のカードローンへ申し込みたくなるかもしれません。

 

しかし、審査に落ちた直後に何社も申し込むことは、必ずしも適切な方法とはいえません。

 

まずは、今回の申込内容や借入状況、信用情報などを整理することが重要です。

 

結論からいうと、ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちても、他社の審査に必ず落ちるわけではありません。ただし、審査落ちの原因が解消されないまま申し込んでも、契約できるとは限りません。

 

また、ドコモSMTBネット銀行カードローンは、銀行本体だけでなく、保証会社の審査も必要となる商品です。

 

現在のカードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっています。

 

そのため、次に申し込むカードローンを検討する際は、金利や審査時間だけでなく、保証会社との関係にも目を向ける必要があります。

 

この記事では、ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処法、考えられる原因、再申込みの注意点、信用情報の確認方法、他社を検討する際の判断ポイントを詳しく解説します。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.mobit.ne.jp/

 

 

【結論】ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちたら、まず何をする？

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちた場合、すぐに次の金融機関へ申し込む前に、現在の状況を整理しましょう。

 

特に重要なのは、次の5つです。

 

・仮審査と本審査のどちらで落ちたのか確認する

 

・申込条件を満たしていたか確認する

 

・他社借入残高と毎月の返済額を整理する

 

・必要に応じて信用情報を確認する

 

・再申込みや他社申込みの必要性を判断する

 

審査に落ちた直後の行動チェック表

現在の状況	優先したい対応
仮審査に落ちた	申込条件・収入・他社借入状況を確認
本審査に落ちた	提出書類・申告内容・信用情報を確認
他社借入れが多い	返済負担と借入残高を整理
過去に延滞した	信用情報の開示を検討
明日までに支払いが必要	支払先への相談も同時に検討
再申込みしたい	前回から改善した点があるか確認

 

審査落ちの理由を推測だけで決めつけない

例えば、年収300万円の人が審査に落ちたとしても、年収が原因だったとは限りません。

 

他社借入れ、返済状況、勤務状況、申込内容など、さまざまな要素が関係している可能性があります。

 

審査基準の詳細は公表されていないため、特定の原因を断定することはできません。

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンは銀行と保証会社の審査がある

ドコモSMTBネット銀行カードローンの特徴の一つが、保証会社による保証を必要とする点です。

 

公式のカードローン規定では、銀行と保証会社が審査を行い、承認された場合に契約が成立すると定めています。

 

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

現在のカードローン規定では、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっています。

 

SMBCコンシューマーファイナンスは、プロミスを展開する会社です。

 

ただし、保証会社が同じだからといって、ドコモSMTBネット銀行カードローンとプロミスの審査基準が完全に同じとは限りません。

 

保証会社の審査に通らなければ契約できない

ドコモSMTBネット銀行カードローンでは、銀行本体の審査だけでなく、保証会社の保証を受けられることも必要です。

 

したがって、銀行と保証会社の双方による審査が契約可否に関係します。

 

旧住信SBIネット銀行時代の情報に注意

ドコモSMTBネット銀行は、2026年8月3日に旧住信SBIネット銀行から商号変更しました。

 

そのため、検索結果には旧名称の商品情報や口コミが残っている場合があります。

 

特に、保証会社に関する情報は、過去の契約時期や商品によって異なる場合があります。

 

現在の新規申込みについて調べる場合は、最新の公式規定を確認しましょう。

 

公式情報：ドコモSMTBネット銀行「カードローン規定」

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちる原因として考えられること

ドコモSMTBネット銀行は、個別の審査落ち理由をすべて公開しているわけではありません。

 

そのため、次に紹介する項目は、申込条件や一般的なローン審査の仕組みから考えられる確認ポイントです。

 

①安定継続した収入がない

ドコモSMTBネット銀行カードローンでは、安定継続した収入があることを申込条件としています。

 

そのため、現在収入がない場合などは、申込条件を満たさない可能性があります。

 

一方、年収が低いという理由だけで、一律に審査落ちすると公表されているわけではありません。

 

②他社借入れや返済負担が大きい

すでに複数のローンを利用している場合、毎月の返済負担が大きくなっている可能性があります。

 

銀行カードローンには貸金業法の総量規制が直接適用されませんが、返済能力の審査が不要になるわけではありません。

 

③過去の返済状況に問題がある

クレジットカードやローンの支払いが遅れたことがある場合、信用情報にその履歴が登録されている可能性があります。

 

ただし、過去に1回延滞しただけで必ず審査に落ちるなど、一律の基準が公表されているわけではありません。

 

④申込内容と提出書類が一致していない

年収、勤務先、住所などの申告内容と、提出書類の情報が一致しない場合、追加確認が必要になる可能性があります。

 

入力ミスがなかったか確認しましょう。

 

⑤保証会社の保証を受けられなかった

ドコモSMTBネット銀行カードローンでは、保証会社の保証を受けられることが申込条件です。

 

そのため、保証会社による審査も契約可否に関係します。

 

⑥希望する借入額が返済能力に見合っていない

希望額が大きい場合、毎月の返済負担も大きくなる可能性があります。

 

ただし、希望額を少なくすれば必ず審査に通るというわけではありません。

 

【独自分析】仮審査落ちと本審査落ちでは確認するポイントが違う

ドコモSMTBネット銀行カードローンの申込手続きには、仮審査と本審査があります。

 

公式サイトでは、仮審査の後に必要書類を提出し、本審査へ進む流れが案内されています。

 

仮審査で落ちた場合

仮審査では、入力した申込内容をもとに、銀行と保証会社が審査を行います。

 

この段階で審査に通らなかった場合は、申込条件、収入、他社借入状況などを確認しましょう。

 

ただし、どの項目が否決理由だったかは、通知だけでは特定できない場合があります。

 

本審査で落ちた場合

本審査では、提出した書類をもとに銀行が審査します。

 

仮審査を通過していても、本審査で契約に至らない場合があります。

 

申告内容と提出書類の一致、必要書類の提出状況などを確認しましょう。

 

仮審査通過は融資確定ではない

仮審査に通過した場合でも、正式な契約が成立するとは限りません。

 

公式サイトでは、本審査には数日かかり、状況によってはさらに時間が必要になると案内されています。

 

比較項目	仮審査	本審査
主な確認内容	入力された申込情報	提出された必要書類など
審査主体	銀行・保証会社	銀行
通過後	書類提出へ進む	契約手続きへ進む
融資確定？	確定しない	契約完了まで確定しない

 

出典：ドコモSMTBネット銀行「カードローンお申込みの流れ」

 

審査に落ちたら信用情報を確認した方がいい？

過去のローンやクレジットカードの返済状況に心当たりがある場合は、信用情報の開示を検討する方法があります。

 

信用情報には、契約内容や返済状況、申込情報などが登録されています。

 

CICで確認できること

CICでは、クレジットカードやローンなどの契約内容、支払状況、申込情報などを確認できます。

 

インターネットまたは郵送で開示を申し込めます。

 

公式情報：CIC「情報開示を申し込む」

 

JICCで確認できること

JICCでも、登録されている信用情報の開示を申し込めます。

 

スマートフォンアプリなどを利用した開示方法が案内されています。

 

公式情報：JICC「本人による開示申し込み」

 

信用情報を見れば審査落ちの理由がわかる？

信用情報を開示しても、ドコモSMTBネット銀行が審査に落とした具体的な理由が記載されているわけではありません。

 

ただし、登録されている契約内容や支払状況などを確認できます。

 

自分の認識と異なる情報がないか確認することに役立ちます。

 

審査に落ちたら何か月後に再申込みできる？

審査に落ちた場合、すぐに再申込みしたくなる人もいるでしょう。

 

しかし、再申込みの時期だけで審査結果が変わるわけではありません。

 

6か月待てば必ず審査に通るわけではない

インターネット上では、カードローンの審査に落ちた場合は6か月待つべきだという情報が見られます。

 

信用情報機関では、申込情報が一定期間登録されます。

 

ただし、申込情報が消えたからといって、審査に通ることが保証されるわけではありません。

 

再申込み前に改善したいこと

例えば、次のような変化があったかを確認しましょう。

 

・他社借入残高が減った

 

・毎月の返済負担が減った

 

・勤務状況や収入が安定した

 

・申込内容の誤りを修正できた

 

・信用情報の登録内容を確認できた

 

これらは審査通過を保証するものではありませんが、再申込みを検討する際の判断材料になります。

 

前回と状況が変わらない場合

前回の申込みから収入や借入状況などが変わっていない場合、再申込みによって審査結果が変わるとは限りません。

 

特に、すでに返済負担が大きい場合は、新たな借入れよりも返済計画の見直しを優先しましょう。

 

ドコモSMTBネット銀行に落ちたらプロミスも審査に落ちる？

ドコモSMTBネット銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスです。

 

SMBCコンシューマーファイナンスは、消費者金融のプロミスを展開しています。

 

そのため、ドコモSMTBネット銀行の審査に落ちた人の中には、プロミスへの申込みも難しいのではないかと考える人がいるでしょう。

 

保証会社が同じでも審査結果が必ず一致するわけではない

ドコモSMTBネット銀行カードローンとプロミスは、別の商品です。

 

審査基準の詳細は公表されていないため、一方の審査に落ちたからといって、もう一方も必ず落ちるとは断定できません。

 

ただし、同じ会社が審査に関与する点は理解しておきましょう。

 

審査に落ちた直後の連続申込みには注意

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちたからといって、すぐにプロミスや他のカードローンへ申し込むことが最善とは限りません。

 

申込情報は信用情報機関に登録されるため、短期間に複数の申込みを行った履歴が確認される場合があります。

 

別の保証会社なら必ず通る？

保証会社が異なるカードローンであっても、返済能力の審査は行われます。

 

そのため、保証会社が違うという理由だけで、審査通過が保証されるわけではありません。

 

 

【独自シミュレーション】年収300万円でも審査に落ちる可能性はある？

ここでは、年収300万円の人を想定して、借入状況による違いを考えてみましょう。

 

以下は審査結果を予測するものではなく、返済負担を整理するためのモデルケースです。

 

ケース	年収	他社借入残高	毎月返済額
Aさん	300万円	0円	0円
Bさん	300万円	30万円	1万円
Cさん	300万円	80万円	3万円
Dさん	300万円	120万円	5万円

 

※借入額と返済額は説明用に設定した仮定の数値です。実際の審査結果や利用限度額を示すものではありません。

 

Aさん：他社借入れなし

他社借入れがない場合、既存のカードローン返済負担はありません。

 

ただし、収入や勤務状況などによって審査結果は異なります。

 

Bさん：他社借入れ30万円

毎月1万円を返済している場合、年間の返済額は12万円です。

 

年収300万円に対する年間返済額の割合は4％となります。

 

Cさん：他社借入れ80万円

毎月3万円を返済している場合、年間返済額は36万円です。

 

年収300万円に対する割合は12％となります。

 

Dさん：他社借入れ120万円

毎月5万円を返済している場合、年間返済額は60万円です。

 

年収300万円に対する割合は20％となります。

 

年収だけでなく毎月の返済負担を見る

同じ年収300万円でも、他社借入れや毎月の返済額が異なれば、家計への負担は変わります。

 

銀行カードローンの審査では、年収だけで契約可否が決まるわけではありません。

 

また、上記の割合は額面年収をもとにした単純計算です。

 

実際の家計では、税金や社会保険料を差し引いた手取り収入から生活費を支払う必要があります。

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンに落ちたら他社を検討してもいい？

ドコモSMTBネット銀行カードローンに落ちても、他社への申込みが一律に禁止されるわけではありません。

 

ただし、別の商品に申し込めば必ず借りられるというわけでもありません。

 

銀行カードローンを検討する場合

銀行カードローンは、金融機関ごとに申込条件や保証会社などが異なります。

 

ただし、いずれも所定の審査があります。

 

消費者金融を検討する場合

消費者金融では、貸金業法に基づく返済能力の調査が行われます。

 

また、原則として年収の3分の1を上限とする総量規制が適用されます。

 

他社への申込み前に確認したいこと

・本人の収入が安定しているか

 

・他社借入れが多すぎないか

 

・毎月の返済額に無理がないか

 

・信用情報に気になる点がないか

 

・本当に追加の借入れが必要か

 

審査に通りやすいという口コミだけで申込先を決めるのではなく、現在の家計状況をもとに判断しましょう。

 

明日までにお金が必要なのに審査に落ちた場合は？

急いでお金が必要な場合、審査に落ちたことで焦ってしまうこともあるでしょう。

 

しかし、短期間に複数のカードローンへ申し込んでも、必要な時刻までに借りられるとは限りません。

 

支払先へ期限延長を相談する

家賃、公共料金、携帯電話料金、クレジットカードの支払いなどは、支払先によって相談窓口が設けられている場合があります。

 

期限延長が必ず認められるわけではありませんが、支払いを放置せず、早めに相談することが重要です。

 

分割払いや再引落しの案内を確認する

支払先によっては、分割払いや再引落しなどの方法が案内されている場合があります。

 

ただし、手数料や遅延損害金が発生する場合もあるため、条件を確認しましょう。

 

不要品の売却などを検討する

急ぎで資金が必要な場合、不要品を売却する方法もあります。

 

ただし、売却価格や現金化できる時期は保証されません。

 

返済のための借入れを繰り返さない

すでに借入れがあり、返済のために新たな借入れを検討している場合は注意が必要です。

 

借入れによって一時的に支払いができても、翌月以降の返済負担が増える可能性があります。

 

返済が難しい場合は、借入先や専門の相談窓口へ早めに相談しましょう。

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査落ちに関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜審査に落ちたら原因を整理してから次の行動を決めよう

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちた場合、すぐに他社へ申し込むことが最善とは限りません。

 

まずは、申込条件、他社借入状況、毎月の返済負担、信用情報などを整理しましょう。

 

また、ドコモSMTBネット銀行カードローンは、銀行本体だけでなく、保証会社による審査も必要となる商品です。

 

現在の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスです。

 

そのため、プロミスなど、同じ会社が関係する商品を検討する場合も、保証会社との関係を理解しておく必要があります。

 

ただし、保証会社が同じだからといって、審査結果が必ず一致するわけではありません。

 

また、信用情報の申込履歴が一定期間経過して消えたとしても、再申込みで必ず審査に通るわけではありません。

 

ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査に落ちた場合は、次にどこへ申し込むかを考える前に、なぜ借入れが必要なのか、返済を続けられるのかを確認することが重要です。

 

支払いが迫っている場合は、借入れ以外の方法や支払先への相談も検討しましょう。