最適なカードローンを診断する

本記事では、レイクとアイフルは両方同時に借りられるのか解説をします。

 

 

既にレイクまたはアイフルで借りているけど、利用限度額がいっぱいになってしまったので新たにカードローンを借りたいという方はぜひ参考にしてください。レイクとアイフルの両方を同時に借りるメリット、デメリットや審査に通るポイントも解説します。

 

 

レイクとアイフルはどちらも大手で人気の消費者金融ですが、知名度だけが先行して、しっかりと商品内容まで把握した上で借入れしている方は少ないと思います。

 

 

カードローンは、資金使途が自由な分、金利が高い傾向にあります。その為、それぞれの商品内容も申込み前にきちんと理解しておくことが大切です。実際に借入れする際はもちろん、返済計画を立てる上でも商品内容を事前に理解しておくことがとても重要になります。

 

◼️この記事を読んでほしい方

 

 

 

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レイクとアイフルの商品内容の比較

 

まずは、レイクとアイフルの商品内容を比較して、それぞれの特長をしっかりと理解しておきましょう。レイク、アイフルともにカードローンとして様々な特長がありますが、金利や利用限度額などで若干の違いがあります。

 

■アイフルとレイクの商品内容の比較

アイフル、レイクとも１万円からの少額融資が可能ですが、最高利用限度額に違いがあります。また、金利の面においても、下限金利に1.5％の違いがあります。カードローンは利用限度額が高くなればなるほど金利が下がりますので、最高利用限度額が高いアイフルの方が金利が低くなります。

 

 

以上の商品概要から、レイクがおすすめな人、アイフルがおすすめな人をまとめてみました。

 

 

 

両社ともに無利息期間はありますが、無利息期間の長さの選択ができるのはレイクです。

 

レイクとアイフルの無利息期間の比較

レイクとアイフルは、両社とも無利息期間があるカードローンです。ただし、その期間に違いがありますので、自分に合った方で選択すると良いです。

 

 

アイフルと比べてレイクはより長い無利息期間のため、より多くの利息額を軽減できます。

 

 

アイフルの無利息期間は30日間であるのに対し、レイクは業界初の契約翌日から365日間無利息となります。

 

 

 

申込み件数が多い（人気）なのはレイク、アイフルどっち？

レイクとアイフル、申込み件数が多いのはどっちでしょうか。2023年度（2023年4月～2024年3月）の申込み件数を比較して人気を測ってみました。

 

 

 

ひと月に換算すると、レイクは毎月5万件以上の申込み、アイフルは毎月7万8千件以上の申し込みがあることがわかりました。やはり大手ということもあり、レイク、アイフルともに物凄い申込み数です。

 

 

ただ、ターゲット層が似通っている中、アイフルの方が30万件以上多いですので、アイフルの方が人気であることがわかります。

 

レイクとアイフルは両方同時に借りられる？

 

カードローンが人気で利用者数も多い業界大手のレイクとアイフルですが、一方の利用限度額がいっぱいになってしまったので、新規で申込みをしたいという方は多いでしょう。結論から言うと、レイクとアイフルを両方同時に借りることは可能です。

 

 

例えば、レイクで30万円の利用限度額を既に借りていたとして、新規でアイフルでも20万円の利用限度額で借りられる場合があります。30万円と20万円の利用限度額はあくまで一例ですが、年収の3分の1まで最大で借りることが可能です。

 

 

なぜ年収の3分の1まで借りられるのかという根拠ですが、レイクとアイフルは、貸金業法に基づいて営業をしています。その貸金業法では、総量規制という法律が定められており、以下のようになっています。

 

＜総量規制について＞

 

 

元々、総量規制は、貸金業者による過剰貸し付けを規制すること、多重債務者を生み出さないことを目的に制定されました。2007年1月から段階的に施行されましたが、統計をみると、過剰貸し付け、多重債務者の抑制に多大な効果があるようです。

 

 

例えば、年収が300万円の方であれば、年収の3分の1は100万円ですので、最大100万円まで貸金業者から借り入れをすることができます。そのため、レイクを既に50万円借りているのであれば、新規でアイフルに申し込みをすると、最大で50万円を借りることが可能です。もちろん、審査がありますので、他社ローンの借入れ状況や支出の状況などによって利用限度額は50万円以下となることも十分あり得ますが、法律上は借り入れの余力があるということです。

 

 

２社目のカードローンとして、レイク、またはアイフルへの新規申込みを考えている方は、まずは年収の3分の1に借り入れが達していないか確認を必ずしておきましょう。

 

 

その際注意してほしいのは、「利用残高」ではなく、「利用限度額」が適用される点です。年収300万円で他社借入れなしの場合で、10万円の利用残高であっても利用限度額が50万円であれば、総量規制上は残り最大50万円（100万円ー50万円）までの借り入れとなります。

 

 

借入希望額は年収の3分の1以下に設定することがポイント

レイク、またはアイフルを２社目のカードローンとして申し込む場合は、借入希望額は年収の3分の1以下に設定しましょう。

 

 

前述した通り、レイクやアイフルなどの消費者金融カードローンは、総量規制により年収の3分の1までと決まっているためです。借入希望額をいくらに設定するかで、審査の難易度は大きく変動するでしょう。

 

 

また、近年は銀行カードローンでも総量規制に基づくような独自ルールの導入が各銀行でも取り入れられています。この動きは多重債務者を防ぐことが大きな要因ですが、総量規制の対象から外れている銀行カードローンにおいても年収の1/3以上にあたる借入れは難しくなっています。

 

 

2社目として銀行カードローンを申し込む場合も、借入希望額が総量規制を超えないように注意しましょう。

 

レイクとアイフルを両方同時に借りる場合のメリットとデメリットとは？

 

次に、レイクとアイフルを両方同時に借りる場合のメリットとデメリットについても解説しておきましょう。

 

 

カードローンを２社以上から借りるときは、返済負担が増えますので、申込みをする前にメリットデメリットをしっかりと把握してから慎重に判断することが大切です。まずは、メリットから紹介です。

 

■レイクとアイフルを同時に借りる場合のメリット

 

メリットは、当たり前のことですが、借りられるお金が増えるという点です。また、レイク、アイフルには無利息期間がありますので、新規で借りることができれば、無利息期間の適用を受けることができます。無利息期間の適用を受けて借りられれば、金利0円で借りられることがメリットと言えるでしょう。

 

 

特に、レイクは無利息期間を自分に適した期間を選ぶことができます。具体的には、「借入額全額60日間無利息」、「借入れ額のうち５万円まで180日間無利息」から選択することが可能です。

 

 

続いて、両方同時に借りる場合のデメリットです。

 

■レイクとアイフルを同時に借りる場合のデメリット

 

まず、デメリットとしては、毎月の返済額が増える点です。2社から借りることになりますので、単純に返済負担が増えます。確実に返済が可能であることを確認しておくことが最も大切です。また、返済日がバラバラだと管理が大変になることも考えられます。返済忘れをしてしまうと、遅延損害金がかかってしまいますので、しっかりと返済日を管理することが重要です。

 

 

以上のメリット、デメリットを知った上で、申込みをするか判断しましょう。

 

レイクまたはアイフルの審査に落ちてしまったどうする？

レイクまたはアイフルの審査に落ちてしまった場合は、他社に申込みをしてみましょう。同じく大手の消費者金融のプロミスやSMBCモビットがおすすめです。

 

 

ただし、気を付けないといけないのは同時に３社以上の申込みをしないことです。カードローンの申込み履歴は信用情報機関に登録され、他社も照会できます。かなりお金に困っていると判断されて、どこからも借りられない「申込みブラック」になってしまいますので気を付けましょう。

 

 

カードローンの申込履歴は、信用情報機関に６ヵ月間記録されます。新たに申込みをする際は、６カ月間の期間を置いて申し込むとよいでしょう。

 

レイク、アイフルを３社目として借りられる？

既に２社のカードローン、キャッシングをしている方が、３社目としてレイクやアイフルを借りられるのでしょうか。

 

 

結論から言うと、審査は非常に厳しいと言えるでしょう。返済能力は１社目、２社目と借りていく毎に低下していきます。３社目ともなればなおさらです。貸し出す側としてもリスクが非常に高くなるので、貸すことに慎重になります。

 

 

カードローン、キャッシングに借入れ件数の上限はありませんので、総量規制で定められている年収の３分の１以下の借入れであれば理論上はまだ借入れが可能ですが、審査に通る可能性は１社目、２社目のときと比べて低くなることは確実でしょう。

 

 

ちなみに、当サイト管理人は計４社のカードローンを保有しています。申込みの履歴は次の記事に掲載していますので、気になる方はぜひご覧ください。

 

 

レイクとアイフルの同時申込みに関するよくある質問【Q＆A】

 

 

 

レイクとアイフルはどっちが早く借りられる？

融資までの時間は、レイクが最短25分、アイフルが最短18分でアイフルの方が早いです。ただし、レイクは審査結果の表示がアイフルより早いです。

 

 

どちらにしろ、たった7分の違いですので両社とも遜色ない融資までの時間と言えます。

 

 

アイフルは夜9時まで、レイクは平日と土曜日は夜9時まで、日曜日は夜7時までに審査を含むすべての手続きを完了されば、即日融資が可能です。

 

 

即日融資を希望する場合は、アイフルは夜9時まで、レイクは夜9時（日曜日は夜7時）までにすべての手続きが完了できるよう、余裕を持って早めに申込みをするのがおすすめです。

 

まとめ

ここまで、レイクとアイフルは両方同時に借りられるのか、そしてメリットデメリットについて解説をしました。結論、両方同時に借りることは可能ですが、総量規制と身の丈に合った借り入れをすることが大前提です。

 

 

不必要な借り入れは絶対に避けるようにすること、そして申込み前はしっかりとした返済計画を立ててから申込みを行いましょう。

 

 

上記に気を付けた上であれば、レイクとアイフルは同時に借りることが出来ますので同時借入れを検討してみましょう。