カードローンの申し込みを検討している方に向けて、住信SBIネット銀行カードローンを紹介します。住信SBIネット銀行カードローンは、金利の低さから銀行カードローンの中でも特に人気のあるネットバンクのカードローンです。

 

 

特に、住信SBIネット銀行はスマホアプリが充実しており、スマホで口座や引落しの管理、支払いの振込などを行っている方が多いのではないでしょうか。ATMに行って手続きをする必要がなくとても便利に利用できるのが住信SBIネット銀行の特徴です。

 

 

2022年度オリコン顧客満足度ランキングの「銀行カードローン」部門において、全国180金融機関の中で3年連続で総合評価1位を獲得しています。特に、電話、メールによる各種顧客サポートにおいて、すべての評価項目で1位の評価を得ていることは、良い評判や口コミに繋がっている何よりの証拠と考えられます。

 

 

本記事では、そんな住信SBIネット銀行のカードローンについて紹介しますが、下記に当てはまる人はぜひ住信SBIネット銀行カードローンを検討してみましょう。

 

 

 

■住信SBIネット銀行カードローンの商品内容】

金利	1.89％～7.99％
最短審査時間	最短60分
最高利用限度額	1000万円
即日融資	可能
月々の返済額	2,000円～
在籍確認の方法	電話(勤務先と本人の連絡先)

 

■同じネットバンクのオリックス銀行カードローンもおすすめ

 

住信SBIネット銀行とは？どこにあるの？

住信SBIネット銀行は、実店舗を持たないいわゆる「ネットバンク」となります。実店舗を持っていない為、その分のコストを質の高いサービスや、金利を低くするなどして多くを顧客に還元しています。

 

 

カードローンの他にも、定期預金、外貨預金、住宅ローンなど様々な金融商品を展開しています。すべての銀行取引をスマホアプリで完結出来る為、その利便性が魅力となり、多くの方が利用しています。

 

 

また、ATMでの入出金や他行宛振込手数料も簡単な手続きだけで月に５回まで無料としており、少額ながらも振込手数料が節約できるのはかなり大きいメリットと言えるでしょう。

 

 

大手企業の三井住友信託銀行（設立当時は住友信託銀行）とSBIホールディングスが共同出資する銀行となりますので、実績、信頼感も抜群のネットバンクです。

 

 

カードローンを利用するイメージは、良いものではなく後ろ向きだと考えている方が多いと思います。少しでも前向きになるために、多くの人が利用している実績のあるカードローン、信頼感のあるカードローンを選ぶことは心理的にも自己肯定感のためにもとても大切です。住信SBIネット銀行のカードローンは、これに合致したカードローンと言えるでしょう。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンの特徴は？

住信SBIネット銀行カードローンの特徴についてまとめました。

 

■急ぎでまとまった現金をすぐに調達できる
銀行カードローンは即日融資が不可能ですが、それでも教育ローンや自動車ローンなどの目的別ローンに比べれば早く借りることが出来ます。冠婚葬祭などでまとまった現金が必要だけど、給料が間に合わない場合は住信SBIネット銀行カードローンがおすすめです。

 

 

数日でお金を借りることができますので、急ぎで現金が必要なときに役に立ってくれます。申し込み・契約に必要な書類も、原則本人確認書類(運転免許証や保険証等)のみなので、事前に収入証明書等を用意する手間が必要ありません。

 

 

■低金利で借りられる
住信SBIネット銀行カードローンは他のカードローンと比べて金利がかなり低く設定されており、実質年率1.89%～7.99%です。

 

 

通常、銀行カードローンの相場は3%～15%、消費者金融だと上限金利が18％のカードローンもあります。他のカードローンと比べればかなり低い金利設定になっています。

 

 

特に、限度額が低ければ低いほど、金利は高く設定されますが、住信SBIネット銀行カードローンの上限金利は7.99％ですので相場の約半分ほどです。

 

 

数あるカードローンでもトップクラスの低金利を誇るカードローンです。

 

 

■他社ローンを借り換えして返済負担、管理負担を減らすことができる
数社から借り入れしていて返済日の管理が難しくなってきた、返済が複数回あって額が大きく大変と感じる方は、住信SBIネット銀行カードローンで一本化するのがおすすめです。

 

 

最高利用限度額は1000万円とかなり高いので十分に一本化することが可能です。金利も1.89%～7.99%と低い設定になっているので、一本化してしまえばいくら借り入れしているのか、いくら返済すれば良いのか、利息はいくらなのか、1つのカードローンで管理できます。

 

 

ただし、住信SBIネット銀行カードローンの限度額はコースによって異なります。プレミアムコースとスタンダードコースがあり、スタンダードコースの借り入れ限度額は300万円ですので、300万円以上借り入れされたい場合はプレミアムコースを申し込み、審査を追加する必要があるので注意しましょう。

 

 

■家族に内緒で借りられる
住信SBIネット銀行カードローンは、申込みはもちろんWEB上で出来ますが、利用明細も全てWEB上での閲覧が可能です。

 

 

月に1回の利用明細は届くだけでも、見るだけでもドキドキしてしまいますよね。住信SBIネット銀行カードローンは、紙ベースでの利用明細が自宅に届くことはないのでご家族の方に秘密にしておきたい方におすすめです。

 

 

多くのカードローンは利用明細が月に1回自宅に届くので、家族の方にそれを見られてしまい、いわゆる「お金を借りていることがバレる」ことを不安に感じている方は多いと思います。

 

 

申し込みから利用明細、登録設定の変更まで全てWEB上で出来るので操作も簡単ですし、通勤時間中に限度額や月々の返済額をチェックすることができるので、家族にカードローンの利用がバレる心配がありません。

 

 

■全国のコンビニATMで利用できる
現在は全国どこにでもコンビニがあります。旅行先や出張先でもコンビニを見かけない地域はありませんよね。住信ＳＢＩネット銀行カードローンは、コンビニＡＴＭで借入れ、返済が出来ますので全国どこに行っても利用できるメリットがあります。

 

 

また、自宅から銀行は遠いけど、コンビニなら家の近くにあるという方にも住信SBIネット銀行カードローンはおすすめです。

 

 

セブン銀行なら手数料が無料、ローソンATMであれば毎月5回まで無料（6回目以降は108円）で利用できます。何回も利用していると手数料を引かれてしまうので、上手にコンビニのATMを使用しましょう。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンの申込み方法は？

住信SBIネット銀行カードローンの申込み方法について解説をします。スマホ、タブレット、パソコンからネット申込みが可能です。

 

■申し込みから借入れまでの流れ

 

■申し込みから借り入れまでに必要な書類

※仮審査の結果承認額が100万円以上の場合は収入確認書類の提出が必要

 

店舗に来店して面倒な書類の記入や準備、提出などすることなく、自宅にいながら手続きを完結することができるのは大きなメリットでしょう。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンのデメリットは？

メリットを紹介しましたが、デメリットはないのでしょうか？どのカードローンにもそれぞれの特徴があり、メリットだけでなくデメリットも必ずあります。メリットだけでなくデメリットもしっかりと理解した上で申し込みをすることが大切です。住信SBIネット銀行カードローンのデメリットについて解説をします。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンは、金利、使い勝手、利用限度額など業界トップクラスの基準を誇るカードローンであり、デメリットは特にありません。

 

 

敢えて挙げるならば、即日融資が出来ない点でしょう。これは住信SBIネット銀行カードローンに限らず、すべての銀行カードローンに当てはまることなので致しかたありません。

 

■銀行カードローンが即日融資となった理由

 

デメリットは、即日融資が出来ない点くらいであり、住信SBIネット銀行カードローンを選ばない理由はないと言えるくらいでしょう。

 

住信SBIネット銀行カードローンの審査時間は？

住信SBIネット銀行カードローンは即日融資はできないカードローンです。余裕を持って申込みをしておくことが必要です。

 

 

ネットバンクで手続き自体は簡単で、ウェブ上で完結できます。住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスを取り扱っているプロミスで、SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられることが審査に通る必須条件です。

 

 

実質、審査はSMBCコンシューマーファイナンスが行っていると考えてよいでしょう。プロミスは申込み当日中の融資も受けられる審査スピードが魅力で、住信SBIネット銀行カードローンの審査もプロミスのように早い審査回答となります。

 

 

ただし、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が必要で、その照会結果が最短翌日と決められています。その為、住信SBIネット銀行カードローンを含む銀行カードローンは、消費者金融と比較して融資を受けるまでに時間がかかります。

 

 

融資までは、申込みから数日～１週間程度を見込んでおきましょう。参考に、住信SBIネット銀行の公式ＨＰに記載されている情報を掲載しておきます。

 

＊住信SBIネット銀行公式HPより

 

住信SBIネット銀行カードローンの2ch（現5ch）を中心とした口コミや評判は？

住信SBIネット銀行カードローンの2ch（現5ch）を中心としたネット上での口コミや評判です。

 

 

 

 

 

引用：2ch（現5ch）

 

 

口コミをみると、金利、利用限度額、サービス内容どれをとっても高い評価であることがわかる口コミがほとんどでした。中には審査に落ちてしまった為、マイナスな口コミも見られましたが、トータルでみれば圧倒的にプラスの口コミが多い結果でした。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘い？

2chではありませんが、住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘いという口コミがみられます。しかし、正規の金融機関で、しかも住信SBIネット銀行という大手で知名度のあるネットバンクのカードローンの審査が甘いということはありえません。

 

 

各社のカードローンには、審査基準が設けられておりその基準を超えているかどうかで借入れできるかどうかが決まります。

 

 

その基準のハードルが高いか低いかは各社によって異なりますが、どこにも公開はされていないものです。あえて言えば、保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社、住信SBIネット銀行カード株式会社です。いずれかの保証会社の保証を受けられなければ審査に通ることはできないことを覚えておきましょう。

 

 

例えば、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社はプロミスを取り扱っていますが、既にプロミスを利用していて、これまでに延滞をした、または延滞しているという方の審査は非常に厳しいものになるでしょう。

 

 

もし既にプロミスで借りていて、過去に審査にマイナスと捉えられてしまうような利用をしている場合は、プロミスが絡まないカードローンに申し込みを検討する方がよいでしょう。

 

 

ただし、プロミスを借りているからと言ってすべてがマイナスになるわけではなく、きちんと返済を果たしていたり、既に完済している場合には返済実績があるとみなされ逆に審査に有利となることもあります。

 

 

最後に、住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴をまとめてみました。自分が該当しないかぜひチェックしてみてください。

 

上記にひとつでも該当している方は、住信SBIネット銀行カードローンの審査に通ることは難しいかもしれません。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、同じネットバンクの「オリックス銀行カードローン」がおすすめです。特に、働く女性に人気のカードローンです。上限金利の低さが人気の理由でしょう。

 

 

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてしまったらオリックス銀行カードローンの審査を試してみましょう。

 

 

審査の採点項目をクリアしている？

具体的な採点基準は公開されていませんが、下記の主な採点項目が審査されます。

 

 

勤務先が大手の会社で安定しているか、勤続年数は長いかなど審査項目は多岐に渡ります。

 

他社の借入れ状況も重要

他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。

 

 

居住形態は持ち家が審査には好印象

居住形態は以下の順で審査には有利となります。

 

 

ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます。

 

雇用形態は正社員だと有利になる

雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。

 

 

いかがでしたでしょうか？申込み前の最後のチェックとして、ぜひ活用してみてください。

 

【まとめ】住信SBIネット銀行カードローンの評判や口コミは？

以上、住信SBIネット銀行カードローンについて紹介をしました。メリットが多く、デメリットがほぼないと言ってよい優良カードローンです。

 

 

利用者、人気ともナンバーワンの銀行カードローンと言ってよいでしょう。銀行カードローンへの申込みを検討している方はぜひ候補のひとつにしてほしいカードローンです。

 

 

最後に、住信SBIネット銀行カードローンのメリットをまとめておきますのでぜひ参考にしてください。

 

■住信SBIネット銀行カードローンのメリット

 

住信SBIネット銀行カードローンに関するよくある質問

 

 

■申込み者本人が電話に出た場合

■申込者本人以外が電話に出た場合