2ch(現5ch)には、「借りられる可能性が低い収入や他社の借入れ状況(たくさん借りている)なのに借りられた」、「ブラックでも借り入れできた消費者金融がある」など様々な情報が飛び交っています。実際にこういった話題のスレッドも立っており、「神金融だ!」という議論に発展しているやり取りもあります。
本記事では、そんな2ch(現5ch)のインターネット界隈で「神金融」と言われているカードローン、キャッシングについて、また気になる神金融ランキングも紹介します。
神金融とは、一般的に審査が甘くどんな人でも借りれる可能性があることを意味しているようですが、そんなキャッシングは本当にあるのでしょうか?もしあるとしたら審査が不安だという方はぜひ知りたいですよね。
神金融のキャッシングまたはカードローンが本当にあるのか真偽を解明していきますので、気になっている方はぜひ参考にしてください。記事内では、オススメのキャッシングやカードローンについても豊富に紹介していきます。
特に、下記に該当する方はぜひ本記事をご覧ください。
<本記事をご覧になっていただきたい方>
・既に複数社のカードローンやキャッシングを利用していて審査に通る自信がない
・収入が少ない、パートやアルバイトを始めたばかりで審査に通りやすいカードローンを探している
・神金融ランキングを知りたい
<本記事で指す「神金融」とは?>
本記事で定義する神金融は、「審査に通る確率が高い」、「収入が低くても審査に通る確率が高い」など、どんな状況の方でも借りられる可能性が高いキャッシングやカードローンと定義します。
<ブラックとは?>
<注意点>
2ch(現5ch)は、あくまでも匿名での投稿となっています。噂ベースになりますので、信じるか信じないかの最終的な判断は自分自身です。ただし、間違っても個人ベースで貸し借りを促す闇金には手を出さないよう慎重に行動しましょう。
ネット上で検索してみると、神金融と呼ばれているキャッシングは、消費者金融カードローンの「AZ」であることが多いとわかりました。
AZは、京都府に拠点を置き展開している消費者金融カードローンです。大手ではなく中小消費者金融カードローンなので、初めて社名を聞く方も多いのではないでしょうか?
大手ではないので、「借りたらマズイ金融会社(怪しい金融会社)じゃないの?」と疑問に思う人もいるかもしれませんが、下記の通り、日本貸金業協会に登録している正規の消費者金融カードローンですので安心してください。
<AZの会社概要>
商号 | AZ株式会社 |
---|---|
電話番号 | 075-821-7800 |
登録番号 | 京都府知事(4)第03407号 |
日本貸金業協会会員 | 第005562号 |
住所 | 〒600-8383 京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町50番地 アヤノビル |
ネット上の口コミ、評判をみると、以下の内容が多くみられました。
任意整理中なのに借入れが出来た!まさに神金融と呼ぶにふさわしい業者です!
複数の借入れがあって、半ば諦めつつ申し込んだのですが、なんと可決!助かりました。
自己破産免責後わずか5カ月なのに融資をしていただきました。本当に感謝です。
特に多くみられたのは、普通なら借りることはできないと思われる状況でも借りることができた、というポジティブな書き込み、口コミが多かったですね。
過去に金融事故を起こしてしまった方、いわゆるブラックとして金融会社に判断されてしまっている状態の方すべてが借りられるわけではありませんが、AZは、過去の状況ではなく、今現在の申込者の状況で融資の可否を判断してくれる消費者金融カードローンだと言えるでしょう。
上記のように、様々な事情を抱えている人にも貸しているという理由で、ちまたでは「AZは神金融だ!」と呼ばれているようです。
参考に、AZの「フリーローン」の商品概要を紹介しておきます。
<AZのフリーローンの商品概要>
利用金額 | 1万円~300万円 |
---|---|
貸付利率 |
実質年率7.0%~18.0% |
遅延損害金(年率) | 年率20.0%以下 |
返済方式 | 定率リボルビング方式、元利均等返済、一括払い |
担保・連帯保証人 | 原則不要(審査内容により、連帯保証人・不動産担保が必要な場合もあり。) |
また、AZ以外でも投票数は少ないですが、神金融と呼ばれている事実があるカードローンやキャッシングも紹介しておきます。
<神金融?のカードローン、キャッシング一覧>
会社名 | 金利 | 利用限度額 | 所在地/申込み対象の地域 |
---|---|---|---|
アイアム | 18.0% | 10万円~50万円 | 長崎県/全国 |
アルコシステム | 15.0%~20.0% | 50万円まで | 兵庫県/全国 |
エイワ | ~17.9507% | 1万円~50万円まで | 全国対応 |
スペース | 8.0%~18.0% | 500万円まで | 大阪府/全国 |
セントラル | 4.80%~15.00% | 300万円まで | 東京都/全国 |
ハローハッピー | 10.0%~18.0% | 100万円まで | 大阪府/全国 |
フクホー | 7.30%~20.00% | 200万円まで | 大阪府/全国 |
フタバ | 14.959~17.950% | 1万円~50万円まで | 東京都/全国 |
もみじファイナンス | 15.0%~20.0% | 1万円~50万円まで | 広島県/全国 |
ライオンズリース | 15.0%~20.0% | 300万円まで | 愛知県/全国 |
※2021年4月現在
聞いたことがないキャッシングばかりかもしれませんが、もちろん正規の消費者金融カードローンです。どちらかというと地域に根差した中小のキャッシングですが、ネット申込みから全国対応が可能となっているキャッシングばかりですので、気になるキャッシングがある方は調べてみてください。
■中小消費者金融の審査通過率は?
気になる中小消費者金融の審査通過率は、5%~20%程度にようです。大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が実際は審査通過率は低いことがわかります。その理由は、大手消費者金融の審査に通らなかった方が中小消費者金融に申込みをするという流れになっていることが関係すると考えられますが、中小消費者金融=審査が甘い、ということにはならないことがわかります。中小消費者金融は柔軟な審査をしていますが、審査は大手同様厳格に行い返済能力を審査しています。
ちなみに、ブラックでも融資OKと言われている金融会社がネット上ではたくさん載っていますが、そんな金融会社でも借りれないケースはあるのでしょうか?ブラックOKという金融会社はそもそもオススメできませんが、これから挙げる借りれないケースは、正規金融会社である中小・大手消費者金融カードローンでも通ずる点がありますのでぜひ参考にしてください。
他社での借り入れを期日通りに返済できず、延滞している場合は審査に通らないでしょう。審査においての最大のポイントは、「返済能力の有無」です。他社の借り入れを返済できない=自社が貸しても返済できない、ということですので、まず借り入れは出来ないと考えてよいでしょう。どうしても借り入れをしたい場合、他社の借り入れの返済を最優先に行い、延滞を解消してから申込みを行いましょう。
申込み内容に虚偽や不備があるケースも審査に通らない原因となります。例えば、他社の借り入れ総額を少なく申告したり、収入を大きく申告したり、虚偽の申告をした場合は審査に通りません。個人信用情報や収入証明書の提出を求められた場合、必ず虚偽はバレてしまいますので絶対に行ってはいけません。偶然審査に通ってしまったとしても、虚偽がバレた場合は最悪一括返済を求められるケースもあるので注意しましょう。
また、申込み書類に不備がある場合も、そこで審査がストップしてしまう場合もありますので注意が必要です。
総量規制とは、貸金業法で定められた多重債務者の発生を防ぐことを主な目的な法律です。この法律では、貸金業からの借り入れは年収の3分の1までと定められています。
既に他社での借入総額が、年収の3分の1に達している場合には、法的に借り入れは出来ないことになります。
一般的に、ブラックだと思っている方でも審査をしてくれる正規の消費者金融はあります。
アイフル、SMBCモビット、プロミス、レイクの大手消費者金融は、ブラックとなった要因が個人信用情報にひとつでも記載があれば、その時点で即アウト(審査落ち)となります。
その一方で、街金とよばれる全国規模ではなく、地域密着型の小さな規模の消費者金融では独自の審査基準を設けており、過去にブラックとなってしまった、自己破産や延滞をしていた方でも、現在の状況をみて審査をしてくれます。
ただし、街金も大手消費者金融と同様に、誰でも貸してくれるわけではもちろんありません。「返済能力」が認められる場合に限られますので、その点は留意して街金への申込みは検討してみましょう。
一般的には、審査の難易度は大手消費者金融より中小消費者金融の方が易しいというなネット上の情報やイメージがあります。なぜ違いがあるのでしょうか。企業によっての違いもあると思いますが、中小消費者金融と大手消費者金融では、以下のような審査の違いがあります。
■中小消費者金融
・審査担当者による審査(人による審査)
・本人確認や勤務先の在籍確認
・個人信用情報機関への照会
■大手消費者金融
・スコアリング審査
・本人確認や勤務先の在籍確認
・個人信用情報機関への照会
大きな違いとして、中小消費者金融は人による審査であるのに対して、大手消費者金融はスコアリング審査を用いた点数化によってオートマチックに審査していることが挙げられます。
大手消費者金融では過去に自己破産や延滞などの記録があれば確実に審査に落ちてしまいますが、中小消費者金融では、現在の状況をみて審査をすることが多い為、大手で借りられなかった方が中小で借りられることがあるので、審査が易しいというイメージがあると考えられます。
神金融と言われるAZは中小企業の消費者金融カードローンですが、中小企業だからと言って審査が甘いわけではないので誤解はしないでください。
正規の金融会社は、企業の規模に関わらず厳格な審査を行っています。誰しもが借りられるわけではないのでこの点は理解しておきましょう。
あくまでも、申込み対象者の様々な状況に合わせた相談が可能ということです。間口が広いということですね。収入以上の借入れを既にしている、返済能力が著しく乏しい場合には審査に通ることはありません。自分の現在の借り入れ状況や
収入を理解し、返済能力があるかを客観的に判断した上で申し込みを行いましょう。
また、金利が高いから審査も甘いだろうというのは間違いです。基本的に消費者金融カードローンの上限金利の方が銀行カードローンより高い傾向にありますが、だからと言って消費者金融カードローンの審査が甘いわけではないので注意しましょう。
銀行カードローンの実質の審査は保証会社が行っており、保証会社の保証を受けなければ銀行カードローンの融資を受けることは出来ません。保証会社は、プロミスでお馴染みのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社やアコムが担っている銀行カードローンも多いです。そのため、銀行カードローンで借りる場合は保証会社をチェックして申し込みを行いましょう。
神金融と呼ばれるAZですが、大手ではありませんので利便性でみてしまうと使い勝手が劣るというデメリットが挙げられます。
フリーローンは、WEBのみで申込みから借り入れまで完結可能となっていますが、大手では対応しているスマホアプリはありません。しっかりと自己管理することが大前提となるでしょう。
また、借りるべき状況ではない方も借りてしまえる現状が見受けられます。キャッシングは計画的に無理のない範囲でということが大前提ですので、審査に落ちることも時には必要です。
借りたとしても返せなければ、今よりも大変な状況が待ち構えていることは誰でもわかるでしょう。
まずは、キャッシング業界でも大手に申込むべきです。大手のキャッシング会社は申込者の状況をスコアリングシステムで客観的に判断し、審査の可否をくだします。今借りるべきでない人は当然審査には通りません。
大手のキャッシングに申込んで審査に通らない場合は、中小消費者金融へ順に申込みをしていきましょう。サービスの質や使い勝手、借入れ後の管理を考えると、大手キャッシングが断然メリットが多いです。
また、新規のキャッシングを探している理由が、既に数社から借りていて返済が苦しいということであれば、複数社からの借り入れをまとめる「おまとめローン」への借り換えをすることも検討してもよいかもしれません。
これから紹介するSMBCモビットは、おまとめローン専用ではありませんが、例えば既に2社から合計30万円を借りている場合をあげてみます。SMBCモビットで50万円の利用限度額を希望し無事審査に通れば、SMBCモビットから30万円を借りて2社分を全額返済すれば、これからの返済はSMBCモビット1社だけとなり返済負担が軽減されるでしょう。
こういった手法も一般的ですので、今現在複数社の返済が苦しいという方はぜひ検討してみてください。SMBCモビット同様におまとめローン専用ではありませんが、他社のおまとめとしておすすめしたいのは、「プロミス」です。
おまとめすれば、「利息負担を下げられる」、「毎月の返済金額を抑えられる」といった可能性もありますので検討してみましょう。
大手消費者金融カードローンでおすすめなのはSMBCモビットです。ただし、決して審査が甘いから神金融と呼ばれているわけではないので誤解しないでください。
むしろ、「審査が甘い」というキャッチフレーズは、誇大広告にあたるため、貸金業法で禁止されています。審査が甘い、誰でも簡単に借りられる等の文言を利用している金融業者があれば、それは怪しい業者だと考えてください。
審査基準の違いはあれど、正規の金融会社はすべて審査は厳しいと思いましょう。
話が逸れてしまいましたが、SMBCモビットは顧客のことを考えたサービスの質に対して神と呼ばれているということです。土日祝日を含めて即日融資が可能、スマホアプリで簡単に管理できるなど多くのメリットを持ったキャッシングです。
実際に利用者数は業界でもトップクラスで、2021年3月現在で50万人を突破しています。この利用者数の多さからも人気のカードローンということがわかりますね。
<SMBCモビットの特徴>
・審査は最短30分
・スマホのみで申込みから借り入れまで完結
・WEB完結申込の場合、郵便物なし
・借り入れ後もスマホアプリで管理OK
・安心の大手
・提携ATMは120,000台(※2022年4月現在)
・入会金、年会費無料
・担保、保証人不要
・家族にバレないで借りられる
まずは、大手消費者金融カードローンSMBCモビットでの借入れにチャレンジしてみましょう。
「SMBCモビット」の詳しい商品内容と、最短で借りる申込み手順をわかりやすくまとめています。スマホで今すぐ申込みができますので、この流れで申し込んでしまいましょう。
SMBCモビット
WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はSMBCモビット!
実質年率 | 3.0~18.0% |
最高限度額 | 800万円 |
月々の返済額 | 4000円~ |
即日融資 | ○(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり) |
申込み資格 |
年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(SMBCモビットの基準を満たす方) |
申込に必要な書類 | 運転免許証(お持ちでない方は健康保険証など) |
担保・保証人 | 不要 |
返済日 | 毎月5日、15日、25日、末日から選択 |
返済方法 | ATM返済、振込返済ならびに口座振替 |
2022年10月31日以降、申込み年齢の上限が69歳から74歳に引き上げられました。この変更によって、今まで年齢で申込みが出来なかった70代の方も申込みが可能となりました。ただし、年金収入のみでは申込みができない点に注意しましょう。年金収入以外の安定した収入がある70歳~74歳の方はぜひ検討してみましょう。
一目でわかるSMBCモビットの総合チャート
SMBCモビットの特徴は融資までのスピードがとにかく早いことです。最短即日借入も出来るので、急ぎで借りたい方にピッタリです。スマホのみでATMから借入れできる業界初のアプリも大注目です。
SMBCモビットはスマホのみで申込から契約手続きまで完了できます。
WEB完結申込で手続きする場合には(※1)の条件が必要ですが、面倒な郵送や来店の手続きが必要なく、いつでもどこでも場所、時間を気にする必要なく申込みが可能です。WEB完結申込の場合、ローンカードの発行はありません。
ローンカードを持たないメリットは、財布にカードを入れておく煩わしさがないこと、財布からカードを取り出したときに家族や友人にバレてしまう心配がないことです。
独身で一人暮らしなら心配はないと思いますが、実家暮らしや彼女と同棲、ルームシェアをしている方はWEB完結申込がおススメかもしれません。
①WEB申し込み
パソコンやスマホから必要事項を入力し、申し込みます。
②審査結果の通知
メールか電話の希望した方法で審査結果が通知されます。
③在籍確認の電話
勤務先に在籍確認の電話が掛かってきます。※WEB完結申込の場合は電話連絡はありません。
④振込融資またはローンカードの発行
WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です
⑤ATMにて借り入れ
ローンカードを発行した場合は、自動契約機隣接のATMやコンビニなどの提携ATMで借り入れができます。
即日融資のポイント
WEB完結申込は、電話連絡、郵送物やローンカードの発行はありません。WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です。
<1.WEB完結申込対象の条件>
・三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座を持っている方
・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている方
また、SMBCモビットは他社よりも申込み項目が少ないのが特徴です。当然、申込み時間に要する時間が短縮になるので、面倒な手間も減りますし、時間がない、すぐに借りたい方に特におススメです。
カード申込 | WEB完結申込 | ||
パソコン | スマホ | パソコン | スマホ |
22項目 | 19項目 | 23項目 | 20項目 |
他社は平均すると40項目程度入力しなければいけません。その点SMBCモビットは最大でも23項目と、他社に比べ簡単で早く申込が完了するので簡単です。
本記事では、ネット上で神金融と言われるキャッシングやカードローンについて解説をしました。しかし、実際には審査が甘いカードローン、キャッシングは存在しませんので気を付けましょう。
逆に、SNSなどのネット上で「審査が甘い」、「誰でも簡単即日融資」などと広告を謳っている業者は非正規の金融業者がほとんどだと考えられます。なぜなら、消費者が審査が甘いというような表現は法律上禁止されているからです。間違ってもこのような業者とコンタクトを取ることは避けてください。
最悪、犯罪や違法な取り立てに巻き込まれてしまうこともあります。どうしても正規のカードローン、キャッシングの審査に通らない場合は、家族に相談しましょう。
\<PR>申込数ランキング/
安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。
金利 | 利用限度額 |
---|---|
年1.8%~年14.6% | 10万円~500万円 |
最小返済額 | 担保・保証人 |
月1,000円~ | 不要(保証会社:アコム株式会社) |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8% | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
審査時間 | 即日融資 |
最短3分での融資が可能 ※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり |
可能 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
審査時間 | 即日融資 |
最短20分 | 可能 |
\アイフル/
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
\プロミスレディース/
貸付利率 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8%(実質年率) | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。
<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフルについて
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。
※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要
■プロミス、プロミスレディースについて
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。
■アコムについて
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
<サイト管理人・執筆者プロフィール>
サイト管理人・執筆者名/K・N
丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。
資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級
勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。
*最終更新日:2023年3月4日
*当サイトの記事は無理な借入れを推奨していません。身の丈に合った利用、そして返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。
【金融庁からの注意喚起について】
金融庁の借入れに関する注意喚起がされているページを紹介します。
■カードローン・借入れに関して
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関して
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~
*金融庁HPへのリンクとなります。
<参考>
・銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
・貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)