記事更新日：2026年9月12日

 

「ネットカフェで生活していてもカードローンを借りられる？」

 

「仕事はしているけど、自宅がないと審査に通らない？」

 

「住民票は実家のままだけど、その住所で申し込んでいい？」

 

「SMBCモビットならネットカフェ生活でも申し込める？」

 

事情があって賃貸住宅を借りず、ネットカフェや漫画喫茶などを利用しながら生活している人もいるでしょう。

 

仕事をして毎月給料を受け取っているなら、

 

「収入はあるんだからカードローンにも申し込めるのでは？」

 

と思いますよね。

 

結論からいうと、ネットカフェを利用して生活しているという理由だけで、カードローンの審査結果が決まるわけではありません。

 

しかし、一般的な賃貸住宅や持ち家で暮らしている人とは異なり、

 

「申込みで自宅住所をどう申告するか」

 

「本人確認書類の住所はどこになっているか」

 

という問題があります。

 

つまり、

 

ネットカフェ生活だから借りられない

 

と決めつけるのも、

 

仕事さえしていれば借りられる

 

と考えるのも適切ではありません。

 

特に、住所不定の状態なのか、ネットカフェを利用しているだけで住民票や本人確認書類上の住所が別にあるのかによって状況が大きく異なります。

 

この記事では、

 

・ネットカフェ生活でもカードローンに申し込める？

・住所不定でも申し込める？
・住民票が実家に残っている場合は？
・免許証の住所が実家の場合は？
・ネットカフェを自宅住所として申告していい？
・パート・アルバイトでも大丈夫？
・勤務先への電話は？
・カードや郵送物はどこに届く？
・SMBCモビットはネットカフェ生活と相性がいい？
・カードレスなら住所がなくても問題ない？
・2026年9月以降のモビットカード受取方法

 

まで詳しく解説します。

 

 

 

結論｜「ネットカフェ生活」だけで審査に落ちるとはいえないが住所確認が問題になる

最初に重要なポイントを整理します。

 

ネットカフェを利用して生活しているという事実だけで、カードローンの審査に通る・落ちると判断することはできません。

 

カードローン会社の具体的な審査基準は公開されていないからです。

 

たとえばSMBCモビットの主な申込条件は、

 

年齢満20歳～74歳

 

安定した定期収入がある

 

SMBCモビットの基準を満たす

 

ことです。

 

アルバイト・パート・派遣社員・自営業の人も申込対象です。

 

そのため、

 

ネットカフェで生活している

 

正社員ではなくアルバイト

 

というだけで、公開されている申込条件から一律に対象外になるとはいえません。

 

ただし、カードローンの申込みには本人確認が必要です。

 

ここで問題になるのが、

 

「あなたの住所はどこなのか」

 

という点です。

 

ネットカフェ生活は3パターンに分けて考えると分かりやすい

一口に「ネットカフェ生活」といっても、全員が同じ状況ではありません。

 

カードローンを検討する場合は、少なくとも次の3パターンに分けて考える必要があります。

 

生活状況	確認したいポイント
一時的にネットカフェで寝泊まり	実際の自宅・本人確認書類上の住所が別にある
長期間ネットカフェ生活だが住民票等は実家	申込時にどの住所を申告すべきか確認が必要
固定した住居がなく住所不定	本人確認や住所確認が問題になる可能性がある

 

「ネットカフェ生活でも借りられる？」という疑問は、実は「本人確認できる住所があるか？」という問題とセットで考える必要があります。

 

ここを無視して、

 

「ネカフェでも安定収入があればOK」

 

と断定することはできません。

 

ケース①｜一時的にネットカフェを利用しているだけなら？

たとえば、

 

自宅はある

 

本人確認書類にも現在の住所が記載されている

 

仕事もしている

 

ものの、

 

家族との事情

 

仕事の都合

 

一時的な事情

 

などでネットカフェに滞在しているケースです。

 

この場合、

 

「ネットカフェを利用している」

 

ことだけを切り取って、カードローンへ申し込めないとはいえません。

 

申込みではカードローン会社の指示に従い、現在の住所などを正確に申告してください。

 

ケース②｜住民票や免許証の住所が実家のままなら？

ネットカフェ生活で比較的迷いやすいのが、

 

「住民票は実家のまま」

 

「運転免許証も実家の住所」

 

というケースです。

 

たとえば、

 

現在：ネットカフェを転々としている

 

住民票：実家

 

運転免許証：実家住所

 

勤務先：現在も勤務中

 

という状態です。

 

この場合、

 

「免許証に実家と書いてあるから、何も考えず実家を現在の居住地として入力すればいい」

 

とは断定できません。

 

申込画面では質問されている内容に対して、現在の状況を正確に申告することが重要です。

 

住所の入力方法が分からない場合は、自己判断で事実と異なる内容を入力せず、申込先へ確認しましょう。

 

ケース③｜完全に住所不定ならカードローンは難しくなる？

固定した住居がなく、

 

本人確認書類で現在の住所を確認できない

 

という場合は注意が必要です。

 

カードローンでは本人確認が必要だからです。

 

たとえばSMBCモビットでは、申込時の本人確認書類として、

 

運転免許証

 

マイナンバーカード

 

パスポート（自宅住所の記載があるもの）

 

などを案内しています。

 

本人確認書類の有効性や住所などについて確認が必要になります。

 

固定した住所がまったくない状態で「ネットカフェの店舗住所を書けばいい」と考えるのは避けてください。

 

本人確認をどのように行うか、申込先に確認する必要があります。

 

ネットカフェの住所を自宅住所として入力していい？

ここは非常に重要です。

 

普段寝泊まりしているネットカフェがあるからといって、

 

その店舗の住所を自分の自宅住所として勝手に入力する

 

ことは避けましょう。

 

カードローンの申込みでは、

 

住所

 

勤務先

 

年収

 

雇用形態

 

他社借入

 

などを正確に申告する必要があります。

 

審査に通りたいからといって、実際の状況と異なる住所を入力してはいけません。

 

ネットカフェ生活で住所欄をどう入力すればよいか分からないなら、申込み前にカードローン会社へ確認してください。

 

「カードレスなら住所なしでも大丈夫」は間違い

ネット上では、

 

「カードレスなら郵送物がないから住所不定でも大丈夫」

 

と考える人がいるかもしれません。

 

しかし、

 

カードレスと本人確認は別の問題です。

 

カードを発行しないからといって、本人確認そのものが不要になるわけではありません。

 

たとえばSMBCモビットでは、スマホアプリから申し込む場合でもオンライン本人確認を行い、

 

運転免許証

 

マイナンバーカード等

 

を提出します。

 

つまり、

 

カードが郵送されない

＝
住所確認不要

 

ではありません。

 

ネットカフェ生活でSMBCモビットを検討する場合、この違いを理解しておきましょう。

 

仕事をしていればネットカフェ生活でも申し込める？

住所と並んで重要なのが収入です。

 

SMBCモビットでは、

 

年齢満20歳～74歳

 

安定した定期収入がある

 

ことなどを申込条件としています。

 

また、

 

アルバイト

 

パート

 

派遣社員

 

自営業

 

の人も申込可能です。

 

したがって、

 

ネットカフェ生活＋アルバイト

 

だからという理由だけで、SMBCモビットの公開されている収入・雇用形態の条件から対象外になるわけではありません。

 

ただし、申込条件を満たしていることと、審査に通ることは別です。

 

住所を含む申込内容や審査結果によっては契約できない場合があります。

 

 

日雇い・単発バイトでネットカフェ生活の場合は？

ネットカフェ生活をしている人の中には、

 

日雇い

 

単発バイト

 

スポットワーク

 

などで収入を得ている人もいるでしょう。

 

カードローンでは、

 

「今月お金を稼いだか」

 

だけでなく、申込先が求める収入条件を満たしている必要があります。

 

SMBCモビットの場合は、

 

安定した定期収入

 

が申込条件です。

 

そのため、

 

「昨日単発バイトで1万円稼いだから申し込める」

 

とは一律に判断できません。

 

自分の働き方が申込条件を満たしているか分からない場合は、事前に確認しましょう。

 

ネットカフェ生活ならSMBCモビットがおすすめ？

ここで本題です。

 

ネットカフェ生活の人がカードローンを検討する場合、SMBCモビットには確認しておきたい特徴があります。

 

 

といった点です。

 

特に、

 

「自宅にいる時間がない」

 

「アルバイト・派遣社員として働いている」

 

「スマホ中心で手続きを進めたい」

 

という人には確認する価値があります。

 

ただし、

 

SMBCモビットなら住所不定でも借りられる、という意味ではありません。

 

本人確認や住所の申告は必要です。

 

「ネットカフェ生活だからモビットがおすすめ」ではなく、

 

本人確認できる住所があり、安定した定期収入がある人なら候補にできる

 

と考えましょう。

 

 

SMBCモビットなら勤務先への電話はない？

ネットカフェ生活をしている人の場合、

 

「勤務先に電話されて住居について聞かれたら困る」

 

「アルバイト先にカードローンの利用を知られたくない」

 

という心配もあるでしょう。

 

SMBCモビットでは、

 

原則として自宅や勤務先へ確認の電話を行わない

 

と案内しています。

 

審査状況によって電話確認が必要になった場合は、事前に本人の同意を得たうえで連絡するとしています。

 

ただし、

 

絶対に電話がない

 

と保証されているわけではありません。

 

審査上必要になれば、確認が行われる場合があります。

 

 

ネットカフェ生活ならモビットカードをコンビニで受け取れる？

2026年9月現在、ここは以前のSMBCモビットの記事と状況が変わっています。

 

三井住友銀行ローン契約機でのモビットカードの申込み・受取りは、2026年9月6日をもって終了しました。

 

以前の記事に、

 

「三井住友銀行のローン契約機でカードを受け取れる」

 

と書いている場合は修正が必要です。

 

現在、モビットカードは自宅への郵送のほか、

 

ローソン

 

ミニストップ

 

郵便局

 

はこぽす

 

PUDO

 

で受け取れるサービスがあります。

 

ネットカフェ生活で、

 

「自宅でカードを受け取るのが難しい」

 

という場合には確認しておきたいポイントです。

 

ただし、審査結果によってSMBCモビットから受取方法を指定される場合があります。

 

コンビニ等で必ず受け取れるとは限りません。

 

カードをコンビニで受け取れる＝住所なしで申し込める、ではない

ここも混同しやすいポイントです。

 

SMBCモビットのカードを、

 

ローソン

 

ミニストップ

 

PUDO

 

などで受け取れるとしても、

 

「自宅住所がなくても問題ない」

 

という意味ではありません。

 

カードの受取場所と、申込時の本人確認・住所は別の話だからです。

 

コンビニ受取りは「カードをどこで受け取るか」という問題を解決する方法であって、「住所がない」という問題を解決するものではありません。

 

ネットカフェ生活でSMBCモビットを検討するなら、この違いを理解しておきましょう。

 

カードを作らずスマホだけで借りる方法もある

SMBCモビットでは、契約後の借入方法として、

 

銀行振込（振込キャッシング）

 

提携ATM

 

スマホATM取引

 

PayPayマネーへのチャージ

 

などを用意しています。

 

そのため、契約後の借入れについては、必ずしもプラスチックカードを使う必要はありません。

 

たとえばスマホATM取引を利用できれば、対応ATMでスマートフォンを使って借入れできます。

 

普段持ち歩く荷物を増やしたくない人や、カードを保管しづらいネットカフェ生活では、スマホを使った借入方法を確認しておくとよいでしょう。

 

ただし、カードレスで利用できることと、申込時の本人確認は別です。

 

 

銀行口座がなくてもSMBCモビットを利用できる？

ネットカフェ生活で、

 

「銀行口座も持っていない」

 

という人もいるかもしれません。

 

SMBCモビットにはATMなど複数の借入・返済方法がありますが、契約方法や本人確認方法によって必要となる手続きが異なります。

 

特にオンライン本人確認で利用できる本人確認書類を用意できない場合、返済タイプとして口座振替型を選ぶよう案内されるケースがあります。

 

「銀行口座なし・本人確認書類なし・住所なしでもスマホだけで借りられる」という商品ではありません。

 

自分が用意できる本人確認書類や銀行口座を整理してから申し込みましょう。

 

運転免許証がないネットカフェ生活なら？

SMBCモビットのオンライン本人確認では、

 

運転免許証

 

だけでなく、

 

マイナンバーカード等

 

も利用できます。

 

2026年5月27日からは、SMBCモビット公式スマホアプリでマイナンバーカードのICチップを読み取る公的個人認証サービス（JPKI）による本人確認も開始されています。

 

そのため、

 

運転免許証を持っていない＝SMBCモビットへ申し込めない

 

というわけではありません。

 

利用可能な本人確認方法を確認しましょう。

 

ネットカフェのWi-Fiから申し込んでもいい？

ネットカフェ生活なら、店内Wi-Fiを利用してカードローンへ申し込もうと考える人もいるでしょう。

 

ただし、カードローンの申込みでは、

 

 

など重要な個人情報を入力・送信します。

 

そのため、共用パソコンに情報を残すような利用方法は避け、自分のスマートフォンなど管理できる端末から手続きを進めるほうが安心です。

 

ネットカフェの共用パソコンで本人確認書類の画像を保存したままにする、といった使い方は避けましょう。

 

ネットカフェ生活で年収が低くても申し込める？

ネットカフェ生活をしている人の中には、

 

月収10万円

 

月収15万円

 

年収120万円

 

年収180万円

 

など、収入面が気になる人もいるでしょう。

 

SMBCモビットでは、

 

年収200万円以上

 

などの具体的な最低年収を公開された申込条件として示しているわけではありません。

 

条件は、

 

年齢満20歳～74歳

 

安定した定期収入がある

 

SMBCモビットの基準を満たす

 

ことなどです。

 

そのため、

 

「年収180万円未満だから申込みできない」

 

と一律にはいえません。

 

ただし、実際に契約できるか、利用限度額がいくらになるかは審査によって決まります。

 

 

ネットカフェ生活で10万円だけ借りたい場合は？

「引っ越しまでの生活費として10万円だけ必要」

 

という人もいるでしょう。

 

カードローンでは、利用限度額の範囲内で必要な金額だけ借りられます。

 

たとえば利用限度額が20万円になったとしても、

 

20万円すべてを借りる必要はありません。

 

必要なのが5万円なら5万円、10万円なら10万円だけ利用できます。

 

ネットカフェ生活から賃貸住宅への入居資金を貯めたい場合などは、借りられる限度額ではなく、本当に必要な金額を基準に利用しましょう。

 

消費者金融なら住所不定でも借りられるという情報には注意

ネットで検索すると、

 

「銀行は無理でも消費者金融なら住所不定でもOK」

 

「ネットカフェ難民でも審査に通る」

 

といった情報が見つかることがあります。

 

しかし、正規のカードローンでは本人確認が行われます。

 

「住所なしでも絶対借りられる」「本人確認なし」といった業者を探すのは避けましょう。

 

特に、

 

審査なし

 

本人確認不要

 

誰でも融資

 

などを強調する業者には注意が必要です。

 

ネットカフェ生活でカードローンを申し込む前のチェックリスト

ネットカフェ生活なら、申込ボタンを押す前に次の項目を確認してみましょう。

 

確認項目	チェックすること
住所	現在の状況をどう申告するか分かっているか
本人確認書類	有効な運転免許証・マイナンバーカード等を用意できるか
収入	安定した定期収入があるか
勤務先	現在の勤務先を正確に申告できるか
カード受取	カードレスまたは利用可能な受取方法を確認したか
銀行口座	利用したい借入・返済方法に必要か確認したか
返済	毎月の収入から無理なく返済できるか

 

特に、

 

「住所欄をどう書けばいいか分からない」状態なら、適当に入力して申込みを進めないことが重要です。

 

住所を確保するために借りたい場合はカードローン以外も確認する

ネットカフェ生活をしている理由が、

 

賃貸住宅の初期費用を用意できない

 

生活費が継続的に不足している

 

仕事はあるが住居を確保できない

 

という場合もあるでしょう。

 

このような場合、カードローンで一時的にお金を借りても、毎月の返済が新たに発生します。

 

特に、

 

毎月の収入だけではネットカフェ代と生活費を払えない

 

という状態なら、借入れだけでは根本的な解決にならない可能性があります。

 

自治体や生活困窮者自立支援制度など、住居・生活に関する相談窓口を利用できる場合もあります。

 

一時的な資金不足なのか、毎月継続して生活費が不足しているのかを分けて考えましょう。

 

ネットカフェ生活とカードローンに関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜ネットカフェ生活では「収入」だけでなく「住所」を確認してから申し込もう

ネットカフェで生活しているという理由だけで、カードローンの審査に通る・落ちると判断することはできません。

 

SMBCモビットなら、

 

満20歳～74歳

 

安定した定期収入がある

 

などの条件を満たせば、アルバイト・パート・派遣社員・自営業の人も申込対象です。

 

そのため、

 

「ネットカフェ生活＋アルバイトだから申込みできない」

 

と一律にはいえません。

 

一方、ネットカフェ生活で通常のカードローン申込者と大きく異なるのが、

 

住所と本人確認の問題です。

 

特に、

 

・住民票は実家にある

・運転免許証も実家住所
・実際にはネットカフェを転々としている
・固定した住居がない

 

という場合は、申込時の住所を自己判断で入力しないようにしましょう。

 

また、

 

カードレス

 

スマホATM

 

コンビニでのカード受取り

 

が利用できても、

 

本人確認や住所確認そのものが不要になるわけではありません。

 

SMBCモビットは2026年9月現在、

 

Webから24時間申込み

 

オンライン本人確認

 

スマホATM取引

 

振込キャッシング

 

PayPayマネーへのチャージ

 

などに対応しています。

 

さらにモビットカードは、ローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽす・PUDOで受け取れる方法もあります。

 

一方、三井住友銀行ローン契約機でのカード申込み・受取りは2026年9月6日で終了しています。

 

本人確認できる住所があり、安定した定期収入もあるものの、事情があってネットカフェを利用して生活している人なら、SMBCモビットは候補のひとつになります。

 

ただし、住所不定でも借りられるカードローンという意味ではありません。

 

申込時の住所について判断に迷う場合は、事実と異なる情報を入力せず、申込先へ確認してから手続きを進めましょう。