記事更新日：2026年9月12日

 

「フリーターだからカードローンの審査に通らないかも」

 

「20代で年収も低いけどお金を借りられる？」

 

「アルバイト先にカードローン会社から電話されたら困る」

 

20代の女性で、正社員ではなくアルバイトを中心に生活していると、カードローンを利用できるのか不安になりますよね。

 

結論からいうと、フリーターでも、アルバイトなどによる安定した収入があれば申し込めるカードローンがあります。

 

実際に大手消費者金融でも、パート・アルバイトを申込対象としています。

 

つまり、

 

 

といった理由だけで、カードローンへ申し込めないわけではありません。

 

一方で、

 

「フリーターなら誰でも借りられる」

 

という意味ではありません。

 

カードローンには審査があり、契約できるかどうかは申込者ごとに判断されます。

 

この記事では、20代女性のフリーターがカードローンを検討するときに気になる、

 

 

といった疑問を詳しく解説します。

 

 

 

結論｜20代女性のフリーターでもカードローンに申し込める

20代女性でフリーターとして働いている場合でも、安定したアルバイト収入があれば申込対象となるカードローンがあります。

 

重要なのは「正社員かフリーターか」だけではありません。

 

各カードローン会社が定める年齢・収入などの申込条件を満たしている必要があります。

 

たとえば大手消費者金融には、アルバイト・パートでも安定した収入があれば申込可能としている会社があります。

 

そのため、

 

フリーター＝カードローンを利用できない

 

ではありません。

 

ただし、申込条件を満たしていても審査結果によっては契約できない場合があります。

 

そもそも「フリーター」はカードローンでどんな扱いになる？

フリーターという言葉は働き方を表す一般的な呼び方です。

 

カードローンの申込みでは、

 

アルバイト

 

パート

 

など、実際の雇用形態や勤務状況を申告することになります。

 

たとえば、

 

週5日コンビニでアルバイト

 

週4日飲食店でアルバイト

 

アパレルショップでアルバイト

 

コールセンターでアルバイト

 

などで継続して給与を得ているなら、アルバイトによる収入があります。

 

「フリーターだから無職として申し込む」のではなく、現在の勤務先や雇用形態、年収などを事実どおり申告しましょう。

 

20代女性で年収が低くても申し込める？

20代のフリーターの場合、

 

「年収が100万円くらいしかない」

 

「月収が8万円～10万円程度」

 

という人もいるでしょう。

 

年収が低いことだけを理由に、一律にカードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

大手消費者金融には「年収200万円以上」などの最低年収ではなく、安定した収入があることを申込条件としている会社があります。

 

そのため、

 

年収100万円

 

年収120万円

 

年収150万円

 

などでも、年収だけを理由に申込対象外になるとは限りません。

 

ただし、申し込めることと、審査に通ることは別です。

 

実際の契約可否や利用限度額は審査によって決まります。

 

週3日・週4日のアルバイトでも申し込める？

「週5日のフルタイム勤務じゃないと無理？」

 

と心配する人もいるかもしれません。

 

カードローン会社によって申込条件は異なりますが、

 

週5日以上でなければ申込み不可

 

などと一律に決められているわけではありません。

 

重要なのは各社の商品条件を満たしていることです。

 

そのため、週3日・週4日のアルバイトでも、申込先の条件を満たしていれば申込みを検討できます。

 

ただし、

 

働き始めたばかり

 

毎月の勤務日数が大きく変わる

 

収入が月によって大きく異なる

 

といった場合もあるでしょう。

 

勤務状況や収入については、実際の内容を正確に申告してください。

 

フリーターになったばかりでも申し込める？

「アルバイトを始めてまだ1ヶ月」

 

という20代女性もいるでしょう。

 

勤続期間が短いからといって、一律に申込みできないわけではありません。

 

カードローン会社が勤続年数について具体的な最低期間を設けていなければ、働き始めたばかりでも申込みできる場合があります。

 

ただし、契約には審査があります。

 

また、働き始めた直後だと、

 

給与明細がまだ発行されていない

 

給与明細が1ヶ月分しかない

 

など、収入を確認できる書類が限られる場合があります。

 

必要書類について不安があるなら、申込先へ確認してから手続きを進めましょう。

 

掛け持ちアルバイトをしているフリーターは？

20代のフリーターでは、

 

昼はカフェ

 

夜は居酒屋

 

のように複数のアルバイトを掛け持ちしているケースもあります。

 

この場合も、勤務先や年収を事実どおり申告しましょう。

 

「収入を多く見せたいから勤務先や年収を適当に入力する」

 

のは避けてください。

 

複数の勤務先がある場合の入力方法はカードローン会社によって異なる可能性があるため、申込画面の案内に従いましょう。

 

実家暮らしの20代女性でもカードローンを利用できる？

実家暮らしだからといって、カードローンへ申し込めないわけではありません。

 

ただ、20代女性の場合、

 

「親にカードローンを使っていることを知られたくない」

 

という心配もあるでしょう。

 

この場合に確認しておきたいのが、

 

 

です。

 

Webやアプリで契約手続きを進められ、契約時の郵送物を発生させずに利用できる商品もあります。

 

家族と同居している場合は、金利だけでなく「郵送物なしで契約できるか」も確認して選ぶとよいでしょう。

 

一人暮らしのフリーターでも借りられる？

一人暮らしでも申込みできます。

 

ただし、一人暮らしの場合は、

 

家賃

 

水道光熱費

 

スマホ料金

 

食費

 

クレジットカード

 

などを自分の収入から支払っているケースが多いでしょう。

 

月収10万円で実家暮らしの人と、月収10万円で家賃5万円を支払っている人では、毎月自由に使えるお金が異なります。

 

カードローンを利用するときは「いくら借りられるか」だけでなく、「毎月いくらなら無理なく返せるか」を先に考えましょう。

 

フリーターでもアルバイト先への在籍確認はある？

カードローンの審査では、申告した勤務先で実際に働いていることを確認するため、在籍確認が行われます。

 

これは正社員だけではありません。

 

アルバイトやパートでも在籍確認の対象となります。

 

ただし、

 

在籍確認＝必ずアルバイト先へ電話がかかる

 

という意味ではありません。

 

大手消費者金融には、原則として勤務先への電話による在籍確認を行わない会社もあります。

 

電話以外の方法で勤務状況を確認できれば、アルバイト先へ電話がかからない場合があります。

 

アルバイト先にカードローンの利用を知られない？

「勤務先に電話されたら、借金がバレそう」

 

と不安になる人もいるでしょう。

 

カードローン会社によって対応は異なりますが、在籍確認で電話が必要になった場合でも、カードローン会社名ではなく担当者の個人名などで連絡する会社があります。

 

また、原則として勤務先へ電話をしないカードローンもあります。

 

アルバイト先への電話が気になるなら、申込前に公式サイトで在籍確認方法を確認しておきましょう。

 

シフトが休みの日に申し込んでも大丈夫？

アルバイトの場合、

 

「今日は勤務先が休み」

 

「自分のシフトが入っていない」

 

という日に申し込むこともあるでしょう。

 

シフトが休みだからカードローンに申し込めないわけではありません。

 

ただし、審査状況によって勤務状況の確認が必要になる場合があります。

 

電話による確認が必要になった場合でも、本人が勤務先にいなければ必ず確認できないというわけではありません。

 

職場の人から、

 

「今日は休みです」

 

「本日は出勤していません」

 

など、在籍していることが分かる回答を得られれば確認できる場合があります。

 

親にカードローン会社から電話がかかる？

成人している本人が自分でカードローンを申し込む場合、親を勤務先として申告するわけではありません。

 

審査では申込者本人の情報をもとに手続きが進められます。

 

ただし、契約後に返済が遅れ、本人への連絡が取れないなど通常とは異なる状況になれば、連絡方法についても事情が変わる可能性があります。

 

家族に知られたくない場合こそ、返済期日を守り、登録した電話番号やメールを確認できる状態にしておきましょう。

 

20代女性・フリーターはいくらまで借りられる？

「フリーターなら10万円まで」

 

など、雇用形態によって利用限度額が一律に決められているわけではありません。

 

実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

ただし、消費者金融など貸金業者から個人が借りる場合は「総量規制」に注意が必要です。

 

貸金業者からの借入残高は、原則として年収の3分の1までです。

 

たとえば、

 

年収	総量規制上の上限
90万円	30万円
120万円	40万円
150万円	50万円
180万円	60万円
200万円	約66万円

 

となります。

 

ただし、これは「この金額まで借りられる」という意味ではありません。

 

あくまで総量規制上の上限です。

 

実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

年収120万円のフリーターなら40万円借りられる？

必ず40万円借りられるわけではありません。

 

年収120万円なら、

 

120万円÷3＝40万円

 

なので、総量規制上は貸金業者からの借入残高が原則40万円までとなります。

 

しかし、40万円は法律上の上限であって、

 

「年収120万円なら40万円まで融資します」

 

という意味ではありません。

 

また、すでに別の消費者金融から20万円借りているなら、その借入れも総量規制に関係します。

 

20代女性のフリーターは収入証明書が必要？

カードローンへ申し込むとき、必ず収入証明書が必要になるとは限りません。

 

消費者金融など貸金業者では、

 

1社から50万円を超えて借りる場合

 

または、

 

他の貸金業者からの借入れと新たな契約額の合計が100万円を超える場合

 

などには、貸金業法に基づき収入証明書類が必要になります。

 

また、この条件に該当しなくても、カードローン会社の審査によって提出を求められる場合があります。

 

そのため、

 

「10万円希望なら絶対に給与明細はいらない」

 

とは考えないほうがよいでしょう。

 

給与明細が1ヶ月分しかない場合は？

アルバイトを始めたばかりなら、

 

「給与明細がまだ1ヶ月分しかない」

 

というケースがあります。

 

収入証明書として認められる書類や必要な期間はカードローン会社によって異なります。

 

源泉徴収票や所得証明書など、給与明細以外の書類を利用できる会社もあります。

 

働き始めたばかりで必要書類を用意できない場合は、自己判断で書類を作ったりせず、申込先へ確認しましょう。

 

20代女性・フリーターがカードローンを選ぶ5つのポイント

フリーターだからといって、

 

「とにかく審査に通りそうな会社」

 

だけで選ぶのはおすすめできません。

 

20代女性のフリーターなら、次のポイントを確認しましょう。

 

①アルバイトでも申込対象か

 

まず公式サイトの申込条件を確認します。

 

②勤務先への電話連絡はどうなるか

 

アルバイト先への電話が気になる場合は重要です。

 

③自宅への郵送物を避けられるか

 

実家暮らしなら特に確認しておきましょう。

 

④少額から借りられるか

 

必要以上に借りないことも大切です。

 

⑤無利息サービスがあるか

 

初めて利用する場合、一定の条件で無利息期間が適用されるカードローンもあります。

 

フリーターの場合は「借りやすそう」ではなく、自分が申込条件を満たしているか、契約後に無理なく返済できるかで選びましょう。

 

20代女性・フリーターが検討できるカードローン

ここからは、アルバイトによる収入がある20代女性が申込みを検討できる大手消費者金融を紹介します。

 

レイク｜パート・アルバイトも安定収入があれば申込可能

 

レイクでは、満20歳以上70歳以下で安定した収入がある人を申込対象としており、パート・アルバイトで収入がある人も申込みできます。

 

そのため、

 

「正社員じゃないからレイクには申し込めない」

 

ということではありません。

 

また、Webで手続きを進めることができ、契約方法によっては自宅への契約書類の郵送を避けられます。

 

実家暮らしで郵送物が気になる20代女性にも確認しておきたいポイントです。

 

ただし、申込み後には審査があります。

 

パート・アルバイトであれば必ず契約できるわけではありません。

 

 

プロミス｜18歳以上でアルバイトによる安定収入がある人も対象

プロミスは、年齢18～74歳で本人に安定した収入がある人を申込対象としています。

 

アルバイト・パートなどによる安定した収入があれば、学生や主婦も申込可能です。

 

ただし、高校生や収入が年金のみの人は対象外です。

 

また、原則として勤務先への電話による在籍確認を行わないと案内しています。

 

審査状況によって電話が必要になった場合も、本人の承諾を得ずに勤務先へ電話することはないとしています。

 

アルバイト先への電話が気になる20代女性にとって確認しておきたい特徴です。

 

 

フリーターなら消費者金融のほうが審査に通りやすい？

「銀行カードローンより消費者金融のほうがフリーターは審査に通りやすい」

 

といった情報を見かけることがあります。

 

しかし、消費者金融ならフリーターの審査が甘いと一律に判断することはできません。

 

各社が独自の基準で審査を行っており、具体的な審査基準は公開されていません。

 

消費者金融を検討するメリットは、

 

「フリーターだから審査が甘い」

 

ことではなく、

 

アルバイト・パートを明確に申込対象としている商品がある

 

ことです。

 

自分が公式の申込条件を満たしている商品から検討しましょう。

 

「女性向けカードローン」なら審査が優しくなる？

女性専用ダイヤルや女性向けサービスを用意しているカードローンもあります。

 

ただし、

 

女性だから審査に通りやすい

 

女性専用なら審査が甘い

 

という意味ではありません。

 

女性向けサービスは相談のしやすさなどに特徴があるもので、女性だから審査基準が緩くなると考えないようにしましょう。

 

20代女性がカードローンを選ぶ場合も、通常の商品条件や返済方法を確認することが重要です。

 

フリーターだから年収を多めに入力するのはNG

年収が低いと審査が不安になり、

 

本当は年収120万円なのに180万円と入力する

 

といったことを考える人もいるかもしれません。

 

しかし、申込情報は正確に入力してください。

 

年収だけでなく、

 

勤務先

 

勤続期間

 

雇用形態

 

他社借入額

 

なども事実どおり申告する必要があります。

 

フリーターで年収が低くても、実際の収入額をそのまま入力しましょう。

 

審査が不安でも短期間に何社も申し込まない

「1社だけだと落ちそうだから、とりあえず5社に申し込もう」

 

と考えるのは避けましょう。

 

カードローンへ申し込むと、信用情報機関に申込みに関する情報が登録されます。

 

審査が不安だからといって、短期間に必要以上の会社へ申し込む必要はありません。

 

まずは、

 

自分が申込条件を満たしているか

 

必要な借入額はいくらか

 

毎月返済できるか

 

を整理したうえで申込先を検討しましょう。

 

20代女性なら「3万円だけ」「5万円だけ」という使い方も考える

カードローンは、利用限度額いっぱいまで借りる必要はありません。

 

たとえば利用限度額が10万円でも、

 

美容院代として3万円だけ

 

給料日前の生活費として2万円だけ

 

急な医療費として5万円だけ

 

など、必要な金額だけ借りることができます。

 

特にフリーターの場合、月によってシフトや収入が変動することもあります。

 

「いくらまで借りられるか」ではなく、「今回いくら必要なのか」で借入額を決めましょう。

 

推し活・旅行・美容代のために借りてもいい？

カードローンの資金使途は原則自由の商品が多く、事業性資金など一部の用途を除き、さまざまな目的に利用できます。

 

ただし、

 

推し活

 

旅行

 

美容

 

ブランド品

 

など、緊急性の低い支出を借入れで賄う場合は特に慎重に考えましょう。

 

カードローンには利息が発生します。

 

「今すぐ欲しい」という理由だけで借りるのではなく、次の給料から返済しても生活に支障が出ないかを確認してください。

 

無職になった直後なら「フリーター」として申し込める？

申し込む時点でアルバイトをしていないなら、過去にアルバイトをしていたことを理由にフリーターとして申告することはできません。

 

現在の勤務状況を正確に申告してください。

 

大手消費者金融では、

 

本人に安定した収入があること

 

を申込条件としている会社があります。

 

「先月までアルバイトをしていたから大丈夫」とは考えず、現在の申込条件を満たしているか確認しましょう。

 

20代女性・フリーターのカードローンに関するFAQ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜20代女性のフリーターでも安定したアルバイト収入があれば申込みできる

20代女性のフリーターでも、アルバイトなどによる安定した収入があれば申し込めるカードローンがあります。

 

そのため、

 

「正社員ではないから借りられない」

 

「20代だから審査に通らない」

 

「年収が低いから申込みすらできない」

 

と最初から諦める必要はありません。

 

大手消費者金融にも、パート・アルバイトを申込対象としているカードローンがあります。

 

ただし、

 

申込条件を満たしていることと、審査に通ることは別です。

 

フリーターなら必ず借りられるわけではありません。

 

また、消費者金融など貸金業者からの借入れには総量規制があり、借入残高は原則として年収の3分の1までです。

 

年収120万円なら原則40万円が総量規制上の上限ですが、40万円まで借りられることを保証するものではありません。

 

20代のフリーターがカードローンを選ぶなら、

 

・アルバイトでも申込対象か

 

・自宅への郵送物はどうなるか
・勤務先への電話確認はどうなるか
・スマホで手続きできるか
・無理なく返済できる金額か

 

を確認しましょう。

 

特に実家暮らしなら郵送物、一人暮らしなら毎月の返済負担、アルバイト先への電話が気になるなら在籍確認方法を確認しておくことが大切です。

 

「フリーターでも借りられる会社」を探すだけでなく、「自分の収入で無理なく返済できるカードローン」を選び、必要な金額だけ利用しましょう。