記事更新日：2026年5月4日

 

「シングルマザーでもカードローンに申し込める？」

 

「パート収入しかないけど借りられる？」

 

「女性専用のレディースキャッシングのほうが審査に通りやすい？」

 

子どもを育てながら一人で家計を支えていると、

 

給料日前に子どもの学校用品を買わなければならない

 

急な病院代や生活費が必要になった

 

家電が故障して買い替えが必要になった

 

など、予定していなかった出費が重なることもあるでしょう。

 

結論からいうと、シングルマザーであることを理由にカードローンへ申し込めないわけではありません。

 

正社員だけでなく、パート・アルバイトによる安定した収入がある人を申込対象としているカードローンもあります。

 

つまり、

 

シングルマザー

 

パート勤務

 

年収が低い

 

というだけで申込対象外になるわけではありません。

 

一方で注意したいのが、

 

「シングルマザーだから審査に配慮してもらえる」

 

「レディースキャッシングなら審査が甘い」

 

というわけでもないことです。

 

カードローンには審査があります。

 

また、女性向けカードローンの主な特徴は、女性オペレーターによる電話対応など女性が相談しやすいサービスにあります。

 

この記事では、

 

 

といった疑問を詳しく解説します。

 

 

 

結論｜シングルマザーでも本人に安定した収入があれば申込みできる

シングルマザーという家族構成だけで、カードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

カードローン会社が定めている年齢や収入などの申込条件を満たしていれば、申込みを検討できます。

 

たとえば、

 

正社員として働いているシングルマザー

 

だけでなく、

 

パート

 

アルバイト

 

などで働いている人を申込対象としている大手消費者金融もあります。

 

重要なのは、

 

「母子家庭かどうか」

 

ではなく、

 

申込先の条件を満たしているか

 

です。

 

ただし、申込条件を満たしていることと、審査に通ることは別です。

 

実際に契約できるか、利用限度額がいくらになるかは審査によって決まります。

 

パートで働くシングルマザーでもカードローンを利用できる？

シングルマザーの場合、子どもの保育園・幼稚園・学校などとの兼ね合いから、正社員ではなくパートで働いている人もいるでしょう。

 

パート勤務という理由だけで、カードローンに申し込めなくなるわけではありません。

 

たとえば、

 

アコム

 

レイク

 

アイフル

 

プロミス

 

などは、一定の条件を満たすパート・アルバイトも申込対象としています。

 

そのため、

 

「正社員ではないから消費者金融は利用できない」

 

と考える必要はありません。

 

ただし、各社所定の審査があります。

 

パートであれば必ず借りられるという意味ではありません。

 

 

月収8万円・10万円程度のシングルマザーでも申し込める？

「パートだから月収10万円くらいしかない」

 

という人もいるでしょう。

 

大手消費者金融の申込条件では、

 

年収200万円以上

 

月収15万円以上

 

など、一律の最低年収・最低月収を示していない会社があります。

 

そのため、

 

月収8万円

 

月収10万円

 

年収100万円

 

年収120万円

 

などでも、その金額だけを理由に申込みできないとは限りません。

 

ただし、低収入でも申し込めることと、希望する金額を借りられることは別です。

 

特に消費者金融などの貸金業者を利用する場合は、総量規制にも注意する必要があります。

 

シングルマザーなら児童扶養手当を年収に入れていい？

ここは、シングルマザー向けの記事だからこそ詳しく説明しておきたいポイントです。

 

母子家庭では、条件を満たすことで児童扶養手当を受給しているケースがあります。

 

「パート年収120万円＋児童扶養手当があるなら、その合計をカードローンの年収として入力していい？」

 

と考える人もいるかもしれません。

 

しかし、貸金業法の総量規制における「年収」に、児童扶養手当を含めて計算することはできません。

 

総量規制の基準となる年収には、法令上、

 

 

などが該当します。

 

児童扶養手当はこの年収には含まれていません。

 

したがって、

 

パート給与：年120万円

 

児童扶養手当：受給あり

 

という場合に、児童扶養手当を給与に足して年収を多く申告するのは避けましょう。

 

カードローンの申込画面では、各社の案内に従って本人の年収を正確に入力してください。

 

児童手当もカードローンの年収に入れない

児童扶養手当と同じく、

 

児童手当

 

を受け取っている家庭も多いでしょう。

 

しかし、貸金業法上の総量規制における年収として、

 

「給与＋児童手当」

 

と計算するものではありません。

 

たとえば、

 

パート給与が年120万円

 

なら、児童手当を足して年収150万円などと自己判断で申告しないようにしましょう。

 

シングルマザーの場合は「世帯に入ってくるお金」と「カードローンで申告する本人の年収」を分けて考えることが重要です。

 

元夫から受け取っている養育費は年収になる？

離婚後、元配偶者から毎月養育費を受け取っている人もいるでしょう。

 

たとえば、

 

給与：月10万円

 

養育費：月3万円

 

なら、

 

「毎月13万円入ってくるから年収156万円？」

 

と考えてしまうかもしれません。

 

しかし、総量規制の基準となる年収として法令上列挙されている収入に、養育費は含まれていません。

 

そのため、養育費を給与と合算して自分の年収として申告するのは避けましょう。

 

具体的な入力項目について不明な場合は、申込先の案内に従うか問い合わせて確認してください。

 

「毎月家計に入ってくる金額」と「年収」は同じではない

シングルマザーの場合、この違いを理解しておくことが重要です。

 

たとえば毎月、

 

パート給与

 

児童扶養手当

 

児童手当

 

養育費

 

などが入っている家庭もあります。

 

家計を考えるときは、これらを含めて「今月使えるお金」を考えることになるでしょう。

 

一方、カードローン申込みで入力する年収や、総量規制の基準となる年収は同じ考え方ではありません。

 

「口座に入金されているお金を全部足せば年収になる」と考えないようにしてください。

 

特に審査が不安だからといって、年収を実際より多く入力することは避けましょう。

 

専業・無職のシングルマザーは消費者金融に申し込める？

ここは「シングルマザーなら借りられる」と一括りにできない部分です。

 

本人に収入があるシングルマザー

 

と、

 

現在働いておらず本人に収入がないシングルマザー

 

では状況が異なります。

 

たとえばアイフルは、無職の場合は申込みできないと明記しています。

 

一方で、パート・アルバイトなどで仕事をしていれば申込対象となります。

 

児童扶養手当や養育費を受け取っていても、それだけを理由に「本人に給与収入がある人」と同じ扱いになるわけではありません。

 

現在働いていない場合は、消費者金融への申込みを急ぐのではなく、利用できる公的な相談・支援制度も確認しましょう。

 

育休中のシングルマザーは申し込める？

育児休業中の場合は、

 

現在会社に在籍している

 

給与ではなく育児休業給付を受け取っている

 

など、通常勤務している人とは収入状況が異なります。

 

カードローン会社によって申込条件や確認方法が異なるため、

 

「会社員として在籍しているから必ず申し込める」

 

「育休中だから必ず申し込めない」

 

と一律には判断できません。

 

申込前に現在の勤務・収入状況で申込条件を満たしているか、利用したいカードローン会社へ確認すると確実です。

 

シングルマザーはいくらまでカードローンで借りられる？

シングルマザーだから、

 

10万円まで

 

30万円まで

 

など、特別な利用限度額が設定されるわけではありません。

 

実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

ただし、消費者金融など貸金業者からの借入れには「総量規制」があります。

 

原則として、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える新たな借入れはできません。

 

たとえば、

 

本人の年収	総量規制上の上限
90万円	30万円
120万円	40万円
150万円	50万円
180万円	60万円
200万円	約66万円

 

となります。

 

ただし、これは「借りられる金額」ではなく、総量規制上の上限です。

 

年収120万円だから40万円借りられることを意味するものではありません。

 

実際の利用限度額は各社の審査によって決まります。

 

 

シングルマザーこそ「限度額」ではなく「今回必要な金額」で考える

ここは非常に重要です。

 

たとえばカードローンで10万円の利用限度額が設定されたとしても、

 

10万円全部を借りる必要はありません。

 

子どもの学校用品購入で2万円必要なら、

 

2万円だけ借りる

 

という使い方ができます。

 

シングルマザーの場合、

 

家賃

 

食費

 

保育料

 

学校関係費

 

水道光熱費

 

スマホ代

 

など、毎月必ず発生する支出もあるでしょう。

 

「いくらまで借りられるか」ではなく、「次の給料から返済しても子どもとの生活費を確保できるか」で借入額を決めましょう。

 

シングルマザーならレディースキャッシングがおすすめ？

女性向けのカードローンを探していると、

 

「レディースキャッシング」

 

という言葉を目にすることがあります。

 

では、シングルマザーなら通常のカードローンよりレディースキャッシングを選んだほうがよいのでしょうか。

 

結論としては、

 

女性オペレーターへ相談したいなら選択肢になりますが、「女性だから審査に有利」という商品ではありません。

 

レディースキャッシングの特徴は、

 

女性専用の問い合わせ窓口

 

女性オペレーターによる対応

 

など、女性が相談しやすい環境にあります。

 

審査に不安があるシングルマザーにとって、

 

「パートでも大丈夫？」

 

「この給与明細でいい？」

 

「自宅に郵送物は来る？」

 

などを相談しやすいのはメリットでしょう。

 

 

レディースキャッシングなら審査が甘くなるわけではない

これは誤解しないようにしましょう。

 

女性専用

 

レディース

 

という名前が付いていても、

 

女性なら審査に通りやすい

 

シングルマザーなら優遇される

 

低収入でも借りやすい

 

という意味ではありません。

 

カードローンの契約には審査があります。

 

レディースキャッシングは「審査が優しい商品」ではなく、「女性が相談しやすいサービス」と考えるのが適切です。

 

プロミスには女性向けのレディースキャッシングがある

プロミスでは、女性向けサービスとしてレディースキャッシングを案内しています。

 

パート・アルバイトなどによる安定した収入があれば、主婦でも申込みできます。

 

また、「レディースコール」では女性オペレーターが対応しています。

 

そのため、

 

「男性オペレーターには家計の事情を話しづらい」

 

「パート収入でも申し込めるか電話で確認したい」

 

「子どもと暮らしているので郵送物について確認したい」

 

という人には利用しやすいでしょう。

 

ただし、レディースキャッシングだから通常より審査基準が緩くなるわけではありません。

 

プロミスの申込条件は、年齢18～74歳で本人に安定した収入がある人です。

 

主婦でもパート・アルバイトなどによる安定した収入があれば申込対象です。

 

 

シングルマザーなら「女性専用」だけでカードローンを選ばない

女性向けサービスがあることは選択材料のひとつです。

 

しかし、シングルマザーの場合はそれだけでなく、

 

 

なども比較したほうがよいでしょう。

 

特に、

 

「女性専用だから借りやすそう」という理由だけで選ばないことが重要です。

 

子どもと二人暮らしなら「郵送物なし」を確認しておく

シングルマザーなら、

 

「子どもにカードローンの利用を知られたくない」

 

という人もいるでしょう。

 

特に高校生・大学生など大きな子どもと暮らしている場合、自宅にローン会社から郵便物が届くことが気になるかもしれません。

 

この場合は、

 

カードレス契約

 

Web完結

 

Web明細

 

などに対応したカードローンを確認しましょう。

 

たとえばレイクでは、マイナンバーカードを利用した「マイナで本人確認」や運転免許証を使った所定の本人確認方法で、カード発行・郵送物なしで契約できる方法を用意しています。

 

「家族に知られたくない」という場合は、申込前に郵送物が発生しない契約方法を確認しておくことが重要です。

 

シングルマザーは勤務先への電話も気になる

パート先で働いている場合、

 

「カードローン会社から職場に電話されたら困る」

 

という人もいるでしょう。

 

大手消費者金融の中には、原則として勤務先への電話を行わない会社があります。

 

たとえばプロミスは、原則として勤務先への電話を行わず、審査状況によって電話が必要になった場合でも、本人の承諾を得ずに勤務先へ電話することはないと案内しています。

 

ただし、審査内容によって確認が必要になる場合はあります。

 

勤務先への連絡が気になるなら、「電話なし」と決めつけず、各社の現在の在籍確認方法を確認してから申し込みましょう。

 

シングルマザーがカードローンを申し込むなら「子どもが寝た後」でも大丈夫？

仕事・保育園・家事・育児を終えてから申し込むと、

 

夜21時

 

22時

 

深夜

 

になってしまうこともあるでしょう。

 

大手消費者金融にはWebから24時間申し込める会社があります。

 

そのため、子どもが寝た後にスマホから申込みを進めることも可能です。

 

ただし、

 

24時間申込み可能＝24時間審査

 

ではありません。

 

夜遅くに申し込むと、審査結果が翌日になる場合があります。

 

急いでいる場合は、各社の審査対応時間も確認してください。

 

シングルマザーならレイクも選択肢｜パート・アルバイトも申込可能

レイクでは、満20歳以上70歳以下で安定した収入がある人を申込対象としており、パート・アルバイトで収入がある人も申込みできます。

 

そのため、

 

「シングルマザーでパート勤務だからレイクには申し込めない」

 

というわけではありません。

 

また、Webから24時間申込みができます。

 

所定の本人確認方法ならカード発行・郵送物なしで契約できるため、子どもと暮らす自宅への郵送物が気になる人にも確認しておきたいカードローンです。

 

パート収入があり、「郵送物を避けたい」「スマホで手続きを進めたい」というシングルマザーなら候補のひとつになります。

 

ただし、申込み後には審査があります。

 

 

アイフルもパート収入のあるシングルマザーは申込可能

アイフルでは、満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人を申込対象としています。

 

パート・アルバイトも申込対象です。

 

そのため、正社員ではないシングルマザーでも申込みを検討できます。

 

Web・スマホアプリなら24時間365日申し込むことができ、Web完結にも対応しています。

 

日中は仕事や育児で申込手続きをする時間が取れない人でも、スマホから手続きを進められます。

 

ただし、現在無職の場合はアイフルへ申し込むことはできません。

 

また、以前アイフルには女性向けカードローン「SuLaLi」がありましたが、新規申込受付は終了しています。

 

現在申し込む場合は通常のキャッシングローンを検討することになります。

 

 

アコムもパート・アルバイトによる安定収入があれば申込対象

アコムも、20歳から72歳までで安定した収入と返済能力があり、アコムの基準を満たす人であれば、パート・アルバイトでも契約対象です。

 

そのため、

 

「母子家庭だから」

 

「パートだから」

 

という理由だけで申込対象外になるわけではありません。

 

ただし、カードローンの契約には審査があります。

 

年齢・年収・借入状況などの情報に加えて、信用情報機関への照会などを通じて返済能力が確認されます。

 

シングルマザーであることよりも、自分が公式の申込条件を満たしているかを確認することが大切です。

 

 

シングルマザーならどこを選ぶ？状況別に考える

「結局どこを選べばいい？」

 

という人向けに、審査の通りやすさではなくサービス面から整理します。

 

重視したいこと	確認したいカードローン
女性オペレーターに相談したい	プロミスのレディースキャッシング
パート・アルバイト収入で申し込みたい	プロミス・レイク・アイフル・アコムなど
自宅への郵送物を避けたい	Web完結・カードレス対応の商品を確認
仕事・育児後の夜に申し込みたい	24時間Web申込み対応の商品を確認
少額だけ必要	必要額だけ借入れできるカードローンを検討

 

「シングルマザーに一番審査が甘い会社」を探すのではなく、自分の勤務状況と利用目的に合うカードローンを選びましょう。

 

給料日前に3万円だけ足りないなら3万円だけ借りる

シングルマザー向けの記事では、ここも重要です。

 

たとえば、

 

給料日まであと7日

 

学校用品などで3万円必要

 

という場合を考えてみましょう。

 

利用限度額が20万円になったとしても、

 

20万円全部借りる必要はありません。

 

必要なのが3万円なら、3万円だけ利用できます。

 

カードローンの利息は、基本的に実際に借りた金額と利用日数に応じて発生します。

 

「借りられるだけ借りる」のではなく、不足している金額だけ利用するほうが返済負担を抑えやすくなります。

 

子どものための出費でも「来月返せるか」を先に確認する

シングルマザーの場合、

 

子どもの制服

 

学校用品

 

修学旅行関連費

 

病院代

 

部活動用品

 

など、「子どものためだから削れない」と感じる出費もあるでしょう。

 

ただし、カードローンを利用すると返済が必要です。

 

借りる前に、

 

次の給料はいくらか

 

家賃はいくらか

 

食費・光熱費はいくら必要か

 

カードローン返済後に生活費はいくら残るか

 

まで確認しましょう。

 

借入れによって翌月の生活費が不足し、再びカードローンを利用する状態にならないかを考えることが重要です。

 

生活費が毎月足りない場合はカードローン以外も検討する

カードローンは、

 

「今月だけ急な出費が重なった」

 

「給料日まで一時的に数万円足りない」

 

といった一時的な資金不足には選択肢となります。

 

一方、

 

毎月5万円足りない

 

借りないと家賃を払えない状態が続いている

 

すでに複数社から借りて返済が苦しい

 

という場合は、さらに借入れを増やしても根本的な解決にならない可能性があります。

 

シングルマザーには、所得や家庭状況などに応じて利用できる公的支援・貸付制度がある場合もあります。

 

毎月継続して生活費が不足している場合は、カードローンだけで補うのではなく、自治体などの相談窓口や利用できる制度も確認しましょう。

 

「審査なし」「シングルマザーでも絶対融資」には注意

お金に困って検索していると、

 

「母子家庭でも100％融資」

 

「シングルマザー専門・審査なし」

 

「ブラックでも必ず貸します」

 

といった広告を目にすることがあるかもしれません。

 

正規のカードローンでは審査があります。

 

「シングルマザーだから特別に審査なしで貸す」といった業者を安易に利用しないでください。

 

借入先を選ぶ際は、正規の貸金業者・金融機関であることを確認しましょう。

 

シングルマザーのカードローンに関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜シングルマザーだから借りられないわけではない！レディースキャッシングは「相談しやすさ」で選ぶ

シングルマザーであることを理由に、カードローンへ申し込めないわけではありません。

 

本人に安定した収入があり、各社の申込条件を満たしていれば申込みを検討できます。

 

正社員だけでなく、

 

パート

 

アルバイト

 

で働いているシングルマザーを申込対象としている大手消費者金融もあります。

 

一方で注意したいのが、

 

児童扶養手当

 

児童手当

 

養育費

 

です。

 

家計にとって大切な収入ではありますが、これらをすべて給与に足して総量規制上の年収として計算するものではありません。

 

「家計に入ってくるお金」と「カードローンで申告する本人の年収」は分けて考えましょう。

 

また、

 

「シングルマザーならレディースキャッシングのほうが借りやすい」

 

というわけでもありません。

 

レディースキャッシングのメリットは、女性専用窓口や女性オペレーターなど、相談しやすい環境にあります。

 

審査基準が甘くなるサービスではありません。

 

シングルマザーがカードローンを選ぶなら、

 

 

を確認するとよいでしょう。

 

女性オペレーターへ相談しながら申し込みたいなら、プロミスのレディースキャッシングが選択肢になります。

 

一方、

 

郵送物を避けたい

 

スマホ中心で手続きを進めたい

 

パート収入で申し込みたい

 

という場合は、レイクなど通常のカードローンも比較対象に入ります。

 

「女性専用かどうか」だけではなく、自分と子どもの生活を崩さず返済できるかまで考えて選ぶことが大切です。