最適なカードローンを診断する

本記事では、審査が激甘な地方銀行カードローンが本当に存在するのか、その真偽について解説をします。

 

 

GoogleやYahoo!の検索サイトでは、「激甘地方銀行カードローン」と検索している方が多いようです。検索サジェストというのは、検索数が多いと表示されるキーワードのことです。

 

 

検索サジェストに「激甘地方銀行カードローン」が表示されるということは、地方銀行で審査が甘いカードローンはないか探している方が多いことがわかります。それだけカードローンの審査に不安がある人が多いということが推測できます。

 

 

特に、初めてカードローンの審査に申し込むなら不安や疑問があるのは当然のことでしょう。自分の年収で本当に借りられるのか、借りられたとしてもいくらまで借りられるのかなど、わからないことがたくさんでしょう。

 

 

激甘地方銀行カードローンを探している、カードローンの審査がとても不安だ、という方はぜひ参考にしてください。

 

 

 

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地方銀行カードローンとは？

そもそも地方銀行カードローンとはどんな金融商品なのでしょうか。まずはこの点から理解しておきましょう。

 

 

「地方銀行カードローン」とは、地方銀行が個人にお金を貸し出す金融商品のことです。個人の方でも手続きが簡単で、スマホやパソコンなどのネット上だけで借入れまで完結できる地方銀行カードローンもあります。

 

 

お金がピンチのときは、利用限度枠さえあればいつでもどこでも借入れが自由にできるため、利用者数が多い金融商品です。

 

 

また、銀行カードローンは保証会社が保証人となるため、担保や保証人が必要なく、他人に借入れがバレたり、迷惑をかけることなく借入れできることも利用者数の増加に繋がっていると言えます。

 

 

銀行カードローンの特徴は、「消費者金融に比べ金利が低いこと」が一番に挙げられます。当然、金利が低い方が利息負担も軽くなるため、銀行カードローンで借りたいと思う方多いでしょう。

 

 

一方で銀行カードローンにはデメリットもあり、「即日融資が不可」、「営業地域内に在住、または勤務している人が申込みの対象者となる」という点が挙げられます。一部の銀行カードローンでは、全国対応もありますが、地方銀行の多くは在住地、勤務地が申込み条件として設定されています。

 

 

基本的には、メインバンクとしている地方銀行のカードローンを検討するのが一番ですが、全国対応の銀行カードローンの選択肢もありますので、金利や利用限度額、申込み条件等を比較して自分に合った銀行カードローンに申し込みましょう。

 

 

激甘地方銀行カードローンはある？

 

最初に結論です。「審査が甘い」激甘地方銀行カードローンは残念ながら存在しません。

 

 

各地方銀行によってカードローンの審査基準はそれぞれ違いますが、カードローンの審査のポイントはどの銀行でも同じです。その基準が各銀行によって異なるということです。

 

 

そこまで大きな審査基準の違いはありませんし、そもそも銀行カードローン、消費者金融の正規のカードローンの審査が「甘い」という言葉は適切ではありません。

 

 

正社員に比べて年収が低いとされる、パート、アルバイトなどでも申し込み可能な地方銀行カードローンはたくさんあり、職業や雇用形態に厳しい制限がなく借りることができるため、「借りやすさ」という視点でネット上の口コミ等で「激甘地方銀行カードローン」という言葉が浸透してしまったと考えられます。

 

 

各地方銀行カードローンでは、申込者の属性をスコアリング化することによって、審査基準に違いが出ないよう厳格にシステマチックに審査を行っています。

 

 

ただし、審査基準に違いがありますので、○○銀行カードローンの審査には落ちたけど△△銀行カードローンの審査には通ったということはあり得ますが、それが単純に審査が甘いということには直結しませんので誤解しないようにしましょう。

 

 

銀行カードローンの審査に通るかどうかは、保証会社の保証を受けられるかどうかになります。例えば、三大地方銀行の横浜銀行、千葉銀行、静岡銀行のカードローンの保証会社は下記の通りです。

 

 

 

それぞれの保証会社の保証を受けられれば審査に通り、カードローンの融資をしてくれます。例えば、横浜銀行カードローンの保証会社はプロミスをブランドにもつSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

 

 

既にプロミスの借入れをしていて、これまでに返済が遅れてしまったり（延滞）、金融事故を起こした経験があるなら、審査は当然厳しいものになるでしょう。その際はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社とは別の保証会社の銀行カードローンに申し込むのがよいでしょう。

 

 

単に、知っている地方銀行だから、利用している地方銀行だからという理由で、保証会社を調べずに申し込みをするのはオススメできません。

 

 

初めての借り入れであれば、保証会社がどこであっても特に問題はないと思いますが、既に消費者金融カードローンで借り入れをしている場合は必ず保証会社をチェックしてから申し込みをしましょう。

 

金利が高いから審査が甘いというのは間違い！

 

銀行カードローンよりも金利が高い消費者金融カードローンは、単純に金利が高いから審査が甘いわけではないの？と疑問に思う方もいるかもしれません。確かに、消費者金融より金利が低い銀行カードローンは、審査が厳しいと一般的に言われています。

 

 

審査基準については、各社公開されてはいませんので正確なことは言えないですが、決して銀行カードローンよりも消費者金融カードローンの方が金利が高いから、審査も甘いとは限らないので誤解をしないでください。

 

 

銀行カードローン同様に、消費者金融カードローンにおいても、システマチックで厳格な審査が実施されています。審査に通る年収の基準、他社借入れ残高等の基準に違いはあるかもしれませんが、そこまで大きな差はないでしょう。

 

 

銀行カードローンでも消費者金融カードローンでも、大切なのは毎月安定した収入があるかどうかです。審査では、「返済能力があるかどうか」が一番のポイントですので、覚えておきましょう。

 

 

逆に言うと、パートやアルバイトでも申込み対象となる銀行カードローンや消費者金融カードローンは、年収の高さよりも毎月安定した収入があることが重要だと捉えていることがわかりますね。

 

 

銀行カードローンの中には、「パート・アルバイトは申し込み不可」「学生は申し込み不可」など、申し込み条件が消費者金融カードローンより制限がある場合も多いです。逆に言うと、安定して毎月の一定の収入を得られる正社員や契約社員のみ申し込み可能で、返済能力が高い方が見込めるという点から銀行カードローンは金利を低く設定しているという観点もあります。

 

 

いずれにしても、各社カードローンの申し込み条件を確認し、自分は申し込み対象となるのかを確認することがまず最初のポイントとなります。

 

消費者金融、銀行カードローンの審査通過率は？

審査に通った人の割合を表す指標として、審査通過率があります。大手消費者金融では、決算書類等で公開しています。プロミス、アイフル、アコムが公開しており、2024年6月の審査通過率は以下の通りでした。

 

＊（プロミス）プロミス月次データより
＊（アコム）アコムマンスリーレポートより
＊（アイフル）月次データより

 

総合すると、審査通過率を公開している消費者金融の審査通過率は、30％～45％ということになります。申し込みをした人の大体3人に1人が審査に通る割合です。もちろん、個人個人の属性や状況が違いますが、必ずしも誰もが審査に通るわけではない点に留意しましょう。

 

 

また、申し込みをする直近の月で一番審査通過率が高い消費者金融に申し込みをすればよいのではないかと考える方もいると思います。しかし、あまり意味をなさないので注意しましょう。大手消費者金融であれば、審査通過率を重視するよりも、無利息期間の有り無しや、審査スピードなど、サービス内容を見て決めることをおすすめします。

 

 

一方、銀行カードローンの審査通過率は消費者金融より低いと言われています。金利が低く借りられるため、消費者金融より審査が厳しいと一般的に言われており、銀行によって違いはありますが、審査通過率は消費者金融より低い10％～20％程度となります。

 

 

また、銀行カードローンの場合、金利の他にも保証会社が重要となるでしょう。保証会社の保証を受けられることが審査に通る大前提となりますので、実際の審査は保証会社が担っていると言っても過言ではありません。

 

 

プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）、アコム、アイフルなど大手の消費者金融が保証会社を担っている銀行カードローンもありますので、商品内容を確認しておくこともポイントです。

 

年収が低いと銀行カードローンの審査に不利？

消費者金融に比べて、銀行カードローンは審査が厳しいと言われています。ただし、年収が低いから審査基準が厳しくなるかというと、そんなことはありませんので安心しましょう。

 

 

もちろん、年収が高ければ高いほど審査でアドバンテージとなりますし、利用限度額がより高くなるかもしれません。しかし、年収の高さよりも審査において大事なポイントは、収入と支出のバランスから算出される「返済能力」です。

 

 

いくら年収が高くても、他のローンの借入れなどで支出も相当に多く、余力が無いと判断されれば返済能力が低いと判みなされ審査に落ちることもあります。

 

 

逆に、年収が低くても支出が少なく、余力が十分にあれば返済能力があるとみなされ、審査に通る可能性が高くなります。

 

 

年収が低いから審査に通らないだろうと決めつけず、毎月の返済が十分できるとするならば、まずは銀行カードローンへの申し込みを行ってみましょう。

 

 

メガバンク、ネットバンク、地方銀行のカードローンは審査の難易度が違う？

メガバンク、ネットバンク、地方銀行のカードローンでそれぞれ審査の難易度は変わるのでしょうか？

 

 

結論から言うと、金利や利用限度額などの違いからカードローン毎に審査基準は少し異なると考えられますが、大きな違いはないと思ってよいでしょう。

 

 

銀行カードローンには保証会社があると解説しましたが、保証会社の影響が大きいです。共通して言えることは、他社のローンなどで延滞の経験がある場合は、返済能力に難があると判断されやすく、審査に悪い影響を及ぼします。

 

 

逆に、きちんと期日通りに返済している場合は、信用が積み上がっており良い影響を及ぼすこともあります。銀行の規模によって審査の難易度が違うのではないかと気にする必要はありません。

 

大手メガバンクより地方銀行カードローンの審査が甘いというのも間違い

また、大手メガバンクのカードローンよりも、地方銀行のカードローンの方が審査が甘いという認識も間違いです。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のいわゆるメガバンクで大手と言われる銀行も、地方銀行も厳格でシステマチックな審査を実施しています。金利や利用限度額の違いはあれど、審査基準は同程度と言えるでしょう。

 

 

保証会社によっても審査は変わってきます。メガバンクと地方銀行で保証会社が同じカードローンがありますが、融資を受けられるかどうかは保証会社の保証を受けられるかにかかっていますので、保証会社との相性が審査結果に大きく関わってきます。

 

 

例えば、アコムが保証会社である場合、アコムでの借り入れ実績が大きく審査に影響します。これまでに返済の遅れがあった場合審査に通るのは難しくなりますし、逆に延滞なく返済している、完済している実績があれば信用が積みあがっており審査に通る可能性は高くなるでしょう。

 

＜メガバンクのカードローンの保証会社＞

 

メガバンクのカードローンの保証会社は上記の通りです。申込みをする際は、保証会社のローンを利用していないか、利用している場合はきちんと返済出来ているかが重要です。もし、返済の遅れなどネガティブな点があれば審査に影響を及ぼしてしまうでしょう。

 

現在利用中の銀行が狙い目？

銀行カードローンを検討している方は、まず利用中の銀行カードローンを検討してみることもひとつです。その理由としては、既に普通預金口座を保有していて利用している場合、銀行側としても口座の履歴や返済の引き落としなどの管理がしやすいからという点からです。

 

 

例えば、メインバンクとして利用している銀行であれば、口座を給与の振込先にしていたり、家賃や水道光熱費などの公共料金の引き落とし口座として利用している方も多いでしょう。このような場合、銀行側としても普通預金の利用履歴や預金残高などを把握でき、返済能力があるのかどうかを判断ができます。

 

 

カードローンの審査に通るために一番大切なポイントは、「返済能力の有無」です。上記のように普通預金口座の取引がある銀行カードローンに申し込めば、口座履歴が審査に有利に働くこともありますので、ぜひ検討してみましょう。

 

激甘地方銀行カードローンを探している方にオススメのカードローンは？

激甘地方銀行カードローンを探していたのに、存在しないと言われてしまってはどうしたらよいのかわかりませんよね。当サイトでは、地方銀行カードローンではありませんが、同じ銀行カードローンの、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」をオススメしています。

 

 

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは利用者数が多い人気の銀行カードローンです。カードローン専用アプリがありますので管理がとても楽ですし、地方銀行カードローンは、居住地域や勤務先がエリア内でないと申し込みができない場合もありますがバンクイックは全国対応の銀行カードローンとなっています。

 

 

また、バンクイックは上限金利が年14.6％で、低金利で借りられることが一番の魅力です。大手消費者金融カードローンよりも3％以上低い金利でお得に借りることができる点も魅力でしょう。

 

 

もちろん、審査は甘くありませんが、パート、アルバイトでも申し込みができますし、幅広い顧客層への融資が可能な銀行カードローンです。スマホひとつで申し込みから借り入れまで完結できますので、地方銀行カードローンを探している方はぜひ検討してみましょう。

 

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの商品内容と申込みの流れ

申込み方法は、Web申込み（パソコン・スマートフォン・アプリ）、電話からの申込みの２通りとなります。当サイトでは、いつでもどこでもすぐにスマホから申込みが可能な「Web申込み」を推奨します。

 

＜申込みから借入れまでの手順＞

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＜申込みから借入れまでに必要な書類＞

 

 

 

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

 

金利	年1.4％～年14.6％
利用限度額	10万円～800万円
申込み対象者	・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、保証会社（アコム(株))の保証を受けられる方。 ・原則安定した収入がある方。 ※外国人の方は永住許可を受けている方

 

激甘地方銀行カードローンのまとめ

本記事では、激甘地方銀行カードローンについて解説をしました。実際には激甘地方銀行カードローンは存在しませんが、パート、アルバイトの方も申し込みが可能で、年収のハードルが高くない銀行カードローンは存在しますのでぜひ申し込みをしてみましょう。

 

 

特に、三菱UFJ銀行カードローンはメガバンクのカードローンで実績も知名度も抜群のカードローンです。パート、アルバイトの方も多く利用しているカードローンで、収入の面で不安な方にもおすすめです。

 

 

24時間365日いつでもどこでも自分の好きな時間に、スマホやタブレットなどで申し込みから借入れまで完結できるのは、忙しい主婦にとって強い味方となりますね。本記事をご覧になっている方は申込みをぜひ検討してみましょう。

 

 

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