記事更新日：2026年11月2日

 

「審査が激甘な地方銀行カードローンはどこ？」

 

「大手銀行の審査に落ちても、地方銀行なら借りられる？」

 

「年収が低くても申し込める地方銀行カードローンを知りたい」

 

銀行カードローンの利用を検討している方の中には、このような疑問を持っている方もいるでしょう。

 

インターネットで検索すると、「激甘地方銀行カードローン」「審査が甘い銀行カードローン」といった言葉が見つかります。

 

しかし、結論からいうと、審査が激甘で、誰でも借りられる地方銀行カードローンは存在しません。

 

地方銀行もメガバンクやネット銀行と同じように、申込者の収入、他社借入、信用情報などを踏まえて審査を行います。

 

また、多くの地方銀行カードローンでは、銀行だけでなく保証会社による審査も行われます。

 

ただし、地方銀行ごとに申込条件や取扱地域、保証会社、金利などは異なります。

 

そのため、ある銀行カードローンの審査に落ちたからといって、すべての地方銀行カードローンで同じ結果になるとは限りません。

 

重要なのは、審査が甘いと噂されている銀行を探すことではなく、自分の収入や勤務状況、居住地域などに合った商品を選ぶことです。

 

この記事では、激甘地方銀行カードローンの噂を検証するとともに、地方銀行の審査で確認されるポイント、保証会社の役割、実際の商品例、申込み前の注意点を解説します。

 

 

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激甘地方銀行カードローンは存在する？

最初に結論をお伝えすると、審査が激甘な地方銀行カードローンは存在しません。

 

銀行カードローンは、銀行が利用者にお金を貸し付ける金融商品です。

 

当然ながら、銀行は貸したお金を返済してもらう必要があります。

 

そのため、申込者に返済能力があるかどうかを確認する審査が行われます。

 

地方銀行だからといって、この審査を省略できるわけではありません。

 

また、銀行カードローンの審査基準は一般に公開されていません。

 

したがって、特定の地方銀行について「審査が一番甘い」「ブラックでも通る」と断定することはできません。

 

一方で、銀行ごとに申込条件や審査の判断基準が異なる可能性はあります。

 

例えば、ある地方銀行ではパート・アルバイトの方が申込対象となっていても、別の商品では一定の収入条件などが設けられている場合があります。

 

このような違いを、審査の甘さと混同しないことが大切です。

 

地方銀行の審査が甘いと噂される理由

地方銀行の審査が甘いという噂が広まる背景には、いくつかの理由が考えられます。

 

① 地元の銀行なら相談しやすいという印象がある

 

地方銀行は、地域住民や地元企業との取引を中心に営業している銀行です。

 

長年利用している銀行に対して、親しみや安心感を持っている方もいるでしょう。

 

しかし、地元の銀行だからといって、カードローンの審査が甘くなるとは限りません。

 

② パート・アルバイトも申し込める商品がある

 

地方銀行カードローンの中には、パート・アルバイトの方を申込対象としている商品があります。

 

このことから、審査が柔軟なのではないかと考える方もいるようです。

 

ただし、申込対象となることと、審査に通過することは別です。

 

③ 銀行によって審査結果が異なる場合がある

 

銀行ごとに商品条件や保証会社などが異なるため、審査結果に違いが生じる可能性があります。

 

しかし、一つの銀行で契約できたという事例だけでは、その銀行の審査が甘いとは判断できません。

 

④ インターネットの口コミが広まっている

 

「地方銀行で借りられた」「大手銀行は落ちたのに地方銀行は通った」という口コミを見かけることがあります。

 

しかし、投稿者の年収や借入状況などが不明な場合も多く、口コミだけで審査難易度を比較することはできません。

 

地方銀行・メガバンク・ネット銀行で審査の難易度は違う？

銀行カードローンには、大きく分けて地方銀行、メガバンク、ネット銀行などの商品があります。

 

それぞれの特徴を整理すると、次のようになります。

 

比較項目	地方銀行	メガバンク	ネット銀行
主な営業範囲	地域中心	全国規模	全国対応の商品が多い
申込対象地域	制限がある場合あり	全国対応が多い	全国対応が多い
申込方法	Web・店舗など	Webなど	Web中心
保証会社	商品によって異なる	商品によって異なる	商品によって異なる
審査	あり	あり	あり
審査の甘さ	一律に判断できない	一律に判断できない	一律に判断できない

 

地方銀行だから審査が甘い、ネット銀行だから審査が厳しいといった共通の基準はありません。

 

また、金利が低い銀行ほど必ず審査が厳しいと断定することもできません。

 

金利は金融商品の特徴を比較するための重要な項目ですが、審査の難易度を直接示す数字ではないためです。

 

実際に比較したい地方銀行カードローン

激甘地方銀行カードローンを探している方は、まず実際の申込条件を比較してみましょう。

 

ここでは、横浜銀行と常陽銀行のカードローンを例に、地方銀行ならではの特徴を紹介します。

 

いずれも、審査が甘いという理由で紹介するものではありません。

 

申込対象地域や収入条件などを比較するための具体例です。

 

比較項目	横浜銀行カードローン	常陽銀行キャッシュピット
申込対象年齢	契約時20歳以上69歳以下	契約時20歳以上75歳未満
収入条件	安定した収入のある方、またはその配偶者	安定継続した収入のある方
パート・アルバイト	申込可能	申込可能
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス	アコム
営業地域	神奈川・東京など指定地域	茨城・東京など指定地域
口座	契約までに普通預金口座が必要	口座開設不要

 

※2026年11月2日時点で確認できた公式情報をもとに作成しています。

 

※実際の契約には各銀行所定の審査があります。

 

横浜銀行カードローン｜パート・アルバイトも申込対象

横浜銀行カードローンは、神奈川県を中心とした地域の方が利用を検討できる商品です。

 

公式サイトでは、次の申込条件が案内されています。

 

・契約時の年齢が満20歳以上69歳以下

 

・安定した収入がある方、またはその配偶者

 

・パート・アルバイトも申込可能

 

・指定された地域に居住または勤務している方

 

・保証会社の保証を受けられる方

 

対象地域は次のとおりです。

 

・神奈川県全域

 

・東京都全域

 

・群馬県の前橋市、高崎市、桐生市

 

つまり、神奈川県や東京都に住んでいない方でも、対象地域に勤務していれば申し込める場合があります。

 

一方、対象地域に住んでおらず、勤務もしていない方は申込条件を満たしません。

 

横浜銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

 

また、契約までに横浜銀行の普通預金口座が必要になります。

 

横浜銀行カードローンの特徴

 

・パート・アルバイトも申込対象

 

・対象地域が明確に定められている

 

・保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

 

・銀行口座がなくても審査申込みは可能

 

・契約までに普通預金口座の開設が必要

 

参考：横浜銀行カードローン公式サイト

 

横浜銀行は、パート・アルバイトも申込対象としている地方銀行の一例です。

 

ただし、パート・アルバイトだから必ず借りられるわけではありません。

 

また、申込対象地域に住んでいるだけで審査が有利になるとも限りません。

 

常陽銀行キャッシュピット｜口座なしでも申込み可能

常陽銀行のカードローン「キャッシュピット」は、茨城県を中心とした地域で利用できる商品です。

 

公式サイトでは、次の条件が案内されています。

 

・契約時の年齢が20歳以上75歳未満

 

・安定継続した収入がある方

 

・パート・アルバイトも申込可能

 

・保証会社の保証を受けられる方

 

・指定された地域に居住または勤務している方

 

対象地域は次のとおりです。

 

・茨城県

 

・宮城県

 

・福島県

 

・栃木県

 

・千葉県

 

・埼玉県

 

・東京都

 

キャッシュピットの特徴は、常陽銀行の普通預金口座がなくても申し込めることです。

 

また、契約にあたって別途口座を開設する必要もありません。

 

保証会社はアコム株式会社です。

 

常陽銀行キャッシュピットの特徴

 

・パート・アルバイトも申込対象

 

・年金受給者も申込対象

 

・銀行口座の開設不要

 

・Web申込みに対応

 

・保証会社はアコム

 

・対象地域が限定されている

 

参考：常陽銀行キャッシュピット公式サイト

 

なお、常陽銀行は公式サイトで、カードローンの審査について「年収に対して無理のない返済プランかどうか」が重要であると説明しています。

 

これは、年収の高さだけで審査結果が決まるわけではないことを理解するうえで参考になります。

 

ただし、安定継続した収入などの条件を満たしていても、審査通過が保証されるわけではありません。

 

地方銀行カードローンは保証会社によって審査が変わる？

地方銀行カードローンを比較するときに確認したいのが、保証会社です。

 

保証会社とは、カードローン利用者が返済できなくなった場合に、契約内容に基づいて銀行へ代位弁済を行う会社です。

 

多くの銀行カードローンでは、保証会社の保証を受けられることが申込条件となっています。

 

例えば、横浜銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスです。

 

一方、常陽銀行キャッシュピットの保証会社はアコムです。

 

同じ銀行カードローンでも、保証会社が異なることがあります。

 

ただし、ここで注意したいことがあります。

 

銀行カードローンの審査は、保証会社だけが判断しているわけではありません。

 

銀行自身にも、適切な融資審査や過剰融資を防止する責任があります。

 

金融庁も、銀行が保証会社の審査に過度に依存していないかなどを確認しています。

 

そのため、「保証会社の審査に通れば銀行の審査も必ず通る」という考え方は適切ではありません。

 

過去に保証会社とトラブルがある場合は注意

例えば、以前利用していた消費者金融で返済の延滞があった場合を考えます。

 

その消費者金融が、申込みを検討している銀行カードローンの保証会社になっていることもあります。

 

このような場合、過去の取引状況が審査に影響する可能性はあります。

 

ただし、具体的な審査基準や社内で保有する情報の取扱いは公開されていません。

 

また、保証会社が異なる銀行へ申し込めば審査に通るというわけでもありません。

 

信用情報機関に登録されている情報などは、金融機関の審査で確認される場合があるためです。

 

保証会社は確認しておきたい項目ですが、それだけで申込先を決めないようにしましょう。

 

地方銀行カードローンの審査で確認される5つのポイント

銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。

 

しかし、申込条件や金融機関の一般的な審査の仕組みから、確認しておきたい項目があります。

 

① 年収と収入の安定性

 

銀行カードローンでは、安定した収入が申込条件となっていることがあります。

 

年収が高いかどうかだけでなく、継続して収入を得ているかも重要です。

 

例えば、正社員だけでなく、パート・アルバイトも申込対象としている地方銀行カードローンがあります。

 

ただし、実際の審査では個別の収入状況などが確認されます。

 

② 他社借入の金額

 

すでにほかのカードローンやローンを利用している場合は、借入残高や返済状況などが確認されることがあります。

 

年収が高くても、既存の返済負担が大きい場合は注意が必要です。

 

③ 信用情報

 

カードローンやクレジットカードなどの利用状況は、信用情報機関に登録される場合があります。

 

延滞などの情報がある場合は、審査に影響する可能性があります。

 

④ 勤務状況

 

勤務先、雇用形態、勤続年数なども申込時に確認されることがあります。

 

転職したばかりの場合は、現在の勤務先や年収を正確に申告しましょう。

 

⑤ 毎月の返済負担

 

カードローンでは、借りた金額を毎月返済する必要があります。

 

そのため、家賃や生活費、ほかのローン返済などを踏まえ、無理なく返済できるかを確認することが大切です。

 

年収200万円台でも地方銀行カードローンに申し込める？

「年収が200万円台なので、銀行カードローンは無理ではないか」

 

このように考えている方もいるでしょう。

 

しかし、すべての地方銀行カードローンが高年収の人だけを申込対象としているわけではありません。

 

例えば、横浜銀行カードローンや常陽銀行キャッシュピットでは、パート・アルバイトの方も申込対象となっています。

 

したがって、年収200万円台という理由だけで、すべての地方銀行カードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

ただし、実際に契約できるかどうかは審査によります。

 

例えば、次の2人を考えてみましょう。

 

項目	Aさん	Bさん
年収	240万円	240万円
雇用形態	正社員	正社員
他社借入	なし	80万円
毎月の他社返済	なし	あり
借入希望額	10万円	50万円

 

※架空の比較例です。

 

年収が同じでも、他社借入や借入希望額が異なれば、返済負担も変わります。

 

ただし、この例だけでAさんのほうが必ず審査に通ると判断できるわけではありません。

 

カードローンの審査では、さまざまな情報を踏まえて判断されます。

 

重要なのは、年収だけでなく、借入額と返済能力のバランスを確認することです。

 

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地方銀行カードローンは総量規制の対象外？

銀行カードローンは、貸金業法の総量規制の直接の対象ではありません。

 

総量規制とは、消費者金融などの貸金業者が、原則として年収の3分の1を超えて貸し付けることを制限する制度です。

 

例えば、年収300万円の方であれば、総量規制上の基準は100万円になります。

 

ただし、この制度は貸金業者による貸付けを対象としています。

 

銀行は貸金業者ではないため、銀行カードローンには総量規制が直接適用されません。

 

しかし、ここで誤解してはいけないことがあります。

 

総量規制の対象外だからといって、銀行カードローンで年収の3分の1を超える金額を必ず借りられるわけではありません。

 

銀行も返済能力を確認し、過剰な貸付けを防止する必要があります。

 

そのため、年収や他社借入などによっては、希望額で契約できない場合があります。

 

借入先	総量規制の直接の対象	審査
大手消費者金融	対象	あり
中小消費者金融	対象	あり
クレジットカードのキャッシング	対象	あり
地方銀行カードローン	対象外	あり
メガバンクのカードローン	対象外	あり
ネット銀行カードローン	対象外	あり

 

参考：金融庁｜貸金業法Q&A

 

参考：日本貸金業協会｜総量規制について

 

給与振込に使っている地方銀行なら審査に有利？

地方銀行カードローンを検討している方の中には、普段から給与振込に利用している銀行なら審査に有利なのではないかと考える方もいるでしょう。

 

例えば、次のようなケースです。

 

・給与振込口座として10年以上利用している

 

・住宅ローンを同じ銀行で契約している

 

・公共料金の引落口座に指定している

 

・定期預金を利用している

 

・銀行のクレジットカードを保有している

 

こうした取引状況を、銀行が審査や商品条件の判断材料として利用する可能性はあります。

 

ただし、具体的な取扱いは銀行や商品によって異なります。

 

また、給与振込口座があるだけで、カードローンの審査に通りやすくなるという共通の基準はありません。

 

住宅ローンを利用している場合も同様です。

 

取引実績があることだけでなく、現在の収入や返済状況などが重要になります。

 

一方、給与振込口座とカードローンの返済口座を同じ銀行にすることで、返済管理がしやすくなる場合はあります。

 

したがって、普段利用している銀行を候補にすることには一定の合理性があります。

 

ただし、その理由は「審査が甘くなるから」ではなく、申込条件や利用方法、返済管理のしやすさなどを比較できるためです。

 

地方銀行カードローンに落ちたら別の銀行に申し込んでもいい？

地方銀行カードローンの審査に落ちた場合、別の銀行へ申し込むこと自体が一律に禁止されているわけではありません。

 

ただし、審査に落ちた理由が分からないまま、次々と申し込むことはおすすめできません。

 

銀行カードローンの審査では、信用情報などが確認されます。

 

また、ローンの申込情報は信用情報機関に一定期間登録される場合があります。

 

短期間に複数の申込みをすると、その事実が審査で確認される可能性があります。

 

ただし、申込みが何件以上なら必ず審査に落ちるという共通の基準があるわけではありません。

 

別の銀行への申込みを検討する前に、次の点を確認しましょう。

 

・申込条件を満たしていたか

 

・対象地域に居住または勤務しているか

 

・現在の年収を正確に申告していたか

 

・他社借入残高を正確に申告していたか

 

・現在の返済に遅れがないか

 

・借入希望額が収入に見合っているか

 

・保証会社の条件を確認したか

 

また、銀行によってはカードローン以外にも目的別ローンなどを提供しています。

 

お金の使い道が明確な場合は、カードローン以外の商品も比較するとよいでしょう。

 

【独自計算】地方銀行カードローンで10万円・30万円借りた場合の利息

地方銀行カードローンを比較するときは、審査の噂だけでなく金利にも注目しましょう。

 

例えば、年14.6％の金利で借りた場合、30日間の利息は次のようになります。

 

利息の計算式は次のとおりです。

 

借入残高×年利÷365日×借入日数

 

借入金額	年14.6％・30日間の概算利息
5万円	約600円
10万円	約1,200円
20万円	約2,400円
30万円	3,600円
50万円	6,000円

 

※1年365日、元金返済なし、30日間借りた場合の概算です。

 

※実際の利息は借入日数、返済状況、契約金利などによって異なります。

 

例えば、30万円を年14.6％で30日間借りた場合、利息は3,600円です。

 

ただし、実際の返済では利息だけでなく元金も返済する必要があります。

 

また、返済期間が長くなると、利息の総額が増える場合があります。

 

銀行カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、毎月の返済額や返済方法も確認しましょう。

 

地方銀行カードローンを選ぶときのチェックポイント

激甘地方銀行カードローンを探すよりも、次の項目を確認することが重要です。

 

 

特に地方銀行では、営業地域が限定されている商品があります。

 

全国どこからでも申し込めるとは限らないため、最初に確認しておきましょう。

 

また、同じ銀行でもカードローン商品が複数用意されている場合があります。

 

商品ごとに保証会社や申込条件が異なる可能性があるため、銀行名だけで判断しないことが大切です。

 

激甘地方銀行カードローンに関するQ&A

激甘地方銀行カードローンについて、よくある疑問をまとめました。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜激甘地方銀行カードローンではなく自分に合う銀行を探そう

激甘地方銀行カードローンという言葉を見かけることがありますが、審査が甘く、誰でも借りられる地方銀行カードローンはありません。

 

地方銀行もメガバンクやネット銀行と同様に、返済能力などを踏まえた審査を行っています。

 

今回のポイントを整理します。

 

・審査が激甘な地方銀行カードローンは存在しない

 

・地方銀行だからメガバンクより審査が甘いとは限らない

 

・銀行ごとに申込条件や保証会社が異なる

 

・パート・アルバイトも申し込める地方銀行カードローンがある

 

・申込対象地域が限定されている商品もある

 

・保証会社だけでなく銀行自身も審査を行う

 

・銀行カードローンは総量規制の直接の対象外

 

・総量規制の対象外でも無制限に借りられるわけではない

 

・給与振込口座があるだけで審査に通るとは限らない

 

・借入希望額と返済能力のバランスが重要

 

特に地方銀行カードローンでは、営業地域や銀行口座の要否など、商品ごとに異なる条件があります。

 

そのため、申込みを検討する際は、まず自分が申込対象となっているか確認しましょう。

 

また、すでにほかのローンを利用している場合は、現在の借入残高や毎月の返済額も確認してください。

 

カードローン選びで重要なのは「審査が甘い銀行」を探すことではなく、申込条件を満たし、無理なく返済できる商品を選ぶことです。

 

審査に不安がある場合でも、根拠のない口コミやランキングだけで申込先を決めることは避けましょう。

 

 

【参考情報】

 

・金融庁｜銀行カードローン検査の概要

 

・金融庁｜貸金業法Q&A

 

・日本貸金業協会｜総量規制について

 

・横浜銀行カードローン公式サイト

 

・常陽銀行キャッシュピット公式サイト

 

情報確認日：2026年11月2日

 

※金融商品の申込条件や金利、保証会社などは変更される場合があります。最新情報は各銀行の公式サイトをご確認ください。