記事更新日：2026年9月12日

 

「新潟県で月収15万円でもカードローンは借りられる？」

 

「年収180万円だと銀行カードローンは厳しい？」

 

「第四北越銀行や大光銀行と消費者金融ならどっちがいい？」

 

新潟県内で働いていて、毎月の給料が15万円程度だと、

 

「収入が低いからカードローンの審査に通らないのでは？」

 

と不安になる人もいるでしょう。

 

結論からいうと、月収15万円・年収180万円という理由だけで、カードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

新潟県内で利用を検討できるカードローンには、

 

第四北越銀行カードローンASCA

 

大光銀行カードローンLUXZO

 

といった地元銀行の商品があります。

 

さらに、

 

レイク、アコム、アイフル、プロミスなど全国から申し込める大手消費者金融もあります。

 

実際、第四北越銀行ASCAは「安定した収入があること」、大光銀行LUXZOも「安定した収入があること」を申込条件としています。

 

大手消費者金融にも、パート・アルバイトなどによる安定した収入があれば申込対象となる会社があります。

 

つまり、

 

 

という条件だけを見て、

 

「カードローンは無理」

 

と判断する必要はありません。

 

ただし、申込条件を満たすことと、実際に審査に通ることは別です。

 

この記事では、あえて条件を、

 

「新潟県在住・月収15万円・年収180万円」

 

に固定して、

 

・年収180万円でもカードローンに申し込める？

・第四北越銀行は年収180万円でも対象？
・大光銀行は年収180万円でも対象？
・新潟県なら地元銀行を選んだほうがいい？
・年収180万円ならいくらまで借りられる？
・10万円だけ借りたい場合は？
・パート・アルバイトでも大丈夫？
・新潟県で今日中にお金が必要なら？
・地方銀行と消費者金融のどちらを選べばいい？

 

を詳しく解説します。

 

 

 

結論｜新潟県で年収180万円でも申込条件を満たせるカードローンはある

年収180万円という理由だけで、一律にカードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

カードローンによって申込条件は異なりますが、

 

年収200万円以上

 

年収300万円以上

 

など、具体的な最低年収を申込条件としていない商品があります。

 

新潟県で考えると、

 

カードローン	年収180万円の人が確認したいポイント
第四北越銀行 ASCA	「安定した収入」が申込条件。住所または勤務先が営業地域内であることなどの条件あり
大光銀行 LUXZO	「安定した収入」が申込条件。住所または勤務先が営業区域内であることなどの条件あり
レイク	安定収入があればパート・アルバイトも申込可能
アコム	安定した収入と返済能力があればパート・アルバイトも対象
アイフル	パート・アルバイトも申込対象
プロミス	本人に安定した収入があればパート・アルバイトも対象

 

「年収180万円でも申し込める可能性がある」ことと、「年収180万円なら審査に通る」ことは別です。

 

各社所定の審査があります。

 

月収15万円なら年収はいくら？

毎月の給与が15万円で、賞与などを考慮せず単純計算すると、

 

15万円×12ヶ月＝180万円

 

です。

 

つまり、

 

月収15万円＝年収180万円程度

 

がひとつの目安になります。

 

ただし、カードローンへ申告する年収は、

 

手取り額ではなく税込年収

 

を基準にするのが一般的です。

 

たとえば、

 

銀行口座への振込額が毎月15万円

 

でも、

 

給与明細の総支給額は18万円

 

という場合があります。

 

その場合、

 

18万円×12ヶ月＝216万円

 

となり、実際の年収は180万円より多くなる可能性があります。

 

「手取り15万円だから年収180万円」と決めつけず、源泉徴収票や給与明細の総支給額を確認しましょう。

 

新潟県で年収180万円なら第四北越銀行ASCAに申し込める？

新潟県でカードローンを探すなら、まず思い浮かぶ人も多いのが第四北越銀行でしょう。

 

第四北越銀行には、

 

カードローンASCA（アスカ）

 

があります。

 

ASCAの利用条件には、

 

契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満

 

安定した収入がある

 

保証会社の保証が得られる

 

などがあります。

 

また、

 

住所または勤務先の所在地が第四北越銀行本支店営業地域にあること

 

も条件です。

 

注目したいのは、

 

「年収200万円以上」などの具体的な最低年収が商品概要に設定されているわけではないことです。

 

したがって、

 

新潟県在住

 

年収180万円

 

というだけでASCAの申込対象外になるとは限りません。

 

ただし、保証会社の保証なども条件となり、審査があります。

 

「年収180万円なら第四北越銀行で借りられる」

 

という意味ではありません。

 

第四北越銀行ASCAは新潟県で働いている人にも候補になる

第四北越銀行ASCAは、

 

住所

 

または

 

勤務先所在地

 

が本支店営業地域にあることを条件としています。

 

そのため、

 

新潟県に住んでいる

 

だけでなく、

 

新潟県内の会社で働いている

 

という人も条件を確認する価値があります。

 

また、Webから24時間365日申込みを受け付けています。

 

「新潟県で年収180万円だから、まず地元銀行のカードローンを確認したい」という人なら候補のひとつです。

 

ただし、即日融資を前提とする商品ではないため、今日中にお金が必要な人は消費者金融も比較したほうがよいでしょう。

 

新潟県で年収180万円なら大光銀行LUXZOも候補

新潟県にはもうひとつ、

 

大光銀行

 

があります。

 

大光銀行のカードローンは、

 

カードローンLUXZO（ラグゾー）

 

です。

 

利用できる人は、

 

申込時満20歳以上満60歳未満

 

安定した収入がある人

 

などです。

 

さらに、

 

住所

 

または

 

勤務先

 

のいずれかが大光銀行の営業区域内にある必要があります。

 

LUXZOも、

 

年収180万円以上

 

年収200万円以上

 

など、具体的な最低年収を商品概要で設定しているわけではありません。

 

したがって、

 

年収180万円という金額だけで申込対象外になる商品ではありません。

 

もちろん、申込み後には審査があります。

 

大光銀行LUXZOは月々3,000円からの返済設定がある

年収180万円の人がカードローンを選ぶ場合、

 

「借りられるか」

 

だけでなく、

 

「毎月いくら返すのか」

 

も重要です。

 

大光銀行LUXZOの場合、契約金額20万円なら毎月の約定返済額は、

 

3,000円

 

です。

 

契約金額別では、

 

契約金額	毎月の約定返済額
20万円	3,000円
30万円	5,000円
50万円	7,000円
90万円・100万円	15,000円

 

となっています。

 

ただし、毎月の返済額が小さいと、借入残高や返済方法によっては返済期間が長くなる可能性があります。

 

最低返済額だけで選ぶのではなく、余裕がある月には追加返済するなど、完済までを考えて利用しましょう。

 

第四北越銀行と大光銀行｜年収180万円ならどちら？

新潟県ならではの比較をしてみましょう。

 

比較	第四北越銀行 ASCA	大光銀行 LUXZO
収入条件	安定した収入	安定した収入
年収180万円	年収額だけを理由とした申込不可の記載なし	年収額だけを理由とした申込不可の記載なし
地域条件	住所または勤務先が本支店営業地域	住所または勤務先が営業区域内
Web申込み	24時間365日受付	24時間365日受付
保証	所定の保証会社の保証が必要	所定の保証会社の保証が必要

 

ここで、

 

「どちらが審査に通りやすい？」

 

と思う人もいるでしょう。

 

しかし、具体的な審査基準は公開されていません。

 

年収180万円の人に対して第四北越銀行と大光銀行のどちらが審査に通りやすいかを比較することはできません。

 

金利や返済額、普段利用している銀行、手続き方法などから比較しましょう。

 

新潟県なら地方銀行のほうが審査に通りやすい？

「新潟県民なら第四北越銀行や大光銀行の審査で有利？」

 

と思うかもしれません。

 

しかし、

 

新潟県に住んでいるから審査が甘くなる

 

とはいえません。

 

新潟県内に住所や勤務先があることは、商品によっては申込条件を満たすために重要です。

 

しかし、

 

「営業地域内に住んでいること」と「審査で優遇されること」は別です。

 

地方銀行だから審査が甘いという根拠もありません。

 

年収180万円なら消費者金融から最大60万円借りられる？

年収180万円の場合、消費者金融を利用するなら必ず知っておきたいのが、

 

総量規制

 

です。

 

消費者金融など貸金業者からの借入れは、原則として年収の3分の1までに制限されます。

 

年収180万円なら、

 

180万円÷3＝60万円

 

です。

 

したがって、他の貸金業者から借入れがなければ、

 

60万円

 

が総量規制上のひとつの上限となります。

 

しかし、

 

「年収180万円なら60万円借りられる」という意味ではありません。

 

60万円は法律上の上限であり、実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

すでに20万円借りているなら「あと40万円」とも限らない

たとえば年収180万円で、

 

A社から20万円

 

をすでに借りているとします。

 

総量規制上の計算では、

 

60万円－20万円＝40万円

 

です。

 

しかし、

 

「別の会社から必ず40万円借りられる」

 

という意味ではありません。

 

貸金業者は申込者の収入や借入状況などを確認したうえで審査します。

 

年収の3分の1は「借りられる目安」ではなく、「原則として超えて貸付けできない上限」と考えましょう。

 

年収180万円で10万円だけ借りたい場合は？

この検索をする人の中には、

 

「60万円もいらない。10万円だけ必要」

 

という人も多いでしょう。

 

たとえば、

 

車検代が足りない

 

冬の暖房費が重なった

 

給料日前に急な出費があった

 

冠婚葬祭で数万円必要になった

 

などです。

 

年収180万円で他の貸金業者から借入れがなければ、10万円は総量規制の年収3分の1以内です。

 

ただし、

 

総量規制内＝審査通過

 

ではありません。

 

実際に10万円を利用できるかは審査によって決まります。

 

新潟県ならでは｜冬の出費で数万円必要になるケースもある

新潟県で生活していると、冬季に普段とは違う支出が発生することがあります。

 

たとえば、

 

スタッドレスタイヤの購入

 

灯油・暖房費

 

車のバッテリー交換

 

除雪用品

 

冬用ワイパー

 

などです。

 

月収15万円の家計で、

 

タイヤ交換と暖房費が同じ月に重なった

 

となれば、数万円単位で資金が不足することもあるでしょう。

 

カードローンを利用するなら「限度額いっぱい」ではなく、その出費を補うために本当に必要な金額だけ借りることが重要です。

 

新潟県向けの記事だからこそ、「年収180万円」という数字だけでなく、実際の生活費まで考えておきましょう。

 

月収15万円なら毎月いくらまで返済できる？

カードローンで重要なのは、

 

借りられる金額

 

より、

 

返せる金額

 

です。

 

月収15万円でも、

 

実家暮らし

 

と

 

一人暮らし

 

では家計がまったく違います。

 

たとえば、

 

状況	特に確認したい支出
新潟市内で一人暮らし	家賃・光熱費・車関連費など
長岡市などで車通勤	ガソリン・自動車保険・車検・タイヤなど
実家暮らし	家に入れている生活費・車関連費など
子どもがいる	家賃・食費・教育費など

 

同じ年収180万円でも返済に回せる金額は異なります。

 

「年収180万円なら○万円まで借りて大丈夫」と一律に考えないようにしましょう。

 

新潟県でパート・アルバイト、年収180万円でも借りられる？

年収180万円でも、

 

正社員

 

ではなく、

 

パート

 

アルバイト

 

という人もいるでしょう。

 

大手消費者金融には、パート・アルバイトによる安定した収入がある人を申込対象としている会社があります。

 

たとえば、

 

レイク

 

アコム

 

アイフル

 

プロミス

 

は、それぞれ所定の条件を満たせばパート・アルバイトも申込対象です。

 

「年収180万円＋アルバイトだからカードローンは利用できない」と一律に考える必要はありません。

 

ただし、申込み後には審査があります。

 

 

新潟県で年収180万円ならレイクも候補

レイクは、安定した収入があればパート・アルバイトでも申込みできます。

 

そのため、

 

新潟県在住

 

月収15万円程度

 

年収180万円程度

 

という人も、年齢などその他の申込条件を満たしていれば申込みを検討できます。

 

また、地方銀行と違い、

 

新潟県だから利用できる

 

という地域限定の商品ではありません。

 

全国対応の大手消費者金融です。

 

「新潟県の地方銀行だけでなく、全国対応のカードローンも比較したい」という人なら候補になります。

 

ただし、年収180万円だから審査に通るという意味ではありません。

 

 

アコムはパート・アルバイトでも安定した収入があれば対象

アコムは、20歳から72歳までで安定した収入と返済能力があり、アコムの基準を満たす人を申込対象としています。

 

パート・アルバイト・派遣社員などでも、条件を満たせば契約対象です。

 

そのため、

 

「正社員じゃない」

 

「年収180万円」

 

という理由だけで申込みを諦める必要はありません。

 

さらに、カードレスで契約することもできます。

 

新潟県で「地銀のローンカードが自宅に届くのは避けたい」という人なら、カードレス契約ができるかどうかも比較材料になります。

 

 

アイフルも年収180万円・パートなら申込みを検討できる

アイフルも、パート・アルバイトの人を申込対象としています。

 

したがって、

 

新潟県在住

 

パート勤務

 

年収180万円

 

という条件だけで申込対象外になるわけではありません。

 

消費者金融なので、貸金業法の総量規制は適用されます。

 

年収180万円なら、他の貸金業者からの借入れも含めて原則60万円までが総量規制上の上限です。

 

ただし、60万円を借りられることを保証するものではありません。

 

 

プロミスも安定した収入があればアルバイト・パートが対象

プロミスも、本人に安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込対象です。

 

そのため、

 

「新潟県で年収180万円のアルバイト」

 

という人も、その他の申込条件を満たしていれば検討できます。

 

地方銀行の場合は営業地域や口座なども確認する必要がありますが、大手消費者金融なら全国から申込みできます。

 

新潟県内で地元銀行にこだわらず、手続きのしやすさや融資までのスピードを重視するなら比較対象に入れてよいでしょう。

 

 

新潟県で今日中に10万円必要なら地方銀行と消費者金融のどちら？

ここはCVにつながる重要な違いです。

 

「金利を比較しながらゆっくり選べる」

 

なら、新潟県内の地方銀行も候補になります。

 

一方、

 

今日中に10万円必要

 

仕事が終わってから申し込みたい

 

土日に必要になった

 

という場合は、即日融資に対応する大手消費者金融も確認したほうがよいでしょう。

 

地方銀行と消費者金融では、融資までに必要な時間や手続きが異なります。

 

「新潟県だから地元銀行」と決めるのではなく、いつまでに必要なのかも考えて選びましょう。

 

新潟県で月収15万円なら「地銀」と「消費者金融」をこう選ぶ

状況別に整理すると分かりやすくなります。

 

希望	確認したい選択肢
普段使っている地元銀行から選びたい	第四北越銀行・大光銀行
金利を重視して比較したい	地方銀行を含めて比較
今日中に必要	即日融資対応の大手消費者金融を確認
パート・アルバイト	雇用形態を申込対象としている商品を確認
自宅へのカード郵送を避けたい	カードレス契約可能な商品を確認
10万円など少額だけ必要	必要額だけ利用し、返済総額も比較

 

年収180万円だから「借りやすそうな会社」を探すのではなく、自分の優先条件に合うカードローンを選ぶことが重要です。

 

大光銀行LUXZOはローンカードが自宅へ郵送される

新潟県でカードローンを選ぶ際、意外と見落としやすいポイントです。

 

大光銀行LUXZOでは、申込手続き完了後、

 

ローンカードが1週間程度で自宅へ郵送

 

されます。

 

本人限定受取郵便で送られます。

 

そのため、

 

「家族と同居している」

 

「カードローンの利用を家族に知られたくない」

 

という人は、契約方法まで確認しておきましょう。

 

一方、大手消費者金融にはカードレスで契約できる会社があります。

 

新潟県の地元銀行という安心感だけでなく、郵送物やカード発行まで比較すると、自分に合う商品が変わることがあります。

 

年収180万円なら50万円超の希望額には特に注意

消費者金融など貸金業者では、

 

1社から50万円を超える契約

 

または、

 

他の貸金業者からの借入れと合わせて100万円を超える契約

 

などの場合、収入証明書類の提出が必要になります。

 

また、大光銀行LUXZOも契約金額が50万円を超える場合は、直近の年収を確認できる所得証明書の提出が必要です。

 

年収180万円で「とりあえず100万円希望」など必要以上に大きな金額を希望するのではなく、実際に必要な金額を基準に考えましょう。

 

なお、希望額を低くすれば必ず審査に通るという意味ではありません。

 

年収180万円で申込むときにやってはいけないこと

審査が不安だからといって、

 

年収180万円を250万円と入力する

 

他社借入額を少なく申告する

 

勤続期間を長く入力する

 

など、事実と異なる内容を申告するのは避けましょう。

 

年収は源泉徴収票や給与明細などで確認される場合があります。

 

また、貸金業者は指定信用情報機関を利用して借入状況を確認します。

 

年収180万円でも申込条件を満たすカードローンはあるため、年収を多く見せる必要はありません。

 

正確な情報で申し込みましょう。

 

年収180万円なら「審査が甘い新潟のカードローン」を探さない

「年収が低いから審査の甘い会社を探したい」

 

と思う人もいるでしょう。

 

しかし、

 

第四北越銀行は甘い

 

大光銀行なら通りやすい

 

新潟県民なら地銀で有利

 

などと判断することはできません。

 

各社の具体的な審査基準は公開されていないからです。

 

同様に、

 

消費者金融なら銀行より審査が甘い

 

とも一律にはいえません。

 

「審査が甘いところ」ではなく、「年収180万円の自分でも公式の申込条件を満たしているところ」を選びましょう。

 

新潟県×年収180万円のカードローンに関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜新潟県で月収15万円・年収180万円でも申込条件を満たせるカードローンはある

新潟県で月収15万円・年収180万円という理由だけで、カードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

新潟県なら、

 

第四北越銀行カードローンASCA

 

大光銀行カードローンLUXZO

 

という地元銀行のカードローンがあります。

 

どちらも具体的な最低年収を商品概要で設定するのではなく、

 

安定した収入があること

 

などを利用条件としています。

 

また、地元銀行だけに限定する必要もありません。

 

レイク

 

アコム

 

アイフル

 

プロミス

 

など、全国対応の大手消費者金融にも、パート・アルバイトなど安定した収入がある人を申込対象としている商品があります。

 

消費者金融など貸金業者を利用する場合、年収180万円なら総量規制上の借入残高の上限は原則、

 

180万円÷3＝60万円

 

です。

 

ただし、

 

年収180万円なら60万円まで借りられるという意味ではありません。

 

実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

新潟県で年収180万円の人がカードローンを選ぶなら、

 

地元銀行を使いたい
 →第四北越銀行・大光銀行を確認

 

今日中に必要
→即日融資対応の大手消費者金融を確認

 

パート・アルバイト
→自分の雇用形態が申込対象の商品を確認

 

家族にカードを見られたくない
→カードレス・郵送物の条件を確認

 

というように、目的から絞ると選びやすくなります。

 

特に年収180万円なら、

 

「最大いくら借りられるか」

 

より、

 

「今回本当に必要なのはいくらか」

 

を先に考えましょう。

 

たとえば冬の暖房費や車の修理で5万円だけ必要なら、利用限度額いっぱいまで借りる必要はありません。

 

新潟県だから、年収180万円だからという理由で「審査の甘いカードローン」を探すのではなく、自分が公式の申込条件を満たし、必要な金額を無理なく返済できるカードローンを選ぶことが大切です。