「夜中にカードローンへ申し込んだら、審査結果は何時に来る？」

 

「朝6時に申し込んでおけば、朝一で借りられる？」

 

「20時を過ぎているけど、今日中の融資はまだ間に合う？」

 

カードローンはWEBなら24時間申し込める会社が多いものの、「24時間申込可能＝24時間審査している」ではありません。

 

深夜2時に申し込んでも、その場で審査結果が出るとは限らず、審査対応時間になるまで待つケースがあります。

 

反対に夜20時頃なら、まだ審査を行っているカードローンもあります。

 

そのため、急いでいる方は「最短○分」という数字だけではなく、「今の時間から審査してもらえるのか」まで比較することが重要です。

 

この記事では、SMBCモビット・アイフル・アコム・レイク・プロミスを中心に、カードローンの審査時間を比較します。

 

特に「朝一で借りたい」「夜中にお金が必要になった」「20時を過ぎて今日中に借りたい」という方に向けて、時間帯別にどこを確認すべきなのか詳しく解説します。

 

 

カードローンの審査時間を比較｜朝一・夜間ならどこを見る？

まずは、大手消費者金融5社の審査時間に関する情報を比較してみましょう。

 

カードローン	WEB申込	審査・結果に関する時間	最短融資
レイク	24時間	8:10～21:50※	申込後最短8分
SMBCモビット	原則24時間	9:00～21:00	最短15分
アイフル	24時間365日	9:00～21:00	最短9分
アコム	24時間365日	夜間は翌日回答の場合あり	最短20分
プロミス	24時間	時間外は翌日回答となる場合あり	最短3分

※レイクは平日・土曜日・日曜日・祝日の審査結果お知らせ時間。毎月第3日曜日は8:10～19:00。年末年始を除く。

 

ここで注目したいのが、

 

「申込みできる時間」

 

と

 

「審査結果が出る時間」

 

は別ということです。

 

深夜1時でもスマホから申込フォームへ入力できるカードローンはあります。

 

しかし、深夜1時に審査結果まで出るとは限りません。

 

朝一・夜間に急いで借りたい方ほど「24時間申込」という言葉だけで選ばないことが大切です。

 

【時間帯別】今申し込んだら審査結果はいつ？

急いでいる方が知りたいのは、「最短○分」以上に「今から申し込んだらどうなるのか」でしょう。

 

そこで、時間帯別に考えてみます。

 

申込時間	審査の考え方	急ぐ場合
0:00～6:00	申込みはできても審査結果は朝以降になる可能性が高い	朝の審査開始に備えて先に申込完了
6:00～8:00	朝一の審査待ちになりやすい	書類提出まで済ませる
8:00～9:00	レイクは8:10から結果お知らせ時間	朝一ならレイクを比較
9:00～18:00	多くの大手が審査対応する時間帯	最短融資時間などで比較
18:00～20:00	当日融資を狙える時間帯だが早めの申込みが重要	その日のうちに申込・書類提出
20:00～21:00	審査終了時刻が近い	申込みを急ぐ
21:00以降	翌日の審査となるカードローンが増える	翌朝に備えて先に申し込む

 

以下、さらに詳しく見ていきます。

 

夜中0時・1時・2時にカードローンへ申し込むとどうなる？

深夜に急にお金が必要になり、

 

「今からカードローンへ申し込めないかな？」

 

と検索している方もいるでしょう。

 

WEB申込みなら、深夜でも受付しているカードローンがあります。

 

たとえば、

 

アイフル：WEBから24時間365日申込可能

 

アコム：インターネットから24時間365日申込可能

 

などです。

 

ただし重要なのは、深夜に申込みできても、その場で審査が進んで結果が出るとは限らないことです。

 

SMBCモビットの場合、21:00～翌9:00は申込受付のみとなっています。

 

つまり深夜2時に申し込んだ場合、

 

深夜2時：WEB申込
↓
必要な手続きを済ませる
↓
朝の審査対応を待つ

 

という流れになります。

 

夜中に借りたいなら「今すぐ審査」ではなく「朝一の順番を狙う」

ここは夜間検索ユーザーに特に知ってほしいポイントです。

 

夜中1時にお金が必要になったとしても、審査対応時間外なら、

 

1時に申し込んでも朝まで審査結果を待つ

 

可能性があります。

 

では、朝まで何もしなくていいのでしょうか。

 

そうとも限りません。

 

朝になってから、

 

申込フォーム入力
↓
本人確認書類を準備
↓
書類を撮影
↓
提出

 

と進めるより、夜のうちに可能な手続きを済ませておいたほうが、朝になって慌てずに済みます。

 

つまり深夜に申し込む意味は、

 

「深夜に審査してもらう」というより「朝の審査に備えて申込手続きを先に済ませておく」

 

と考えるとわかりやすいでしょう。

 

ただし、夜中に申し込んだから必ず翌朝一番に審査されるわけではありません。

 

審査状況や混雑状況などによって結果が出る時間は変わります。

 

 

朝6時に申し込んだら審査結果は何時に来る？

朝6時に申し込んでも、6時台に結果が出るとは限りません。

 

大手消費者金融でも、WEB申込受付時間と審査対応時間は異なるからです。

 

たとえばSMBCモビットでは、21:00～翌9:00は申込受付のみです。

 

そのため朝6時なら、

 

6:00　申込み
↓
本人確認など申込手続きを進める
↓
9:00以降　審査

 

というイメージになります。

 

「朝6時に申し込めば6時15分に借りられる」と考えないようにしましょう。

 

朝7時に申し込んだら？

朝7時も基本的な考え方は同じです。

 

WEB申込み自体はできても、審査結果のお知らせ時間前なら待つ必要があります。

 

ただし、朝一で急いでいるならレイクは注目したい選択肢です。

 

レイクのWEB申込みでは、審査結果のお知らせ時間が次のように明示されています。

 

曜日	審査結果のお知らせ時間
平日	8:10～21:50
土曜日	8:10～21:50
日曜日・祝日	8:10～21:50
毎月第3日曜日	8:10～19:00

 

そのため、

 

「朝7時にカードローンを探している」

 

「出勤前になるべく早く審査結果を知りたい」

 

という方なら、レイクは比較しておきたいカードローンです。

 

ただし、8:10になった瞬間に結果が出るという意味ではありません。

 

申込内容や審査状況、混雑状況によって時間がかかる場合があります。

 

朝8時台に借りたいならレイクを確認

大手5社を比較したとき、朝の時間帯で特徴がわかりやすいのがレイクです。

 

レイクは8:10から審査結果のお知らせ時間となっています。

 

たとえば朝7:30にカードローンを探しているなら、

 

レイクへ申込み
↓
本人確認など必要な手続きを済ませる
↓
8:10以降の審査結果を待つ

 

という流れを考えられます。

 

「朝9時になる前から審査結果を受け取れる可能性がある」という点は、朝一で急いでいる方にとって比較材料になります。

 

 

朝9時を過ぎたらSMBCモビット・アイフルなども候補

朝9時を過ぎると選択肢が増えてきます。

 

特に比較したいのがSMBCモビットとアイフルです。

 

	SMBCモビット	アイフル
WEB申込	原則24時間	24時間365日
審査対応	9:00～21:00	9:00～21:00
最短融資	最短15分	最短9分

 

アイフルは、申込手続き完了から最短9分で融資と案内しています。

 

SMBCモビットも申込みから最短15分で融資完了です。

 

そのため朝9時を過ぎていて、

 

「午前中ではなく、とにかくなるべく早く借りたい」

 

という場合は、SMBCモビット・アイフルを含めて比較するとよいでしょう。

 

もちろん最短時間はすべての申込者に適用されるわけではなく、申込時間や審査状況によって時間がかかります。

 

 

昼間なら「審査開始時刻」より最短融資時間で比較しやすい

10時・11時・12時・13時など昼間に申し込む場合は、多くの大手消費者金融が審査を行っている時間帯です。

 

そのため朝一や夜間ほど、

 

「今は審査時間内なのか？」

 

を気にする必要はありません。

 

この時間帯なら、

 

 

などを比較しましょう。

 

カードローン	最短融資
プロミス	最短3分
アイフル	最短9分
SMBCモビット	最短15分
レイク	申込後最短15分
アコム	最短20分

 

ただし、これはあくまで各社が示している「最短」の時間です。

 

実際の審査時間は申込者によって異なります。

 

18時・19時なら今日中に借りられる？

仕事が終わってからカードローンを探す方も多いでしょう。

 

18時～19時台なら、まだ大手消費者金融の審査対応時間内に入っている場合があります。

 

そのため、

 

「もう夕方だから明日まで借りられない」

 

と諦める必要はありません。

 

ただし、夜になるほど残された時間は短くなります。

 

18時以降に今日中の融資を希望するなら、比較に時間をかけすぎず、申込み・本人確認書類の提出まで早めに進めることが重要です。

 

20時にカードローンへ申し込んでも間に合う？

20時になると、かなり時間を意識する必要があります。

 

たとえば、

 

SMBCモビット：審査受付9:00～21:00
アイフル：審査回答9:00～21:00

 

となっています。

 

つまり20時はまだ審査対応時間内ですが、残り時間は1時間程度です。

 

「最短9分だから20:50でも間に合う」

 

「最短15分だから20:40なら大丈夫」

 

とは考えないようにしましょう。

 

最短時間はあくまで最短であり、申込内容や審査状況によって時間がかかります。

 

 

20時を過ぎて今日中に借りたいならどこを選ぶ？

20時を過ぎているなら、審査終了時刻を確認したうえで早めに申し込む必要があります。

 

状況	選び方
20時前半	SMBCモビット・アイフルなど審査時間内の会社を比較
20時30分頃	即日融資が間に合わない可能性も考える
21時直前	翌日回答になる可能性を前提に考える
21時以降	翌朝の審査に備えてWEB申込を済ませる

 

特にSMBCモビットは21:00～翌9:00が「申込受付のみ」と明示されています。

 

今日中に借りたいなら、21時ギリギリではなく、できるだけ早く申し込みましょう。

 

21時を過ぎたら「今夜借りる」より「翌朝早く借りる」へ切り替える

21時を過ぎると、その日の審査が終了するカードローンが増えます。

 

ここからは発想を変えたほうがよいでしょう。

 

「今から審査してくれるところを探し続ける」

 

のではなく、

 

「翌朝の審査に備えて今のうちに申し込む」

 

という考え方です。

 

たとえばSMBCモビットなら、21:00～翌9:00は申込受付のみです。

 

21:30に申し込んだ場合、その日の審査結果を期待するのではなく、翌朝以降の審査を待つことになります。

 

 

夜23時に申し込んだら翌朝9時ちょうどに結果が来る？

必ず9時ちょうどに結果が届くわけではありません。

 

ここは誤解しやすいポイントです。

 

たとえばSMBCモビットで、

 

23:00　WEB申込み
↓
翌9:00　審査対応時間

 

となったとしても、

 

9:00ちょうどに審査結果が届く

 

という意味ではありません。

 

申込内容や混雑状況などによって審査時間は変わります。

 

そのため、

 

「深夜に申し込んだから翌朝一番に必ず結果が来る」

 

とは考えないようにしましょう。

 

朝一で借りたい人におすすめの考え方

朝一でお金が必要なら、時間帯によって候補を変えるとわかりやすくなります。

 

現在時刻	チェックしたいカードローン	理由
深夜～7時台	レイクなど	朝の審査に備えて先にWEB申込
8:10以降	レイク	審査結果お知らせ時間に入る
9:00以降	SMBCモビット・アイフルなど	審査対応時間に入る
日中	大手5社を比較	最短融資時間などで選びやすい

 

特に「朝8時台に借りたい」という検索では、レイクの8:10という時間は比較しやすいポイントです。

 

 

夜に借りたい人におすすめの考え方

夜は逆に「何時まで審査しているか」が重要になります。

 

18時台
まだ時間に余裕はありますが、早めに申込み。
↓
19時台
当日融資を希望するなら手続きを急ぐ。
↓
20時台
審査終了時刻を必ず確認。
↓
21時以降
翌日回答となる可能性を考える。

 

夜に申し込む場合は、「最短○分」より「審査対応時間があと何分残っているか」を見るのがポイントです。

 

朝一・夜間なら銀行カードローンより消費者金融を確認

今日中・翌朝早くに借りたい場合、銀行カードローンより大手消費者金融のほうが候補にしやすい傾向があります。

 

銀行カードローンは審査に時間がかかり、即日融資に対応していない商品も多いためです。

 

「明日までに借りられればいい」

 

なら銀行カードローンも選択肢になります。

 

一方、

 

「今日の夜までに必要」

 

「明日の朝一で必要」

 

という場合は、まず大手消費者金融の審査対応時間を確認するとよいでしょう。

 

中小消費者金融は朝一・夜間に向いている？

中小消費者金融にも即日融資に対応している会社があります。

 

たとえばセントラルでは、WEBから24時間365日申込みを受け付けています。

 

一方、振込による即日融資については平日14時までの申込みが案内されています。

 

そのため、

 

夜19時に今日中の振込融資を受けたい

 

という場面では、大手消費者金融と同じ感覚で考えないほうがよいでしょう。

 

中小消費者金融は会社ごとに審査・融資対応時間が大きく異なるため、「即日融資」という言葉だけではなく何時までの申込みが対象なのかを確認することが重要です。

 

審査時間内なのに結果が来ない5つの理由

「19時に申し込んだのに20時になっても結果が来ない」

 

ということもあります。

 

最短時間を過ぎたからといって、審査に落ちたとは限りません。

 

主に次のような理由が考えられます。

 

1．申込みが混雑している

 

夕方や夜間など、申込みが集中すると通常より時間がかかる場合があります。

 

2．申込内容の確認に時間がかかっている

 

勤務先・収入・他社借入などについて確認が必要になる場合があります。

 

3．提出書類に確認事項がある

 

本人確認書類が不鮮明だったり、申告住所と異なったりすると時間がかかる可能性があります。

 

4．追加確認が必要になっている

 

申込者によって必要な確認は異なります。

 

5．審査終了時刻が近い

 

20時台など遅い時間に申し込むと、その日のうちに審査が完了せず翌日へ持ち越される可能性があります。

 

急いでいるときに複数社へ同時申込みするのは避ける

「A社から結果が来ないからB社」

 

「B社も来ないからC社」

 

と短時間で次々に申し込むのはおすすめできません。

 

カードローンへの申込情報は信用情報機関に登録されます。

 

急いでいても、まずは申し込んだカードローンの審査結果を確認しましょう。

 

特に夜20時台に、

 

「時間がないから5社全部に申し込む」

 

といった行動は避けたほうがよいでしょう。

 

【結論】朝一・夜間に申し込むなら時間で選ぶ

大手消費者金融は審査時間が短い傾向がありますが、「いつ申し込んでも最短○分で結果が出る」わけではありません。

 

重要なのは、現在時刻が審査対応時間内なのかです。

 

こんな人	比較したいカードローン
朝8時台から結果を待ちたい	レイク
朝9時以降に急いで借りたい	SMBCモビット・アイフル・プロミスなど
日中にとにかく早く借りたい	大手5社を最短融資時間で比較
19時～20時台に今日中に借りたい	審査対応時間が残っている大手を比較
21時を過ぎた	翌朝の審査に備えてWEB申込
深夜0時～早朝	24時間WEB受付の会社へ先に申込み

 

カードローンの審査時間に関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜「最短○分」だけでなく現在時刻から選ぼう

カードローンの審査時間を比較するとき、多くの方が「最短3分」「最短9分」「最短15分」といった数字に注目します。

 

しかし、朝一・夜間に借りたい方にとっては、それ以上に「審査が動いている時間なのか」が重要です。

 

朝なら、

 

レイクは8:10から審査結果のお知らせ時間

 

SMBCモビット・アイフルは9時から審査対応

 

という違いがあります。

 

一方、夜なら20時を過ぎると残された審査時間が少なくなります。

 

SMBCモビット・アイフルなど21時まで審査対応しているカードローンでも、21時直前に申し込めば必ず即日融資を受けられるわけではありません。

 

 

この2つを覚えておきましょう。

 

特に今が朝8時台ならレイク、朝9時以降ならSMBCモビット・アイフル・プロミスなども含めて比較できます。

 

反対に21時を過ぎているなら、「今夜中に審査結果を出してもらう」ことにこだわらず、翌朝の審査に備えてWEB申込みを済ませるという選択肢もあります。

 

急いでいるときほど複数社へ一気に申し込まず、現在時刻と各社の審査対応時間を確認して選びましょう。