記事更新日：2026年8月17日

 

育児休業が終わって仕事に復帰したものの、

 

「復職したばかりでもカードローンに申し込める？」

 

「育休中は収入が減っていたけれど、審査ではどう見られる？」

 

と気になっている人もいるでしょう。

 

子どもが小さい時期は、保育園の準備用品や衣類、通院、家電の買い替えなど、予定外の出費が発生することもあります。

 

結論として、育休から復帰したばかりというだけで、カードローンに申し込めないわけではありません。

 

すでに職場へ復帰して給与を受け取っているのであれば、現在の勤務先や収入などを申告してカードローンへ申し込むことは可能です。

 

ただし、カードローンには審査があります。また、復職して間もない時期は「直近の給与はいくらか」「時短勤務をしているか」「収入証明書類を用意できるか」といった点で迷うことがあります。

 

この記事では、育休から復帰したばかりの人がカードローンへ申し込む際に確認しておきたいポイントを解説します。

 

 

育休から復帰したばかりでもカードローンに申し込める？

カードローン会社の申込条件を満たしていれば、育休から復帰したばかりの人でも申込みを検討できます。

 

重要なのは、「以前育休を取得していたこと」だけではなく、現在どのような状態で働き、収入を得ているかです。

 

育休から職場復帰した場合、転職したわけではありません。

 

たとえば同じ会社に5年間勤め、そのうち1年間育児休業を取得して職場へ戻ったのであれば、「育休から戻ったから勤続年数がゼロになる」と単純に考える必要はありません。

 

一方、カードローン会社によって申込条件や入力項目、審査方法は異なります。

 

申込画面で勤務先や勤続年数などを求められた場合は、現在の状況について正確に入力しましょう。

 

「育休中」と「育休から復帰後」では状況が違う

検索している人の中には、「育休中でもカードローンに申し込めるのか」という疑問と混同している人もいるでしょう。

 

しかし、育休中と職場復帰後では状況が異なります。

 

育児休業は、子どもの養育のため一定期間仕事を休む制度です。育休期間中は会社から通常どおり給与が支払われていないケースもあります。

 

一方、育休を終えて職場へ復帰すれば、再び勤務し、勤務先から給与を受け取る状態になります。

 

そのため、カードローンを検討するときは、

 

「育休を取ったことがあるか」ではなく、「現在の収入や勤務状況をどう申告するか」

 

という視点で考えると分かりやすくなります。

 

育休復帰後の勤務先はこれまでの会社を書く

育休から元の職場へ復帰したのであれば、申込時の勤務先には現在勤務している会社を記載します。

 

たとえば、

 

 

という場合、2026年4月に新しい会社へ入社したわけではありません。

 

転職していないのであれば、育休前から勤務している現在の会社について申告します。

 

育児休業を取得したことを理由に、勤務先を別の会社として扱ったり、「復職した月＝入社した月」と自己判断したりする必要はありません。

 

申込フォームの入力方法が分からない場合は、カードローン会社へ確認してから入力しましょう。

 

育休復帰後の年収はどう書けばいい？

復職直後の人が特に迷いやすいのが年収です。

 

たとえば、前年の大部分を育休で過ごしていた場合、前年の給与収入が通常勤務していた年より少なくなっていることがあります。

 

さらに復職後に時短勤務へ切り替えた場合は、育休前と現在で給与額が変わっているケースもあります。

 

このような場合に、

 

「育休前は年収400万円だったから400万円と書こう」

 

「今年はまだ数ヶ月しか働いていないから、今まで受け取った給料だけを書けばいいのかな？」

 

と自己判断するのは避けた方がよいでしょう。

 

カードローンの申込画面で求められている年収の意味を確認し、現在の勤務条件や給与をもとに正確に申告する必要があります。

 

判断が難しい場合は、給与明細や会社から交付されている給与条件を確認し、それでも分からなければ申込先へ問い合わせましょう。

 

時短勤務で収入が減っていても申し込める？

育休復帰後は、フルタイムではなく時短勤務を利用する人もいます。

 

たとえば育休前は1日8時間勤務だったものの、復職後は1日6時間勤務となり、給与も以前より少なくなるケースです。

 

時短勤務だからという理由だけで、すべてのカードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

ただし、申込みでは育休前の収入ではなく、現在の勤務・収入状況を正確に伝えることが重要です。

 

カードローン会社は所定の審査を行うため、「時短勤務でも必ず借りられる」と断定することはできません。

 

毎月の給与が育休前より減っている場合は、借入後の返済についても現在の手取り額を基準に考えましょう。

 

復職したばかりで給与明細が1ヶ月分しかない場合は？

育休から復帰して間もない場合、

 

「復職後の給与明細がまだ1枚しかない」

 

ということもあります。

 

カードローンでは、希望する借入額や審査内容によって収入証明書類の提出を求められることがあります。

 

たとえばSMBCモビットでは、収入証明書類として給与明細書を提出する場合、直近2ヶ月分を確認するよう案内しています。

 

そのため復職した直後で必要な書類が揃っていない場合は、どの書類を提出すればよいのかカードローン会社へ確認した方が確実です。

 

「育休前の給与明細があるから、それを出しておけばいい」と自己判断するのではなく、指定された書類を提出しましょう。

 

特に復職後に時短勤務などで給与額が変わっている場合は、現在の収入を確認できる書類が重要になります。

 

育児休業給付金を年収として申告していい？

育休中に育児休業給付を受け取っていた人も多いでしょう。

 

ここで注意したいのは、育児休業給付と勤務先から受け取る給与を同じものとして考えないことです。

 

カードローン申込みで年収や給与収入を入力する場合、育児休業給付をどのように扱うかは申込先へ確認してください。

 

「口座に振り込まれたお金だから全部年収に足していいだろう」といった自己判断は避けましょう。

 

復職後の給与、前年の源泉徴収票、育休期間などが絡んで入力方法が分からない場合には、申込先へ相談するのが安全です。

 

復職後の在籍確認はどうなる？

育休から復帰した人の中には、

 

「復帰したばかりなのに会社へカードローンの電話が来たら嫌だ」

 

と気になる人もいるでしょう。

 

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で実際に働いていることを確認するためのものです。

 

方法はカードローン会社によって異なります。

 

たとえばSMBCモビットでは、原則として電話による在籍確認を行っていません。

 

審査上、電話での確認が必要となる場合も、本人の同意を得ずに勤務先へ電話することはないと案内しています。

 

育休から復帰したばかりで勤務先への電話が気になる場合には、こうした在籍確認の方法もカードローン選びの確認項目にするとよいでしょう。

 

育休復帰後にカードローンを利用するなら借入額を決めておく

育休明けは家計が通常どおりに戻っていないことがあります。

 

復職して給料が入るようになっても、

 

 

といった新しい支出が増えることがあります。

 

さらに時短勤務によって育休前より給与が少なくなっていることもあります。

 

カードローンを利用する場合は、**「いくら借りられるか」ではなく「いくら不足しているか」から考える**ことが大切です。

 

たとえば、給料日までに生活費が3万円不足しているなら、まず3万円を基準に考えます。

 

利用限度額がそれ以上だったとしても、限度額いっぱいまで借りる必要はありません。

 

復職後の実際の手取り額と毎月の支出が分かってから、無理のない返済額を考えましょう。

 

育休から復帰した人ならSMBCモビットも選択肢

育休から復帰してカードローンを検討している人なら、SMBCモビットも候補になります。

 

SMBCモビットの申込条件は、満20歳～74歳で安定した定期収入があり、同社の基準を満たす方です。

 

育休から復帰したばかりの人を一律に申込対象外とする条件は公表されていません。

 

また、審査時は原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていません。

 

復職したばかりで、

 

「職場にカードローンの電話が来るのは避けたい」

 

と感じている人にとっては確認しておきたい特徴でしょう。

 

一方、希望する借入額や審査状況によっては収入証明書類が必要となります。

 

SMBCモビットでは給与明細書を収入証明書類として提出する場合、直近2ヶ月分を確認するよう案内しているため、復職直後で給与明細が揃っていない場合は事前に確認してください。

 

現在の収入、毎月の生活費、必要な借入額を整理したうえでSMBCモビットを検討しましょう。

 

SMBCモビット

 

金利	実質年率3.0%～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
オススメポイント	スマホのみで申込みから借入まで完結！当サイト申込数№1

 

育休復帰後のカードローンに関するよくある質問

 

 

 

 

 

まとめ｜育休から復帰したら「現在の収入」を基準に考えよう

育休から復帰したばかりだからといって、それだけでカードローンへ申し込めなくなるわけではありません。

 

同じ会社へ職場復帰しているのであれば、転職とは状況が異なります。

 

一方、復職直後には、

 

 

といった事情が生じやすくなります。

 

カードローンへ申し込む際は、育休前の状況を良く見せようとするのではなく、現在の勤務状況と収入を正確に申告することが重要です。

 

SMBCモビットは満20歳～74歳で安定した定期収入があるなどの条件を満たす方が申込対象で、審査時も原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていません。

 

育休復帰後に一時的な出費でお金が必要になった場合は、現在の手取り額と家計を確認し、必要以上に借りないことを前提にSMBCモビットを選択肢として検討してみてください。