本記事では、カードローンの返済を約定返済額未満で入金すると利用停止になってしまうのか解説をします。「今月はお金がなくて約定返済額分の返済ができないけどどうしよう・・」と困っている方は参考にしてください。
特に、利息以上約定返済額しか返済できない状態になってしまった、このまま約定返済額未満の返済を続けていても大丈夫なのか不安に思っている方はご覧ください。
カードローンは、利用額に応じて毎月の約定返済額が決まっています。例えば、SMBCモビットの利用限度額における約定返済額は以下のとおりになっています。今利用しているカードローンも、利用残高に応じて決まっていますので、理解していない方はチェックしておきましょう。
<SMBCモビットの返済額>
最終借入後残高 | 返済額 |
10万円以下 | 4,000円 |
10万円超過、20万円以下 | 8,000円 |
20万円超過、30万円以下 | 11,000円 |
30万円超過、40万円以下 | 11,000円 |
40万円超過、50万円以下 | 13,000円 |
50万円超過、60万円以下 | 16,000円 |
60万円超過、70万円以下 | 18,000円 |
70万円超過、80万円以下 | 21,000円 |
80万円超過、90万円以下 | 24,000円 |
90万円超過、100万円以下 | 26,000円 |
※実質年率18.00%(最高利用残高が100万円以上は実質年率15.00%)の場合です。
※100万円超過の場合、最終借入後残高が20万円増すごとに、返済額が4,000円追加となります。
上のSMBCモビットの返済額と同様に各社の返済額も利用残高によって大きくなっていくと考えましょう。
例えば、15万円の利用残高なので8000円を返済いないといけないけど、返済が5000円しかできない場合はどうなるのでしょうか。
管理人の経験から言うと、約定返済額以下でも利息額だけ返済すれば返済になるカードローンと、約定返済額以上しかATMで受け付けてくれないカードローンがあります。また、利息以上約定返済額未満の返済だけを続けていると、借り入れがストップされることもありました。
結論から言うと、カードローン会社それぞれで違いがあるようです。ある日、利用限度枠以内なのに出金ができなくて問い合わせたところ、約定返済額とおりに返済が行われていなかったからと回答されたことがあります。
一方で、何年も約定返済額以下の返済でも利用が出来ているカードローンがあります。各社によってかなり違いがあるようですので基準は明確には記すことはできません。
そもそも、約定返済額以下で返済を続けることはおすすめできません。それは元本が減らないからです。当然、借り入れ元金は減らず、利息の総支払額だけが積みあがっていくわけですので、いつまで経っても完済できない状態になります。
カードローンは「最低でも約定返済額の返済」、出来ればそれ以上の返済をして早めに返すという意識を持つことが大切です。少しでも余裕があるときは返済をして利息を減らしましょう。
本記事をまとめると、利息以上約定返済額未満の返済ができるカードローンとできないカードローンがある、また、長期的に約定返済額未満の返済を続けていても新規の借り入れができるカードローンと、新規の借り入れがストップされてしまうカードローンがあるということになります。
いずれにしても、例えば今月だけ、2ヵ月だけという短期間ならばしょうがないですが、長期ではデメリットが大きいですので、約定返済額以上の返済をすることが必要となるでしょう。
<利息以上約定返済額未満の返済をするデメリット>
・借り入れ元金が減らない
・新規の借り入れがストップされる可能性がある
・利用限度額が縮小される可能性がある
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金利 | 利用限度額 |
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年1.8%~年14.6% | 10万円~500万円 |
最小返済額 | 担保・保証人 |
月1,000円~ | 不要(保証会社:アコム株式会社) |
金利 | 融資上限額 |
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3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8% | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
審査時間 | 即日融資 |
最短3分での融資が可能 ※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり |
可能 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
審査時間 | 即日融資 |
最短20分 | 可能 |
\アイフル/
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
\プロミスレディース/
貸付利率 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8%(実質年率) | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
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<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフルについて
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。
※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要
■プロミス、プロミスレディースについて
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。
■アコムについて
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
<サイト管理人・執筆者プロフィール>
サイト管理人・執筆者名/K・N
丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。
資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級
勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。
*最終更新日:2023年3月4日
*当サイトの記事は無理な借入れを推奨していません。身の丈に合った利用、そして返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。
【金融庁からの注意喚起について】
金融庁の借入れに関する注意喚起がされているページを紹介します。
■カードローン・借入れに関して
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関して
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~
*金融庁HPへのリンクとなります。
<参考>
・銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
・貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)