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最終更新日:2024年3月28日

※プロモーションを含みます。

【解説】カードローンの申し込みから審査、契約後に実際に借り入れするまでの流れ

カードローンの申し込み方法から実際に融資を受けるまでの流れについて解説します。

 

 

カードローンの申し込みを考えているけど、面倒な手続きや契約など難しくないの?と思っている方はぜひ参考にしてください。

 

 

スマホでOK!手軽で便利な「Web申込み」

パソコンやスマホからインターネットを通じて申し込むという方法があります。自宅にいながら、しかも24時間365日うつでも自分の都合の良いタイミングで申込みが可能です。

 

 

受付で実際に人との接触がないという気軽さもあり、一番におすすめしたい申込み方法です。

 

 

Web申し込み以外には、無人の自動契約機を通じて申し込む方法もあります。対面での申し込みではありませんが、困ったときは設置されている電話で担当のオペレーターに相談することもでき、初めての方には安心感のある申込み方法です。

 

 

また、電話で申し込むこともできます。この方法を使えば、実際にオペレーターと相談しながら手続きをしていくことができますので、ネットや機械だけで申し込みことに不安がある方にはおすすめでしょう。

 

 

プロミスレディースやアイフルスラリは女性向けのカードローン(レディースローン)です。特長は、オペレーターが女性対応という点です。電話で実際に相談しながら、疑問を解決しながら申し込みをしたいけど、男性に相談するのはちょっと・・というう女性はレディースローンを選ぶとよいでしょう。

 

スマホだと不安な方は、無人契約機での申込みがおすすめ

無人契約機を使った申込み方法の流れについて解説します。

 

 

無人契約機は、建屋の中でどんなことが行われるのかが想像しづらく、なんとなく敷居が高いと感じられている方もいると思います。

 

 

無人契約機は、まず入室するところからスタートです。入室して機械の前に座ると自動で案内が始まりますので、そのガイダンスに従って手続きを進めていけば良いだけです。

 

 

何か途中で戸惑うことがあれば、オペレーターとも直接話すことができます

 

 

無人契約機で申し込む場合には、運転免許証などの本人確認書類は、忘れずに持参するようにしてください。

 

 

早ければ入室から30分程度で契約が済んでしまいますし、その場でローンカードが発行され受け取ることができます

 

 

借入れは、無人契約のすぐ横にATMが設置されていますので、受け取ったローンカードを使いすぐに融資を受けることがことができます。

 

 

無人契約機のメリットは、担当者と直接顔を合わせずに済むところですが、インターネットでの手続きとも異なります。

 

 

必要であればすぐにオペレーターが会話を通じ、懇切丁寧に機械の操作や申し込み手順などについて教えてくれるという部分が良いところです。

 

 

店舗での直接対応とインターネットでの手続きの良い面をハイブリットした形とも言えるでしょう。ただし、現在は各社の無人契約機の閉店が相次いでいます。無人とはいえ、相当のコストがかかりますし、スマホからのWeb申込みが主流となった今では、無人契約機が大きく減少しています。

 

 

無人契約機に向かう前に、現在も営業しているか調べてから来店するのがよいでしょう。

 

カードローンの審査

ローン会社は、申し込みがあるとすぐに申込者の個人情報をもとに実際に融資を行うかどうかの審査をします。

 

 

審査の最初のステップは、申し込んだ方の信用情報の確認から始まります。つまり、その方が過去、ローンやクレジットカードなどをどのように利用してきたかの状況、また現在の利用状況などをチェックします。

 

 

これは、ローン会社やクレジットカード会社の業界で共通のデータベースを持っていて、各社がその情報にアクセスし確認をします。いわゆる『与信』の確認です。

 

 

そこで問題がないと判断されれば、申し込み者の年収等から判断された利用限度額が決定し、審査結果が申込者に通知されるという流れです。

 

 

カードローン会社の審査は、非常に面倒で時間のかかる手続きだというイメージがある人もいるかもしれません。

 

 

ただし、無人契約機の説明でもあったように、申し込みから審査結果の通知まで30分程度で完了するスピード審査の会社も存在します。手続きにかかる手間や時間は、大幅に軽く、そして短くなっています。

 

 

カードローンの審査で必要となる書類は?

まず、どんな審査でも必ず必要となるのが本人確認書類です。運転免許証を使うことが多いかもしれませんが、ほかに、健康保険証やパスポートなどでも大丈夫です。

 

 

申し込み時に本人確認書類を提出するのですが、WEB申込みは撮った画像をメールや専用アプリで送信することで提出できます。

 

 

このほかに、比較的大きな融資額を希望する場合に必要となるのが『収入証明書』です。例えば、サラリーマンの方なら前年度の源泉徴収票、自営業の方なら確定申告書や納税証明書などがこれにあたります。

 

 

また、最近は専業主婦の方でも融資が申し込めるサービスも登場してきていますが、その場合は、配偶者の収入証明書の提出を求められる場合があります。

 

 

いずれにせよ、カードローンの申し込みを検討されている場合は、これらの必要書類を前もって用意しておけばスムーズに手続きを進めることができます。

 

 

契約から借入れまで

審査を通過すると、いよいよ融資の実行です。カードローンは借入れをする為に必要な、ローンカードを発行することになります。

 

 

カードの受け取りを郵送に設定すると、自宅に届くまでに通常2~3日程度かかることが多いので頭に入れておきましょう。

 

 

郵送の他にも、店頭受け取りや、無人契約機での発行、またはカードレスを選択することができる場合もあるので、ライフスタイルに合わせて選択しましょう。

 

 

発行されたカードで、銀行やコンビニなどのATMで使って借入れをします。急いでいる場合には、指定口座に資金を振り込んでくれるサービスもあるので利用してみましょう。

 

 

カードローン申し込みや審査の気になる点

カードローンを申し込んでから、審査を経て実際に融資を受けるまでのおおまかな流れを紹介しました。

 

 

さらに、その他のカードローンの申し込みや審査過程で気になる点や心配な点について紹介します。

 

 

融資の申し込みを考える時に、まず心配するのが審査に通るかどうかです。その中でも、正社員でなくパート・アルバイトや派遣社員の方が心配されるケースが多いようです。

 

 

ほとんどのカードローンは、安定した収入があれば正社員でなくとも契約は可能という場合が多いので心配はいりません。

 

 

また、主婦の方は、各会社ごとに対応は異なりますが、配偶者の収入を証明することで契約できる場合があります。つまり、世帯全体の収入で判断するということです。

 

 

次に、契約できる年齢制限については、20歳以上の方と年齢の要件を設けているところがほとんどです。また、年齢の上限も、例えば70歳までなどとして設定されてもいますので注意しましょう。

 

 

勤務先などに在籍確認の電話がかかってくることを心配する方も多いです。実際に勤務先に確認の電話がかかってくるかどうかは、銀行や消費者金融の会社ごと、また融資額や限度額によって異なりますが、本人確認の一環として実施している会社は多いです。

 

 

ただし、会社名ではなく個人名で電話を掛けてくるので、ローンの申し込みを受けての確認とわかるような形で電話をかけてくることはありません。

 

 

一般にメガバンクや地方銀行のカードローンの場合は銀行名での電話もあるようですが、消費者金融などの多数は申込者のプライバシーに配慮して個人名でかけてきます。

 

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安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

\プロミスレディース/

 

プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

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<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフルについて

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

■アイフルの貸付条件について

 

※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要

 

■プロミス、プロミスレディースについて

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

■アコムについて

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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