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最終更新日:2024年3月28日

※プロモーションを含みます。

クレジットカードを延滞中にカードローンは借りられる?延滞してると審査に不利?

本記事では、クレジットカードの返済が期日より遅れてしまっている、いわゆる延滞中にカードローンは借りられるのか?審査では不利になるのか解説をします。

 

 

クレジットカードは、一括払い、リボ払い、分割払いなど利用した後の支払い方法を選択出来ますが、一括払いの場合、ついつい買い過ぎてしまって支払額が大きくなってしまったという経験をする方が多くいると思います。そんな状況の方は、カードローンでクレジットカードの一括支払いを工面したいと考える方もいるでしょう。このような方は特に参考にしてください。

 

 

 

\バンクイック/

バンクイック

クレジットカード支払いの一時的な立て替えなら、他社ローンの借り換えも可能な三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめ。消費者金融カードローンより利息負担を少なく借入れすることができます。

 

クレジットカード中にカードローンは利用できる?新規申込みも可能?

クレジットカードは、ショッピングや携帯の引き落としに使えたりととても便利です。しかし、その場で現金が伴わないため、ついつい使い過ぎてしまうことがあります。

 

 

引き落としの明細が届いて、利用金額に愕然とした経験をされた方も多いと思います。

 

 

引き落とし日までにお金を工面できなければ延滞になってしまいます。延滞になればクレジットカードは使えなくなってしまいますし、信用情報に延滞しているという情報が記載されてしまい、その他のローンの利用にネガティブな影響が出てしまったり、今後申込みをするローンの審査にも影響を与えてしまいます。

 

 

結論から言うと、クレジットカードの延滞中に既に契約しているカードローンを借りることは出きず、また新規のカードローンの申し込み自体はできますが、審査に通ることは限りなく難しいでしょう。

 

 

その理由は、既に記述した通り、クレジットカードを延滞してしまうと、個人信用情報に延滞情報が記載されてしまうからです。

 

 

カードローン会社は定期的に個人信用情報をチェックしており、利用中の方の情報をチェックしたり、新規の申込みの場合は審査の過程において情報をチェックします。代表的な信用情報機関は、「個人信用情報機関(JICC)」や「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」となり、カードローンを取り扱うほとんどの会社は加盟しています。利用者、申込み者の「属性」を照会しているのです。

 

 

延滞はもちろんネガティブな情報となります。他社のローンを延滞しているのにカードローンの返済ができるのは考えづらいと判断し、リスクを最小限に留めようと貸出し停止や新規申込みは却下します。

 

 

もし、クレジットカードの返済日前であれば、延滞をする前にカードローンを申し込んでおくことが得策でしょう。ただし、当然ながら一時的な策となりますので、その後のカードローンの支払い計画をしっかりと立てた上で実行しましょう。

 

 

例えば、一時的の策ではあるけれど、次のお給料やボーナスで一括返済ができるという目途が立っているのなら利息負担も小さく済みますので有効な策と言えるでしょう。

 

 

クレジットカード支払いの一時的な立て替えにおすすめのカードローンは?

クレジットカードの支払いの一時的な立て替えにおすすめのカードローンは、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックです。バンクイックは他社の借り換えにも利用できるカードローンですし、銀行カードローンならではの低金利で借りることが可能です。

 

 

クレジットカードの返済日までに時間がないのであれば、最短即日融資も可能な消費者金融カードローンがおすすめですが、1週間程度の時間があるなら、少しでも金利が低い銀行カードローンを選択するべきでしょう。

 

 

その中でも、バンクイックなら全国対応というメリットと、消費者金融カードローンより利息負担が少なく済むという点でおすすめします。

 

 

バンクイックの申込みの流れと商品概要

申込み方法は、web申込み、電話からの申込みの3通りとなります。当サイトでは、いつでもどこでもすぐにスマホから申込みが可能な「web申込み」を推奨します。

 

※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しています。

 

<申込みから借入れまでの手順>

①申込み:「お申込ボタン」から申込画面へ進み、必要事項を入力します。

②書類提出・審査:指定の書類を提出し、所定の審査を受けます。審査にあたって本人確認書類・収入証明書(利用限度額50万円超をご希望の場合)が必要となります。必要書類を準備し、Webアップロード・郵送・FAXのいずれかの方法で提出します。

③審査回答・契約:Eメールまたは電話にて審査結果・契約内容を最短で翌営業日に回答します。審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)までとなり、申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。

④カードの受け取り:テレビ窓口、郵送のいずれかでカードを受け取ります。受け取り方法は、申込時に選択できるので都合の良い方を選択しましょう。

 

<申込みから借入れまでに必要な書類>

運転免許証等の本人確認書類、50万円超は収入証明書

 

必要書類は、webアップロードで簡単に提出が可能です。

 

 

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

 

バンクイック(女性用)

24時間いつでもどこでもスマホからWEBのみで申込みを完結できます。金利も年1.8%~年14.6%と消費者金融カードローンと比べて格段に低く借りることができます。

金利 年1.8%~年14.6%
利用限度額 10万円~500万円
申込み対象者

・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方。
・原則安定した収入がある方。
※外国人の方は永住許可を受けている方

オススメポイント メガバンクの三菱UFJ銀行のカードローンで初めての借り入れでも安心

 

 

まとめ

クレジットカードを延滞中にカードローンを利用できるのか、また新規の申込みの審査に通ることが可能なのか解説をしました。結論は、利用及び審査に通ることはできないということですが、延滞をする前に対象をしておくことが一番のポイントです。

 

 

延滞情報が個人信用情報に記載されてしまうと、延滞をしている該当のクレジットカード会社だけでなく他の金融機関にも情報が照会されてしまいますので、注意しましょう。こうなってしまうと、現在身動きが取れなくなってしまうことは当然ながら、将来のローン利用にも影響を与えてしまいます。

 

 

そもそも、延滞をしないよう、計画的なクレジットカードの利用をすることが大前提であるという点が最も大切です。

 

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バンクイック(女性用)

安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

\プロミスレディース/

 

プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

 

<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフルについて

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

■アイフルの貸付条件について

 

※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要

 

■プロミス、プロミスレディースについて

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

■アコムについて

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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