最適なカードローンを診断する

本記事では、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックとプロミスは両方同時に借りることができるのか解説をします。

 

 

既にバンクイックまたはプロミスを借りている方の中には、利用限度額がいっぱいになってしまったので、また新たにどこかで借りたいと考えている方がいるでしょう。

 

 

バンクイック、プロミスとも利用者数も多く、カードローンを検討するなら一度は検討すると思います。バンクイックとプロミスの組み合わせで借りられるのか、相性はどうなのか知りたいと思いますよね。ぜひ参考にしてください。

 

 

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バンクイックとプロミスの商品内容の比較

まずは、バンクイックとプロミスの商品内容を比較して、両社の違いをしっかりと理解しておきましょう。

 

■バンクイックとプロミスの商品内容の比較

 

バンクイックとプロミスの違いは下線で示した箇所です。バンクイックのメリットは金利が低いことが挙げられます。利息負担、返済総額を考えると長期的にはバンクイックで借りた方がお得と言えます。

 

 

一方、プロミスのメリットは、無利息期間があること、当日融資も可能で最短3分（※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり）で借りられること、18歳以上から申込みができることが挙げられます。金利は高いですが、無利息期間を活用して短期間で返済する場合にはバンクイックよりもお得で借りられることもあります。

 

 

金利の低さを求めるならバンクイック、スピード求めるならプロミスがおすすめと言えるでしょう。

 

 

 

バンクイック（三菱UFJ銀行）とプロミス（SMBCコンシューマーファイナンス（株））の関係性は？

まずはじめに、バンクイックとプロミスの関係性について解説をします。日本のメガバンクは、グループを形成し金融業を中心に展開していますが、バンクイックとプロミスは別のグループになりますので特に関係性はありません。

 

 

三菱UFJ銀行は「三菱UFJフィナンシャルグループ」、プロミスをブランドに持つSMBCコンシューマーファイナンス（株）は「SMBCグループ」です。

 

 

そのため、同じグループ内だったら審査に通りにくいのではないか？と考える方もいると思いますが、特に気にする必要はありません。

 

 

プロミスを含む消費者金融カードローンは、銀行カードローンの保証会社となっていますが、バンクイックの保証会社は同じ三菱UFJフィナンシャルグループ内のアコムです。そのため、バンクイックとアコムで借りる場合には両方の利用歴は当然審査上でチェックされることになりますのでこれまでの利用に注意する必要があります。もし、延滞など金融事故を起こしている場合は審査にネガティブな影響を与えます。

 

 

 

バンクイックとプロミスに両方同時に申込みしても大丈夫？

 

審査に通るかわからないので、どうせならバンクイックとプロミスの両方に同時に申し込みたいと考える方もいるでしょう。実際、そのようにすることはできるのでしょうか？また、審査に影響を及ぼすことはないのでしょうか？

 

 

結論から言うと、バンクイックとプロミスへ両方同時に申込みをすることは可能ですが、やめた方がよいでしょう。どちらか１社ずつ申込みをするのが得策です。

 

 

ローン業界の中では、「申込みブラック」という言葉が存在します。申込みブラックの明確な定義はないようですが、短期間のうちに何社ものローンに申し込んだ情報が信用情報機関に登録されることになります。短期間で何社ものローンに申し込んでいるということは、余程困っていると判断されます。返済も難しいのではないかと考えられるため審査に通らない状態になってしまいます。このような状態を一般的に「申込みブラック」と呼んでいます。

 

 

急ぎで借りたいので、効率的に両方同時に申込みをしたいと考えるかもしれませんが、バンクイックに申し込みをして審査に落ちてしまったらプロミスに申し込みをする、あるいは逆の順序で進めるのが得策です。

 

 

安易に複数社のカードローンに同時に申込みをするのは避けるべきでしょう。

 

 

 

バンクイックを既に借りていて、プロミスに新規申込みをしても大丈夫？

バンクイックを既に借りていて、プロミスに新規申込みをする場合について解説をします。このパターンで重要なのは、バンクイックや他社での借入れ金額の合計が、年収の3分の1以内になっているかです。

 

 

プロミスは貸金業にあたりますので、総量規制の該当となります。総量規制では、個人が貸金業等から借入れできるのは年収の3分の1以内と法律的に定められています。この基準に抵触してしまっていると申込みをしても審査には通らないでしょう。

 

 

逆に、バンクイックの利用限度額やその他のローンがが年収の3分の1以下で収まっている場合には、プロミスに新規申込みをしても審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。ぜひ申し込みを検討してみてください。

 

 

ただし、１社の返済が増えることになりますので、毎月の返済負担はプロミスの返済分が単純に増えることとなります。申込み前には返済できるという計画をしっかり立ててから申込みを行いましょう。

 

 

 

プロミスを既に借りていてバンクイックに新規申込みをしても大丈夫？

次は逆のパターンです。プロミスを既に借りていてバンクイックに新規申込みをする場合について解説をします。このパターンも、年収の3分の1を超えて借入れをしていないかが重要なポイントとなります。

 

 

年収の3分の1を超えての借入れをしておらず、プロミスを毎月きちんと返済している場合には、信用が積みあがっていますので、審査に通る可能性はあると言ってよいでしょう。

 

 

 

■バンクイックを他のカードローンと比較したメリット！
バンクイックは、大手の消費者金融にも勝る大きなメリットがあります。それは、提携コンビニATM手数料が無料という点です。バンクイックが提携している全国にある提携コンビニATMは以下となります。

 

 

これらのコンビニATMは日本全国どこにでもありますので、出張先、旅行先などの出先を選ばずにいつでもどこでもバンクイックを無料で利用できます。

 

 

ちなみに、利用できる時間帯は、各コンビニＡＴＭとも0：10～23：50となりますので、ほぼ一日時間を気にせず利用できるのも魅力ですね。例えば、夜遅くに「明日の引き落としなのに口座残高が足りない！」という場合、他のカードローンだと手数料がかかる時間でも、バンクイックなら時間による利用手数料を気にせずいつでもコンビニATMで借りて口座の残高に入金することが可能です。

 

 

大手の消費者金融もコンビニATMと提携していますが、利用手数料が無料ではありません。大抵は110円～220円の利用手数料がかかりますので、利用回数が多い方ほど不利になると言えるでしょう。

 

■バンクイックと消費者金融の提携コンビニATMの利用手数料の比較

 

バンクイックは、利息負担が消費者金融に比べ低いことに加え、借り入れ後もコンビニＡＴＭの利用手数料がかからずお得に借りられる銀行カードローンです。

 

バンクイックとプロミスの同時申込みに関するよくある質問【FAQ】