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最終更新日:2024年2月26日

※プロモーションを含みます。

バンクイックの審査は自営業でも通る?自営業が審査でみられるポイントは?

バンクイックは自営業も借りられる?

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、知名度も高く、消費者金融カードローンよりも金利が低く安心して借りられる人気の銀行カードローンです。申込みされる方はサラリーマンが多いですが、自営業の方も申込み、借りることが可能です。

 

 

事業性資金として利用することはできませんが、生活費や教育資金、リフォーム資金など事業性資金以外のあらゆる用途に利用できますので、持っておけばいざというときにも重宝するでしょう。

 

 

既にバンクイックへの申込みを検討している方の中には、自営業でも借りられるのか、審査に通るのか、審査を受ける際に特に重視されるポイントなど、気になっている方も多いでしょう。本記事では、これらの疑問に答える記事となっていますのでぜひ参考にしてください。

 

本記事で言う自営業は、フリーランス、個人事業主の方も指しています。

 

 

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バンクイック

金利 年1.8%~年14.6%
利用限度額 10万円~500万円(10万円単位)
毎月の最低返済額 1000円~
おすすめのポイント ①全国対応 ②低金利 ③アプリで管理できる

 

バンクイックは自営業も申込み可能?

バンクイックは自営業の方も申込みが可能なカードローンです。バンクイックの公式HPには以下の通り記載されています。

 

■申込み対象者
・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。
*外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

(参考:三菱UFJ銀行公式HP https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/shosai/index.html)2022/9/10

 

雇用形態を限定する記載はなく、毎月安定した収入を得ていれば、自営業の方もバンクイックの申込み資格は有することになりますので安心してください。

 

バンクイックは、自営業・フリーランス・個人事業主の方も、毎月安定した収入を得ていれば申込み可!

 

自営業者がカードローンの審査において特に注視されるポイントは?

自営業の方もサラリーマン等の給与所得者と審査される項目は基本的には一緒です。ただし、サラリーマン等の給与所得者と比べて、自営業は収入が不安定とみなされる傾向にあります。

 

 

そのため、同じ年収であっても自営業の方がより高い審査基準が設けられていると一般的には言われています。景気等に収入がより大きく左右されることが多い自営業では致し方ないことかもしれません。しかし、自営業の方は審査がとても厳しくて審査に通る可能性は限りなく低くなるというわけではないので過度な心配は不要です。

 

 

その他、カードローンの審査においてチェックされる主な項目等は以下になります。

 

勤務先、勤続年数、年収、勤務状況、年齢、家族構成、居住形態、居住年数、加入保険種別、電話区分

 

家族構成の採点:独身・家族同居 > 既婚・家族同居・子なし > 既婚・家族同居・子あり > 既婚・同居なし   >  独身・1人暮らし(※独身で家族と同居の方の採点評価は高くなると一般的に言われてます。)

 

審査項目は多岐に渡ります。

 

他社の借入れ状況も重要

他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。

 

借入れ件数:少ない程有利

 

借入れ期間:長い程信用がアップして有利

 

居住形態は持ち家が審査には好印象

居住形態は以下の順で審査には有利となります。

 

本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>社宅>賃貸マンション・アパート>公営住宅

 

ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます

 

雇用形態は正社員だと有利になる

雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。

 

正社員・自営業>契約社員>派遣社員>アルバイト

 

 

自営業・フリーランス・個人事業主は、収入面(年収・継続性)がより慎重に審査される傾向がある

 

バンクイックの申込みの流れと商品内容

申込み方法は、web申込み、電話からの申込みの3通りとなります。当サイトでは、いつでもどこでもすぐにスマホから申込みが可能な「web申込み」を推奨します。

 

※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しています。

 

<申込みから借入れまでの手順>

①申込み:「お申込ボタン」から申込画面へ進み、必要事項を入力します。

②書類提出・審査:指定の書類を提出し、所定の審査を受けます。審査にあたって本人確認書類・収入証明書(利用限度額50万円超をご希望の場合)が必要となります。必要書類を準備し、Webアップロード・郵送・FAXのいずれかの方法で提出します。

③審査回答・契約:Eメールまたは電話にて審査結果・契約内容を最短で翌営業日に回答します。審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)までとなり、申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。

④カードの受け取り:テレビ窓口、郵送のいずれかでカードを受け取ります。受け取り方法は、申込時に選択できるので都合の良い方を選択しましょう。

 

<申込みから借入れまでに必要な書類>

運転免許証等の本人確認書類、50万円超は収入証明書

 

必要書類は、webアップロードで簡単に提出が可能です。

 

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

 

バンクイック(女性用)

24時間いつでもどこでもスマホからWEBのみで申込みを完結できます。金利も年1.8%~年14.6%と消費者金融カードローンと比べて格段に低く借りることができます。

金利 年1.8%~年14.6%
利用限度額 10万円~500万円
申込み対象者

・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方。
・原則安定した収入がある方。

オススメポイント メガバンクの三菱UFJ銀行のカードローンで初めての借り入れでも安心

 

■バンクイックを他のカードローンと比較したメリット!
バンクイックは、大手の消費者金融にも勝る大きなメリットがあります。それは、提携コンビニATM手数料が無料という点です。バンクイックが提携している全国にある提携コンビニATMは以下となります。

 

・セブン銀行ATM → セブンイレブン
・ローソンATM → ローソン
・E-net → ファミリーマート

 

これらのコンビニATMは日本全国どこにでもありますので、出張先、旅行先などの出先を選ばずにいつでもどこでもバンクイックを無料で利用できます。

 

 

ちなみに、利用できる時間帯は、各コンビニATMとも0:10~23:50となりますので、ほぼ一日時間を気にせず利用できるのも魅力ですね。例えば、夜遅くに「明日の引き落としなのに口座残高が足りない!」という場合、他のカードローンだと手数料がかかる時間でも、バンクイックなら時間による利用手数料を気にせずいつでもコンビニATMで借りて口座の残高に入金することが可能です。

 

 

大手の消費者金融もコンビニATMと提携していますが、利用手数料が無料ではありません。大抵は110円~220円の利用手数料がかかりますので、利用回数が多い方ほど不利になると言えるでしょう。

 

■バンクイックと消費者金融の提携コンビニATMの利用手数料の比較

バンクイック プロミス アコム アイフル
セブン銀行ATM 無料

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

ローソンATM 無料

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

E-net 無料

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

1万円以下の借入・返済:110円
1万円超の借入・返済:220円

 

バンクイックは、利息負担が消費者金融に比べ低いことに加え、借り入れ後もコンビニATMの利用手数料がかからずお得に借りられる銀行カードローンです。


 

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バンクイック(女性用)

安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

\プロミスレディース/

 

プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

 

<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフル

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

 

プロミス、プロミスレディース

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

アコム

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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