本記事では、JCBのカードローン「FAITH(フェイス)」の利用限度額の増額はできるのか、その申し込み方法や審査のポイント、メリットなどについて解説をします。
ライフスタイルの変化に伴って、若いときに契約したカードローンの利用限度額では足りない、今後の為にも限度額を増やしておきたいという方は多いと思います。FAITHでも、そのような方の為に利用限度枠の増枠が可能です。ぜひ参考にしてみてください。
増額審査は、一定の利用期間がないと「信用」を積み上げられない為、審査には通りません。その為、利用期間が短い方は、新規のカードローンに申込みすることをおすすめします。
新規で既存の借入れ分も含めた「借り換え」で借りることで、返済が一本化でき管理が楽になることや、純粋に新規で借りて2社分の返済をするより毎月の返済額を低くできます。
当サイトでおすすめするのは、大手消費者金融カードローンの「SMBCモビット」です。SMBCモビットは、おまとめや借り換えでの利用が可能なカードローンです。
最高800万円の利用限度額なっており、おまとめ、借り換えでの利用が十分に可能です。SMBCモビットは金利が高いイメージがあると思いますが、利用限度額が高くなるほど金利が低くなりますので、既存の借入れと組み合わせて現在の金利から低くなることも期待できます。
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SMBCモビットでおまとめ、借換えをするメリットは、大手で安心感がある、利便性が高い、すぐ簡易審査結果がわかる(10秒)という点が挙げられます。首都圏キャッシングサービスは正規の金融会社ですが、大手ではありません。少しでも不安がある方は、この機会に、毎月の返済の苦しみから解放されること、一本化をして早期完済を目指してSMBCモビットに申込みましょう。
■SMBCモビットでのおまとめ、借換えの手順
①SMBCモビットの公式ページから申込み(スマホから申込みOK)
②所定の審査を受ける
③審査通過、契約
④他社借入れ分のお金をSMBCモビットから借り、他社借入れを一括返済
⑥おまとめ、借り換え完了
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増額の申し込みの前に、FAITHの商品概要を改めて確認しておきましょう。金利や利用限度額など、自分の収入や返済能力の範囲で増額申請をすることが大前提です。しっかりと理解しておきましょう。
<FAITHの商品概要>
キャッシング1回払い | |
融資利率(年利) | 5.00% |
返済方式 | 元利一括払い |
キャッシングリボ払い | |
融資利率(年利) | 4.40~12.50% |
返済方式 |
残高スライド元金定額払い |
FAITHの利用限度額の増額の申し込み方法は、下記の方法申し込みが可能です。
■「ご利用可能枠増額申込書」を提出する。
<手順>
1.WEBまたは電話(*)で「ご利用可能枠増額申込書」を請求。
2.必要事項を記載のうえ、収入証明書類を添付して、同封の返信用封筒に入れて返送。
3.審査完了後、郵送にて結果を通知。
*電話で「ご利用可能枠増額申込書」を請求する場合の連絡先
JCBカードローンデスク 0120-16-5140
<受付時間>9:00~17:00 土日祝日・年末年始除く
上記の手順のみで増枠の申し込みが完了します。特に難しい手続きはありませんので、増枠を希望する方は積極的に申し込んでみましょう。
増枠をするメリットは、当たり前ですが利用できる金額が増えることでしょう。ライフスタイルの変化や急な出費の際、利用限度枠があればすぐに対応ができます。
また、FAITHは利用限度枠が大きくなればなるほど金利が下がるというメリットがあります。利用可能枠毎の金利は以下の通りです。
<FAITHの利用可能枠と適用金利>
500万円 | 4.40% |
400万円~499万円 | 6.20% |
350万円~399万円 | 6.90% |
250万円~349万円 | 8.00% |
150万円~249万円 | 10.50% |
~149万円 | 12.50% |
利用可能枠によって大きな金利差があり、枠が大きくなればなるほど金利が下がることがわかります。その為、複数のカードローンを持つよりも、FAITHの利用可能枠を増枠した方が、金利も下がってお得になることがメリットと言えます。
FAITHの利用限度額増額の審査に通るポイントは下記の通りです。自身があてはまっているかチェックしてみましょう。既に契約しているとは言っても、利用限度額の増額は審査になりますので、契約当初から状況が良い方に変わっていることが前提となります。
申し込み当初から年収があきらかに下がっていたり、状況によっては利用限度額が下がってしまう場合もありますので、申し込みは十分に検討した上で行いましょう。
「信用」の観点から、FAITHを定期的に一定期間利用している実績が必要です。具体的な期間は、最低でも半年以上借入れと返済を行っていることが必要と考えられます。きちんと返済してくれるかわからない、何も利用実績がないのに増額を行うことは貸出側にとってはリスクとなりますので当たり前ですね。
こちらも当然のことですが、現在はもちろん、それまでも返済の遅延がないことが絶対条件です。返済の遅延=信用が低い、ということになりますので、遅延は絶対にしてはいけません。
契約当初よりも年収が上がっていることも必要です。当然ながら、収入が多ければそれだけ返済能力も高くなっていると捉えられます。大幅に増加している方は審査が有利に進むでしょう。
他社ローンがあればの話ですが、他社の借入れ残高が減っていればそれだけ返済負担が減っていると考えられますので、収入の増加と同様に、審査に大きなプラスとなるでしょう。
残念ながらFAITHの利用限度額増額の審査に落ちてしまった場合は、他社カードローンに新規申し込みをするという方法もあります。
その際注意したいのは、「借入れが年収の3分の1を超えていないこと」です。
当サイトで新規カードローンとしてオススメしたいのは、三井住友カード カードローンです。新規のカードローンとなれば単純に返済負担も増えますが、三井住友カード カードローンは金利が低く返済負担を抑えることができます。
下記にて、商品概要と申し込み手順を解説していますので、FAITHの増額審査に落ちてしまった方はぜひ検討してみましょう。
三井住友カード カードローンの商品概要 | |
申込み対象者 | 満20歳以上~69歳以下 |
申込み要件 | 安定収入のある人(学生は除く) |
利用限度額 | 10万円~900万円まで |
実質年率 |
(振込専用タイプ)1.5%~14.4% |
遅延損害金 | 20.0% |
資金使途 | 自由 |
担保・保証人 | 不要 |
返済日 | 10日、26日のいずれか |
三井住友カード カードローンの商品内容で特徴的なのは、上限金利が消費者金融カードローンと比べて低い水準にあることでしょう。SMBCモビットやアコムの上限金利である18.0%と比べると、3.0%~3.6%低い金利となっています。
三井住友カード カードローンは、「振込専用タイプ」と「カードタイプ」の2種類から自分に適した借入れタイプを選択することができます。
簡潔にいうと、「振込専用タイプ」はローンカードがなく、自分の指定する口座に振込で入金をしてもらい借入れをします。一方、「カードタイプ」は専用のローンカードが発行され、提携ATMで借入れをします。
ローンカードは特に必要がないという方は振込専用タイプがおすすめです。また、振込専用タイプのおすすめのポイントはもう一点あり、カードタイプに比べて適用金利が低くなるという点です。
具体的には、通常のカードタイプの金利と振込専用タイプの金利は下記のようになります。通常タイプに比べ、振込専用タイプの上限金利が0.6%も低くなることがわかります。0.6%の差ですが、長期的な視点で考えると大きな金利差となりますので、ローンカードが必要ないということに加え、金利を出来るだけ低く借りたいという方は「振込専用タイプ」に申込みをしましょう。
借入れタイプ | 金利 |
カードタイプ | 年1.5%~15.0% |
振込専用タイプ | 年1.5%~14.4% |
三井住友カード カードローンは、2種類のタイプから自分に適した方を選択できると解説しました。タイプによって郵送物も異なりますので注意しましょう。
振込専用タイプ → カード発行なし/郵送物なし
カードタイプ → ローンカード
また、上記の郵送物は、申込時に申告した自宅住所に届きます。どちらの借入れライプを選択しても、自宅への郵送物はありますので覚えておきましょう。
郵送物が届くタイミングは、カードタイプの場合は下記のカードタイプの申込み手順の⑤のタイミング、振込専用タイプの場合は振込専用タイプの申込み手順の⑤のタイミングとなります。
<カードタイプ>
①公式ホームページにて申込み
②返済口座の設定
③必要書類の提出
④入会審査~ローンカード発行
⑤ローンカードの郵送
<振込専用タイプ>
①公式ホームページにて申込み
②返済口座の設定
③必要書類の提出
④入会審査
三井住友カード カードローンの審査は最短5分で審査完了も可能となっていますが、スムーズに審査手続きが進んだ場合の「最短」です。実際には3営業日程度を想定しておくとよいでしょう。
そのため、上記で紹介した自宅に届く郵送物は、申込み日から1週間程度と考えておいてよいかもしれません。自宅に届く日を特定するのは難しいですが、なるべく日取りを知りたいなら、問い合わせをしてみるか、入会審査が完了した時点から逆算してみるのがよいでしょう。
三井住友カード カードローンの申し込み手順です。申し込みを検討している方は、参考にしてみましょう。
<カードタイプの場合>
①Webで申込み
専用の申込みフォームを入力し、利用代金支払い口座の設定をします。
↓
②書類提出
必要書類をアップロードまたは郵送にて提出します。
・本人確認書類 ・収入証明書
↓
③審査・発行
最短5分で審査完了後、ローンカードを発行します。審査結果はメールにて通知されます。
<振込専用タイプの場合>
①Webで申込み
専用の申込みフォームを入力し、利用代金支払い口座の設定をします。
↓
②書類提出
必要書類をアップロードまたは郵送にて提出します。
・本人確認書類 ・収入証明書
↓
③審査・発行
最短5分で審査完了後、ローンカードを発行します。審査結果はメールにて通知されます。
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安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。
金利 | 利用限度額 |
---|---|
年1.8%~年14.6% | 10万円~500万円 |
最小返済額 | 担保・保証人 |
月1,000円~ | 不要(保証会社:アコム株式会社) |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8% | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
審査時間 | 即日融資 |
最短3分での融資が可能 ※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり |
可能 |
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
審査時間 | 即日融資 |
最短20分 | 可能 |
\アイフル/
金利 | 融資上限額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
\プロミスレディース/
貸付利率 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8%(実質年率) | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。
<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフルについて
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。
※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要
■プロミス、プロミスレディースについて
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。
■アコムについて
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
<参考>
・銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
・貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
<サイト管理人・執筆者プロフィール>
サイト管理人・執筆者名/K・N
丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。
資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級
勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。
*最終更新日:2023年3月4日
*当サイトの記事は無理な借入れを推奨していません。身の丈に合った利用、そして返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。
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