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最終更新日:2024年3月28日

※プロモーションを含みます。

JCBのカードローン「FAITH」の審査は甘い?審査の難易度は?

本記事では、JCBのカードローン「FAITH(フェイス)」の審査について解説をします。特に、今現在申し込みを検討している方は審査の難易度が気になるでしょう。

 

 

FAITHは、パート・アルバイト・学生の方は申込み対象外となるので、審査が厳しいのではないかと思っている方も多いのではないでしょうか?

 

 

また、FAITHは他社カードローンに比べ金利が低いことが特徴です。一般的に金利が低い程審査は厳しくなると言われていますが、FAITHはどうなのでしょうか。他社カードローンと比べた審査の難易度も考察しますのでぜひ参考にしてください。

 

FAITHの公式ページ

 

 

JCB FAITH

 

JCB FAITH

金利 利用限度額
(実質年率)4.40%~12.50% 最大500万円
無利息期間 審査時間
なし 最短即日審査

■おすすめポイント
・キャッシング1回払いの年利が5.00%となり、毎回少額で借りる方は特におすすめ!
・銀行カードローンの水準よりも低い上限金利!
・2024年3月までの入会で最大2.5ヵ月分の利息がキャッシュバックされる!

FAITH

 

FAITH(フェイス)の商品内容やメリットは?

FAITHのメリット、デメリット
まずは、FAITH(フェイス)の商品内容やメリット、デメリットについてしっかりと理解しておきましょう。借入後に後悔しない為にも事前のチェックがとても重要です。

 

■FAITH(フェイス)の商品内容

キャッシング1回払い キャッシングリボ払い
融資利率 5.00% 4.40~12.50%
資金使途 自由(事業性資金は除く) 自由(事業性資金は除く)
申込み対象者

20歳以上69歳以下で、本人がお勤めで毎月安定した収入のある方。
(条件)
個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方は対象外。
学生、パート・アルバイトの方は対象外。
現在の借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方は対象外。

利用可能枠(借入限度額) 最大500万円
担保・保証人 不要 不要

 

■FAITHのメリット
・低金利で借りられる(4.40~12.50%)。大手消費者金融カードローンの上限金利と比べると5%以上もお得。
・最大2.5か月分の利息が実質0円(2022年10月現在)
・全国のコンビニでATM手数料無料で利用できる
・借り換え、おまとめの利用も可能。他社の返済や管理が大変な方にもおすすめできる
・借入れ可能な「1秒簡易シミュレーション」が可能。年収、他社借入額の2点を入力するだけでOK
・1回払いの年利は5.00%。短期間だけ少額資金を借りたい方におすすめ

 

FAITHのメリットは上記が挙げられます。他社のカードローンにはないメリットは、5万円までに限られますが、1回払いの年利が5.00%が適用となる点です。

 

 

5万円以内でちょっとだけ借りたい、という場面に役立ちます。例えば、「今月少しだけ生活費が足りない」、「急な飲み会が入ってしまった」、「ご祝儀を用意するのが厳しい」など、急にお金が必要となってしまったとき、負担を少なく借りることができます。

 

FAITHの公式ページ

 

■checkpoint
2023年2月21日より、以前は申込み対象外であった「個人事業主」、「自営業」の方も申込みが可能となりました。この機会に、個人事業主、自営業の方も、金利が低く借りられるFAITHを検討してみましょう。

 

FAITHはお得なキャンペーンを実施中

FAITHは、2024年3月31日(日)の入会分までを対象に、お得に借りられるキャンペーンを実施しています。キャンペーンの内容は以下の通りとなっていますので、ぜひ利用してみましょう。

 

■FAITHのキャンペーンの内容
FAITHに入会後、最大2.5か月分のキャッシングリボ払い利息ふんがキャッシュバックされ、利息が実質0円(無利息で借りられる)

 

FAITHの上限金利は年利12.50%で消費者金融カードローンより大幅に低い上に、利息が実質0円となるのは大きなメリットです。金利が低いカードローンだと銀行カードローンを選ぶ方が多いと思いますが、FAITHは銀行カードローン並み、もしくはそれ以上に金利が低く、更に無利息期間が付いているとてもお得なカードローンです。

 

 

詳細な商品内容やキャンペーン内容を公式ホームページで確認してみましょう。

 

FAITHの公式ページ

 

FAITH(フェイス)のデメリットは?

一方で、FAITHのデメリットは以下の点が挙げられます。

 

■FAITH(フェイス)のデメリット
・パート、アルバイト、学生の方は申込み不可
・申込み可能な上限年齢が69歳まで

 

FAITHのデメリットは、プロミスやアイフルなどの消費者金融と違い、申込み対象が狭いということが挙げられます。パート、アルバイト、学生の方は申し込みができないので、プロミスやアイフルを選びましょう。

 

【2024年最新】おすすめの大手消費者金融一覧

 

FAITH(フェイス)の審査は甘い?

FAITHの審査は甘い?

 

FAITH(フェイス)の審査は甘いのでしょうか?申し込み対象から考察してみます。

 

・20歳以上69歳以下で、本人が勤めていて毎月安定した収入のある方

 

また、以下の方はカードローンFAITHの申し込み対象者となりません。

 

・学生、パート・アルバイトの方

 

・現在の借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方

 

上記の申し込み対象となる方から考察すると、学生、パート、アルバイトの方は申し込みが出来ないことから、申し込みのハードルは他社カードローンに比べて高いカードローンとなります。

 

 

比較の為に、大手消費者金融カードローンのSMBCモビットとプロミスの申し込み対象者をみてみましょう。

 

 

<SMBCモビットの申し込み対象者>

満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)、アルバイト、パート、自営業の方も利用可能

 

<プロミスの申し込み対象者>

年齢18歳~74歳のご本人に安定した収入のある方。主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方は審査のうえ利用が可能
※申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込み不可
※収入が年金のみの方は申込み不可

 

SMBCモビット、プロミスとも、パート・アルバイト、また学生の方も安定した収入があれば申込み可能ですが、FAITHは不可となっていますし、申込み可能な年齢も、SMBCモビットは74歳、プロミスは74歳まで申込み可能な点に大きな違いがありハードルが高いことがわかります。

 

 

こういった点から、FAITHのハードルは高く、審査が甘いということはありえません。そもそも正規の大手カードローンはどの会社もスコアリングシステムを用いて申込み者の審査を厳格に実施しています。

 

 

もちろん、カードローンによって審査基準に違いはありますが、「誰でも借りられる」カードローンというものは存在しません。逆にそういった謳い文句を使用しているカードローンは、違法な業者の可能性が高いので絶対に手を出さないようにしましょう。

 

FAITHの公式ページ

 

カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴と審査のポイントは?

逆に審査に落ちてしまう人の特徴と審査のポイントについて解説をします。当てはまってしまう方は、FAITHの審査においても、不利となると考えてよいでしょう。

 

カードローンの審査に落ちてしまうのはどんな人?

①収入に対して支出が多い

 

②年収の3分の1以上の借入を既にしている(※総量規制)

 

③収入が安定していない

 

④過去に延滞または金融事故を起こしている

上記がカードローンの審査に落ちてしまう人の特徴です。
また、カードローンの審査のポイントについて解説をしますので参考にしてください。

 

審査の採点項目をクリアしている?

具体的な採点基準は公開されていませんが、下記の主な採点項目が審査されます。

 

勤務先、勤続年数、年収、勤務状況、年齢、家族構成、居住形態、居住年数、加入保険種別、電話区分

 

家族構成の採点:独身・家族同居 > 既婚・家族同居・子なし > 既婚・家族同居・子あり >  既婚・同居なし   >  独身・1人暮らし(※独身で家族と同居の方の採点評価は高くなると一般的に言われてます。)

 

 

勤務先が大手の会社で安定しているか、勤続年数は長いかなど審査項目は多岐に渡ります。

 

FAITHの公式ページ

 

他社の借入れ状況も重要

他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。

 

 

借入れ件数:少ない程有利

 

借入れ期間:長い程信用がアップして有利

 

居住形態は持ち家が審査には好印象

居住形態は以下の順で審査には有利となります。

 

 

本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>社宅>賃貸マンション・アパート>公営住宅

 

 

ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます

 

 

雇用形態は正社員だと有利になる

雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。

 

 

正社員>契約社員>派遣社員>アルバイト

 

【まとめ】FAITH(フェイス)の審査の難易度は?

上記で解説した申込み対象者から考察すると、大手カードローンの中でも審査のハードルは高い部類にあたるカードローンでしょう。

 

 

1万円の利用限度額もありえるカードローンと違い、FAITH(フェイス)は最低利用限度額が50万円からということもあり、総量規制の関係で収入は150万円必要(他社ローン残高がない場合)となります。その為、パート、アルバイト、学生の方は申し込み対象外となっているのでしょう。

 

 

また、上限融資利率が12.5%と低い点も、他社カードローンと比べて大きなメリットとなりますので審査が厳しい要因となります。

 

 

ただ、このように融資利率がカードローンの中でもトップクラスに低く、お得に借りられることはとても重要です。スマホから借入れシュミレーションが簡単にできますので、申し込み対象にあてはまる方はぜひチャレンジしてみましょう。

 

JCB FAITH

 

JCB FAITH

金利 利用限度額
(実質年率)4.40%~12.50% 最大500万円
無利息期間 審査時間
なし 最短即日審査

■おすすめポイント
・キャッシング1回払いの年利が5.00%となり、毎回少額で借りる方は特におすすめ!
・銀行カードローンの水準よりも低い上限金利!
・2024年3月までの入会で最大2.5ヵ月分の利息がキャッシュバックされる!

FAITH

 

JCBのカードローンFAITHに関するよくある質問(Q&A)

FAITHに関するよくある質問をまとめてみました。申込みを検討している方はぜひ参考にしてください。

 

FAITHに在籍確認はある?

審査で勤務先に在籍確認をする場合があります。在籍確認の方法は電話です。

 

年収はいくらあれば審査に通る?

審査は年収だけでなく、他の審査項目もチェックし総合的に判断されるため、一概に年収がいくら以上あれば審査に通るとは言えません。返済能力があるかどうかが大きなポイントとなります。

 

FAITHは総量規制の対象となる?

総量規制の対象となります。そのため、利用限度額は他社借入額を含めて年収の3分の1以内が上限となります。

 

電話の問い合わせ先はある?

JCB ローンカードデスクがあります。
0120-16-5140
営業時間:午前9時~午後5時 (土日祝日、年末年始は休み)

 

提携ATMの利用手数料はかかる?

セイコマート、セブンイレブン、ファミリーマート、ミニストップ、ローソンなどに設置してあるコンビニATMで手数料無料で借入れが可能です。

 

 

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バンクイック(女性用)

安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

\プロミスレディース/

 

プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

 

<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフルについて

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

■アイフルの貸付条件について

 

※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要

 

■プロミス、プロミスレディースについて

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

■アコムについて

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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