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【2026年最新】厳選！おすすめカードローン一覧記事更新日：2026年9月16日はじめてのカードローンは、大手で知名度が高く、実績のあるカードローンを選ぶのが鉄則です。大手の消費者金融のカードローンは、無利息期間ありが多い、WEB上のみで手続きが簡単、原則電話連絡による本人確認が無い、申込み当日中の借入れ可能、などメリットがたくさんあります。SMBCモビット金利実質年率3.0%～18.0%利用限度額1万円～800万円オススメポイントスマホのみで申込みから借入まで完結！当サイト申込数№1・家族にバレずに借りられる（郵便物なし）・スマホで完結・毎月の返済額は最低4,000円から！SMBCモビット公式サイトSMBCモビットがおすすめな人SMBCモビットはWEB完結のため、原則勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がありません。家族や同居人など、誰にもバレずに借りれることが絶対条件！という方におすすめです。カードローン初心者は迷わずSMBCモビットにしましょう！プロミス借入利率実質年率2.50％～18.00％融資額800万円までオススメポイント即日融資も可能！借入までの速さは業界トップクラス！プロミスは最短3分で融資可能です。※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり・申込みは土日祝日関係なしでOK！最短即日融資可能！・学生、パート、アルバイトも借入れOK！・利用者数はカードローン業界トップクラス！安心の大手カードローンプロミス公式サイトプロミスがおすすな人プロミスは、はじめての方なら30日間の無利息期間がつきます。ポイントは、無利息期間がスタートするのが初回利用日という点です。すぐに借入れはしないという方でも、無利息期間を有効に活用することが可能です。アイフル実質年利3.0%～18.0%契約限度額800万円以内オススメポイント初回の方は契約日翌日から最大30日間の無利息期間あり！・フリーター、アルバイト、パートも借入れOK！・初回の方は契約日翌日から最大30日間の無利息期間あり！・最短14分で借りれる！＊ただし、申込み状況によっては希望に添わない場合もありアイフル公式サイトアイフルがおすすな人最短14分融資も可能。顧客満足度にこだわったカードローンです。2026年4月から、アイフルグループからムニノバホールディングスに移行して新体制に！レイク貸付利率（年率）4.5%～18.0%融資額1万円～500万円オススメポイント業界初の365日間無利息！※「レイクアプリ」に登録すれば、リアルタイムでPayPayへのチャージと返済が可能！勤め先（勤務先）への電話確認は一切行いません。・最短8分融資も可能！※お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。・初回契約でWeb申込みなら365日間無利息が適用！レイク公式サイト■365日間無利息※初めてのご契約※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方■60日間無利息※初めてのご契約※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方■期間共通・無利息期間経過後は通常金利適用・初回契約翌日から無利息適用・他の無利息商品との併用不可レイクがおすすめな人長い無利息期間を利用したい人におすすめ。銀行カードローンは、居住地や勤務先で申込み対象が限定された地方銀行カードローン、居住地や勤務地が限定されない全国対応が可能な銀行カードローンで大きく２種類にわかれます。特に気になるカードローンがなければ、全国対応で消費者金融よりも金利が低い、ドコモSMTBネット銀行カードローン、セブン銀行カードローン、オリックス銀行カードローンがおすすめです。ドコモSMTBネット銀行カードローン金利年-0.5％の金利優遇が適用で、年2.14％～年14.94％（基準金利：年2.64％～年14.94％）※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら利用限度額10万円～1000万円オススメポイント金利優遇あり所定の条件を満たしたかたは、基準金利から年0.1～0.6％引下げ条件①：SBI 証券口座保有登録済または、ドコモSMTBネット銀行取扱いの住宅ローン残高がある方は、年0.5% 引下げ条件②：ミライノ カード（JCB）を保有し、ドコモSMTBネット銀行口座を引落口座に設定している方は、年0.1% 引下げ　※ ミライノカード（JCB）は、2023年11月30日で新規募集停止条件①+②：条件①、および条件②の両方を満たしている方は、年0.6% 引下げドコモSMTBネット銀行カードローン公式サイト※1.仮審査承認後、本審査あり※2.申込内容、時間帯によっては時間がかかる場合ありドコモSMTBネット銀行カードローンがおすすな人とにかく金利を重視したい方におすすめです。オリックス銀行カードローン金利年1.7%～14.8%限度額最高800万円オススメポイントはじめての契約なら契約日の翌日から30日間無利息！・消費者金融よりも上限金利が低く借りられる！・無利息期間あり！・限度額は最高800万円なのでどんなシチュエーションにも対応可能！オリックス銀行カードローン公式サイトオリックス銀行カードローンがおすすな人オリックス銀行カードローンは、銀行カードローンではあまりない無利息期間が付く銀行カードローンです。使い方、返済の仕方（無利息期間内に一括返済する）によっては、実質利息0円で借りることも可能です。ネットバンクの銀行カードローンです。セブン銀行カードローン金利年12.0%～15.0%限度額10万円～300万円オススメポイント借入れ、返済のATM手数料がずっと無料・ATM手数料がずっと無料・申込みから契約まで来店不要でスマホで完結・全国のセブン銀行ATM、28,000台以上で時間を選ばず利用可能セブン銀行カードローン公式サイトセブン銀行カードローンがおすすな人セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMなら借入れ、返済時どちらも手数料がかかりません。セブンイレブンのヘビーユーザーなら検討したいカードローンです。■レイクの無利息期間について①365日間無利息※初めてのご契約※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（※借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方②60日間無利息※初めてのご契約※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方③期間共通・無利息期間経過後は通常金利適用・初回契約翌日から無利息適用・他の無利息商品との併用不可

月収10万円、年収120万円以下でも借りれるカードローンは？記事更新日：2026年9月12日「年収が低いとカードローンは借りられない？」「アルバイトで年収100万円くらいしかないけど申し込める？」「月収5万円・10万円程度でも審査の対象になる？」カードローンを利用したくても、年収の低さが気になって申込みをためらっている人もいるでしょう。結論からいうと、年収が低いという理由だけでカードローンを利用できないわけではありません。実際、大手消費者金融にはパート・アルバイトを申込対象としている会社があります。たとえば、アコムは「安定した収入」、アイフルは「定期的な収入」があることを申込条件としており、パート・アルバイトも申込みできます。つまり、年収100万円だから申込み不可月収10万円以下だから申込み不可といった一律の基準があるわけではありません。重要なのは、年収の金額だけではなく、申込先が定める条件を満たし、審査で返済能力が認められるかです。ただし、年収が低い場合は借りられる金額にも注意が必要です。消費者金融など貸金業者からの借入れには総量規制があり、原則として借入残高が年収の3分の1を超える新たな貸付けは禁止されています。たとえば年収120万円なら、貸金業者からの借入総額は原則40万円までです。しかも、40万円まで必ず借りられるという意味ではありません。この記事では、・年収が低くてもカードローンを利用できるのか・最低年収はいくら必要なのか・年収60万円・100万円・120万円の場合・パート・アルバイトでも申し込めるのか・低年収の場合はいくらまで借りられるのか・年収が低い人が特に注意したい他社借入・低年収でも申込みを検討できるカードローンについて詳しく解説します。SMBCモビット公式サイト結論｜年収が低くてもカードローンを借りられる可能性はある年収が低いことだけを理由に、カードローンへの申込みを諦める必要はありません。カードローン会社によって申込条件は異なりますが、大手消費者金融にはパート・アルバイトによる収入でも申込みできる会社があります。たとえばアコムでは、本人に安定した収入があれば、パート・アルバイトの人も申込対象です。アイフルも、定期的な収入があるパート・アルバイトを申込対象としています。つまり、正社員ではない年収が100万円程度月収が10万円以下というだけで、申込対象から外れるとは限りません。ただし、申込みできることと、審査に通ることは別です。カードローンには審査があり、審査基準や結果は各社によって異なります。カードローンに「最低年収○万円」という条件はある？年収が低い人が最も気になるのは、「最低でも年収はいくら必要なの？」という点でしょう。しかし、大手消費者金融の申込条件を見ると、年収100万円以上年収200万円以上など、一律の最低年収を申込条件として示しているわけではありません。たとえばアコムは、本人に安定した収入があることを申込条件としています。アイフルも、定期的な収入があることを条件としています。したがって、「年収が○万円未満なら大手消費者金融には申し込めない」と一律にはいえません。年収100万円以下でもカードローンに申し込める？年収100万円以下でも、申込先が定める年齢や収入などの条件を満たしていれば、申込みできるカードローンはあります。たとえば、月収8万円×12ヶ月＝年収96万円というアルバイトの人を考えてみましょう。年収100万円に届いていません。しかし、毎月アルバイトで収入を得ているからといって、年収100万円未満という理由だけでアコムやアイフルの申込対象外になるわけではありません。一方で、申込みできる＝借りられるではありません。実際に契約できるか、いくらまで利用できるかは審査によって決まります。月収10万円以下でもカードローンを利用できる？月収10万円以下でも、申込条件を満たしていればカードローンへ申し込める場合があります。たとえば、月収10万円×12ヶ月＝年収120万円です。パートやアルバイトで毎月10万円前後の給与を得ている人もいるでしょう。アコムやアイフルは、パート・アルバイトという雇用形態自体を申込対象外としていません。そのため、「月収10万円以下だから申込みすらできない」というわけではありません。月収5万円・年収60万円でも借りられる？では、さらに収入が低く、月収5万円年収60万円ならどうでしょうか。この場合も、年収60万円という数字だけで一律に申込不可になるとはいえません。ただし、収入が少なくなるほど、毎月無理なく返済できる金額も小さくなります。さらに貸金業者の場合は総量規制があります。年収60万円なら、60万円÷3＝20万円となるため、貸金業者からの借入残高は原則として合計20万円を超えることはできません。ただし、20万円は「借りられる金額」ではなく、総量規制上の上限です。審査によって10万円など、これより低い利用限度額になることもあれば、契約に至らない場合もあります。年収別｜総量規制ではいくらまで借りられる？消費者金融など貸金業者から個人が借入れする場合、原則として年収の3分の1を超える貸付けは禁止されています。年収別に単純計算すると、次のようになります。年収総量規制上の上限60万円20万円90万円30万円100万円約33万円120万円40万円150万円50万円180万円60万円200万円約66万円ここで注意したいのは、年収の3分の1は「必ず借りられる金額」ではないということです。総量規制は、貸金業者が原則として超えて貸付けできない上限を定めるものです。たとえば年収120万円なら、40万円まで必ず借りられるという意味ではありません。実際の利用限度額は審査によって決まります。他社から借りている場合は年収の3分の1から差し引いて考える年収が低い人ほど確認しておきたいのが他社借入です。総量規制は、「1社につき年収の3分の1」ではありません。対象となる貸金業者からの借入れを合計して判断します。たとえば年収120万円なら、総量規制上の上限は原則40万円です。すでに別の消費者金融から30万円を借りている場合、40万円－30万円＝10万円となります。総量規制だけで考えても、新たに40万円を借りることはできません。年収が低く、すでに他社借入がある人は、新規申込みの前に現在の借入残高を確認しておきましょう。低年収でも借りられる可能性がある理由「年収100万円の人より、年収500万円の人のほうがカードローンを利用しやすそう」と考えるのは自然でしょう。ただ、カードローン会社の申込条件は、必ずしも高年収の会社員だけを対象としているわけではありません。実際に大手消費者金融は、パートアルバイト派遣社員などを申込対象に含めています。つまり、収入額が比較的少ない働き方の人も、商品設計上は申込対象に含まれています。年収が低いからといって、申込みの段階で一律に排除されるわけではありません。「低年収」と「無収入」はまったく違うここは重要です。年収が低いことと、本人に収入がないことは同じではありません。たとえば、Aさん：アルバイトで毎月8万円の給与があるBさん：現在無職で給与収入がないでは状況が異なります。アコムでは本人に安定した収入があることが申込条件です。アイフルも、無職の人は申込みできないと明記しています。「年収が低くても申し込める」を「収入がなくても申し込める」と混同しないようにしましょう。パート・アルバイトで年収が低くても申し込める？申し込めるカードローンはあります。たとえばアコムは、パート・アルバイトによる安定した収入がある人を申込対象としています。アイフルもパート・アルバイトなどで仕事をしており、定期的な収入と返済能力を有する人を申込対象としています。したがって、正社員ではないからカードローンを利用できないということではありません。雇用形態だけで諦めるのではなく、各カードローンの申込条件を確認することが大切です。アイフル公式サイト学生で年収が低くてもカードローンを利用できる？学生の場合も、学生という理由だけで一律に申込不可とは限りません。たとえばアコムは、年齢などの条件を満たし、アルバイトによる安定した収入がある学生も申込対象としています。ただし、親からの仕送りだけアルバイトをしていないなど、本人に対象となる収入がない場合は別です。また、各社で年齢などの申込条件が異なるため、必ず公式の商品条件を確認してください。年収が低い人は「希望額」を必要以上に大きくしないカードローンを申し込むときには希望する利用限度額を入力します。たとえば年収120万円の人が、「できれば100万円借りたい」と考えても、消費者金融などの貸金業者では総量規制があります。年収120万円なら、貸金業者からの借入残高は原則40万円までです。さらに、これは法律上の上限であり、40万円の契約を保証するものではありません。必要なのが5万円なら5万円、10万円なら10万円など、まずは実際に必要な金額を基準に考えましょう。年収が低い人は他社借入の影響が相対的に大きくなる同じ10万円の借入れでも、年収によって総量規制上の余地は異なります。たとえば、年収300万円・他社借入10万円と、年収60万円・他社借入10万円では状況が違います。年収60万円の場合、総量規制上の借入上限は原則20万円です。すでに10万円借りていれば、その時点で年収の6分の1に相当する借入れがあります。年収が低い場合は、少額の他社借入でも年収に占める割合が大きくなる点に注意しましょう。年収が低いからといって年収を多く申告してはいけない審査が不安でも、実際は年収90万円なのに120万円と入力するアルバイトを始めたばかりなのに以前から働いているように入力するなど、事実と異なる申告は避けましょう。カードローンの申込みでは、現在の年収や勤務先などを正確に申告する必要があります。年収が低い場合でも、実際の金額をそのまま申告してください。「年収が低いから審査が甘いカードローンを探す」はおすすめしない年収が低いと、「審査が甘いカードローン」「誰でも借りられるカードローン」を探したくなるかもしれません。しかし、正規のカードローンでは審査があります。「低年収でも絶対借りられる」「審査なし」といった言葉だけで借入先を選ばないようにしましょう。年収が低い人ほど、正規の貸金業者や金融機関の商品を利用し、無理なく返済できる範囲で借りることが重要です。年収が低い人がカードローンを選ぶときのポイント年収が低い人は「どこなら審査に通るか」だけでなく、契約後の返済まで考えて選びましょう。確認したいのは、・自分が申込条件を満たしているか・パート・アルバイトでも申込対象か・最低返済額はいくらか・借入れや返済に手数料がかからない方法があるか・必要な金額だけ借りられるか・スマホから返済状況を確認できるかなどです。年収が低い場合は、「借りられる金額」より「毎月返せる金額」から考えることが大切です。低年収でも申込みを検討できるカードローン年収が低い人は、まず各社の申込条件を確認しましょう。ここでは、パート・アルバイトも申込対象としている大手消費者金融を紹介します。アコム｜パート・アルバイトによる安定した収入でも申込可能アコムでは、本人に安定した収入があることなどを申込条件としています。パート・アルバイトによる安定した収入がある人も申込みできます。つまり、「アルバイトだから」「年収が低いから」というだけで申込対象外になるわけではありません。ただし、契約には審査があります。年収だけで借入れの可否を判断することはできません。アコム公式サイトアイフル｜パート・アルバイトも申込対象アイフルも、定期的な収入があるパート・アルバイトを申込対象としています。そのため、正社員ほどの年収がない人でも申込みを検討できます。一方で、無職の場合は申込みできません。収入の「多い・少ない」だけではなく、本人が仕事をして定期的な収入を得ているかを確認しましょう。アイフル公式サイト年収が低い人こそ借りる前に返済額を計算するカードローンを利用すると、借りた元金だけでなく利息も返済します。たとえば、「10万円まで契約できたから10万円全部借りよう」と考える必要はありません。利用限度額が10万円でも、必要なのが3万円なら3万円だけ借りるという使い方ができます。年収が低い場合は、契約できた限度額ではなく、本当に必要な金額を基準に借入額を決めましょう。借入額を抑えれば、その分だけ発生する利息も抑えられます。年収が低くても「少額なら必ず借りられる」わけではないここも誤解しやすいポイントです。「10万円だけなら審査に通る」「5万円なら低年収でも絶対大丈夫」とはいえません。カードローンには各社所定の審査があります。少額を希望した場合でも、必ず契約できるわけではありません。年収が低くても申込みできることと、少額なら必ず借りられることは別です。年収が低い人のカードローンに関するよくある質問年収100万円以下でもカードローンを利用できますか？年収100万円以下という理由だけで一律に申込不可になるとは限りません。パート・アルバイトによる安定した収入がある人を申込対象としているカードローンがあります。ただし、契約には審査があります。月収10万円でも借りられますか？月収10万円という理由だけで申込対象外になるとは限りません。たとえば毎月10万円のアルバイト収入がある場合、安定した収入がある人を申込対象としているカードローンを検討できます。月収5万円でもカードローンに申し込めますか？申込先が定める収入や年齢などの条件を満たしていれば、月収5万円という金額だけで申込不可になるとは一概にいえません。ただし、年収60万円なら、貸金業者からの借入残高は総量規制により原則20万円までです。20万円を借りられるという意味ではなく、実際の契約可否や限度額は審査によって決まります。年収が低いと審査に落ちますか？年収の低さだけで審査結果を判断することはできません。カードローン会社は具体的な審査基準を公開しておらず、審査結果は申込者ごとに異なります。アルバイトでもカードローンを利用できますか？アルバイトを申込対象としているカードローンがあります。たとえばアコムやアイフルは、一定の条件を満たすパート・アルバイトも申込対象です。年収120万円なら40万円借りられますか？必ず40万円借りられるわけではありません。年収120万円の場合、総量規制上は貸金業者からの借入残高が原則40万円までとなります。これは法律上の上限であり、実際の利用限度額は審査によって決まります。年収60万円なら20万円借りられますか？20万円は総量規制から計算した上限であって、融資を保証する金額ではありません。実際に借りられるか、いくらの限度額になるかは審査によって決まります。他社から借りていても申し込めますか？申込み自体ができる場合はありますが、消費者金融など貸金業者の場合は他社を含む対象借入残高が総量規制に関係します。年収が低い場合は特に、現在の他社借入額を確認しておきましょう。専業主婦でも申し込めますか？商品によって異なります。たとえばアコムやアイフルの通常のカードローンでは、本人に安定した収入・定期的な収入が求められます。本人に給与収入がない場合は、パート・アルバイトで収入を得ている人と同じ条件ではありません。年収が低いなら銀行カードローンより消費者金融のほうが審査に通りやすいですか？「消費者金融のほうが審査に通りやすい」と一律に断定することはできません。各社が独自の基準で審査しており、個別の審査基準は公開されていません。年収が低い場合は、審査の甘さではなく、自分が申込条件を満たしている商品を選びましょう。年収が低い場合、いくら希望すればいいですか？審査通過を目的に金額を決めるのではなく、実際に必要な金額を基準にしてください。5万円必要なら5万円、10万円必要なら10万円など、必要以上の借入れを避けることが大切です。まとめ｜年収が低くてもカードローンを借りられる可能性はある年収が低いという理由だけで、カードローンを利用できないわけではありません。大手消費者金融には、パートアルバイト派遣社員などを申込対象としている会社があります。また、「年収100万円以上でなければ申込みできない」「月収10万円以下は申込みできない」といった一律の最低年収を公表していないカードローンもあります。そのため、年収60万円年収100万円年収120万円など、一般的な会社員と比べて年収が低くても、申込条件を満たしていれば申込みを検討できます。ただし、「年収が低くても申し込める」ことと「必ず借りられる」ことは別です。契約には審査があります。また、消費者金融など貸金業者からの借入れには総量規制があり、借入残高は原則として年収の3分の1までです。たとえば、年収60万円→原則20万円まで年収90万円→原則30万円まで年収120万円→原則40万円までが総量規制上の上限になります。この金額まで必ず借りられるわけではありません。さらに他社の貸金業者から借入れがあれば、その残高も含めて考える必要があります。年収が低い人がカードローンを探すときに大切なのは、「低年収でも審査が甘い会社はどこか」を探すことではありません。自分の年収や雇用形態でも申込条件を満たしている商品を選び、本当に必要な金額だけを借りることが重要です。年収の低さだけを理由に最初から諦める必要はありませんが、毎月の収入から無理なく返済できる範囲かを確認したうえで申込みを検討しましょう。

地元銀行（メインバンク）のカードローンと消費者金融のカードローンはどっちで借りるべき？「遊びにお金を使い過ぎてしまって生活費が足りない」「冠婚葬祭など急な出費で金欠になってしまった」このような状況になってしまったとき、カードローンでお金を借りることを検討する方は多いでしょう。筆者も、社会人なりたての20代前半時に、三井住友銀行カードローン→キャッシュワン→ノーローン→ドコモSMTBネット銀行と、計4社のカードローンを順に借りました。今考えるとお金の使い方が異常で、どれだけ無駄遣いをしていたんだろうと思っています・・・いざカードローンを選ぼうとしても、紹介サイトや比較サイトをみると、金利の低さなら銀行カードローン、当日中に今すぐ借りたいなら消費者金融、とアドバイスしているサイトがほとんどです。これだけの情報だとどちらで借りるべきなのか決定的な理由にはならないですよね。本記事では、銀行カードローン、消費者金融のカードローンのそれぞれのメリットをもっと深堀し、状況にあった適切なカードローンで借りられるようにサポートします。カードローン選びで迷っている方はぜひ参考にしてみてください。＜この記事を読んでほしい人＞・銀行カードローンと消費者金融のどっちにしたらよいかわからない・銀行カードローンと消費者金融の違いを知りたい・銀行カードローンと消費者金融それぞれのメリット、デメリットを知りたいプロミス借入利率実質年率2.50％～18.00％融資額800万円までオススメポイント即日融資も可能！借入までの速さは業界トップクラス！プロミスは最短3分で融資可能です。※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり・土日祝日関係なし！最短即日融資可能！・学生、パート、アルバイトも借入れOK！・安心の大手プロミス公式サイト銀行カードローンと消費者金融の主な違いは？銀行カードローンと消費者金融の違いをみてみましょう。それぞれの違い、特徴は以下のようになります。銀行カードローン消費者金融①適用される法律銀行法貸金業法②適用される金利上限金利15％以下が多い上限金利15％以上が多い③借りられるまでの時間申込み日の翌営業日以降最短申込み日当日中④利息負担少ない多い⑤利便性△◎⑥普通預金口座の有無必要な場合あり必要なし⑦総量規制対象外対象①適用される法律銀行カードローンは「銀行法」、消費者金融は「貸金業法」が適用される金融商品となります。特に、利用者にとって大きく影響を与えるのは、貸金業法に定められた総量規制でしょう。総量規制によって、年収の3分の1を超える貸付は原則禁止となっています。「総量規制」とは？貸金業法が適用となる消費者金融、クレジットカード会社などを対象に定められている法律のひとつです。2000年代に社会問題となった、返済能力を超えた過剰な貸付による多重債務者の抑制を図るために設けられた制度です。これによって、「年収の3分の1を超える貸付の原則禁止」が定められています。そのため、既に年収の3分の1を超える貸付をされている方は、消費者金融で新たに申し込みをしても、審査に通ることはないでしょう。ただし、以下に該当する貸付は総量規制に含まれることはありません。①不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）②自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）③高額療養費の貸付け④有価証券を担保とする貸付け⑤不動産（個人顧客または担保提供者の居宅などを除く）を担保とする貸付け⑥売却予定不動産の売却代金により返済される貸付け　など引用：日本貸金業協会総量規制に倣い自主的に「年収の3分の1を超える貸付はしない」としている銀行カードローンも多いですが、総量規制の対象とならない銀行カードローンに申し込みをしてみると借入れできる可能性はあるでしょう。②適用される金利、④利息負担多くの比較サイトで紹介されていますが、金利は銀行カードローンの方が低い傾向にあり、その分利息負担も軽くなります。代表的な銀行カードローンと大手消費者金融の金利を比較すると以下のようになります。カードローン金利三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%～年14.6％三井住友銀行カードローン年1.5%～14.5％オリックス銀行カードローン年1.7%～14.8％プロミス2.5%～18.0％（実質年率）アイフル3.0%～18.0％（実質年率）アコム3.0%～18.0％（実質年率）比較表をみると、銀行カードローンの方が上限金利が3％以上も低いことがわかります。この理由から、利息負担をおさえたい、金利を低く借りたいなら銀行カードローンがおすすめと言われる根拠となっています。③借りられるまでの時間申込みから借りられるまでの時間は、銀行カードローンが最短申込み日の翌営業日となるのに対し、消費者金融は最短当日中に借りることが可能です。例を挙げてみると、プロミスはwebなら最短3分で融資可能（状況により希望に添えない場合もあり）、アイフルなら最短14分融資も可能（申込みの時間帯により、翌日以降になる場合もあり）としています。しかもスマホから24時間365日いつでも申込みが手軽にできるので、今すぐにでも借りたいなら消費者金融がおすすめと言われている理由です。一方、銀行カードローンは、警察庁の暴力団情報データベースを活用した、反社チェックが審査の過程で義務付けられています。この照会結果が翌日以降の回答となるため、即日審査はできないこととなっています。⑤利便性現在では、銀行カードローンと消費者金融の利便性の格差は縮まってきていると言えますが、それでも消費者金融の利便性は、銀行カードローンに比べて多くのメリットがあります。特に、借入れの管理に独自アプリを採用している消費者金融が多く、スマホ１台で借入れ・返済、借入れの管理まですることが可能です。また、SMBCモビットはVポイントと連携、プロミスはＶポイントと連携しており、返済等をするとポイントが貯まっていく仕組みを導入しています。VポイントやＶポイントを多くの機会で利用している方は、選択のひとつの理由となるでしょう。⑥普通預金口座の有無銀行カードローンでは、普通預金口座の開設を契約の条件としていることもあります。スマホから開設できる銀行がほとんどですが、それでも普通預金口座開設の時間がかかってしまうため、審査の時間が長くなってしまうという傾向があります。普通預金口座を作ることによって、返済口座の引き落としの設定ができたり、利用者にとっても返済忘れを防止したり、銀行側にとっても確実な回収を実行できるというメリットがありますが少しでも早く借り入れをしたいなら普通預金口座開設の必要がない銀行カードローンや、消費者金融に申し込みをするのがよいでしょう。銀行カードローンがおすすめな方、消費者金融がおすすめな方は？これまで解説した、銀行カードローンと消費者金融のそれぞれの特徴や違いを加味すると、銀行カードローンがおすすめな方、消費者金融がおすすめな方は以下にまとめられます。■銀行カードローンがおすすめな人！①利息負担を減らしたい方②既に年収の3分の1以上の総量規制に該当する借入れを行っている方③メインバンクで安心感を得たい方④当日中の借入れを希望していない方■消費者金融がおすすめな人！①金利よりスピードを優先し、今すぐ借りたい方②年収の3分の1以上の総量規制に該当する借入れを行っていない方③アプリで借入れ、返済、管理などを行いたい方ご自身がどちらにあたるのか参考にしてみてください。おすすめの銀行カードローン（全国対応）全国対応で日本国内に居住していれば申し込みができるおすすめの銀行カードローンは、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」です。銀行カードローンのメリットである、金利の低さ（年1.8％～年14.6％）で借りることができますし、全国対応なので地方銀行カードローンに多い居住制限（営業区域でないと申込みできない）もありません。銀行カードローンがおすすめとなる方は、バンクイックに申し込んでみましょう。おすすめの消費者金融金利よりも借入れまでのスピード重視という方は、消費者金融の「プロミス」がおすすめです。プロミスはwebなら最短3分で融資可能（状況により希望に添えない場合もあり）としており、審査スピードは一番早いカードローンです。実質年率2.5%～18.0％利用限度額800万円までメリット土日も審査時間は最短3分（＊申込み時間や審査により希望に添えない場合あり）プロミスに申し込むまとめ地元銀行（メインバンク）のカードローンと消費者金融のカードローンは、それぞれメリット・デメリットがあり、状況によって向き不向きが変わります。銀行カードローンは適用金利が低めで、返済時の利息負担が軽く計画的な借入に向いています。一方、消費者金融は審査スピードが早く、最短即日融資が可能なケースが多く、急ぎでお金が必要な場合に強みがあります。銀行は総量規制の対象外ですが、消費者金融は貸金業法の総量規制により「年収の3分の1」を超える貸付が原則できないため、借入希望額が多い場合は銀行の方が融資を受けやすい場合があります。銀行カードローンは普通預金口座が必要になることや審査に時間がかかる点がデメリットですが、安心感や金利の低さは魅力です。逆に消費者金融は口座不要・アプリ管理など利便性が高いものの、金利は高めで返済負担が大きくなりがちです。結論としては、利息を抑えたい・計画的に返済したいなら銀行カードローン、今すぐ借りたい・スピード重視なら消費者金融が向くという判断基準になります。「どんな人にどっちが向いているか」だけを比較したまとめの表を作成してみたので参考にしてみてください。比較項目銀行カードローン消費者金融金利低めで利息負担が少ない高めになりやすい審査スピード遅め（数日〜1週間程度）早い（最短即日）即日融資原則不可可能な場合が多い借入限度額高めになりやすい総量規制で制限あり口座の必要性原則必要不要なケースが多い向いている人返済重視・長期利用急ぎ・一時的な借入れ