最適なカードローンを診断する

本記事では、静岡県に本社を置くスルガ銀行グループのダイレクトワンと、大手消費者金融カードローンのプロミスは両方同時に借りられるのか解説をします。

 

 

既にダイレクトワンまたはプロミスで借りているけど、利用限度額がいっぱいになってしまったので新規のカードローンを探している方はぜひ参考にしてください。ダイレクトワン、プロミスの両方を同時に借りるメリット、デメリット（注意点）や審査に通るポイントも合わせて解説します。

 

 

ダイレクトワンとプロミスはどちらも全国対応で人気の消費者金融カードローンですので、カードローンを探しているなら知っている方も多いでしょう。ただ、商品内容の比較や、それぞれどんなメリットがあるのかまでしっかりと理解している方は少ないと思います。この記事で両社の商品内容の違いを理解した上で申込みをおこないましょう。

 

◼️この記事を読んでほしい方

 

 

 

ダイレクトワンとプロミスの商品内容の比較

まずは、ダイレクトワンとプロミスの商品内容を比較して、両社の違いやそれぞれのメリットをしっかりと理解しておきましょう。

 

■ダイレクトワンとプロミスの商品内容の比較

 

黄色下線で示した箇所が、ダイレクトワンとプロミスの商品内容に違いがある点です。

 

①利用限度額
利用限度額は、ダイレクトワンが最高300万円までに対し、プロミスは500万円までの利用限度額が可能です。ただし、500万円の利用限度額となるにはそれなりの年収が必要となりますので、それほど気にしなくてよいかもしれません。

 

 

総量規制により、消費者金融カードローンの借入れは年収の3分の1以内とすることが法律で決まっていますので、最大でも年収の3分の1以内の利用限度額となる点を覚えておきましょう。そのため、500万円の利用限度額となるには、最低でも1500万円の年収が必要となります。

 

②金利
金利はプロミスが低く設定されています。下限金利においては0.4％、上限金利においては0.2％低くなっています。非常に小さい差となりますが、金利を出来るだけ低く借りたい場合にはプロミスを選ぶとよいでしょう。

 

③無利息期間
ダイレクトワン、プロミス両社に無利息期間はありますが、ダイレクトワンの方がより長い無利息期間となります。55日間の無利息期間なので、プロミスより1ヵ月近く長くなります。大きな金額を借りれば借りるほど利息も大きくなりますので、ダイレクトワンの無利息期間のメリットが発揮されるでしょう。

 

④融資までにかかる時間
融資までの時間は、プロミスが圧倒的にメリットがあります。最短3分で借入れ可能となりますので、特に急ぎの方におすすめです。最短3分融資は、消費者金融業界でもトップクラスのスピードです。とにかく早く借りたい方はプロミスを選びましょう。

 

⑤申込み対象者
申込み対象者は、プロミスの方がより幅広いニーズに対応しています。年齢は18歳から74歳までとなっており、成人したばかりの若年層から高齢の方まで申込みが可能です。ダイレクトワンの申込み対象年齢（20歳から60歳まで）に当てはまらない方はプロミスを選びましょう。

 

 

ダイレクトワンとプロミスは両方同時に借りられる？申込みする際の注意点は？

全国対応のカードローンで人気のダイレクトワンとプロミスですが、一方の利用限度額がいっぱいになってしまったので、新規で申込みをしたいという方は多いでしょう。結論から言うと、ダイレクトワンとプロミスを両方同時に借りることは可能です。

 

 

例えば、ダイレクトワンで30万円の利用限度額を既に借りていたとして、プロミスでも新たに20万円の利用限度額で借りられる場合があります。30万円と20万円の利用限度額はあくまで一例ですが、カードローンの借入れ先数に制限は特になく、年収の3分の1まで最大で借りることが可能だからです。

 

 

なぜ年収の3分の1まで借りられるのかという根拠ですが、ダイレクトワンとプロミスは、貸金業法に基づいて営業をしています。その貸金業法では、総量規制という法律が定められており、以下のようになっています。

 

 

ちなみに、ダイレクトワンはスルガ銀行グループですが銀行ではなく「消費者金融カードローン」に分類されます。

 

＜総量規制について＞

 

 

元々、総量規制は、貸金業者による過剰貸し付けを規制すること、多重債務者を生み出さないことを目的に制定されました。2007年1月から段階的に施行されましたが、統計をみると、過剰貸し付け、多重債務者の抑制に多大な効果があるようです。

 

 

例えば、年収が300万円の方であれば、年収の3分の1は100万円ですので、最大100万円まで貸金業者から借り入れをすることができます。そのため、ダイレクトワンを既に50万円借りているのであれば、新規でプロミスに申し込みをすると、最大で50万円を借りることが可能です。もちろん、審査がありますので、他社ローンの借入れ状況や支出の状況などによって利用限度額は50万円以下となることも十分あり得ますが、法律上は借り入れの余力があるということです。

 

 

２社目のカードローンとして、ダイレクトワン、またはプロミスへの新規申込みを考えている方は、まずは年収の3分の1に借り入れが達していないか確認を必ずしておきましょう。

 

 

その際注意してほしいのは、「利用残高」ではなく、「利用限度額」が適用される点です。年収300万円で他社借入れなしの場合で、10万円の利用残高であっても利用限度額が50万円であれば、総量規制上は残り最大50万円（100万円ー50万円）までの借り入れとなります。

 

 

 

ダイレクトワンとプロミスを両方同時に借りる場合のメリットとデメリットとは？

 

次に、ダイレクトワンとプロミスを両方同時に借りる場合のメリットとデメリットを解説します。

 

 

カードローンを２社以上から借りるときは、申込みをする前にメリットデメリットをしっかりと把握してから慎重に判断することが大切です。まずは、メリットから紹介です。

 

■ダイレクトワンとプロミスを同時に借りる場合のメリット

 

メリットは、当たり前のことですが、借りられるお金が増えるという点です。また、ダイレクトワン、プロミスには無利息期間がありますので、新規で借りることができれば、無利息期間の適用を受けることができます。無利息期間の適用を受けて借りられれば、金利0円で借りられることがメリットと言えるでしょう。

 

 

ダイレクトワンは55日間、プロミスは30日間の無利息期間です。ダイレクトワンが約1ヵ月近く長い無利息期間が付与されます。

 

 

続いて、両方同時に借りる場合のデメリットです。

 

■ダイレクトワンとプロミスを同時に借りる場合のデメリット

 

まず、デメリットとしては、毎月の返済額が増える点です。2社から借りることになりますので、単純に返済負担が増えます。確実に返済が可能であることを確認しておくことが最も大切です。また、返済日がバラバラだと管理が大変になることも考えられます。返済忘れをしてしまうと、遅延損害金がかかってしまいますので、しっかりと返済日を管理することが重要です。

 

 

また、一度に３社４社とたくさんのカードローン等に申込みをすると、よほどお金に困っているんだなと判断され、いわゆる「申込みブラック」の状態になってしまします。カードローン会社は、個人信用情報にて他社の申込みを状況等も照会し情報を得ることができますので気を付けましょう。

 

 

申し込みブラックを具体的に説明すると、一般的には半年以内で消費者金融や銀行ローン、クレジットカードの申し込みなどお金が関わる契約が3社以上ある状態を示すと言われています。申し込みブラックは基本的には半年間で3社以上が該当すると言われていますが、金融会社によっては2社でも審査に落ちることがありますので注意しましょう。

 

 

そのため、半年以上経過するなど、できる限り前回の申込みから期間を置いた上で、別の消費者金融に申し込むのが得策です。

 

 

以上のメリット、デメリットを知った上で、申込みをするか判断しましょう。

 

 

■ダイレクトワンの毎月の返済額

利用時の借入残高	約定返済額
10万円以下	4,000円以上
10万円超20万円以下	8,000円以上
20万円超30万円以下	12,000円以上
30万円超40万円以下	12,000円以上
40万円超50万円以下	15,000円以上

以降、利用時の借入残高が10万円増加するごとに、約定返済金額が3,000円増加

 

■プロミスの毎月の返済額の計算方法

借入後残高	返済金額
30万円以下	借入後残高×3.61％（1,000円未満切り上げ）
30万円超、100万円以下の場合	借入後残高×2.53％（1,000円未満切り上げ）
100万円超の場合	借入後残高×1.99％（1,000円未満切り上げ）

 

ちなみに、プロミスは返済額の計算方法が難しそうですが、10万円を借りた場合の月の返済額は4,000円です。50万円借りた場合は、13,000円となります。負担の少ない返済額となりますので、ゆとりを持って自分のペースで返済が可能です。

 

ダイレクトワンとプロミスの同時申込みに関するよくある質問【Q＆A】

 

 

 

まとめ

ここまで、ダイレクトワンとプロミスの商品内容を中心に、両方同時に借りられるのか、そしてメリットデメリットについて解説をしました。結論、両方同時に借りることは可能ですが、総量規制と身の丈に合った借り入れをすることが大前提です。

 

 

不必要な借り入れは絶対に避けるようにすること、そして申込み前はしっかりとした返済計画を立ててから申込みを行いましょう。

 

 

上記に気を付けた上であれば、ダイレクトワンとプロミスは同時に借りることが出来ますので検討してみましょう。