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サイト最終更新日:2022年1月20日

auじぶん銀行カードローンは専業主婦、学生も借りられる?

じぶん銀行カードローンは専業主婦でも借りれるの?

 

本記事では、auじぶん銀行カードローンに申込みできる基準について解説します。特に、専業主婦、学生、年金受給者の方は参考にしてください。

 

 

専業主婦、学生、年金受給者の方で、auじぶん銀行カードローンに申込みできるのか不安に思っている方はぜひご覧ください。

 

 

<本記事を読んでほしい方>

・auじぶん銀行カードローンに興味がある方

 

・専業主婦

 

・学生

 

・年金受給者

 

 

 

 

<auじぶん銀行カードローンの商品スペック>

借入可能上限額

通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)

借入利率

通常:1.48%〜17.5%(年率)
カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%〜17.4%(年率)
カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%〜12.5%(年率)
※借入利率は、上記の範囲内でauじぶん銀行の審査完了後に個別に案内。
※借入利率は変動金利。金融情勢などによって予告なく変更する場合もあり。

借入れ方法

・ATMでの借入れ
・振込サービス

保証会社 アコム株式会社

 

 

auじぶん銀行カードローンの申込み対象者は?

まず始めに、申込み対象者を確認しておきましょう。auじぶん銀行カードローンは、パート・アルバイトの方でも、安定継続した収入のある方なら申し込みが可能です。

 

 

auじぶん銀行カードローンの申込み対象者は以下の通りです。

 

 

<auじぶん銀行カードローンの申込み対象者>

以下の条件を満たす方が対象※1

 

契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方

 

安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイト、年金受給者を含む)

 

保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる方

※1:外国籍の方は永住許可を受けている場合に対象。

 

 

上記(赤字)の通り、しっかりと「パート、アルバイトを含む」と記載があります。銀行カードローンだし収入が少ないから申し込みはできないと一見思いがちですが、そんなことはありません。

 

 

カードローンの審査において大切なのは、「返済能力があるかどうか」です。収入が高いことも審査では有利になりますが、一番大切なポイントは「収入と支出のバランス」です。

 

 

いくら100万円の収入があっても、90万円の支出があれば返済能力があるとは言えません。逆に、収入が10万円でも支出が2万円であれば、返済できるお金が十分にありますので返済能力有りと判断されます。

 

 

auじぶん銀行カードローンなら、10万円以下の借入額の場合、月の返済は1,000円〜もしくは1,000円(金利9%以下)円です。

 

 

パート、アルバイトの方でも十分に返済できる金額です。

 

 

借り換えを希望する方にもオススメ!

また、auじぶん銀行カードローンは、借り換えができるので他社のカードローンを借りている方にもオススメです。

 

 

特に、auユーザーの方は、金利が最大0.5%優遇されるのでオススメです。パート、アルバイトの方でカードローンを借りたい、更には金利も低い方がよいという方はぜひ申し込んでみましょう!

 

 

<au限定割の金利>

限度額 通常の金利 誰でもコース【年利】 借り換えコース【年利】
710万円〜800万円 1.48%〜3.5% 1.38%〜3.4% 0.98%〜3.0%
610万円〜700万円 3.5%〜4.5% 3.4%〜4.4% 3.0%〜4.0%
510万円〜600万円 4.5%〜5.0% 4.4%〜4.9% 4.0%〜4.5%
410万円〜500万円 5.0%〜6.0% 4.9%〜5.9% 4.5%〜5.5%
310万円〜400万円 6.0%〜7.0% 5.9%〜6.9% 5.5%〜6.5%
210万円〜300万円 7.0%〜9.0% 6.9%〜8.9% 6.5%〜8.5%
110万円〜200万円 9.0%〜13.0% 8.9%〜12.9% 8.5%〜12.5%
10万円〜100万円 13.0%〜17.5% 12.9%〜17.4% 12.5%【注】

2018年4月1日現在

 

※注 限度額は100万円の場合のみ

 

※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。

 

※この金利は新規でauじぶん銀行カードローンを契約の方の金利となります。既にauじぶん銀行カードローンを契約の方の適用金利は本金利と異なる場合があります。「通常の金利」は、auじぶん銀行と新規でカードローン契約を締結する場合の金利となります。

 

※「通常の金利」は誰でもコース、借り換えコースのいずれの条件も満たさない場合の金利です。

 

※「借り換えコース」をお申込みで審査の結果、限度額が100万円未満となった場合、「誰でもコース」の金利が適用されます。

 

 

ただし、アコムで既に借りている方は要注意!

アルバイト、パートでも毎月安定した収入があり、返済能力があると審査で判断されれば借入れ可能と言いましたが、既にアコムで借りている方は要注意です。

 

 

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資した銀行です。その為、三菱UFJ銀行グループであるアコムがauじぶん銀行カードローンの保証業務を行っています。

 

 

既にアコムで借りている方は、アコムの利用実績は当然審査で加味されるでしょう。問題なく返済出来て実績を積んでいれば、信用があり審査にプラスとなる場合もあります。

 

 

しかし、返済を遅れてしまったことがあるなど、金融事故を起こしている場合は確実にマイナスに働くでしょう。

 

 

auじぶん銀行カードローンへ申込みを検討している方は、アコムの借入れ実績に気を付けましょう。

 


専業主婦は申込みできる?

auじぶん銀行カードローンのQ&Aをみると以下の記載があります。

 

 

専業主婦ですが、申込みできますか?

主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

 

上記を読むと、収入のない専業主婦はauじぶん銀行カードローンには申し込みできないことがわかります。

 

 

収入のない専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば申し込み可能な銀行カードローンは多いですが、残念ながらauじぶん銀行カードローンは申し込み不可ということがQ&Aから読み取ることができます。

 

 

2017年頃から専業主婦の借り入れは難しくなった

2017年頃より専業主婦の借り入れ自体が難しくなった背景があります。銀行カードローンの過剰融資により、多重債務者が増えてきてしまったことがあり、各銀行は年収の3分の1に借り入れを制限するなど自主的な措置を講じています。

 

 

上記の措置によって、そもそも収入の無い専業主婦は申し込み自体ができなくなった銀行カードローンが多くなっています。

年金受給のみでも借りられる?

専業主婦の方は申込みができませんが、年金受給のみの方はどうでしょうか?同じくauじぶん銀行カードローンのQ&Aに下記の記載があります。

 

 

現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか?

お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

 

審査の上というのは当然ですが、年金収入のみでも借り入れできる可能性があることがわかります。

 

 

auじぶん銀行では、年金も収入とみなされる為申込みが可能となっています。

学生は借りられる?

続いて、学生はauじぶん銀行カードローンを借りられるのでしょうか?

 

 

結論は、auじぶん銀行カードローンは学生でも申し込みが可能なカードローンです。

 

 

学生でも申し込みできますか?

学生のお客さまでも、満20歳以上であり、アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

 

 

上記のQ&Aは、auじぶん銀行カードローンの公式HPの記載です。学生でも申し込みできることがわかります。学生がカードローンを借りる審査のポイントは下記の通りですので、ぜひ参考にしてください。

 

 

auじぶん銀行カードローンを学生が借りる場合の審査のポイント

auじぶん銀行カードローンを学生が借りる場合の審査のポイントは以下の点です。

 

 

@収入が低くても「安定継続した」収入があること

 

A満20歳以上であること

 

 

Aは絶対条件です。20歳以上でなければ申し込み対象とはなりません。もしこの記事をご覧になっている方が20歳未満であれば、両親に相談してみることを第一に考えましょう。絶対に違法な金融業者からお金を借りることはしないでください

 

 

@については、「安定継続した」という点が大きなポイントです。毎月お給料が入ることが審査では大きく影響を与えます。

 

 

不定期の収入だと、毎月の返済ができるか疑問視されることになりますが、毎月少額だとしても収入があれば返済能力があると判断されることになります。

 

 

2か月に1回の10万円の収入よりも、毎月5万円の収入の方が審査では有利になります

 

 

また、以下のアルバイトは定期的な収入とはみなされませんので、申し込みの際は注意しましょう。

 

 

季節限定のリゾートバイト

 

単発のアルバイト

 

年末年始のお歳暮配達や年賀状配達のアルバイト

 

 

以上の条件をクリアしていれば、学生の方もauじぶん銀行カードローンで借り入れできる可能性は十分にあります。ぜひ検討してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの申込みから借入れまでの流れ

auじぶん銀行カードローンの申込みから借入れまでの流れは以下の通りです。スマホのみで簡単に申し込みが完結できますのでぜひ検討してみましょう。

 

 

<ステップ1>申込み

スマホやパソコンから、auじぶん銀行のホームページにアクセス。必要事項を入力し送信(申込み)します。

 

 

<ステップ2>審査

審査。勤務先の確認として、勤務先への在籍確認が行われます。審査完了後、審査結果はEメールまたは電話で通知がされます。

 

 

<ステップ3>必要書類の提出

スマホ画面または電話で契約内容を確認し、以下の必要書類を提出します。必要書類の提出は、スマホで撮った写真をアップロードするだけです。

 

※本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)

 

※収入証明書類

 

 

<ステップ4>借入れ

ローンカードが届くまでは、auじぶん銀行の普通預金口座へ振込融資が受けられます。提携ATMでは手数料無料で借入れが可能です。また、ローンカードが届いた後は、auじぶん銀行以外の普通預金口座への振込融資も可能となります。


<カンパニーリスト>

提携カードローン、キャッシング一覧


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三井住友カード カードローン(2券種LP用)

実質年率 融資限度額
1.5〜15.0% 900万円まで
申込み資格 おすすめポイント
満20歳以上〜69歳以下で安定収入のある方(除く学生) 返済実績に応じて実質年率が下がる!


\SMBCモビット/

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%〜18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

\プロミス/

金利 融資上限額
4.5%〜17.8% 最大500万円
審査時間 即日融資
事前審査は最短15秒回答 可能
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

\アコム/

金利 融資上限額
3.0%〜18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短30分 可能

\オリックス銀行カードローン/

オリックス銀行

金利 融資上限額
1.7%〜17.8% 最高800万円
担保・保証人 ポイント
不要 パート・アルバイトも申込み可能

\アイフル/

アイフル

金利 融資上限額
3.0%〜18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

\アイフルスラリ/

SuLaLi

貸付利率 契約限度額
18.0%(実質年率) 10万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

\ダイレクトワン/

ダイレクトワン

金利 融資上限額
4.0%〜18.00% 300万円
即日融資 ポイント
可能 パート、アルバイトもOK

\JCBカードローンFAITH/

JCB FAITH

年利 借入限度額
4.40〜12.50% 最大500万円
担保・保証人 ポイント
不要 大手JCBのカードローン

\北洋銀行カードローン/

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

借入利率 利用限度額
年1.9%〜14.7% 10万円〜1000万円
担保・保証人 ポイント
不要 毎月の返済は2000円から

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

<参考>
金融庁ウェブサイト
銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
日本貸金業協会



<執筆者紹介>

筆者

 

執筆者名/K・N

 

丑年生まれの36歳。自身も複数枚のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。確かな知識と利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。

 

★本サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべてサイト管理人が執筆しています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)

 

カードローンの利用歴:これまでに、三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローンの利用歴あり