記事更新日：2026年8月24日

 

「すでにレイクから借りているけど、SMBCモビットにも申し込める？」

 

「SMBCモビットを利用中でもレイクから追加で借りられる？」

 

「消費者金融2社と同時に契約しても大丈夫？」

 

すでにカードローンを利用しているものの、利用可能額だけではお金が足りず、もう1社への申込みを考える人もいるでしょう。

 

結論からいうと、レイクとSMBCモビットの両方に申し込むこと自体は可能です。

 

「レイクを利用している人はSMBCモビットへ申し込めない」「SMBCモビットの契約があるとレイクへ申し込めない」という申込条件は公表されていません。

 

ただし、両方に申し込めることと、両方の審査に通って実際に借りられることは別です。

 

2社目へ申し込む際には、すでに利用しているカードローンの借入残高を含めて審査が行われます。

 

さらに、レイクとSMBCモビットはいずれも貸金業者のカードローンなので、貸金業法の総量規制も関係します。

 

この記事では、レイクとSMBCモビットの両方から借りられるのか、2社目へ申し込む場合の審査や総量規制、収入証明書、返済について詳しく解説します。

 

 

 

レイクとSMBCモビットの両方に申し込むことはできる

レイクを利用しているからといって、SMBCモビットへの申込みそのものが禁止されるわけではありません。

 

反対に、SMBCモビットを利用している人がレイクへ申し込むこともできます。

 

レイクでは満20歳以上70歳以下で安定した収入がある人を申込対象としており、パート・アルバイトで収入がある人も申込み可能です。

 

SMBCモビットでは、満20歳以上74歳以下で安定した定期収入があり、同社基準を満たす人が申込対象です。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の人も申込みできます。

 

つまり、それぞれの申込条件を満たしているのであれば、

 

レイクを利用中
↓
SMBCモビットへ申込み

 

あるいは、

 

SMBCモビットを利用中
↓
レイクへ申込み

 

ということは可能です。

 

ただし、「申込みできる＝2社目からも借りられる」ではありません。

 

2社目でもあらためて所定の審査が行われます。

 

 

レイクとSMBCモビットを同時に契約することも可能？

審査に通れば、レイクとSMBCモビットの2社と契約している状態になること自体はあり得ます。

 

カードローンは「1人1社まで」という仕組みではありません。

 

実際、貸金業法の総量規制についても、1社だけではなくすべての貸金業者からの借入額を合計して判断する仕組みになっています。

 

日本貸金業協会では、

 

「貸金業者A社から80万円借りている年収300万円の人なら、B社・C社から借りられる合計は原則20万円まで」

 

という例を示しています。

 

つまり法律上も、複数の貸金業者から借りるケースそのものは想定されています。

 

ただし、実際に2社目と契約できるか、いくらまで利用できるかは、それぞれの審査結果によって決まります。

 

レイクとSMBCモビットの両方から借りるなら総量規制に注意

ここがこの記事で最も重要なポイントです。

 

レイクとSMBCモビットからの借入れは、総量規制では合算して考えます。

 

総量規制では、貸金業者から個人が借りる場合、原則として年収の3分の1を超える貸付けが禁止されています。

 

たとえば年収300万円なら、

 

300万円÷3＝100万円

 

が総量規制上の一つの上限になります。

 

これは、

 

レイク100万円
＋
SMBCモビット100万円
＝200万円まで

 

という意味ではありません。

 

貸金業者からの借入れを合計して原則100万円までです。

 

 

年収300万円でレイクから50万円借りている場合

たとえば年収300万円の人が、すでにレイクから50万円借りているとします。

 

総量規制上の計算では、

 

年収300万円÷3＝100万円

 

すでにレイクから50万円

 

となるため、単純計算上の残りは50万円です。

 

しかし、

 

「だからSMBCモビットから必ず50万円借りられる」

 

という意味ではありません。

 

日本貸金業協会も、年収の3分の1以内であっても必ず借りられるわけではなく、各貸金業者が収入や借入状況などから審査すると説明しています。

 

したがって、SMBCモビットの審査結果によっては、

 

30万円
10万円
契約不可

 

などとなる可能性があります。

 

 

1社目で利用限度額が残っていても「借入残高」を確認しよう

総量規制を考える際、利用限度額と実際の借入残高を混同しないようにしましょう。

 

たとえばレイクと、

 

利用限度額：50万円
実際の借入残高：20万円

 

という契約をしている人もいるでしょう。

 

「50万円の枠があるから50万円借りている」とは限りません。

 

一方、2社目の審査では現在の契約や借入状況なども確認されます。

 

そのため、SMBCモビットへ申し込む前に、

 

・レイクの利用限度額
・現在の借入残高
・他の消費者金融の借入れ
・クレジットカードのキャッシング

 

などを整理しておきましょう。

 

クレジットカードのショッピング利用は貸金業法の総量規制とは別ですが、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。

 

レイクを利用していることはSMBCモビットに分かる？

「レイクの借入れを申告しなければSMBCモビットには分からない？」

 

と考える人もいるかもしれません。

 

しかし、貸金業者からの借入残高などは指定信用情報機関に登録され、貸金業者は審査に際して信用情報を利用します。

 

日本貸金業協会も、貸金業者は指定信用情報機関を利用して借入残高を把握すると説明しています。

 

そのため、

 

「レイクから30万円借りているけれど0円と書こう」

 

「SMBCモビットの借入れを申告しなければ分からないだろう」

 

といった考えは避けてください。

 

2社目へ申し込む場合も、現在の他社借入額を正確に申告することが重要です。

 

レイクとSMBCモビットへ同じ日に申し込んでもいい？

レイクとSMBCモビットの両方を比較している人の中には、

 

「どちらか審査に通ればいいから同時に申し込もう」

 

と考える人もいるでしょう。

 

両方へ申込手続きを行うこと自体はできます。

 

ただし、新規ローンへの申込みに関する情報は信用情報機関に一定期間登録されます。

 

JICCでは、申込日や申込商品種別などの申込情報を照会日から6か月以内登録するとしています。

 

したがって、「片っ端から何社も申し込めば、そのうち1社くらい通るだろう」と考えるのはおすすめできません。

 

各社はそれぞれ独自の基準で審査するため、申込みの件数だけで審査結果が決まるとは言えませんが、短期間に何社も申し込むより、

 

まず利用したい1社を選んで申し込む

 

方が分かりやすいでしょう。

 

 

すでにレイクで借りているなら先に増額できないか考える方法もある

すでにレイクを利用していて追加のお金が必要だからSMBCモビットを検討している場合、2社目へ申し込む前に現在のカードローンについて確認する方法もあります。

 

たとえば、

 

利用限度額：30万円
現在の借入れ：20万円

 

なら、残り10万円の利用可能額がある可能性があります。

 

わざわざ新しいカードローンへ申し込まなくても、現在の利用可能額で必要額を用意できることもあります。

 

また、利用限度額の増額を申し込める場合もあります。

 

ただし、増額にも審査があります。

 

「レイクで増額できないからSMBCモビットなら必ず借りられる」ということでもありません。

 

 

SMBCモビットを利用中ならレイクへ申し込む前に利用可能額を確認

反対に、現在SMBCモビットを利用している場合も同じです。

 

たとえば、

 

SMBCモビット利用限度額：50万円
現在の借入残高：25万円

 

なら、利用状況によっては残りの利用可能額から追加借入れできる可能性があります。

 

「急に5万円必要になったからレイクへ新規申込み」

 

と考える前に、SMBCモビットの利用可能額を確認してみましょう。

 

すでに契約しているカードローンで必要額を用意できるのであれば、2社目と新たに契約する必要がないケースもあります。

 

収入証明書が必要になる可能性も高くなる

2社目のカードローンへ申し込む場合、収入証明書類についても意識しておきましょう。

 

貸金業法では、

 

1社から50万円を超えて借りる場合

 

または、

 

他の貸金業者からの借入れと合わせて100万円を超える場合

 

などに、貸金業者が収入証明書類を確認する仕組みがあります。

 

SMBCモビットでも、1社で50万円、または他社借入れを含めて100万円を超える場合には、原則として収入証明書類が必要になると案内しています。

 

たとえば、

 

レイクから60万円借入れ中
＋
SMBCモビットへ50万円希望

 

という場合は合計110万円になります。

 

こうしたケースでは収入証明書類の提出が必要となる可能性があります。

 

源泉徴収票や給与明細書など、自分の収入を確認できる書類を用意しておきましょう。

 

2社から借りると毎月の返済日も2つになる

レイクとSMBCモビットの両方から借りる場合、審査だけでなく借りた後についても考える必要があります。

 

当然ですが、2社から借りれば2社それぞれへ返済します。

 

たとえば、

 

レイク：毎月の返済5,000円
SMBCモビット：毎月の返済4,000円

 

なら、

 

合計9,000円

 

を毎月返済する必要があります。

 

実際の返済額は借入残高や契約内容によって異なりますが、カードローンが増えるほど、

 

・返済日
・返済額
・借入残高

 

を管理する手間も増えます。

 

「2社目から借りられるか」だけではなく、「2社へ毎月返済しても生活できるか」まで確認してから申し込みましょう。

 

返済日が違うと月に何度もカードローン返済が来る

2社利用で意外と見落としやすいのが返済日です。

 

たとえば、

 

レイク：毎月14日
SMBCモビット：毎月25日

 

となっていれば、1ヶ月の中で2回カードローンの返済日がやってきます。

 

給料日が25日なら、

 

14日にレイクを返済
↓
生活費などを支払い
↓
25日にSMBCモビットを返済

 

というように資金管理が必要です。

 

返済日を忘れて延滞しないよう、自分が管理できるかも確認しましょう。

 

レイクを返済するためにSMBCモビットから借りる使い方は避けたい

特に注意したいのが、

 

レイクの返済日にお金がない

 

↓
SMBCモビットから借りる
↓

 

そのお金でレイクを返済する

 

という使い方です。

 

これでは自分の借入総額が十分に減らず、返済先を移している状態になりかねません。

 

翌月には今度はSMBCモビットの返済があります。

 

そこで再びレイクから借りれば、

 

レイク→SMBCモビット→レイク

 

と借入れを繰り返すことになります。

 

2社目のカードローンは、一時的に必要な資金を補える場合がある一方、「別のカードローンを返すためのカードローン」になっていないかは必ず確認してください。

 

2社の借入額を合わせていくらなのか計算しよう

カードローンを複数利用すると、1社ごとの金額は少なく見えやすくなります。

 

たとえば、

 

レイク：25万円
SMBCモビット：20万円

 

なら、それぞれを見ると「20万円台」です。

 

しかし、自分が実際に返さなければならない元金は、

 

25万円＋20万円＝45万円

 

です。

 

さらに利息も発生します。

 

そのため、カードローンを2社利用する場合は、

 

「レイクでいくら」「SMBCモビットでいくら」ではなく、「自分は全部でいくら借りているのか」

 

を常に把握しておきましょう。

 

 

レイクとSMBCモビットならどちらを2社目にする？

すでに片方を利用している場合、「もう片方ならどちらを選ぶ」という話ではなく、実際には利用していない方が2社目になります。

 

レイクとSMBCモビットにはそれぞれ異なる特徴があります。

 

比較	レイク	SMBCモビット
申込年齢	満20歳～70歳	満20歳～74歳
収入条件	安定した収入	安定した定期収入
利用限度額	1万円～500万円	1万円～800万円
貸付利率	年4.5％～18.0％	実質年率3.0％～18.0％
審査	所定の審査あり	所定の審査あり

 

レイクの商品概要では融資額1万円～500万円、貸付利率年4.5％～18.0％とされています。 SMBCモビットは利用限度額1万円～800万円、実質年率3.0％～18.0％です。

 

ただし、最高限度額まで借りられるという意味ではありません。

 

実際の契約額や適用金利は審査・契約内容によって決まります。

 

すでにレイクを利用中ならSMBCモビットも2社目の選択肢

現在レイクを利用していて、それでも一時的に資金が不足している場合は、申込条件を満たしていればSMBCモビットへ申し込むことは可能です。

 

SMBCモビットは満20歳～74歳で安定した定期収入がある人が申込対象で、アルバイト・パート・派遣社員・自営業の人も利用可能です。

 

ただし、レイクの借入れは他社借入れとして審査の対象になります。

 

そのため、

 

「レイクで借りていることは隠す」

 

「レイクの残高を少なく申告する」

 

といったことは避けてください。

 

現在の他社借入額を正確に申告して申し込みましょう。

 

また、SMBCモビットへ申し込む前に、

 

本当に2社目が必要なのか

 

も確認してください。

 

現在のレイクの利用可能額で足りるのであれば、新規に2社目を契約せずに済む可能性があります。

 

 

レイクとSMBCモビットの両方を利用するときによくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜レイクとSMBCモビットの両方から借りることは可能だが「合計額」を考えよう

レイクを利用している人がSMBCモビットへ申し込んだり、SMBCモビットを利用している人がレイクへ申し込んだりすることは可能です。

 

審査に通れば、レイクとSMBCモビットの2社を同時に利用することもできます。

 

ただし、両方に申し込めることと、両方から希望どおり借りられることは別です。

 

特に重要なのが総量規制です。

 

レイクとSMBCモビットはいずれも貸金業者なので、

 

レイクの借入れ

 

＋
SMBCモビットの借入れ
＋

 

その他の貸金業者からの借入れ

 

を合計して、原則年収の3分の1以内である必要があります。

 

たとえば年収300万円なら総量規制上は原則100万円までですが、100万円まで必ず借りられるわけではありません。

 

各社が収入や現在の借入状況などを確認して所定の審査を行います。

 

また、2社から借りれば返済も2社へ行います。

 

そのため2社目へ申し込む前に、

 

・1社目の利用可能額は残っていないか

 

・現在の借入残高はいくらか
・2社合計で毎月いくら返すのか

 

・本当に追加の借入れが必要なのか

 

を確認してください。

 

現在レイクを利用しており、利用可能額だけでは必要なお金を用意できない場合には、申込条件を満たしていればSMBCモビットも2社目の選択肢になります。

 

SMBCモビットは満20歳～74歳で安定した定期収入がある人を申込対象としており、アルバイト・パート・派遣社員・自営業の人も申込みできます。

 

ただし、レイクの返済をするためにSMBCモビットから借りるような状態になっているなら、追加借入れを続ける前に現在の借入残高と家計を整理した方がよいでしょう。

 

「あといくら借りられるか」ではなく、「2社合わせていくら借りていて、毎月いくらなら無理なく返せるのか」を基準に判断することが大切です。