記事更新日：2026年9月6日

 

すでにレイクを利用していて、

 

「利用可能額が足りないので、次にアイフルへ申し込みたい」

 

と考えている人もいるでしょう。

 

反対に、

 

「アイフルを利用中だけど、レイクにも申し込める？」

 

と気になっている人もいるはずです。

 

結論からいうと、レイクとアイフルの2社を利用すること自体は禁止されていません。

 

レイクを利用中でもアイフルへ申し込めますし、アイフルを利用中でもレイクへ申し込むことはできます。

 

ただし、

 

「申し込める」＝「2社目でも必ず借りられる」

 

ではありません。

 

2社目へ申し込む場合は、現在の他社借入状況も含めて審査されます。

 

また、レイクとアイフルはいずれも貸金業者なので、原則として貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える貸付けは総量規制によって制限されます。

 

たとえば、

 

年収300万円

 

なら、貸金業者からの借入残高は原則として合計100万円までが一つの上限です。

 

すでにレイクから70万円借りている人が、アイフルからさらに50万円借りて合計120万円にする、といった借入れは原則できません。

 

一方、

 

レイクから10万円借入中
アイフルで10万円を希望

 

のように、年収の3分の1まで十分余裕があったとしても、審査結果が保証されるわけではありません。

 

この記事では、

 

 

まで詳しく解説します。

 

 

結論｜レイクとアイフルは両方利用できる

レイクとアイフルの2社と契約すること自体は禁止されていません。

 

そのため、

 

レイク→アイフル

 

でも、

 

アイフル→レイク

 

でも申込みは可能です。

 

カードローンには、

 

「消費者金融は1人1社まで」

 

といったルールはありません。

 

ただし、2社目の審査では、

 

 

などを含めて審査されます。

 

「2社利用することは可能」と「2社目の審査に通る」は分けて考えましょう。

 

すでにレイクを利用中でもアイフルへ申し込める

まず、

 

「レイクを利用中→アイフルへ申込み」

 

というケースです。

 

レイクを利用しているという理由だけで、アイフルへ申し込めなくなるわけではありません。

 

アイフルは満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力があり、アイフルの基準を満たす人を申込対象としています。

 

したがって、

 

レイクを利用している
↓
追加で資金が必要
↓
アイフルへ申し込む

 

ということ自体は可能です。

 

ただし、申込時にはレイクの借入れを含め、他社借入状況を正確に申告しましょう。

 

 

アイフル利用中でもレイクへ申し込める

反対に、

 

「アイフルを利用中→レイクへ申込み」

 

も可能です。

 

レイクの申込条件は、

 

 

ことなどです。

 

パート・アルバイトで収入がある人も申込対象です。

 

アイフルを利用していることだけを理由に、レイクへ申し込めないという条件はありません。

 

そのため、

 

現在アイフルを利用中
総量規制まで余裕がある
追加で借入れが必要

 

という人は、レイクへの申込みを検討できます。

 

 

レイクとアイフルの2社目で重要なのは総量規制

レイクとアイフルを両方利用するときに必ず理解しておきたいのが総量規制です。

 

総量規制とは、貸金業者からの借入残高が原則として年収の3分の1を超えないようにする規制です。

 

たとえば年収300万円なら、

 

300万円÷3＝100万円

 

となります。

 

原則として貸金業者から借りられる合計は100万円までです。

 

年収	年収の3分の1
180万円	60万円
240万円	80万円
300万円	100万円
450万円	150万円
600万円	200万円

 

ただし、これは「この金額までは必ず借りられる」という意味ではありません。

 

あくまで法律上の原則的な上限です。

 

実際の利用限度額は各社の審査によって決まります。

 

総量規制は「利用限度額」ではなく借入残高が基本

ここは間違えやすいところです。

 

たとえば、

 

 

だったとします。

 

この場合、

 

「レイクの利用限度額が50万円だから、総量規制まで残り50万円」

 

と単純に考えるわけではありません。

 

総量規制では、原則として貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える貸付けが禁止されています。

 

年収300万円なら基準は100万円。

 

現在の借入残高が10万円なら、

 

100万円－10万円＝90万円

 

という計算上の余地があります。

 

ただし、

 

「法律上90万円の余地がある」＝「2社目から90万円借りられる」ではありません。

 

実際の契約額・借入可能額は審査によって決まります。

 

「利用限度額」が関係する場面もある

一方で、

 

「それなら利用限度額はまったく関係ない？」

 

というわけでもありません。

 

特に収入証明書類の提出条件では、利用限度額・契約額が重要になります。

 

レイクでは、

 

・レイクの利用限度額が50万円を超える場合
 ・レイクの利用限度額と他社借入総額の合計が100万円を超える場合

 

などに収入証明書類の提出が必要です。

 

そのため、

 

総量規制→借入残高
収入証明書の提出条件→利用限度額も関係する

 

と整理すると分かりやすいでしょう。

 

レイク30万円＋アイフル20万円なら借りられる？

具体例で考えてみましょう。

 

 

なら、借入後の合計は50万円です。

 

年収300万円の3分の1である100万円を下回ります。

 

そのため、総量規制だけを理由に一律に貸付禁止となる金額ではありません。

 

ただし、

 

「総量規制内だから20万円借りられる」

 

という意味ではありません。

 

アイフルは他社借入状況なども含めて所定の審査を行います。

 

すでに年収の3分の1近く借りている場合は？

たとえば、

 

年収300万円
貸金業者からの借入残高90万円

 

という場合です。

 

年収の3分の1は100万円なので、単純計算では残り10万円です。

 

しかし、

 

「あと10万円なら必ず借りられる」

 

という意味ではありません。

 

借入残高が年収の3分の1に近づいている場合、返済負担も大きくなっています。

 

総量規制の上限は「借りても安全な金額」ではありません。

 

追加借入れをする前に、現在の毎月返済額と追加後の返済額を確認しましょう。

 

同じ日にレイクとアイフルへ同時申込みしてもいい？

同じ日に2社へ申し込むこと自体が法律で禁止されているわけではありません。

 

ただし、カードローンへ申し込んだ事実は信用情報に登録されます。

 

そのため、

 

「片方に落ちたときのために、とりあえずレイク・アイフル・アコム・プロミスへ全部同時に申し込む」

 

といった申込み方はおすすめできません。

 

短期間に複数の申込情報がある場合、各社はその情報も確認したうえで審査します。

 

2社とも気になる場合でも、自分に合っているほうから申し込み、結果を確認してから次を検討するほうが申込状況を整理しやすいでしょう。

 

レイクとアイフル、2社目ならどちらを選ぶ？

現在利用している会社によって考えるとシンプルです。

 

現在利用中	2社目の候補
レイク	アイフル
アイフル	レイク

 

ただし、初めて契約する会社であれば、それぞれの無利息サービスなども確認しておきたいところです。

 

レイクとアイフルの違いを比較

項目	レイク	アイフル
金利	年4.5％～18.0％	年3.0％～18.0％
利用限度額	1万円～500万円	1万円～800万円
申込年齢	満20歳～70歳	満20歳～69歳
WEB申込み	可能	可能
無利息サービス	あり	あり

 

どちらも上限金利は年18.0％ですが、無利息サービスには大きな違いがあります。

 

レイクの無利息期間は契約額によって変わる

現在のレイクでは、初めて契約する人がWebで申し込み・契約した場合、契約額などの条件によって無利息期間が変わります。

 

契約額50万円未満
→60日間無利息

 

契約額50万円以上＋契約後59日以内に収入証明書類を提出し登録完了
→365日間無利息

 

いずれも無利息期間は契約日の翌日から始まります。

 

ここで注目したいのが、

 

365日間無利息は「50万円以上借りなければならない」という意味ではない

 

ことです。

 

契約額が50万円以上なら、実際に借りる金額が10万円でも条件を満たせば365日間無利息の対象になります。

 

※審査結果によって契約額が50万円未満になる場合があります。
※他の無利息商品との併用はできません。

 

 

アイフルは初回最大30日間利息0円

アイフルでは、

 

・アイフルを初めて契約する
 ・無担保キャッシングローンを利用する

 

という条件を満たす人を対象に、最大30日間の利息0円サービスがあります。

 

期間は契約日の翌日から30日間です。

 

そのため、

 

現在レイクを利用している

 

アイフルとの契約は初めて

 

という人なら、アイフル側の条件を満たせば無利息サービスを利用できます。

 

レイクを利用したことがあるから、アイフルの「初めて」にならないという意味ではありません。

 

アイフルにとって初回契約かどうかで判断します。

 

 

2社目では収入証明書が必要になる可能性がある

レイクとアイフルの両方を利用する場合、収入証明書類にも注意しましょう。

 

貸金業者では、

 

1社から50万円を超える契約をする場合

 

だけでなく、

 

新たに契約する金額と他社の借入残高等を合わせて100万円を超える場合

 

にも、法律上、収入証明書類が必要になるケースがあります。

 

たとえば、

 

すでに他社から80万円借入中

 

2社目で30万円の利用枠を希望

 

という場合は、収入証明書類の提出条件に関係してきます。

 

2社目では希望額が50万円以下でも、他社借入との合計によって収入証明書類が必要になる場合があります。

 

レイクで提出できる収入証明書類

レイクでは主に、

 

 

などを収入証明書類として利用できます。

 

給与明細書を利用する場合は直近2か月分で、賞与がある場合は直近1年以内の賞与明細書も用意します。

 

2社目への申込みを考えていて他社借入額が大きい人は、あらかじめ書類を確認しておくと手続きが止まりにくいでしょう。

 

「1社目の限度額がいっぱい」なら増額と2社目のどちらがいい？

ここは、実際に2社目を探している人ほど考えてほしいポイントです。

 

たとえば、

 

レイクの利用限度額30万円
30万円すべて借入中
さらに10万円必要

 

という場合、

 

①レイクの増額を検討する
②アイフルへ新規申込みする

 

という選択肢があります。

 

既存契約の増額には審査があります。

 

一方、2社目も新規審査があります。

 

どちらが通りやすいと一概には言えません。

 

ただし、2社目を契約すると、

 

返済日
返済額
会員ページ
借入残高

 

を2社分管理することになります。

 

単に「枠が足りないから2社目」と決める前に、既存契約の増額を利用できるか確認する方法もあります。

 

2社利用すると毎月の返済が2本になる

2社利用の最大の注意点は、借りられる金額より返済管理です。

 

たとえば、

 

レイクへ毎月返済

 

アイフルへ毎月返済

 

と、返済先が2つになります。

 

返済日が異なる可能性もあります。

 

借入残高だけを見て、

 

「総量規制までまだ余裕があるから大丈夫」

 

と判断するのではなく、

 

給料日
毎月の生活費
現在の返済額
2社目を借りたあとの返済額

 

まで確認してください。

 

レイクとアイフルへ申し込む前に確認したい3つの数字

2社目を検討するなら、申込みボタンを押す前に次の3つを確認してみましょう。

 

①年収

 

総量規制の基準を確認するために必要です。

 

②現在の貸金業者からの借入残高

 

「利用限度額」ではなく、現在実際にいくら借りているかを確認します。

 

③毎月の返済額

 

2社目を利用した場合に、現在より返済負担が増えても生活に支障がないか確認します。

 

たとえば、

 

年収300万円

 

現在の借入残高30万円

 

毎月の返済額1万円

 

というように数字を整理すると、追加借入れを検討すべきか判断しやすくなります。

 

レイクとアイフルを両方使うメリット

両方を契約できた場合には、

 

・必要な資金を追加で確保できる
・初めて契約する会社の無利息サービスを利用できる場合がある
・借入方法の選択肢が増える

 

といったメリットがあります。

 

特に初回無利息サービスについては、

 

レイクを利用中でもアイフルが初めてならアイフルの初回サービス
アイフルを利用中でもレイクが初めてならレイクの初回サービス

 

という考え方ができます。

 

レイクとアイフルを両方使うデメリット

一方、

 

・借入残高が増える
・毎月の返済負担が増える
・返済先が2社になる
・返済日を管理する必要がある
・追加借入れを繰り返しやすくなる

 

といった点には注意が必要です。

 

2社目を借りられるかだけでなく、「2社を完済できるか」で判断することが重要です。

 

レイクとアイフルの両方へ申し込むと他社に分かる？

カードローンの申込みや契約に関する情報は、信用情報機関に登録されます。

 

レイクやアイフルは審査で信用情報を照会するため、他社への申込状況や借入状況が確認されることがあります。

 

そのため、

 

「レイクの借入れを申告しなければアイフルには分からない」

 

「アイフルに申し込んだことを隠してレイクにも申し込む」

 

と考えないようにしましょう。

 

申込フォームでは現在の状況を正確に申告してください。

 

2社目の審査は1社目より不利になる？

「2社目だから必ず審査で不利になる」

 

という一律の審査基準は公表されていません。

 

ただし、2社目へ申し込む時点では、1社目への申込み時にはなかった他社借入が存在することになります。

 

そのため、

 

 

なども含めて審査されます。

 

「2社目だから落ちる」のではなく、2社目では現在の借入状況も含めて返済能力が確認されると考えましょう。

 

レイクやアイフルを3社目として申し込める？

すでに2社から借りている場合でも、3社目への申込み自体が法律で一律禁止されているわけではありません。

 

ただし、

 

「3社目でも総量規制内なら問題なく借りられる」

 

という意味ではありません。

 

すでに複数社から借りている場合は、借入残高や毎月の返済負担も大きくなっている可能性があります。

 

追加借入れを繰り返す前に、

 

現在の借入残高
毎月の返済総額
完済までの見通し

 

を確認しましょう。

 

レイクとアイフルの両方を検討している人のよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜レイクとアイフルの両方を利用できるが「借りられる上限」と「返せる金額」は別

レイクとアイフルを両方利用すること自体は禁止されていません。

 

そのため、

 

レイク利用中→アイフルへ申込み
アイフル利用中→レイクへ申込み

 

のどちらも可能です。

 

ただし、2社目にも所定の審査があります。

 

また、レイクとアイフルはいずれも貸金業者なので、総量規制の対象です。

 

原則として、

 

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える貸付けはできません。

 

ここで注意したいのが、

 

総量規制＝利用限度額の合計

 

ではないことです。

 

総量規制では借入残高が重要になります。

 

一方、収入証明書類の提出条件では利用限度額も関係します。

 

総量規制

 

と

 

収入証明書の提出条件

 

を混同しないようにしましょう。

 

そして、

 

年収の3分の1まで余裕がある＝その金額まで必ず借りられる

 

という意味でもありません。

 

実際に借りられる金額は審査によって決まります。

 

現在レイクを利用していてアイフルとの契約が初めてなら、アイフルの最大30日間利息0円サービスを利用できる可能性があります。

 

反対に、現在アイフルを利用していてレイクとの契約が初めてなら、レイクではWeb申込み・契約額などの条件によって60日間または365日間の無利息サービスがあります。

 

2社目を選ぶときは「どちらなら審査に通るか」を予測するのではなく、現在利用していない会社の商品条件と、自分の返済計画を比較して選ぶことが大切です。

 

追加で借りる前に、

 

 

を確認してから申し込みましょう。