記事更新日：2026年10月2日

 

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」へ申し込む前に、意外と見落としやすいのが「保証会社」です。

 

スーパーアルカの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社。

 

SMBCコンシューマーファイナンスと聞いてもピンとこない方がいるかもしれませんが、大手消費者金融「プロミス」を展開している会社です。

 

そのため、

 

「北洋銀行カードローンなのにプロミスが審査するの？」
「プロミスに通ったことがあればスーパーアルカも通りやすい？」
「以前プロミスで審査落ちしたけど申し込める？」
「プロミスで借入中でも大丈夫？」
「消費者金融が保証会社なら審査は甘い？」
「北洋銀行とSMBCコンシューマーファイナンスのどちらが審査するの？」

 

など、疑問を持つ方もいるでしょう。

 

結論からいうと、スーパーアルカは北洋銀行が提供する銀行カードローンであり、プロミスへ直接申し込むこととは別です。

 

ただし、利用条件の一つとして「SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられること」が定められています。

 

つまり、SMBCコンシューマーファイナンスはスーパーアルカの契約において非常に重要な役割を担っています。

 

この記事では「保証会社」という少し分かりにくい仕組みを中心に、プロミスとの関係や審査への影響、過去にプロミスを利用したことがある場合はどうなるのかまで徹底的に解説します。

 

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

 

現在の商品概要でも、利用できる人の条件として、

 

「当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス（株））の保証を受けられる方」

 

と定められています。

 

基本情報を整理してみましょう。

 

項目	内容
カードローン	北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」
貸し手	株式会社北洋銀行
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
SMBCコンシューマーファイナンスの代表的サービス	プロミス
金利	年1.9％～14.7％（変動金利）
利用限度額	10万円～1,000万円
保証料	金利に含まれる
担保	不要
保証人	不要

 

スーパーアルカでは、SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受ける代わりに、申込者自身が家族や知人などの保証人を探す必要がありません。

 

保証料についても別途支払う必要はなく、スーパーアルカの借入金利に含まれています。

SMBCコンシューマーファイナンスとは？プロミスの会社

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、SMBCグループの金融会社です。

 

個人向けローンブランドとして広く知られているのが「プロミス」です。

 

そのため、

 

SMBCコンシューマーファイナンス＝プロミス

 

というイメージを持っている方も多いでしょう。

 

ただし、この記事で重要なのは、

 

「スーパーアルカの保証会社がプロミス」

 

というより、

 

「プロミスを展開しているSMBCコンシューマーファイナンスが、北洋銀行から委託を受けてスーパーアルカの保証業務を行っている」

 

と理解することです。

 

スーパーアルカ自体は北洋銀行の商品です。

 

プロミスの商品へ申し込むわけではありません。

そもそもカードローンの「保証会社」とは？

保証会社という言葉を初めて聞いた方もいるでしょう。

 

銀行カードローンでは、保証会社が付いている商品が珍しくありません。

 

昔ながらのローンでは、

 

「家族に連帯保証人になってもらう」

 

といった方法がありました。

 

しかしスーパーアルカでは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証を行います。

 

そのため、申込者が個人的に保証人を用意する必要はありません。

保証会社がいるから保証人不要になる

例えばAさんがスーパーアルカへ申し込み、審査を経て契約したとします。

 

この場合、

 

 

という関係だけでなく、

 

 

という関係も成立します。

 

北洋銀行の契約書類にも、スーパーアルカの債務についてSMBCコンシューマーファイナンスへ保証を委託する仕組みが定められています。

 

保証会社があるからといって「返済しなくても大丈夫」という意味ではありません。借りた本人に返済義務があることに変わりはありません。

スーパーアルカは北洋銀行とSMBCコンシューマーファイナンスのどちらが審査する？

ここは検索している方が特に気になる部分でしょう。

 

スーパーアルカは、

 

北洋銀行が提供するカードローン

 

である一方、

 

SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられること

 

も契約条件になっています。

 

したがって、

 

「北洋銀行だけの審査」

 

「プロミスだけの審査」

 

と単純に考えるのは適切ではありません。

 

スーパーアルカを利用するためには、北洋銀行所定の審査を経たうえで、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる必要があります。

 

実際、北洋銀行の商品説明書でも「保証会社の保証承諾」という記載があります。

 

保証会社による保証が成立することは、契約において重要な条件です。

保証会社がプロミスならスーパーアルカの審査は甘い？

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社だと分かると、

 

「消費者金融のプロミスの会社なら銀行カードローンでも審査が甘いのでは？」

 

と思う方もいるかもしれません。

 

しかし、

 

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスだからといって、スーパーアルカの審査が甘いとはいえません。

 

北洋銀行は審査通過率を公開していません。

 

また、具体的な審査基準も公開していません。

 

そのため、

 

プロミス系だから甘い

 

消費者金融系の保証会社だから通りやすい

 

地方銀行だから審査が甘い

 

と判断できる根拠はありません。

「消費者金融が保証会社」と「消費者金融カードローン」は別

特に注意したいのがここです。

 

スーパーアルカとプロミスを比較すると、契約する相手が違います。

 

項目	スーパーアルカ	プロミス
商品	銀行カードローン	消費者金融カードローン
貸し手	北洋銀行	SMBCコンシューマーファイナンス
SMBCコンシューマーファイナンスの役割	保証会社	貸し手
審査	スーパーアルカ所定の審査	プロミス所定の審査

 

同じ会社が関係していても、商品そのものが違います。

 

「プロミス＝スーパーアルカの審査」ではありません。

プロミスの審査に通った人ならスーパーアルカも通る？

過去にプロミスへ申し込み、

 

「審査に通ったことがある」

 

という人もいるでしょう。

 

しかし、それを理由にスーパーアルカの審査通過を予測することはできません。

 

例えば3年前にプロミスへ申し込んだ人なら、その後に、

 

勤務先が変わった

 

年収が変わった

 

他社借入が増えた

 

住宅ローンを組んだ

 

クレジットカードを作った

 

他のローンを完済した

 

など、状況が変化している可能性があります。

 

さらに、そもそもプロミスとスーパーアルカは別商品です。

 

過去にプロミスの審査に通った実績があっても、スーパーアルカの審査通過が保証されるわけではありません。

反対にプロミスで審査落ちした人はスーパーアルカも無理？

これも気になるポイントです。

 

過去にプロミスへ申し込み、審査に落ちた経験がある方もいるでしょう。

 

保証会社が同じSMBCコンシューマーファイナンスだと知れば、

 

「どうせスーパーアルカも落ちるのでは？」

 

と思うかもしれません。

 

しかし、過去のプロミスの審査結果だけから今回の結果を断定することはできません。

 

例えば数年前の審査落ち後に、

 

正社員になった

 

勤続年数が長くなった

 

収入が増えた

 

他社ローンを完済した

 

借入残高が減った

 

といった変化があれば、申込時の状況自体が異なります。

 

また、プロミスとスーパーアルカは別商品です。

 

「昔プロミスに落ちた＝スーパーアルカも必ず落ちる」とは判断できません。

 

ただし、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであること自体は理解したうえで申し込みましょう。

現在プロミスで借りていてもスーパーアルカに申し込める？

「すでにプロミスから借りているけれど、スーパーアルカへ申し込みたい」

 

というケースも考えられます。

 

プロミス利用中という事実だけをもって、スーパーアルカの商品概要上で一律に申込不可とされているわけではありません。

 

ただし、他社借入がある場合は審査結果に影響する可能性があります。

 

重要なのは、

 

 

といった状況です。

 

プロミス利用中だから自動的に審査落ちするとはいえませんが、現在の借入状況を正確に申告することが重要です。

プロミスの借入を隠して申し込めば分からない？

「保証会社が同じなら、プロミスの借入を少なく申告した方がいい？」

 

と考えてはいけません。

 

カードローン審査では信用情報などが確認されます。

 

また、SMBCコンシューマーファイナンスは保証会社として審査に関係します。

 

申込時には事実に基づいて正確に入力しましょう。

 

例えば実際には他社から100万円借りているのに、

 

「借入50万円」

 

などと故意に少なく申告するのは避けるべきです。

 

審査を有利にしようとして勤務先・年収・他社借入などを事実と異なる内容で申告しないようにしましょう。

保証会社が信用情報を確認する理由

カードローン審査では、申込者が申告した内容だけで判断するわけではありません。

 

信用情報機関に登録されている情報なども審査材料になります。

 

信用情報にはローンやクレジット契約に関する情報などが登録されています。

 

そのため、

 

「年収が高ければ大丈夫」

 

「正社員なら大丈夫」

 

「北洋銀行を給与振込に使っていれば大丈夫」

 

という単純なものではありません。

 

カードローン審査では年収だけではなく、申込者のさまざまな情報をもとに総合的に判断されます。

プロミスを完済していればスーパーアルカの審査に有利？

過去にプロミスを利用し、すでに完済している人もいるでしょう。

 

「きちんと返したから審査でプラスになる？」

 

と考えるかもしれません。

 

しかし、

 

「プロミスを完済した人にはスーパーアルカの審査で加点する」

 

といった基準は公開されていません。

 

したがって、完済経験だけを理由に審査が有利になるとは断定できません。

 

一方、現在多額の借入残高を抱えている状態と、すでに返済を終えている状態では現在の負債状況が異なります。

 

「過去に完済したから必ず有利」と考えるのではなく、現在の収入・支出・借入状況を基準に考えましょう。

プロミスを解約してからスーパーアルカへ申し込んだ方がいい？

これも一律にはいえません。

 

完済と解約は異なります。

 

プロミスの借入残高が0円でも契約枠が残っている場合があります。

 

しかし、

 

「スーパーアルカへ申し込むなら必ずプロミスを解約しなければならない」

 

という申込条件はありません。

 

利用していないカードローンを今後も必要としないのであれば契約を整理する選択肢はありますが、スーパーアルカの審査通過を保証する方法ではありません。

SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられないと契約できない

スーパーアルカの商品概要で非常に重要なのが、

 

「当行指定の保証会社の保証を受けられる方」

 

という条件です。

 

これは単なる注意書きではありません。

 

保証会社の保証を受けられない場合、スーパーアルカの利用条件を満たせません。

 

スーパーアルカではSMBCコンシューマーファイナンスの保証承諾が契約上重要な条件になります。

 

北洋銀行の商品説明書でも、保証会社の保証承諾後、融資実行前に勤務先などに変更が生じた場合、再度保証会社へ審査依頼を行ったり、保証承諾を取り消して新たな申込みが必要になったりする場合があるとされています。

 

それだけ保証会社が契約に深く関わっているということです。

保証会社がいるのになぜ北洋銀行も審査するの？

「保証会社が審査するなら北洋銀行は審査しなくてもいいのでは？」

 

と思うかもしれません。

 

しかし、実際にお金を貸すのは北洋銀行です。

 

スーパーアルカは北洋銀行の商品であり、銀行として所定の審査を行います。

 

一方、SMBCコンシューマーファイナンスは保証会社として、保証を引き受けられるかを判断します。

 

役割を整理すると分かりやすいでしょう。

 

会社	主な立場
北洋銀行	スーパーアルカを提供し、申込者へ融資する銀行
SMBCコンシューマーファイナンス	スーパーアルカの保証会社
申込者	審査・契約後に北洋銀行から借入し、返済する利用者

 

「北洋銀行から借りて、SMBCコンシューマーファイナンスが保証する」という関係を理解すると分かりやすくなります。

保証会社がいるから返済できなくても大丈夫？

これは大きな誤解です。

 

保証会社は利用者のために借金を肩代わりして終わりにしてくれる存在ではありません。

 

契約上、返済義務を負っているのは借りた本人です。

 

返済が滞り、所定の手続きによって保証会社が銀行へ支払った場合でも、

 

「保証会社が払ってくれたから借金がなくなった」

 

ということにはなりません。

 

保証会社による保証があっても、利用者本人の返済義務がなくなるわけではありません。

 

カードローンは無理なく返済できる範囲で利用しましょう。

保証料はいくら？別途SMBCコンシューマーファイナンスへ払う？

保証会社を利用すると聞くと、

 

「保証料を別に払うの？」

 

と思うかもしれません。

 

スーパーアルカでは保証料が借入金利に含まれています。

 

そのため、

 

借入利息

 

＋

 

SMBCコンシューマーファイナンスへの保証料

 

を別々に毎月支払う仕組みではありません。

 

スーパーアルカの保証料は借入金利に含まれているため、別途保証料を用意する必要はありません。

保証会社がいるので担保・保証人も不要

スーパーアルカでは担保・保証人が不要です。

 

例えば、

 

親に保証人をお願いする

 

配偶者に連帯保証人になってもらう

 

不動産を担保に入れる

 

といった準備は必要ありません。

 

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社となるためです。

 

家族に保証人を頼む必要がないことは、個人向けカードローンとして利用しやすいポイントでしょう。

 

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保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスなら在籍確認もプロミスから電話？

ここは誤解されやすいところです。

 

現在、北洋銀行はスーパーアルカについて、自宅・勤務先への連絡は原則行わないと案内しています。

 

ただし審査内容を確認する必要がある場合には、北洋銀行アルカ支店から個人名で電話する場合があります。

 

少なくとも北洋銀行の現在の公式案内では、確認電話が必要な場合は「北洋銀行アルカ支店より個人名で電話する場合がある」とされています。

 

「保証会社がプロミスの会社だから、勤務先へプロミスから電話が来る」と決めつけるのは適切ではありません。

勤務先への電話は原則なし！ただし必要に応じて確認される

以前の銀行カードローンでは、勤務先へ電話して在籍確認する方法が一般的でした。

 

しかし、現在のスーパーアルカ公式FAQでは、

 

「ご自宅・お勤め先へのご連絡は原則いたしません」

 

と案内されています。

 

ただし、

 

「絶対に電話しない」

 

という意味ではありません。

 

審査内容の確認のため、北洋銀行アルカ支店から個人名で電話する場合があります。

 

その場合も申込みの事実には触れず、プライバシーへ配慮するとしています。

 

スーパーアルカは勤務先への電話が原則なしですが、審査上必要と判断された場合まで電話を完全に避けられると保証されているわけではありません。

保証会社がプロミスの会社でも総量規制の対象になる？

ここも検索されやすいポイントです。

 

プロミスは消費者金融なので貸金業法上の総量規制の対象となります。

 

一方、スーパーアルカで実際に融資するのは北洋銀行です。

 

銀行は貸金業者ではないため、銀行カードローンは貸金業法の総量規制が直接適用される商品ではありません。

 

つまり、

 

「保証会社が消費者金融だからスーパーアルカもプロミスと同じ総量規制」

 

という考え方は正確ではありません。

 

ただし、

 

総量規制が直接適用されないことは、年収に関係なくいくらでも借りられるという意味ではありません。

 

利用限度額は審査によって決まります。

スーパーアルカは最短翌営業日の融資が可能

保証会社の審査があると、

 

「審査にかなり時間がかかる？」

 

と心配する方もいるでしょう。

 

現在、北洋銀行公式FAQでは、スーパーアルカは最短で翌営業日の融資が可能と案内されています。

 

ただし「最短」であることがポイントです。

 

申込内容や審査状況、必要な確認などによっては時間がかかる可能性があります。

 

最短翌営業日融資は、すべての申込者が翌営業日に借りられることを保証するものではありません。

 

急いでいる場合は余裕を持って申し込みましょう。

北洋銀行の口座がなくても保証審査を受けられる

スーパーアルカは北洋銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。

 

つまり、

 

「北洋銀行と取引したことがないから申込不可」

 

という商品ではありません。

 

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスだからといって、プロミスの契約も必要ありません。

 

北洋銀行口座もプロミス契約もなくても、スーパーアルカの申込条件を満たしていれば申込みできます。

スーパーアルカの申込条件を改めて確認

保証会社だけに注目してしまいがちですが、ほかの申込条件も重要です。

 

条件	内容
年齢	申込時満20歳以上満69歳以下、契約時満69歳以下
収入	安定した収入があること
居住地	北海道内
勤務先	北海道内
外国籍の方	永住権を持っていること
保証	SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられること

 

一つの条件だけ満たせばよいわけではありません。

 

例えばSMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられるとしても、居住地・勤務先が北海道外ならスーパーアルカの商品条件を満たしません。

保証会社を知っておくべき人はこんな人

スーパーアルカへ申し込む人全員が保証会社の仕組みを細かく理解する必要はありません。

 

しかし、特に確認しておきたいケースがあります。

現在プロミスを利用している人

同じSMBCコンシューマーファイナンスが関係するため、現在の借入状況を正確に申告することが重要です。

 

プロミス利用中という理由だけで申込不可とは限りません。

以前プロミスの審査に落ちた人

過去のプロミス審査結果だけから今回のスーパーアルカの結果を断定することはできません。

 

ただし保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであることは理解しておきましょう。

過去にプロミスを利用して完済した人

完済したことだけを理由に審査通過が保証されるわけではありません。

 

現在の状況をもとに今回の審査が行われます。

「保証人不要」の意味を知りたい人

スーパーアルカで保証人が不要なのは、SMBCコンシューマーファイナンスによる保証を利用する仕組みだからです。

 

家族や知人へ保証人を頼む必要はありません。

保証会社だけでカードローンを選ばないことも重要

スーパーアルカの保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであることは、商品を理解するうえで重要です。

 

しかし、保証会社だけで利用するカードローンを決める必要はありません。

 

スーパーアルカを比較する際には、

 

金利

 

利用限度額

 

ATM

 

返済額

 

返済方法

 

申込対象地域

 

融資までの時間

 

郵送物

 

アプリ対応

 

なども確認しましょう。

 

スーパーアルカの場合、現在の金利は年1.9％～14.7％。

 

限度額は10万円～1,000万円です。

 

主要コンビニATMの手数料が無料で、月々2,000円から返済できます。

 

保証会社は「審査に関係する重要情報」ですが、カードローン選びでは借りた後の返済のしやすさまで確認することが大切です。

北洋銀行カードローンと保証会社に関するよくある質問

まとめ｜北洋銀行カードローンの保証会社はプロミスを展開するSMBCコンシューマーファイナンス

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

 

SMBCコンシューマーファイナンスは、大手消費者金融「プロミス」を展開している会社です。

 

そのため、

 

「北洋銀行なのにプロミスが関係するの？」

 

と疑問に感じる方もいるでしょう。

 

しかし、関係を整理すれば難しくありません。

 

スーパーアルカを提供するのは北洋銀行。

 

実際に融資するのも北洋銀行。

 

SMBCコンシューマーファイナンスは保証会社です。

 

「北洋銀行から借りて、SMBCコンシューマーファイナンスが保証する」のがスーパーアルカの基本的な関係です。

 

SMBCコンシューマーファイナンスが保証するため、スーパーアルカでは申込者自身が保証人を用意する必要はありません。

 

担保も不要です。

 

保証料についても借入金利に含まれており、別途支払う必要はありません。

 

一方、

 

「プロミスの会社が保証しているから審査が甘い」

 

と考えるのは適切ではありません。

 

北洋銀行はスーパーアルカの審査通過率や具体的な審査基準を公開していません。

 

また、プロミスとスーパーアルカは別の商品です。

 

プロミスに通った経験があってもスーパーアルカの審査通過は保証されず、過去にプロミスで審査落ちした経験だけでスーパーアルカも必ず落ちるとは断定できません。

 

現在プロミスを利用している場合も同様です。

 

プロミス利用中という理由だけで一律に申込対象外とされているわけではありませんが、現在の他社借入状況などを含めて所定の審査が行われます。

 

申込時には勤務先、年収、他社借入などを正確に申告しましょう。

 

在籍確認についても、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスだからといって「プロミスから勤務先へ電話が来る」と考える必要はありません。

 

現在の北洋銀行公式FAQでは、自宅・勤務先への連絡は原則行わないとしています。

 

ただし、審査内容を確認する必要がある場合には北洋銀行アルカ支店から個人名で電話する場合があります。

 

「原則電話なし」と「絶対に電話なし」は異なる点には注意しましょう。

 

スーパーアルカの保証会社を調べるときに最も重要なのは、

 

「プロミスの会社だから審査が甘いか？」

 

を考えることではありません。

 

保証会社の保証を受けられること自体がスーパーアルカの利用条件になっていることを理解することです。

 

そのうえで、

 

年齢

 

安定した収入

 

北海道内の居住地・勤務先

 

現在の借入状況

 

希望する利用限度額

 

返済可能額

 

などを確認して申し込みましょう。

 

スーパーアルカは年1.9％～14.7％、利用限度額10万円～1,000万円。

 

北洋銀行口座なしでも申し込め、主要コンビニATMを手数料無料で利用できるなど、北海道で生活・勤務する人に使いやすい特徴があります。

 

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであることはスーパーアルカを理解する重要なポイントですが、最終的には「自分が無理なく返済できるか」を基準に借入額を決めることが大切です。

 

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