本記事では、北洋銀行カードローンスーパーアルカの2ch(現5ch)での口コミや評判について紹介します。
5chの情報なのに信用できるの?と思うかもしれませんが、利用した方のリアルで良い情報が載っていたりするものです。最終的な真偽は自分で判断しなければいけませんが、参考にすることはできます。
北洋銀行カードローンに興味がある、またはどのカードローンにするか申し込みを検討している方はぜひ参考にしてください。また、中には「北洋銀行カードローンは審査が甘い」という口コミも見られますが本当でしょうか。この点も解説します。
特に、北海道に住んでいるなら北洋銀行カードローンをメインバンクとして利用している方はご覧ください。
金利 | 利用限度額 |
(実質年率)1.9%~14.7% | 10万円~1000万円まで |
無利息期間 | 土日の借入れ |
なし | × |
■おすすめポイント
・来店不要・口座不要で申込み可能!
・消費者金融カードローンよりも低い金利で借りられる!毎月の返済は2000円から!
・安心の北洋銀行のカードローン!
北洋銀行カードローンは、道内に住んでいる方なら一度は検討するカードローンでしょう。審査は甘いのか気になりますよね。審査に通る基準は具体的には公開されていませんが、審査に通ったかの属性、落ちてしまった方の状況から逆算して予想することもできます。
まず始めに、北洋銀行カードローンの金利や利用限度額などの商品概要について紹介しておきましょう。
<北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の商品概要>
申込み対象者 |
次のすべての条件を満たす個人の方。 |
使い道 |
自由です。現在お借入中のローンなどのご返済にも利用できます。 |
貸越極度額 |
10万円以上1,000万円以内 |
借入利率 | 年1.90%~年14.7% |
申込み方法 | 店頭、電話、郵送、FAX、インターネット |
申込み対象となるのは、北海道に住んでいる方または北海道で働いている方に限られますが、銀行カードローンとしてはとてもメリットのあるカードローンと言えます。
消費者金融カードローンに比べれば借入利率が圧倒的に低いですし、道内で知名度の高い銀行のカードローンとなれば安心感を得て申込みができると思います。
■北洋銀行カードローンの金利と大手消費者金融カードローンの金利比較
カードローン | 金利 |
北洋銀行カードローン スーパーアルカ | 年1.9%~14.7% |
SMBCモビット | 年3.0%~18.0% |
プロミス | 年4.5%~17.8% |
アイフル | 年3.0%~18.0% |
アコム | 年3.0%~18.0% |
実際に大手消費者金融カードローンと比較しても大きな金利差があることがわかります。上限金利に3%以上の金利があるので、長期的な借入れの場合の利息負担は圧倒的に北洋銀行カードローンが有利となるでしょう。
北洋銀行カードローンの金利は、利用限度額によって決定されます。利用限度額が大きければ大きいほど、金利は低くなります。利用限度額は最大1000万円と高額ですが、一般的なサラリーマン年収であれば100万円未満が現実的と言えるでしょう。目安として、最大でも年収の3分の1程度の利用限度額設定になることを想定しておきましょう。
■北洋銀行カードローンの金利設定
利用限度額 | 金利 |
100万円未満 | 年14.70% |
100万円以上150万円未満 | 年13.50% |
150万円以上200万円未満 | 年12.50% |
200万円以上250万円未満 | 年11.50% |
250万円以上300万円未満 | 年10.50% |
300万円以400万円未満 | 年9.00% |
400万円以上500万円未満 | 年7.00% |
500万円以上600万円未満 | 年6.00% |
600万円以上700万円未満 | 年5.00% |
700万円以上800万円未満 | 年4.50% |
800万円以上900万円未満 | 年3.50% |
900万円以上1000万円未満 | 年2.50% |
1000万円 | 年1.90% |
北洋銀行の公式YouTubeチャンネルでは、スーパーアルカのCMが公開されています。北海道に住んでいる方は観たことがあるかもしれませんね。
契約時より年収がアップしたり、ライフスタイルの変化によって、利用限度額を増額したいと考える方もいるでしょう。北洋銀行カードローンでは、利用限度額の増額審査を受けることができます。希望する方は、北洋銀行アルカ支店まで問い合わせてみましょう。
北洋銀行アルカ支店
フリーダイヤル:0120-608-599
■受付時間:平日9時~19時 土日祝日9時~17時
*年末年始は休業
ただし、安易な増額審査を受けることはせずに、以下の4つをチェックした上で申し込みを行いましょう。もし、チェックポイントは逆で良くない状況になっている場合は、最悪利用限度額の減額や新規借入れが停止となってしまうこともありますので注意が必要です。慎重に判断しましょう。
北洋銀行カードローンの2chを中心としたネット上での口コミや評判ですが、調べたところ単独のスレッドは見当たりませんでした。しかし、カードローンのスレッドの中で、北洋銀行カードローンに言及しているコメントがありました。
スーパーアルカはまぁ一般的な銀行カードローンでしょ。メリット、デメリットはやはりある。
一般的な銀行カードローンと書かれていますが、悪い口コミではありませんね。銀行カードローンならではの低金利でお得に借りられるカードローンです。北海道に住んでいる方の多くが利用しています。
その他、ネット上の口コミや評判で多く投稿されていた傾向をまとめてみました。実際に申込みをした、借入れをして利用している方からの情報となりますので参考になることが多いと思います。メリットだけでなくデメリットも投稿されていました。
■北洋銀行カードローンに関する口コミや評判のまとめ
・消費者金融より金利が低いのがメリット
・コンビニ銀行での利用手数料が無料なのが良い(セブン銀行、ローソン銀行、イーネットで無料)
・銀行カードローンなので審査が厳しい
・即日融資ができないのがデメリット
・年金収入だけでは利用できなかった
北洋銀行カードローンは審査の過程において、申告した勤務先に在籍しているかどうかを確認するための在籍確認があります。「在籍確認で職場の同僚にカードローンがバレてしまわないか心配・・」と考える方もいるかもしれません。しかし、心配は不要です。電話は個人名でかけてきてくれますので、北洋銀行だということは電話口に伝わりません。
申込者のプライバシーに配慮した対応をしてくれますので安心しましょう。在籍確認のやり取りの一例は下記の通りです。
■申込み者本人が電話に出た場合
はい、〇〇株式会社です。
△△(個人名)と申しますが、□■様はいらっしゃいますか?
はい、□□は私です。
□□様、先日お申込みいただいた件で確認のお電話をさせていただきました。こちらで完了とさせていただきます。失礼いたします。(生年月日も確認される場合もあり)
■申込者本人以外が電話に出た場合
はい、〇〇株式会社です。
△△(個人名)と申しますが、□□様はいらっしゃいますか?
申し訳ありません、□□は席を外しております。
承知いたしました、ではまたあらためてお電話いたします。失礼いたします。
■在籍確認で聞かれること
・名前や生年月日の確認のみ
また、北洋銀行カードローンは、利用明細書の自宅への送付はありません。郵送物で申込みや利用がバレてしまう可能性も限りなく低いですので安心してください。「北洋ダイレクト」を利用していれば、WEBで利用残高、取引明細が確認できます。
■北洋ダイレクト
パソコン、スマホで、残高・入出金明細の照会や振り込み・振替、税金・各種料金払込「pay-easy(ペイジー)」、住所変更等の手続きが行えるインターネットバンキングサービスとなります。利用すれば、残高や取引を確認するためにATMに向かう必要がなくなります。
北洋銀行カードローンの申込みから契約までに必要な書類は、本人確認書類のみとなります。用意する書類はこれだけですので面倒なことはありません。本人確認書類の一例は以下の書類となりますので参考にしてください。
■本人確認書類
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード(表面のみ) 等
また、北洋銀行カードローンの審査が甘いというネットの噂がありますが、それは間違いです。そもそも、正規の金融機関で、しかも北洋銀行という信用が大事である業界で審査が甘いという表現は適していません。
各社のカードローンには、審査基準が設けられておりその基準を超えているかどうかで借入れできるかどうかが決まります。
その基準のハードルが高いか低いかは各社によって異なりますが、どこにも公開はされていないものです。あえて言えば、保証会社は大手消費者金融カードローンのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。プロミスを取り扱っている会社ですね。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられなければ審査に通ることはできないことを覚えておきましょう。
既にプロミスを借りていて、これまでに延滞や金融事故を経験している方は、厳しい審査になるでしょう。
審査に通るか不安で申込みができない、という方は「3秒診断」を試してみましょう。年齢、年収(税込)、現在の借入金額の3点を入力するだけで借入れ可能かどうかがわかります。3秒診断の結果はあくまでも目安となりますので、実際に審査を受けてみないと結果はわかりませんが判断材料となります。
個人情報を申告せずに利用ができるのでぜひ試してみましょう。
金利 | 利用限度額 |
(実質年率)1.9%~14.7% | 10万円~1000万円まで |
無利息期間 | 土日の借入れ |
なし | × |
■おすすめポイント
・来店不要・口座不要で申込み可能!
・消費者金融カードローンよりも低い金利で借りられる!毎月の返済は2000円から!
・安心の北洋銀行のカードローン!
また、「お借入ご希望金額」と「ご返済回数」から「毎月のご返済金額」を試算するツールや、「お借入ご希望金額」と「毎月のご返済金額」から「ご返済回数」を試算するツールも用意されていて、HP内ですぐシミュレーションが可能です。
自分の借りたい金額での毎月の返済額を試算して、借り入れ後も慌てないようにシミュレーションをしておきましょう。
北洋銀行カードローンスーパーアルカの保証会社は、プロミスをブランドにもつSMBCコンシューマーファイナンスです。SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けることができないと、スーパーアルカの審査に通ることはできません。
プロミスの審査通過率が基準と言ってもよいかもしれません。プロミスを含む大手消費者金融カードローンでは、審査にどれだけの確率で通ったのか「審査通過率」として決算書類で公開しています。
プロミス、アコム、レイクの決算資料から確認することができます。2022年度決算資料からは、各社の審査通過率は以下の通りでした。
■プロミス、アコム、レイクの2022年度(4月~3月)審査通過率の平均
審査通過率(成約率) | |
プロミス | 約40% |
アコム | 約40% |
レイク | 約30% |
レイクが一番低く、プロミスとアコムが同程度です。約2.5人に1人が審査に通っていることになります。銀行カードローンは、一般的に消費者金融カードローンよりも審査が厳しいと言われていますので、スーパーアルカの審査通過率は、40%を下回ることが予想されます。
スーパーアルカを含む銀行カードローンの審査のポイント、そしてどんな人が審査に有利となるか解説します。まずは、逆に審査に落ちてしまう人の特徴は下記の通りです。
銀行カードローンの審査に落ちてしまうのはどんな人?
①収入に対して支出が多い
②年収の3分の1以上の借入を既にしている(※総量規制)
③収入が安定していない
④過去に延滞または金融事故を起こしている
いかがでしょうか?上記にひとつでも該当している方は審査に通ることは難しいでしょう。特に、②に該当する方は要注意です。年収に対して借入額が多く、返済能力がないと判断されてしまうことがあります。出来るだけ他社借入額が減少してから申込みを行いましょう。
具体的な採点基準は公開されていませんが、下記の主な採点項目が審査されます。
勤務先、勤続年数、年収、勤務状況、年齢、家族構成、居住形態、居住年数、加入保険種別、電話区分
家族構成の採点:独身・家族同居 > 既婚・家族同居・子なし > 既婚・家族同居・子あり > 既婚・同居なし > 独身・1人暮らし(※独身で家族と同居の方の採点評価は高くなると一般的に言われてます。)
勤務先が大手の会社で安定しているか、勤続年数は長いかなど審査項目は多岐に渡ります。
他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。
借入れ件数:少ない程有利
借入れ期間:長い程信用がアップして有利
居住形態は以下の順で審査には有利となります。
本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>社宅>賃貸マンション・アパート>公営住宅
ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます。
雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。
正社員>契約社員>派遣社員>アルバイト
2chを中心としたネット上の口コミや評判から、北洋銀行カードローンスーパーアルカを紹介しました。銀行カードローンならではなの低金利で借りられることと、地方銀行という安心感があり、北海道民の方にはとても人気があるカードローンです。
今検討している方にはぜひおすすめできるカードローンと言ってよいでしょう。口座を持っていなくてもスマホからすぐに申込みができますので、この機会に手続きをおこなってみましょう。
金利 | 利用限度額 |
(実質年率)1.9%~14.7% | 10万円~1000万円まで |
無利息期間 | 土日の借入れ |
なし | × |
■おすすめポイント
・来店不要・口座不要で申込み可能!
・消費者金融カードローンよりも低い金利で借りられる!毎月の返済は2000円から!
・安心の北洋銀行のカードローン!
最後に、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」に関するよくある質問をまとめました。ぜひ申込みの参考にしてください。
出稼ぎで本州に出ているけど借りれる?
北洋銀行カードローンは、帰省先を含むお住い、勤務先が北海道内にある方が申込み対象となります。そのため出稼ぎで北海道外にいても、帰省先があれば申込み可能です。
申込み時に自宅への電話連絡はある?
申告した自宅や勤務先に個人名で電話をすることがあります。
担保や保証人は必要?
担保、保証人は必要ありません。
ローンカードの受け取り方法は?
契約手続き完了後、自宅へ郵送(簡易書留・転送不要)されます。
審査時間はどのくらいかかる?
審査に必要な書類(本人確認書類等)を提出後、最短翌営業日を目安に審査結果が通知されます。
北洋銀行カードローンは即日融資できる?
北洋銀行カードローンに限らず、即日融資はできません。
少額融資はできますか?
北洋銀行カードローンは10万円から申込みができ、少額融資にも対応しています。
専業主婦(主夫)でも借りれる?
配偶者に安定した収入があれば、専業主婦(主夫)の方も申込みが可能です。
ここまで北洋銀行カードローンの商品概要はもちろん、口コミや評判についてまとめました。信頼できる銀行のカードローンということもあり、特に北海道内で利用者数が多いカードローンです。
利便性から考えても、北洋銀行をメインバンクにしているなら、まずは北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」を検討しましょう。
大手の消費者金融会社よりも、銀行の方が手続きが煩雑そう・・と思うかもしれませんが、申込みから契約まで来店の必要はなく、スマホだけでWEB上で完結できます。上限金利も年14.7%なので、消費者金融会社よりも利息負担を少なく借りられます。
\最短当日融資も可能/
<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフルについて
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。
※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要
■プロミス、プロミスレディースについて
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。
■アコムについて
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
<サイト管理人・執筆者プロフィール>
サイト管理人・執筆者名 K
1985年生まれの39歳です。複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。2023年は住宅ローンも借りました。これまで利用してきた中で感じたカードローンのメリット、デメリットなど、利用者目線に立ったカードローンの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローンを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。
資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級
勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。
*最終更新日:2024年8月25日
*当サイトの記事は無理な借入れを推奨していません。身の丈に合った利用、そして返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。
【金融庁からの注意喚起について】
金融庁の借入れに関する注意喚起がされているページを紹介します。
■カードローン・借入れに関して
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関して
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~
*金融庁HPへのリンクとなります。
<参考>
・銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
・貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
商号:SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
登録番号:関東財務局長(14)第00615号
貸付利率:4.5%~17.8%(実質年率)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
融資額:500万円まで
契約額:お客さまご指定の契約額(極度額)の範囲内で、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が決定した金額
返済方式:残高スライド元利定額返済方式
返済期間・回数:最終借入後原則最長6年9か月/1~80回
担保・連帯保証人:不要
商号:アイフル株式会社
登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人:不要
商号:アコム株式会社
登録番号:関東財務局長(14)第00022号
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
契約極度額:1万円~800万円
返済方式:定率リボルビング方式
返済期間・回数:最終借入日から最長9年7ヵ月・1回~100回
担保・連帯保証人:不要
商号:三井住友カード株式会社
登録番号:近畿財務局長(14)第00209号
実質年率:3.00%~18.00%
遅延損害金:実質年率20.00%
(平年の場合、年365日の日割計算/うるう年の場合、年366日の日割計算)
商品限度額:利用限度額1万円~800万円
※利用限度額は利用状況に応じて最高800万円まで
返済方式:借入後残高スライド元利定額返済方式
返済回数および返済期間:最長60回(5年)ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回(8年10か月)
担保・連帯保証人:不要