記事更新日：2026年10月18日

 

岩手銀行カードローン「エルパス」を検討しているものの、「審査は甘いの？」「アコムが保証会社って本当？」「年収が低くても借りられる？」と気になっていませんか？

 

エルパスは、岩手銀行が提供する個人向けカードローンです。

 

金利は年1.8％～14.6％の固定金利で、利用限度額は最大1,000万円。WEB完結で契約すればカードレスで利用でき、いわぎんアプリから借入や返済ができます。

 

また、パート・アルバイトの方だけでなく、学生や年金受給者、世帯収入のある主婦の方も申込対象に含まれています。

 

ただし、申込対象が幅広いからといって、エルパスの審査が甘いわけではありません。

 

エルパスには保証会社としてアコム株式会社が付いており、岩手銀行と保証会社による所定の審査が行われます。

 

この記事では、エルパスの特徴や金利、審査の難易度、保証会社、審査落ちの原因、在籍確認、借入までの日数などを公式情報に基づいて詳しく解説します。

 

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岩手銀行カードローン「エルパス」とは？主な特徴を解説

エルパスは、岩手銀行が提供するカードローンです。

 

利用限度額の範囲内で繰り返し借入でき、使いみちは原則自由です。ただし、事業性資金には利用できません。

 

主な商品内容を確認しましょう。

 

項目	内容
商品名	いわぎんカードローン「エルパス」
提供会社	株式会社岩手銀行
金利	年1.8％～14.6％（固定金利）
利用限度額	10万円～1,000万円
申込年齢	契約時満20歳以上70歳未満
保証会社	アコム株式会社
パート・アルバイト	申込可能
学生	申込可能
年金受給者	申込可能
世帯収入のある主婦	申込可能
WEB完結	対応
カードレス契約	対応
毎月の返済額	2,000円から
毎月の返済日	毎月5日（銀行休業日は翌営業日）
担保・保証人	不要

 

※2026年10月時点の公式情報に基づきます。
※契約には所定の審査があります。
※借入可能額と適用金利は審査結果によって異なります。

 

公式情報：岩手銀行「カードローン（エルパス）」

 

特徴① 金利は年1.8％～14.6％の固定金利

エルパスの金利は年1.8％～14.6％です。

 

適用金利は契約する借入可能額に応じて決まります。

 

借入可能額	適用金利
200万円以下	年14.6％
200万円超～300万円以下	年10.5％
300万円超～400万円以下	年7.5％
400万円超～500万円以下	年4.5％
500万円超～800万円以下	年4.0％
800万円超～1,000万円未満	年3.5％
1,000万円	年1.8％

 

例えば、借入可能額が50万円の場合、適用金利は年14.6％です。

 

一方、年1.8％という最低金利が適用されるのは、借入可能額が1,000万円の場合です。

 

少額の借入を検討している場合は、最低金利ではなく上限金利の年14.6％を基準に返済額を考えるとよいでしょう。

 

特徴② WEB完結ならカードレスで利用できる

エルパスは、スマートフォンやパソコンから24時間申し込めます。

 

WEB完結で契約した場合、ローン専用カードは発行されません。

 

契約後に通知されるカードローン口座番号を「いわぎんアプリ」に登録することで、借入や任意返済が可能になります。

 

カードを持ち歩く必要がない点は、アプリを中心に利用したい方にとって便利な特徴です。

 

ただし、現金をATMから直接引き出したい場合は、利用方法を事前に確認してください。

 

特徴③ 毎月の返済額は2,000円から

エルパスの毎月の返済額は、借入残高によって決まります。

 

借入残高が10万円以下の場合、毎月の約定返済額は2,000円です。

 

ただし、毎月の返済額が少ない場合、完済までの期間が長くなり、支払う利息が増える可能性があります。

 

特徴④ パート・アルバイトや年金受給者も申込対象

エルパスでは、パート・アルバイト、学生、年金受給者、世帯収入のある主婦の方も申込対象として案内しています。

 

そのため、正社員以外の働き方をしている方も利用を検討できます。

 

ただし、実際に借入できるかどうかは審査によって判断されます。

 

特徴⑤ 岩手銀行の口座がなくても仮審査を申し込める

エルパスは、岩手銀行の普通預金口座を持っていない方も仮審査を申し込めます。

 

ただし、正式申込みまでに岩手銀行の普通預金口座を開設する必要があります。

 

口座開設には所定の手続きがあるため、借入を急いでいる場合は注意しましょう。

 

岩手銀行カードローン「エルパス」の審査は甘い？

エルパスの審査が甘いと断定できる根拠はありません。

 

岩手銀行は、エルパスの具体的な審査基準や審査通過率を公表していません。

 

そのため、申込者の何％が審査に通るのか、どの程度の年収なら通過できるのかを正確に判断することはできません。

 

銀行カードローンにも審査がある

エルパスでは、申込者の収入や借入状況、信用情報などを踏まえた審査が行われます。

 

また、保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられることも申込条件です。

 

そのため、年齢などの基本条件を満たしていても、審査結果によっては利用できない場合があります。

 

申込対象が幅広いことと審査の甘さは別

エルパスでは、学生や年金受給者、世帯収入のある主婦の方も申込対象です。

 

しかし、申込対象に含まれていることと、実際に融資を受けられることは異なります。

 

例えば、パートで働いている方でも、他社借入が多い場合や過去に長期間の延滞がある場合は、審査に影響する可能性があります。

 

「パートでも申し込める」「学生も対象」という特徴だけで、審査が甘いと判断しないようにしましょう。

 

審査通過率は非公表

岩手銀行は、エルパスの審査通過率を公表していません。

 

そのため、「審査通過率は50％以上」「銀行カードローンの中でも特に通りやすい」といった情報には注意が必要です。

 

審査の難易度を判断する際は、根拠のないランキングよりも、公式の申込条件や商品内容を確認することが重要です。

 

エルパスの保証会社はアコム！審査への影響は？

エルパスの保証会社は、アコム株式会社です。

 

アコムは消費者金融として個人向けカードローンを提供する一方、銀行カードローンの保証業務も行っています。

 

保証会社の役割とは？

銀行カードローンでは、銀行が融資を行い、保証会社が保証審査や保証業務を担当する仕組みが一般的です。

 

エルパスでも、アコムの保証を受けられることが申込条件となっています。

 

保証会社は、契約者が返済できなくなった場合に、契約に基づいて銀行へ代位弁済することがあります。

 

ただし、代位弁済が行われても借金がなくなるわけではありません。

 

一般的には、保証会社に対する返済義務が残ります。

 

アコムで借りているとエルパスの審査に落ちる？

現在アコムを利用している場合でも、それだけでエルパスの審査に落ちると決まっているわけではありません。

 

ただし、アコムでの借入残高や返済状況などが審査に関係する可能性があります。

 

特に、現在返済を延滞している場合は注意が必要です。

 

過去にアコムの審査に落ちた場合は？

過去にアコムのカードローン審査に落ちた場合、エルパスでも必ず審査に落ちるとは限りません。

 

ただし、保証会社が同じであるため、過去の申込情報や取引状況などが判断材料となる可能性はあります。

 

具体的な審査基準は公表されていません。

 

アコムのカードローンとエルパスは別商品ですが、保証会社が同じである点は理解しておきましょう。

 

エルパスの審査に落ちる原因は？考えられる6つのポイント

エルパスの審査に落ちた場合、具体的な理由が詳しく説明されるとは限りません。

 

ただし、一般的なカードローン審査では、次のような点が影響する可能性があります。

 

① 収入が不安定

カードローンでは、借入金を継続して返済できるかどうかが重要です。

 

そのため、収入が不安定な場合や、返済能力が十分でないと判断された場合は、審査に影響する可能性があります。

 

② 他社借入残高が多い

すでに他社のカードローンを利用している場合、その借入残高や毎月の返済額が審査に関係する可能性があります。

 

例えば、年収300万円で他社借入が10万円の人と、150万円の人では返済負担が異なります。

 

ただし、借入残高だけで審査結果が決まるわけではありません。

 

③ 過去に長期間の延滞がある

クレジットカードやカードローンなどの返済を長期間延滞している場合、信用情報にその履歴が登録されている可能性があります。

 

その情報が審査に影響することも考えられます。

 

信用情報が気になる場合は、信用情報機関へ開示請求する方法があります。

 

・CIC公式サイト

 

・JICC公式サイト

 

④ 短期間に複数社へ申し込んでいる

カードローンの申込情報は、信用情報機関に一定期間登録されます。

 

短期間に複数社へ申し込んでいる場合、その情報が審査で確認される可能性があります。

 

ただし、何件以上申し込むと必ず審査に落ちるという基準は公表されていません。

 

⑤ 申込内容に誤りがある

勤務先、年収、他社借入額などの申告内容に誤りがある場合、審査に影響する可能性があります。

 

審査に通りたいという理由で、実際より高い年収を申告したり、借入を隠したりすることは避けてください。

 

⑥ 保証会社の保証を受けられない

エルパスは、アコム株式会社の保証を受けられることが申込条件です。

 

そのため、保証会社の審査で承認されない場合は、エルパスを利用できません。

 

ただし、保証審査でどの項目が重視されるかは公表されていません。

 

エルパスは他社借入があっても申し込める？

すでに他社カードローンを利用している場合でも、エルパスへの申込みが一律に禁止されているわけではありません。

 

ただし、借入残高や返済状況などによって審査結果は異なります。

 

銀行カードローンは総量規制の直接対象外

エルパスは銀行カードローンのため、貸金業法の総量規制の直接の対象ではありません。

 

総量規制とは、貸金業者からの借入残高について、原則として年収の3分の1を超える貸付けを制限する制度です。

 

ただし、銀行カードローンが総量規制の直接対象外だからといって、年収の3分の1を超える金額を必ず借りられるわけではありません。

 

銀行でも返済能力を確認する審査が行われます。

 

「銀行カードローンなら総量規制を超えて必ず借りられる」という考え方は誤りです。

 

他社借入が多い場合は返済負担を確認

すでに複数の借入がある場合は、毎月の返済額を合計してみましょう。

 

新たな借入によって返済負担が増える場合、家計に無理が生じる可能性があります。

 

借入を検討する前に、現在の返済状況を整理することが重要です。

 

エルパスの在籍確認はある？勤務先に電話される？

勤務先への電話連絡が心配な方もいるでしょう。

 

岩手銀行公式サイトでは、申込みや契約時に自宅・勤務先へ連絡することは原則ないと案内しています。

 

ただし、申込内容の修正や提出書類の不足などにより、電話連絡が行われる場合があります。

 

勤務先への電話は原則なし

岩手銀行公式サイトでは、勤務先への電話について、申込者の同意なく実施しないと案内しています。

 

そのため、勤務先への電話連絡が心配な場合は、申込み前に確認しておくとよいでしょう。

 

勤務先の確認資料が必要

エルパスでは、本人確認書類のほか、勤務先等を確認できる資料が必要です。

 

例えば、次のような書類が案内されています。

 

・マイナポータル上の健康保険証資格情報画面

 

・資格確認書

 

・社員証

 

・源泉徴収票

 

ただし、本人確認書類や収入確認書類として提出する書類で確認できる場合は、省略できることがあります。

 

勤務先への電話が原則なくても、勤務状況などの確認が不要になるわけではありません。

 

エルパスの審査時間は？即日融資できる？

エルパスはWEBから24時間申し込めますが、申込みができる時間と融資を受けられる時間は異なります。

 

公式案内では最短2営業日

岩手銀行のエルパス特設ページでは、申込みから最短2営業日で借入できると案内しています。

 

ただし、申込状況や審査状況によって日数は異なります。

 

また、岩手銀行の別の公式FAQには、最短1週間程度という案内も掲載されています。

 

そのため、申込み前には最新の所要日数を確認するとよいでしょう。

 

即日融資を前提にしない

エルパスは銀行カードローンであり、申込み当日に必ず借入できる商品ではありません。

 

急ぎでお金が必要な場合でも、融資が完了することを前提に支払い予定を立てるのは避けましょう。

 

岩手銀行の口座がない場合は口座開設も必要

岩手銀行の普通預金口座を持っていない方は、正式申込みまでに口座を開設する必要があります。

 

そのため、口座開設の手続きにかかる時間も考慮しましょう。

 

エルパスの5秒診断は審査に通るか確認できる？

岩手銀行公式サイトには、借入可能性を簡易的に確認できる「5秒診断」があります。

 

診断では、年齢や年収、他社借入状況などを入力します。

 

5秒診断は本審査ではない

5秒診断は、入力情報に基づいて借入可能性を簡易的に確認するものです。

 

そのため、借入可能と思われると表示されても、実際の審査に通過できるとは限りません。

 

5秒診断の結果はあくまで目安であり、本審査の結果を保証するものではありません。

 

仮審査後にキャンセルすることも可能

岩手銀行公式FAQでは、エルパスの仮審査後でも申込みをキャンセルできると案内しています。

 

仮審査を受けたからといって、必ず契約しなければならないわけではありません。

 

公式情報：岩手銀行FAQ「仮審査後のキャンセル」

 

エルパスの申込みから借入までの流れ

エルパスをWEB完結で申し込む場合の基本的な流れを紹介します。

 

① WEBから仮審査を申し込む

岩手銀行公式サイトの申込ページから必要事項を入力します。

 

② 仮審査結果を確認する

仮審査の結果は、登録したメールアドレスに案内されます。

 

③ 本申込みと書類提出を行う

案内された専用ページから、本人確認書類などをアップロードします。

 

借入可能額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や所得証明書などの収入確認書類が必要です。

 

④ 本審査の結果を確認する

提出書類などの確認後、本審査の結果が案内されます。

 

⑤ 契約・アプリ登録を行う

WEB完結で契約した場合、ローン専用カードは発行されません。

 

契約後に通知されるカードローン口座番号を、いわぎんアプリに登録します。

 

⑥ 借入を開始する

アプリのカードローン機能から借入できます。

 

利用限度額の範囲内であれば、繰り返し借入が可能です。

 

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エルパスの毎月の返済額はいくら？

エルパスでは、毎月5日（銀行休業日は翌営業日）に、指定した普通預金口座から約定返済額が引き落とされます。

 

返済額は返済日前日の借入残高に応じて決まります。

 

借入残高	毎月の返済額
10万円以下	2,000円
10万円超～20万円以下	4,000円
20万円超～30万円以下	6,000円
30万円超～40万円以下	8,000円
40万円超～50万円以下	10,000円
50万円超～60万円以下	12,000円
60万円超～70万円以下	14,000円
70万円超～80万円以下	16,000円
80万円超～90万円以下	18,000円
90万円超～100万円以下	20,000円
100万円超～150万円以下	25,000円
150万円超～200万円以下	30,000円
200万円超～250万円以下	35,000円
250万円超～300万円以下	40,000円
300万円超～400万円以下	45,000円
400万円超～1,000万円以下	50,000円

 

※公式サイトの商品概要に基づきます。

 

10万円を30日間借りた場合の利息

年14.6％で10万円を30日間借りた場合の利息は、次のように計算できます。

 

10万円 × 14.6％ ÷ 365日 × 30日 ＝ 1,200円

 

同じ条件で借入金額を変えた場合は、次のとおりです。

 

借入金額	30日間の利息
5万円	600円
10万円	1,200円
20万円	2,400円
30万円	3,600円

 

※年14.6％、30日間、借入残高が変わらない場合の単純計算です。
※実際の利息は借入日数や残高などによって異なります。

 

最低返済額だけで返済する場合は注意

例えば、10万円を借りて毎月2,000円ずつ返済する場合、元金の減少に時間がかかる可能性があります。

 

返済期間が長くなると、支払う利息の総額も増える場合があります。

 

毎月の最低返済額だけでなく、完済までの期間と利息総額を確認することが大切です。

 

エルパスのメリット・デメリットを比較

エルパスが自分に合っているか判断するために、メリットと注意点を整理しましょう。

 

エルパスの主なメリット

・金利は年1.8％～14.6％の固定金利

 

・利用限度額は最大1,000万円

 

・WEB完結でカードレス契約が可能

 

・いわぎんアプリで借入や返済ができる

 

・パート・アルバイト、学生、年金受給者なども申込対象

 

・毎月の返済額は2,000円から

 

・入会金や年会費が不要

 

エルパスの主なデメリット・注意点

・岩手銀行の普通預金口座が必要

 

・保証会社アコムの審査が関係する

 

・審査結果によっては希望額を借りられない

 

・申込み当日の借入は期待できない

 

・WEB完結契約ではローン専用カードが発行されない

 

・最低返済額だけでは返済期間が長くなる場合がある

 

アプリでの利用を重視する方には便利な一方、借入までの時間や口座開設の必要性は確認しておきたいポイントです。

 

岩手銀行カードローン「エルパス」の審査に関するよくある質問

エルパスの審査や申込条件について、よくある疑問をまとめました。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜エルパスは申込対象が幅広いが、審査が甘いわけではない

岩手銀行カードローン「エルパス」は、年1.8％～14.6％の固定金利で利用できる銀行カードローンです。

 

WEB完結でカードレス契約ができ、いわぎんアプリから借入や返済ができる点が特徴です。

 

また、パート・アルバイト、学生、年金受給者、世帯収入のある主婦の方も申込対象に含まれています。

 

今回の重要なポイントを整理します。

 

・エルパスの金利は年1.8％～14.6％

 

・利用限度額は最大1,000万円

 

・保証会社はアコム株式会社

 

・審査が甘いと断定できる根拠はない

 

・パート・アルバイト、学生、年金受給者なども申込対象

 

・WEB完結でカードレス契約が可能

 

・いわぎんアプリから借入や返済ができる

 

・毎月の返済額は2,000円から

 

・岩手銀行の普通預金口座が必要

 

・勤務先への電話連絡は原則なし

 

・借入までの日数は申込状況や審査状況によって異なる

 

エルパスを検討する際は、審査の甘さを期待するのではなく、申込条件や現在の借入状況、毎月の返済負担を確認することが大切です。

 

また、銀行カードローンであっても借りたお金には利息が発生します。

 

借入前には返済計画を立て、必要以上の借入を避けましょう。

 

最新の商品条件については、岩手銀行公式サイト「エルパス」をご確認ください。

 

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