カードローンの審査は各社によって異なる基準で行われています。レイクの審査に落ちた場合、他の消費者金融に申し込むことを検討する人も多いですが、同じく大手のプロミスへの申し込みは「あり」なのでしょうか？

 

 

本記事では、レイクに落ちた理由を分析し、プロミスの審査に通るためのポイントを詳しく解説します。

 

＼プロミスの申込みはコチラ／

 

 

レイクの審査基準とは？

レイクは、銀行カードローンではなく消費者金融です。一般的に銀行カードローンは金利が低く、審査は消費者金融より厳しいと言われています。

 

 

その為、レイクの審査は銀行カードローンに比べるとハードルは高くないという予想ができますが、それでも一定の基準をクリアする必要があります。特に、レイクでは以下の審査基準が大切と考えられます。

 

 

ちなみにレイクの2023年度の審査通過率は、24.2％でした。同じく決算書で審査通過率を公開しているアコム、プロミス、アイフルが35.0％～40.0％であることを考えると、レイクの審査はとても厳しいことがわかります。

 

レイクの審査に落ちる主な理由

レイクの審査に落ちる原因はさまざまですが、主に以下のような理由が挙げられます。

 

 

もし、上記の理由が自分に当てはまる・・という場合、プロミスに申し込む前に対策をすることが重要です。

 

消費者金融の２社以上の申込みは可能？

消費者金融への２社以上の申込みは可能です。ただし、申込みは慎重に行いましょう。

 

 

上記に該当する場合は、２社目のカードローンの申込みは控えるべきです。もし借りられたとしても、毎月の返済額は増えますので、目先はよいかもしれませんが将来的に生活が苦しくなる可能性があります。

 

プロミスの審査基準と特徴

プロミスの審査は、他の消費者金融と大きく異なるわけではありませんが、特徴として以下の点が挙げられます。

 

 

レイクと審査項目は大きく変わらないと予想されます。レイクの審査に落ちた原因が改善されていないと、プロミスでも通らない可能性が高くなりますので注意しましょう。

 

 

プロミスの審査を通過するためには、以下の点を意識しましょう。

 

 

短期間での連続申し込みが与える影響

短期間で複数の金融機関に申し込むと、信用情報機関に「申し込み履歴」として記録されます。これは金融機関にとって「資金繰りが厳しい人物」と判断されるリスクがあり、審査に悪影響を与えます。

 

 

申し込み履歴が消えるまでの期間は6ヶ月です。本来は、1社目の審査に落ちたら、最低でも1ヶ月は期間を空けるのが理想となります。

 

信用情報のチェックをする方法

もし審査に落ちてしまう理由が考えられなくても、自分が気付いていない過去の支払い漏れ等があるかもしれません。信用情報に問題があるかを事前に確認することで、無駄な申し込みを防ぐことができます。

 

 

信用情報機関（CIC・JICC）で開示請求を行うと、自身の信用情報を確認できます。手数料はCICだと500円です。クレカ払いもできてネット上で簡単に照会できるので、確認してみましょう。

 

カードローンの審査基準を満たしている人の特徴

カードローンの審査基準を満たしている人には、いくつかの共通する特徴があります。ここでは、審査通過を高めるためのポイントについて詳しく解説します。

 

①安定した収入がある

プロミスの審査では、安定した収入が重要視されます。正社員はもちろん、契約社員や派遣社員、アルバイトでも一定の収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

 

ただし、月々の収入が不安定だったり、勤続年数が極端に短かったりすると審査に影響を与えることがあります。短期間のリゾートバイトは毎月の安定した収入とみなされない場合があるので注意しましょう。

 

②信用情報に問題がない

信用情報機関（CICやJICC）に登録されている過去の借入履歴は、審査の重要な判断材料となります。以下のような記録があると審査に不利になります。

 

・過去に延滞をしたことがある
・債務整理（自己破産・任意整理など）の履歴がある
・短期間で複数のカードローンに申し込んでいる（申し込みブラック）

 

過去に延滞や事故情報がある場合、少なくとも半年～1年は新規の申し込みを控え、信用情報の回復を待つのが得策です。

 

③他社借入が少ない

プロミスは貸金業法の総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借入があると審査に通りません。また、他社からの借入件数が多すぎると「多重債務者」とみなされ、審査が厳しくなる可能性があります。

 

 

④申し込み内容に誤りがない

申し込み時の記入ミスや虚偽申告は、審査において大きなマイナスポイントになります。特に、

 

・年収を実際より多く申告する
・勤務先情報を誤って入力する
・他社借入を少なく申告する

 

といった行為は、審査で不信感を与える原因になります。正確な情報を入力することが、審査通過の近道です。

 

⑤短期間に複数の申し込みをしていない

短期間に複数の金融機関に申し込むと、信用情報に「申し込み履歴」が残り、審査に悪影響を与えます。プロミスの審査に通りやすくするためには、他社への申し込みを控え、最低でも1ヶ月以上の間隔を空けるのが理想的です。

 

まとめ

カードローンの申込み数、借入れ件数に上限は定められていませんが、より慎重に検討する必要があります。

 

 

他社の借入額が多過ぎたり、他社のローンを延滞しているなど、思い当たる節があればプロミスへの申し込みは控えましょう。申し込んだとしても高確率で審査には通りません。