記事更新日：2026年10月11日

 

「20歳になったばかりだけど、アコムでお金を借りられる？」

 

「正社員ではなくフリーターでも審査に通る？」

 

「1万円や3万円の少額なら、審査に通りやすくなる？」

 

「アルバイトを始めたばかりでも申し込める？」

 

20歳のフリーターで、アコムの利用を検討している人の中には、このような疑問を持っている人もいるでしょう。

 

結論からいうと、20歳のフリーターでも、安定した収入と返済能力があり、アコムの審査基準を満たせば借入れできる可能性があります。

 

アコムは、アルバイトやパートで働く人も申込対象としているため、正社員でなければ利用できないというわけではありません。

 

一方で、20歳になったばかりであることや、フリーターという雇用形態が、審査でどのように評価されるかは公表されていません。

 

また、1万円や3万円などの少額を希望すれば、必ず審査に通りやすくなるというわけでもありません。

 

この記事では、20歳のフリーターがアコムを利用するための条件や、少額融資と審査の関係、アルバイトの勤続期間、年収の計算方法、在籍確認について詳しく解説します。

 

さらに、1万円・3万円・5万円・10万円を借りた場合の利息も独自に試算します。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/

 

 

【結論】20歳のフリーターでもアコムで借入れできる？

20歳のフリーターでも、アコムの申込条件を満たしていれば、カードローンを利用できる可能性があります。

 

アコムでは、20歳から72歳までの安定した収入と返済能力を有し、同社の基準を満たす人を契約対象としています。

 

また、アルバイトやパートでも、条件を満たせば契約可能であることを公式サイトで案内しています。

 

詳しくはアコム公式「アルバイト・パート・派遣社員も契約できますか？」で確認できます。

 

20歳のフリーターの状況	申込みの考え方
週5日アルバイト	安定収入などの条件を満たせば申込可能
週3日アルバイト	勤務日数だけで申込不可とは限らない
掛け持ちアルバイト	収入や勤務状況などを踏まえて審査
アルバイト開始1か月	現在の収入などを踏まえて審査
実家暮らし	実家暮らしだけで審査通過は決まらない
一人暮らし	家賃などの支出も考慮して返済計画を立てる
アルバイト収入なし	本人に安定収入がなければ申込条件を満たさない
20歳の大学生でアルバイト中	安定収入などの条件を満たせば申込可能

 

 

アコムの申込条件と商品内容を確認

まずは、アコムの基本的な商品内容を確認しましょう。

 

項目	内容
申込年齢	20歳～72歳
収入条件	安定した収入と返済能力があること
アルバイト	申込可能
金利（実質年率）	2.4％～17.9％
融資額	1万円～800万円
担保・保証人	不要
審査	あり

 

※2026年10月時点の公式情報をもとに作成。金利は2026年1月6日以降の新規契約に適用される条件です。

 

最新の商品条件はアコム公式「商品内容のご説明」で確認してください。

 

アコムは1万円からの融資に対応しています。

 

そのため、数万円程度の資金が必要な20歳のフリーターも検討できます。

 

ただし、少額の借入れであっても審査は必要です。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/

 

【独自分析】1万円・3万円・5万円の少額融資なら審査に有利？

20歳のフリーターがアコムを検討する際、特に気になるのが希望借入額です。

 

「10万円を希望するより、1万円や3万円を希望したほうが審査に通りやすいのでは？」と考える人もいるでしょう。

 

しかし、アコムは、少額融資なら審査に通りやすくなるという基準を公表していません。

 

そのため、希望額を少なくするだけで審査通過率が上がると断定することはできません。

1万円でも審査は必要

アコムでは1万円から借入れできますが、1万円なら無審査で借りられるというわけではありません。

 

安定収入や返済能力などについて、所定の審査が行われます。

少額なら返済負担を抑えやすい

少額融資のメリットは、審査通過率が高くなることではなく、借入額を抑えることで返済負担を小さくできる点です。

 

例えば、3万円だけ必要なのに10万円を借りると、必要以上の借入れになります。

 

そのため、実際に必要な金額を確認してから申し込みましょう。

希望額と契約限度額は違う

アコムでは、希望額などを踏まえて審査を行い、契約限度額を決定します。

 

例えば、契約限度額が10万円になった場合でも、10万円すべてを借りる必要はありません。

 

必要な金額が3万円なら、3万円だけ借りることもできます。

 

詳しくはアコム公式「希望限度額通りの金額を借入しないといけませんか？」で確認できます。

 

 

20歳のフリーターは年収100万円でもアコムを利用できる？

アコムは、申込条件として具体的な最低年収を公表していません。

 

そのため、年収100万円だから必ず申込不可になるとは限りません。

 

ただし、年収100万円なら必ず借りられるという意味でもありません。

 

実際には、収入の安定性、他社借入状況、信用情報などを踏まえた審査が行われます。

年収100万円の月収は約8万3,000円

年収100万円を12か月で割ると、月収は約8万3,333円です。

 

ただし、これは単純平均です。

 

実際のアルバイト収入は、勤務日数やシフトによって変動する場合があります。

年収は手取りではなく総支給額を確認

アコムの3秒診断では、年収について総支給額を入力するよう案内しています。

 

例えば、給与から税金などが差し引かれている場合は、手取り金額と総支給額が異なります。

 

給与明細などで確認しましょう。

 

詳しくはアコム公式「3秒診断」で確認できます。

【独自試算】20歳フリーターの年収別に借入上限の目安を比較

アコムは貸金業者のため、総量規制の対象となります。

 

総量規制とは、貸金業者からの借入総額を原則として年収の3分の1までに制限する制度です。

 

詳しくは金融庁「貸金業法Q&A」で確認できます。

年収別の総量規制の目安

年収	年収の3分の1
60万円	20万円
80万円	約26.7万円
100万円	約33.3万円
120万円	40万円
150万円	50万円
180万円	60万円
200万円	約66.7万円

 

※総量規制上の原則的な上限を単純計算したもので、実際の借入可能額ではありません。

 

例えば、年収100万円のフリーターの場合、年収の3分の1は約33.3万円です。

 

ただし、33万円を借りられるという意味ではありません。

 

実際の利用限度額は審査によって決まります。

 

また、すでに他社の貸金業者から借入れがある場合は、その残高も考慮されます。

年収120万円で他社借入20万円の場合

例えば、年収120万円で、すでに消費者金融から20万円を借りている場合を考えます。

 

年収の3分の1は40万円です。

 

そのため、総量規制上の残りの目安は20万円となります。

 

ただし、必ず20万円を追加で借りられるわけではありません。

【独自試算】1万円・3万円・5万円を借りた場合の利息

20歳のフリーターが少額融資を利用する場合、利息がいくらかかるのか確認しておきましょう。

 

今回は、アコムの上限金利である年17.9％を使って試算します。

 

利息の概算式は次のとおりです。

 

借入額 × 年利 × 借入日数 ÷ 365日

 

借入額	7日間の利息	30日間の利息	60日間の利息
1万円	約34円	約147円	約294円
3万円	約103円	約441円	約883円
5万円	約172円	約736円	約1,471円
10万円	約343円	約1,471円	約2,942円

 

※年17.9％、365日基準、途中返済なしで計算した概算です。実際の利息は適用金利や返済状況などによって異なります。

 

例えば、3万円を30日間借りた場合の利息は約441円です。

 

ただし、返済が長期化すると利息負担は増えます。

 

借入額が少なくても、返済期限を確認しておきましょう。

20歳のフリーターはアルバイト開始1か月でもアコムに申し込める？

20歳のフリーターの中には、アルバイトを始めたばかりの人もいるでしょう。

 

アコムは、申込条件として一律の最低勤続年数を公表していません。

 

そのため、勤続1か月だから必ず申込不可になるとは限りません。

 

ただし、現在の収入状況などを踏まえた審査が必要です。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/

 

アルバイト開始直後で給与明細がない場合

給与明細がまだない場合は、年収の申告方法や必要書類について、アコムへ確認しましょう。

 

勤務開始予定があるだけで、まだ本人に収入がない場合は、申込条件を満たさない可能性があります。

シフトが毎月変わる場合

アルバイトのシフトが毎月変わり、収入が変動する場合でも、申込条件を満たせば利用できる可能性があります。

 

ただし、収入が多い月だけを基準に年収を申告することは避けましょう。

掛け持ちアルバイトの場合

掛け持ちアルバイトをしている場合は、複数の勤務先から給与を受け取っていることがあります。

 

年収を申告する際は、実際の給与収入を確認し、勤務先情報の入力方法をアコムへ確認してください。

20歳フリーターのアコム審査で確認されること

アコムの詳しい審査基準は公表されていません。

 

そのため、20歳のフリーターが審査に通過するための確実な方法はありません。

 

ただし、申込み前に確認しておきたい項目があります。

①本人に安定した収入があるか

アコムでは、本人に安定した収入と返済能力があることを申込条件としています。

 

そのため、親に収入があっても、本人に収入がない場合は申込条件を満たしません。

②他社借入があるか

他社の消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、現在の借入状況を確認しましょう。

 

貸金業者からの借入れには、原則として総量規制が適用されます。

③信用情報に問題がないか

過去の借入れや返済状況などは、信用情報機関に登録される場合があります。

 

信用情報について詳しく知りたい場合は、日本信用情報機構（JICC）公式サイトで確認できます。

④申込内容に誤りがないか

年収、勤務先、雇用形態、他社借入額などは、正確に申告しましょう。

 

審査に通るために年収を多く申告したり、勤務先を偽ったりすることは避けてください。

20歳フリーターのアコム在籍確認はどうなる？

20歳のフリーターがアコムを申し込む際、アルバイト先への在籍確認が気になる人もいるでしょう。

 

アコムでは、勤務先への電話による在籍確認を原則実施しないと案内しています。

 

ただし、審査状況によっては電話確認が必要になる場合があります。

 

そのため、絶対にアルバイト先へ電話がかからないと保証されているわけではありません。

アルバイト先に借入れが知られる？

勤務先への電話確認が必要な場合でも、プライバシーに配慮した対応が案内されています。

 

ただし、電話があった事実を勤務先の人が認識する可能性はあります。

 

不安な場合は、申込み前にアコムへ確認しましょう。

アルバイト先の電話番号はどれを書く？

チェーン店などで働いている場合、本社と勤務店舗の電話番号が異なることがあります。

 

勤務先情報は、申込画面の案内に従って正確に入力してください。

 

どちらを入力するか迷う場合は、アコムへ確認しましょう。

20歳のフリーターがアコムに申し込むときの必要書類

アコムへの申込みでは、本人確認書類が必要です。

 

また、契約限度額や他社借入状況などによっては、収入証明書が必要になります。

本人確認書類

本人確認書類には、運転免許証やマイナンバーカードなどがあります。

 

利用できる書類や提出方法は、申込方法によって異なる場合があります。

 

詳しくはアコム公式「本人確認の必要書類」で確認してください。

収入証明書が必要になる場合

アコムでは、次のような場合に収入証明書の提出が必要です。

 

 

ただし、これらの条件に該当しなくても、審査状況などによって提出を求められる場合があります。

 

詳しくはアコム公式「収入証明書のご提出」で確認できます。

20歳フリーターはアコムの3秒診断を利用できる？

アコムでは、申込み前に利用できる3秒診断を用意しています。

 

入力する主な項目は次のとおりです。

 

・年齢

 

・年収（総支給額）

 

・カードローンの他社借入状況

 

20歳のフリーターでも利用できます。

 

ただし、3秒診断は正式な審査ではなく、診断結果によって借入れが保証されるものではありません。

 

詳しくはアコム公式「3秒診断」で確認してください。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/

 

20歳フリーターがアコムを利用する前に注意したいこと

20歳で初めてカードローンを利用する場合、借入れの仕組みや返済負担を理解しておくことが重要です。

①少額でも借金であることを理解する

1万円や3万円などの少額であっても、カードローンは借金です。

 

契約条件に従って返済する必要があります。

②アルバイト収入が減った場合を考える

フリーターは、シフトの減少や勤務先の変更などによって収入が変わる場合があります。

 

そのため、収入が多い月だけを基準に返済計画を立てないようにしましょう。

③無利息期間の開始時点を確認する

アコムでは、初めて契約する人向けに所定の30日間金利0円サービスがあります。

 

ただし、無利息期間は契約日の翌日から始まります。

 

そのため、契約してから借入れまで時間が空く場合は注意しましょう。

 

詳しくはアコム公式「30日間金利0円サービス」で確認してください。

④返済のために別のカードローンを利用しない

返済が難しくなった場合、別のカードローンで借りて返済することは、借入残高の増加につながるおそれがあります。

 

返済が難しいと感じた場合は、早めにアコムへ相談しましょう。

20歳フリーターがアコムの審査に落ちた場合はどうする？

アコムの審査に落ちた場合、すぐに別の会社へ申し込めば必ず借りられるわけではありません。

 

まずは、現在の収入、他社借入、返済負担などを確認しましょう。

アルバイト収入を確認する

シフトが少なく、収入が不安定な場合は、現在の給与実績を確認しましょう。

 

ただし、勤務日数を増やせば必ず審査に通るというわけではありません。

信用情報を確認する

過去の返済状況が気になる場合は、信用情報機関へ情報開示を申し込む方法があります。

 

ただし、信用情報を確認しても審査通過が保証されるわけではありません。

生活費が足りない場合は別の方法も検討する

生活費が不足している場合は、カードローン以外の方法も検討しましょう。

 

例えば、勤務先の給与前払い制度や、公的な生活支援制度などが利用できる場合があります。

 

生活福祉資金貸付制度などについては、厚生労働省公式サイトや居住地の社会福祉協議会で確認できます。

20歳フリーターのアコム利用に関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜20歳フリーターでもアコムで借りられる可能性はある

20歳のフリーターでも、安定した収入と返済能力があり、アコムの審査基準を満たせば借入れできる可能性があります。

 

アコムはアルバイトやパートも申込対象としているため、正社員でなければ利用できないというわけではありません。

 

ただし、20歳になったばかりであることや、フリーターという雇用形態だけで審査結果が決まるわけではありません。

 

また、1万円や3万円などの少額を希望すれば、必ず審査に通りやすくなるという公式な根拠もありません。

 

少額融資を検討する場合は、審査通過を期待して希望額を調整するのではなく、実際に必要な金額を確認することが重要です。

 

 

申込み前には、年収、他社借入状況、返済可能額を確認し、無理のない利用を心がけましょう。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/