記事更新日：2026年9月4日

 

「アコムで借りたお金をPayPayに入れたい」

 

「いったん銀行口座へ振り込んでからPayPayへチャージしないとダメ？」

 

「ATMで現金を引き出さず、そのままPayPayで使えない？」

 

このように考えている人もいるでしょう。

 

現在のアコムでは、銀行口座への振込やATMからの借入れだけでなく、アコム公式スマホアプリからPayPayマネーへ直接チャージして借りることができます。

 

つまり、

 

 

という2段階の操作をしなくても、

 

 

と直接チャージすることが可能です。

 

コンビニATMへ行って現金を借り、その現金を再びPayPayへチャージする必要もありません。

 

ただし、利用するにはアコムと契約しているだけではなく、アコム公式アプリとPayPayを連携し、PayPay側で本人確認を完了している必要があります。

 

また、チャージできるのは「PayPayポイント」や「PayPayマネーライト」ではなくPayPayマネーです。

 

この記事では、アコムからPayPayマネーへ直接借りる方法、銀行振込との違い、チャージできる金額、本人確認、現金化できるか、返済にもPayPayを使えるのかまで詳しく解説します。

 

 

 

アコムはPayPayマネーへ直接借りられる

結論からいうと、アコムで借りたお金をPayPayマネーへ直接チャージできます。

 

アコムが現在案内している主な借入方法は次の3つです。

 

借入方法	お金を受け取る場所
振込で借りる	本人名義の銀行口座
ATMで借りる	現金
PayPayマネーにチャージする	PayPayマネー残高

 

これまでPayPayで使うためには、

 

アコム→銀行口座→PayPay

 

あるいは、

 

アコムATM→現金→PayPayへATMチャージ

 

という方法をイメージしていた人もいるでしょう。

 

現在はその必要がありません。

 

PayPayで支払うことが目的なら、アコムからPayPayマネーへ直接チャージすることで銀行口座やATMを経由せずに借りられます。

 

「PayPayから借りる」のではなく「アコムから借りてPayPayへ入れる」

検索するときには、

 

「アコム PayPay 借りる」

 

「PayPayでアコムから借りる」

 

などと入力する人もいるでしょう。

 

ただし、仕組みとしてはPayPayそのものからアコムのお金を借りるわけではありません。

 

借入先はあくまでアコムです。

 

アコムとのカードローン契約にもとづき借入れを行い、その借入金の受取先としてPayPayマネーを指定するイメージです。

 

したがって、

 

アコムで借入れ
↓
借入金額がアコムの利用残高へ加算
↓
同額がPayPayマネー残高へ反映

 

という関係になります。

 

PayPayへチャージしたから「借金ではなくなる」わけではありません。アコムから借りた金額には契約条件に応じて利息がかかり、返済が必要です。

 

アコムからPayPayマネーへチャージする流れ

実際の操作はアコム公式スマホアプリから行います。

 

基本的な流れは次のとおりです。

 

①アコム公式スマホアプリへログイン
↓
②「お金を借りる」から「PayPayマネーにチャージする」を選択
↓
③PayPayとの連携を行う
↓
④チャージしたい金額を入力
↓
⑤PayPayマネー残高へ反映

 

初回利用時などは、アコムアプリとPayPayアプリの連携が必要です。

 

アコム公式では、初回時および一定期間が経過した場合に再度連携が必要になると案内しています。

 

一度設定すれば何も確認せず永久に使えるというわけではありません。

 

アコムアプリとPayPayアプリの両方が必要

PayPayマネーへ直接借りる機能は、アコム公式スマホアプリで利用する機能です。

 

そのため、

 

 

が必要になります。

 

アコムのWEBマイページをブラウザから開いているだけではなく、スマートフォンのアプリを利用する点がポイントです。

 

「パソコンからアコムへログインしてPayPayへ直接チャージしたい」

 

という使い方とは異なります。

 

PayPay側の本人確認が終わっていないと利用できない

ここは特に重要です。

 

アコム公式では、PayPayマネーへのチャージを利用するにはPayPayアプリで本人確認が完了している必要があると案内しています。

 

なぜなら、チャージ先が「PayPayマネー」だからです。

 

PayPayでは本人確認をしていない状態では、PayPayマネーを利用できません。

 

PayPayの状態	アコムからPayPayマネーへチャージ
本人確認済み	利用可能
本人確認未完了	利用不可

 

「PayPayは普段から使っているから大丈夫」

 

とは限りません。

 

PayPayアプリを使って買い物をしていても、本人確認をまだ行っていない人はいます。

 

アコムからPayPayへ借りる予定なら、先にPayPayアプリの本人確認が完了しているか確認しておきましょう。

 

チャージされるのはPayPayマネーライトではなく「PayPayマネー」

PayPayには複数の残高があります。

 

代表的なのが、

 

 

です。

 

アコムから直接チャージされるのはPayPayマネーです。

 

PayPayマネーは本人確認済みユーザーが利用できる残高で、支払いだけでなく銀行口座への払い出しもできます。

 

一方、PayPayマネーライトは銀行口座へ払い出すことができません。

 

残高	銀行口座への出金
PayPayマネー	可能
PayPayマネーライト	不可
PayPayポイント	不可

 

アコムとPayPayを連携して借りる場合、単なる「決済専用残高」へ入るわけではない点も特徴です。

 

銀行口座への振込なしでPayPayへ借りられる

アコムからPayPayマネーへ直接チャージする大きな特徴が、銀行口座を経由しなくてもよいことです。

 

従来の振込借入なら、

 

①アコムへ振込申込み
↓
②銀行口座へ入金
↓
③PayPayアプリを開く
↓
④銀行口座からPayPayへチャージ

 

という流れになります。

 

PayPayマネー直接チャージなら、

 

①アコムアプリを開く
↓
②PayPayマネーへチャージ

 

だけで済みます。

 

特に、

 

「借りたお金を結局PayPayで使う」

 

という人なら、銀行口座を一度挟むメリットは大きくありません。

 

ATMへ行かなくてもPayPayへチャージできる

現金を経由する必要もありません。

 

たとえば以前なら、

 

アコムの提携ATMから1万円借りる
↓
セブン銀行ATMなどへ行く
↓
現金1万円をPayPayへチャージ

 

という方法も考えられました。

 

しかし、これはATM操作が2回必要になる場合があります。

 

さらに、アコムの提携ATMから借入れをすると、利用するATMによって手数料がかかる場合があります。

 

アコムでは提携ATMの利用手数料を、

 

取引金額	ATM利用手数料
1万円以下	110円
1万1円以上	220円

 

としています。

 

一方、アコムからPayPayマネーへチャージする場合、利用者側のチャージ手数料はかかりません。

 

PayPayで使うことが決まっているなら、わざわざ提携ATMで現金を借りてPayPayへ入れ直す必要はありません。

 

アコムからPayPayへはいくらから借りられる？

PayPayマネーへのチャージは、アコムの利用可能額の範囲内で3,000円から利用できます。

 

たとえばアコムの利用可能額が10万円残っている場合、

 

3,000円
5,000円
1万円

 

など、利用可能額の範囲でチャージできます。

 

「PayPayで今日3,000円だけ使いたい」

 

というような比較的少額の借入れにも対応しています。

 

ただし、必要以上にチャージすると、その分アコムからの借入残高も増えます。

 

PayPay残高へ多めに入れておく

 

のではなく、必要な金額を考えて借りることが大切です。

 

PayPayマネーへチャージできる上限はいくら？

アコムからPayPayマネーへチャージする場合、好きなだけチャージできるわけではありません。

 

アコム公式では次の上限を案内しています。

 

期間	チャージ上限
過去24時間	50万円
過去30日間	200万円

 

ただし、これはアコムから必ず50万円借りられるという意味ではありません。

 

実際にチャージできるのは、

 

アコムの利用可能額

 

の範囲内です。

 

たとえば利用可能額が5万円なら、PayPay側の上限が50万円でも5万円を超えて借りることはできません。

 

「PayPayのチャージ上限」と「アコムから自分が借りられる金額」は別です。

 

PayPay残高が多いとチャージできない場合もある

PayPayマネーの保有額にも上限があります。

 

そのため、アコムの利用可能額が残っていても、現在のPayPay残高との合計によってチャージできない場合があります。

 

たとえば、

 

すでにPayPayマネーを多く保有している
↓
さらにアコムから大きな金額をチャージしようとする

 

という場合です。

 

アコム公式では、すでにチャージされている金額との合計がPayPayマネーの保有上限を超える場合はチャージできないとしています。

 

「アコムの利用可能額があるのにPayPayへ入らない」

 

というときは、アコム側だけでなくPayPay側の残高・上限も確認しましょう。

 

アコムからPayPayへ借りると手数料はかかる？

アコムからPayPayマネーへチャージする際の利用者負担はありません。

 

つまり、チャージそのものに手数料はかかりません。

 

この点は提携ATMで借りる場合との違いです。

 

借入方法	借入時の手数料
PayPayマネーへチャージ	利用者負担なし
銀行振込	無料
アコムATM	無料
提携ATM	所定の手数料がかかる場合あり

 

ただし、チャージ手数料が無料＝利息がかからないという意味ではありません。

 

アコムから借りた金額には、契約内容に応じて通常のカードローン利息が発生します。

 

PayPayマネーに直接借りたお金はそのまま買い物に使える？

チャージが完了するとPayPayマネー残高へ反映されます。

 

そのため、PayPay残高での支払いに対応している店舗やサービスで利用できます。

 

たとえば、

 

 

など、PayPayに対応している場所での支払いに利用できます。

 

わざわざ、

 

「PayPayへ入ったお金をいったん現金にしてから買い物する」

 

必要はありません。

 

PayPayマネーなら友だちに送ることもできる

PayPayマネーは、PayPayの「送る・受け取る」機能にも利用できます。

 

そのため、本人確認を完了している場合は、PayPayマネーを他のPayPayユーザーへ送ることも可能です。

 

ただし、アコムから借りたお金であることは変わりません。

 

送ったからアコムへの返済義務が相手へ移る

 

わけではなく、アコムへ返済するのは契約者本人です。

 

PayPayで他人へ送金した場合でも、元のお金は自分がアコムから借りたお金なので、計画的に利用しましょう。

 

アコムからPayPayへ借りたあと銀行口座へ出金できる？

ここは「アコム PayPayマネー 借り方」で検索する人が気になるポイントでしょう。

 

PayPayマネーは、本人名義の銀行口座へ払い出すことができます。

 

つまり、

 

アコム
↓
PayPayマネー
↓
銀行口座

 

という移動自体は可能です。

 

ただし、最初から銀行口座でお金を使いたいのであれば、アコムには本人名義の銀行口座へ直接振り込んでもらう「振込で借りる」方法があります。

 

そのため、

 

銀行口座で使うことが目的なら、わざわざPayPayを経由するよりアコムの振込借入を利用したほうが手順は少なくなります。

 

PayPayへの直接チャージは、主に「PayPay残高として使いたい人」に向いている借入方法と考えると分かりやすいでしょう。

 

 

「アコム→PayPay→銀行口座」は銀行振込の代わりになる？

仕組み上はPayPayマネーを銀行口座へ払い出せます。

 

しかし、

 

アコム→PayPay→銀行

 

と経由するなら、

 

アコム→銀行

 

と直接振り込んでもらうほうがシンプルです。

 

さらにPayPayマネーを銀行口座へ払い出す際には、送金先などによってPayPay所定の手数料が発生する場合があります。

 

したがって、

 

目的	選びやすい方法
PayPayで支払いたい	PayPayマネーへ直接チャージ
銀行口座から引き落としたい	銀行振込
現金が必要	ATM

 

と、最終的にどこで使うかから借入方法を選ぶとよいでしょう。

 

銀行口座をPayPayへ登録していなくても使える？

通常、銀行口座からPayPayへチャージするには、あらかじめPayPayへチャージ用の銀行口座を登録する必要があります。

 

しかし、アコムからPayPayマネーへ直接チャージする場合は、

 

銀行口座からPayPayへチャージする手続き

 

ではありません。

 

アコムアプリとPayPayを連携して、ローン事業者からPayPayマネーへ直接チャージする仕組みです。

 

そのため、「銀行口座へアコムから振り込んでもらい、その登録口座からPayPayへチャージする」という手順は必要ありません。

 

ただし、PayPay側の本人確認は必要です。

 

銀行口座を持っていなくてもアコムからPayPayへ借りられる？

「銀行口座へ振り込まなくていいなら、銀行口座なしでも使える？」

 

と疑問に思う人もいるでしょう。

 

PayPayマネーへの直接チャージ自体は、アコムから銀行口座への振込を経由する方法ではありません。

 

ただし、アコムとの契約手続きや返済方法などは別途確認する必要があります。

 

「PayPayへ直接借りられる＝アコムの利用に銀行口座が一切不要」とは同じ意味ではないので注意しましょう。

 

「借入金を受け取るための銀行口座を経由しなくてよい」と理解するのが適切です。

 

PayPayにチャージした分だけアコムの利用可能額は減る

PayPayマネーへのチャージも、通常の借入れと同じです。

 

たとえば、

 

アコムの利用可能額：10万円

 

という状態で、

 

PayPayマネーへ3万円チャージ

 

すると、その3万円はアコムからの借入れになります。

 

そのため単純化すると、残りの利用可能額は7万円となります。

 

「PayPayチャージ」という表示を見ると、

 

アコムのカードローン利用とは別枠

 

のように感じるかもしれませんが、そうではありません。

 

PayPayへのチャージ額もアコムの借入金です。

 

利用可能額が0円ならPayPayへチャージできない

アコム公式では、PayPayマネーへのチャージはアコムの利用可能額の範囲内としています。

 

そのため、

 

契約極度額：30万円
すでに30万円利用中
利用可能額：0円

 

という状況なら、PayPay側に空きがあっても新たにチャージできません。

 

PayPayのチャージ上限が50万円だからといって、アコムの利用可能額を超えて借りられるわけではありません。

 

利用可能額はアコムのマイページなどで確認しておきましょう。

 

アコムをまだ契約していない人がPayPayから直接申し込める？

PayPayマネーへのチャージは、アコムからの借入方法です。

 

したがって、まだアコムを利用していない人は、最初にアコムへ申し込み、審査・契約を完了させる必要があります。

 

流れとしては、

 

↓

↓

↓

↓

↓

 

となります。

 

PayPayアプリにアコムのチャージ機能があるからといって、審査なしでPayPay残高を借りられるわけではありません。

 

PayPayへ直接チャージしても審査はある？

新規でアコムを利用する場合は、カードローン契約に審査があります。

 

一方、すでにアコムと契約しており、利用可能額が残っている場合は、その利用可能額の範囲内で追加借入れとしてPayPayマネーへチャージできます。

 

アコム公式でも追加借入れの方法として、

 

・振込で借りる
・PayPayマネーにチャージする
・ATMで借りる

 

を案内しています。

 

つまり、PayPayチャージは特別な別ローンではなく、アコムのカードローンで追加借入れをする手段の一つです。

 

PayPayマネーへのチャージと銀行振込はどちらがいい？

どちらが便利かは、その後のお金の使い方によります。

 

比較	PayPayマネー	銀行振込
受取先	PayPay残高	銀行口座
銀行口座経由	不要	必要
ATMへ行く	不要	不要
借入時手数料	利用者負担なし	無料
PayPayで使う	そのまま利用可能	PayPayへのチャージ操作が別途必要
口座引落しなどに使う	銀行への払い出しが必要	そのまま口座残高として利用可能

 

たとえば、

 

今からコンビニでPayPayを使いたい

 

のであれば直接チャージがシンプルです。

 

一方、

 

明日の家賃引落しに備えて銀行口座へお金を入れたい

 

のであれば銀行振込のほうが分かりやすいでしょう。

 

PayPayマネーへのチャージとATM借入はどちらがいい？

現金が必要かどうかで考えます。

 

たとえば、

 

PayPay対応店で5,000円支払いたい

 

のであれば、現金を借りる必要はありません。

 

PayPayマネーへ直接チャージすれば、そのままPayPayで支払えます。

 

一方、

 

現金しか使えない店舗で支払う

 

現金を手元に用意したい

 

という目的なら、ATMで借りる方法が適しています。

 

PayPayへの直接チャージは、「キャッシュレスでそのまま使う人」と特に相性のよい借入方法です。

 

PayPayマネーからアコムへ返済することもできる

アコムとPayPayの連携は「借りる」だけではありません。

 

アコム公式では、PayPayマネーを利用して返済することも可能としています。

 

つまり、

 

アコム→PayPayマネーへ借入れ

 

だけでなく、

 

PayPayマネー→アコムへ返済

 

という使い方もできます。

 

ただし、返済できる金額にも上限があります。

 

アコムではPayPayマネーを使った返済について、

 

期間	上限
過去24時間	50万円
過去30日間	200万円

 

としています。

 

PayPayへ借りたお金をそのまま返済する意味はある？

たとえばアコムからPayPayへ3万円借りたあと、

 

「使わなくなったから、そのままPayPayからアコムへ返したい」

 

ということも考えられます。

 

PayPayマネーを利用した返済自体は可能です。

 

ただし、借入れをした期間に応じて利息が発生する可能性があります。

 

チャージを取り消せば借入れ自体がなかったことになる

 

と考えないようにしましょう。

 

必要がなくなった場合は、現在の返済額などを確認して返済手続きを行います。

 

アコムからPayPayへチャージできない主な原因

「アコムアプリを開いたのにPayPayへ借りられない」

 

場合は、いくつかの理由が考えられます。

 

原因	確認ポイント
PayPay本人確認未完了	PayPayアプリで本人確認を確認
アコムとPayPayが未連携	アプリから連携手続きを行う
利用可能額不足	アコムの利用可能額を確認
3,000円未満で操作	最低チャージ額を確認
過去24時間の上限到達	50万円以内か確認
過去30日の上限到達	200万円以内か確認
PayPay残高上限	現在のPayPay残高を確認
連携期限切れ	再連携が必要か確認

 

特に最初に確認したいのが、PayPayの本人確認とアコム側の利用可能額です。

 

PayPayには入金されたのに銀行口座へ振り込まれていないのは正常？

正常です。

 

PayPayマネーへの直接チャージを選択した場合、借入金の受取先は銀行口座ではありません。

 

そのため、

 

PayPayには1万円増えている

 

銀行口座には何も入金されていない

 

という状態になります。

 

これは振込処理が遅れているのではなく、最初からPayPayマネーへチャージする借入方法を選択したためです。

 

銀行口座へ受け取りたいなら、「PayPayマネーにチャージする」ではなく「振込で借りる」を選択します。

 

PayPayへ借りる前に確認したい3つのポイント

アコムからPayPayマネーへ直接チャージする前に、少なくとも次の3点を確認しておきましょう。

 

①本当にPayPayで使う予定か

 

銀行口座で使うなら振込借入、現金ならATMのほうがシンプルです。

 

②必要な金額だけ借りているか

 

PayPay残高が増えると自分のお金のように感じやすくなりますが、借入金です。

 

③返済額・返済日を確認したか

 

PayPayへ直接入っても、アコムへの返済条件は変わりません。

 

「簡単にチャージできる」という操作上の便利さと、「お金を借りる」という契約上の意味は分けて考えましょう。

 

 

アコムとPayPayについてよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜PayPayで使うならアコムから直接チャージできる

アコムには、

 

銀行口座への振込
ATMからの借入れ

 

だけでなく、

 

PayPayマネーへの直接チャージ

 

という借入方法があります。

 

そのため、

 

 

という手順を踏む必要はありません。

 

アコム公式スマホアプリからPayPayを連携すれば、銀行口座やATMを経由せず、借入金を直接PayPayマネー残高へ反映できます。

 

ただし、

 

 

といった点には注意しましょう。

 

普段の支払いをPayPay中心にしている人なら、銀行振込やATMを経由せずに借りられるため使いやすい方法です。

 

一方、銀行口座で使う予定なら振込借入、現金が必要ならATM借入のほうがシンプルな場合があります。

 

「どこから借りるか」ではなく、「借りたあと何に使うのか」まで考えて借入方法を選ぶことが大切です。