自転車操業という言葉は大抵の方が知っていると思います。「慢性的な赤字状態で、借金を返済するために別の場所から借入れを繰り返している」状態を指します。多くは会社の状況を指す機会が多いですが、この状態が個人に当てはまることもあり、今まさに自転車操業に陥ってしまっている方もこの記事をご覧になっているかもしれません。

 

 

カードローンは手軽にいつでも使えることが最大のメリットです。しかし、計画的に利用しないと、その「手軽さ」は地獄への落とし穴にもなりかねません。

 

 

利用枠さえあれば、いつでもどこでもコンビニATMから引き出すことが出来るため、カードローンを「預金口座」と勘違いしている方があまりにも多く、借金であるという感覚が麻痺し、自身の返済能力以上の借入れをしてしまう方が多くいます。そして、末期になるとカードローンの返済をカードローンで返済するという最悪の状態に陥ります。

 

 

現在は、総量規制という法律によって借入れ自体が年収の3分の1までに規制され多重債務者の発生を出来るだけ未然に防ぐことが出来ていますが、それでも多重債務者となってしまう方は後を絶ちません。

 

 

カードローンは紛れもない借金です。

 

 

上記のように預金口座だと勘違いして使い方を誤ると、借りては返すといった、カードローンの自転車操業に陥ってしまうことが心配されます。

 

 

本記事では、自転車操業に陥ってしまっている方に向けての注意喚起と、おまとめ・借り換えにおすすめのローンを紹介します。

 

 

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カードローンの自転車操業とは？こんな状態なら要注意！

 

自転車操業とは「毎月の借金を借金して返済すること」を言います。毎月の支出を収入で賄えないため、借金を返してまた借金をしないと追いつかない状態のことです。

 

 

利息だけを払い続けている状態ですね。カードローンの金利は高いので、長く続けば莫大な利息を払い続けることになり、且つ借入れ元金がいつになっても減らないという最悪の状態です。一言でいえば、計画性がないということです。

 

 

自転車操業に陥ってしまう人の特徴は次が挙げられます。該当しないかチェックしてみましょう。

 

＜自転車操業予備軍のチェックポイント＞

 

 

特に、生活水準が高い人は要注意です。それは、一度生活水準を上げてしまうと、元の生活水準に戻すのは困難だからです。

 

 

やはり人は、経験してしまった生活水準に勝つことはとても難しいというのが心理学的にもあきらかになっているようです。よいときの記憶、経験が脳を支配してしまい、以前のような低い水準に戻すことは困難なことは、生活の中でもたくさん思いつくことがありますよね。

 

 

ただし、一時の我慢をすれば、また元の生活水準に戻れる可能性だってあります。今後、ずっと辛い生活を続けていくのか、それとも一時我慢をしてまた理想の生活水準に戻るのか、どちらがよいかは明白ですよね。今まさに自転車操業に陥ってしまって、改善したいのになかなか事態が良い方向に進まない。。という方は、ぜひ強い気持ちを今一度持って進んでいきましょう。

 

 

自転車操業の状態を改善する為には？

 

今現在、自転車操業に陥っている、もしくは自転車操業になり始めている人は、まず生活習慣の改善に第一に取り組みましょう。

 

 

どんな細かい支出でも、それをカードローンの返済に充てて少しでもいいから借入れ元金を減らすことが大切です。

 

 

＜すぐに見直し、改善が出来る支出＞

 

 

どうでしょうか？例を挙げてみましたが、この他にも様々な点で見直し、改善を図れる点はあるでしょう。今まで甘えてしまった分の調整と考えればチャレンジできると思います。

 

 

また、ボーナス月などお金に余裕があるときはいつもより多めに返済するなど、積極的な返済を実践しましょう。

 

 

更に、上記の生活習慣の見直しに加えて、借り換えやおまとめローンを検討することも返済を早める為に効果的です。

 

 

借り換え、おまとめローンのメリットは以下のとおりです。

 

 

 

 

ただし、金利や月々の返済額等の関係で、上記の3点に当てはまらない場合もあります。しっかりとシュミレーションをした上で申し込みをしましょう。

 

 

現在の借入内容によっては、逆に金利負担が増えてしまったり、完済までの支払総額が増えることもあります。

 

 

おまとめローンや借り換えが出来るおススメのカードローンは？

当サイトで借り換えにオススメしたいのは、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」です。

 

 

バンクイックの金利は、年1.8%～14.6％となっており、消費者金融カードローンのカードローンより低い金利です。もし、現在これ以上の金利で借りているなら、バンクイックで借り換えを検討してみる価値は大いにあるでしょう。

 

 

そもそも、バンクイックで借換えが出来るかですが、借換え専用ローンではないものの、借換えに利用できないという制限もない為、借換えローンとして借りることは可能です。

 

 

ただし、バンクイックの保証会社は、消費者金融カードローンの「アコム」となりますので、実質審査をするのはアコムと言ってよいでしょう。既にアコムで借りている方は、これまでの返済の遅れ等があると審査にネガティブな影響を与えるため、申込み前に履歴を確認しておきましょう。万が一、返済の遅れ等があった場合は、他社ローンにするのが得策と言えるでしょう。

 

バンクイックの申込み方法と、商品概要

申込み方法は、テレビ窓口、web申込み、電話からの申込みの3通りとなります。

 

※2022年3月31日（木）をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しています。

 

＜申込みから借入れまでの手順＞

 

 

＜申込みから借入れまでに必要な書類＞

 

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【まとめ】自転車操業は要注意！

 

自転車操業に陥っている方の改善方法、また陥りそうな方への注意喚起も含めて解説をしました。最後に、オススメのおまとめローンを紹介しましたが、無事におまとめローンの審査に通ったとしても大事なのはそれからです。

 

 

再び自転車操業に陥らないように、収入と支出のバランス管理はしっかりとおこなっていきましょう。

 

 

完済までの道筋を立てられたら、後は強い意志で返済を計画的に実行するのみです。自転車操業になってしまったら、そのまま何もせずにいると、利息の支払いで大変になってしまい、完済は難しくなってしまいます。

 

 

早目の対処（おまとめ、借り換え）をして、手遅れにならないようにしましょう。