カードローンのデメリット

カードローンは自転車操業になったら要注意!おまとめ、借り換えの検討が必要

カードローンの自転車操業

 

カードローンは手軽にいつでも使えることが最大のメリットです。しかし、計画的に利用しないと「手軽さ」は落とし穴にもなりかねません

 

 

利用枠さえあれば、いつでもどこでもコンビニATMから引き出すことが出来るため、カードローンを「預金口座」と勘違いしている方があまりにも多いです。

 

 

カードローンは紛れもない借金です。

 

 

上記のように預金口座だと勘違いして使い方を誤ると、借りては返すといった、カードローンの自転車操業に陥ってしまうことが心配されます。

 

 

本記事では、自転車操業に陥ってしまっている方に向けての注意喚起と、おまとめ・借り換えにおすすめのキャッシングを紹介します。

 

 

 

 

カードローンの自転車操業とは?こんな状態なら要注意!

自転車操業とは「毎月の借金を借金で返済すること」を言います。毎月の支出を収入で賄えないため、借金を返してまた借金をしないと追いつかない状態のことです。

 

 

利息だけを払い続けている状態ですね。カードローンの金利は高いので、長く続けば莫大な利息を払い続けることになり、且つ借入れ元金がいつになっても減らないという最悪の状態です。

 

 

自転車操業に陥ってしまう人の特徴は次が挙げられます。

 

 

@見栄っ張り

 

Aいつも金欠

 

B生活水準が高い

 

 

特に、生活水準が高い人は要注意です。それは、一度生活水準を上げてしまうと、元の生活水準に戻すのは困難だからです。

 

 

やはり人は、経験してしまった生活水準に勝つことはとても難しいのです。

 

 

自転車操業の状態を改善する為には?

今現在、自転車操業に陥っている、もしくは自転車操業になり始めている人は、まず生活習慣の改善に第一に取り組みましょう。

 

 

どんな細かい支出でも、それをカードローンの返済に充てて少しでもいいから借入れ元金を減らすことが大切です。

 

 

<すぐに見直し、改善が出来る支出>

・スマホの料金プラン

 

・タバコ

 

・水道光熱費

 

・家賃

 

・保険料の適切な料金プラン

 

・お小遣い

 

・食費

 

 

どうでしょうか?例を挙げてみましたが、この他にも様々な点で見直し、改善を図れる点はあるでしょう。今まで甘えてしまった分の調整と考えればチャレンジできると思います。

 

 

また、ボーナス月などお金に余裕があるときはいつもより多めに返済するなど、積極的な返済を実践しましょう。

 

 

更に、上記の生活習慣の見直しに加えて、借り換えやおまとめローンを検討することも返済を早める為に効果的です。

 

 

借り換え、おまとめローンのメリットは以下のとおりです。

 

 

@返済が毎月1回(社)になる

 

A金利が下がる

 

B完済までのプランが明確化される

 

 

ただし、金利や月々の返済額等の関係で、上記の3点に当てはまらない場合もあります。しっかりとシュミレーションをした上で申し込みをしましょう。

 

 

現在の借入内容によっては、逆に金利負担が増えてしまったり、完済までの支払総額が増えることもあります。

 

 

おまとめローンや借り換えが出来るおススメのカードローンは?

当サイトでおまとめローンや借り換えにオススメしたいのはジャパンネット銀行のネットキャッシングです。

 

 

ジャパンネット銀行ネットキャッシングは、返済日を契約時に自分で設定出来るため、給料日の翌日にするなど計画的に借り換えをすることが出来ます。

 

 

ジャパンネット銀行の普通預金口座を持っていなくても、普通預金口座開設とネットキャッシングが同時申込みできるので効率的です

 

 

 

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

 

ジャパンネット銀行

安心の銀行ネットキャッシング。スマホやパソコンのみで申込みから借入れまで完結できます。

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ジャパンネット銀行の口座を持っている方の契約の流れ

申込み

ログイン後の画面から申し込みが出来ます。必要情報を入力していきます。

 

 

既に口座開設をした際に基本情報は登録をしていますので、大きな手間はありません

 

 

申込み後は、勤務先への在籍確認が行われます。ただ、在籍確認が心配な方もいるでしょう。

 

 

在籍確認で多い質問とジャパンネット銀行の回答は以下のとおりです。

 

他の人が電話をとった場合どうなりますか。

ローンに関する電話であることは、わからないよう配慮をします。また、本人以外申込みの情報を伝えることも当然ありません。

 

 

どんなことを聞かれるんですか。

本人と話しができる場合に限り、申込事実の確認や、簡単な質問に答えていただくことで本人確認を行う場合があります。

 

 

本人確認書類の提出

本人確認として提出可能な書類の一例は以下の通りです。

 

 

運転免許証のコピー

 

個人番号(マイナンバー)カードのコピー

 

パスポートのコピー

 

各種健康保険証のコピー

 

印鑑証明書(原本)

 

住民票の写し(原本)

 

 

上記の本人確認書類は、スマートフォンまたはパソコンからかんたんにアップロードして提出が可能です。もし、スマホやパソコンを持っていなくても、郵送での提出も出来るので安心しましょう。

 

 

収入証明書(必要な方のみ)

借入限度額が50万円を超える場合は、前年所得が記載された収入証明書が必要となります。収入証明書として提出可能な書類は以下のとおりです。

 

 

<給与所得者の方>

源泉徴収票

 

住民税課税決定通知書

 

住民税課税証明書

 

給与明細※最新2ヶ月分+あれば最新1年以内の賞与明細

 

<個人事業者の方>

確定申告書(税務署の受付印もしくは受信通知、電子申請等証明データシートがあるもの)

 

納税証明書(その1、その2)

 

住民税納税通知書

 

住民税課税証明書

 

 

また、上記の収入証明書は、パソコンやスマホからの画像アップロードにて提出が可能です。

 

 

本人確認書類の提出同様に、スマホやパソコンを持っていない方は郵送での提出も可能です。

 

 

審査結果の通知

登録のメールアドレスに、利用限度額を含む審査結果の通知がきます。

 

 

※ただし、審査結果の連絡は、原則として平日の営業時間内となるので頭に入れておきましょう。

 

 

借入開始!

ジャパンネット銀行内での手続完了後、借り入れをスタートできます。完了した旨は、メールで通知が来るので安心しましょう。

 

 

申込時に初回自動借入を希望の場合、手続完了と同時に、指定金額が普通預金口座に入金されるサポート機能があります。急ぎの方は活用しましょう。

 

 

以上が、ジャパンネット銀行の普通預金口座を持っている方の契約の流れです。

 

 

ジャパンネット銀行の口座を持っていない方の契約の流れ

口座開設+ネットキャッシングの同時申込み

普通預金口座を持っていない方は、口座解説が必要です。ただし、同時申込みが可能ですので、時間を掛けず、効率的に申込みが出来ます

 

 

申込み後は、収入証明書の提出と勤務先への在籍確認が行われます。収入証明書として有効な提出書類と、在籍確認の方法は前述した通りです。

 

 

本人確認書類の提出

インターネットで口座開設とネットキャッシングの申し込みをされた後、本人確認資料を口座開設アプリで送信します。

 

 

口座開設アプリで送信できるのは、運転免許証、カード型の健康保険証、個人番号カードです。

 

 

スマホを持っていない方は、郵送での提出も可能です。

 

 

 

審査結果の通知

登録のメールアドレスに、利用限度額を含む審査結果の通知がきます。

 

 

※ただし、審査結果の連絡は、原則として平日の営業時間内となるので頭に入れておきましょう。

 

 

初期設定

ジャパンネット銀行内での手続完了後、メールで手続完了の連絡がきます。

 

 

キャッシュカードとトークンを受け取り後、初期設定を行います。

 

 

借入開始!

ジャパンネット銀行内での手続完了後、借り入れをスタートできます。完了した旨は、メールで通知が来るので安心しましょう。

 

 

申込時に初回自動借入を希望の場合、手続完了と同時に、指定金額が普通預金口座に入金されるサポート機能があります。急ぎの方は活用しましょう。

 

 

以上がジャパンネット銀行の普通預金口座を持っていない方の契約までの流れです。

 

 

どちらも手続き自体は非常に簡単なので、スマホやパソコンの操作が苦手な方も心配はいらないでしょう。

 

 

 

また、無事おまとめローンの審査に通ったとしても大事なのはそれからです。

 

 

再び自転車操業に陥らないように、収入と支出のバランス管理はしっかりとおこなっていきましょう

 

 

完済までの道筋を立てられたら、後は強い意志で返済を計画的に実行するのみです。自転車操業になってしまったら、そのまま何もせずにいると、利息の支払いで大変になってしまい、完済は難しくなってしまいます。

 

 

早目の対処(おまとめ、借り換え)をして、手遅れにならないようにしましょう。

 


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当サイト掲載のカードローンについて

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※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

<参考>
金融庁ウェブサイト