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カードローンをできるだけ早く完済するコツや方法は？
カードローンは便利な金融商品ですが、借入れが長期間にわたると利息が増え、家計を圧迫することがあります。また利息だけの返済になり、元金が減るペースが遅くなってしまいます。
そのため、余裕のある月は随時返済を活用したり、普段の工夫が必要になってきます。カードローンは、利息負担を大きくしないよう、できるだけ早く完済を目指すことが重要です。
本記事では、カードローンの借金を早く完済するための具体的なコツや方法について解説します。また、おまとめローンを利用するメリットについても紹介します。
カードローンは早く返済すればするだけメリットが多くなる
カードローンの借金を早く返済すると、以下のようなメリットがあります。
①利息の負担を軽減できる
カードローンの利息は借入金額や返済期間に応じて増加します。早めに返済を進めることで、利息の総額を抑えることができます。
②家計の安定化
借金が減ることで、毎月の返済額の負担が軽減し、生活費に余裕が生まれます。カードローンは残高が減れば、毎月の最低返済額も減っていくのが特徴です。
③信用スコアの向上
借金を計画的に返済することで、信用情報機関における信用スコアが向上し、将来的に他のローンを利用する際に有利になります。特に、住宅ローンへの影響は大きいので、きちんと返済することを心掛けましょう。返済実績が積み上がっていれば、逆に信用が向上することがあります。
これらのメリットが挙げられます。借金をしないことが一番ですが、長い人生の中でどうしてもお金を借りなければいけないこともあるでしょう。借りたことを後悔するよりも、どうしたらできるだけ早く楽になれるのか考えることが重要です。
具体的な返済方法とコツ
では、カードローンの借金を早く完済するための具体的な方法を挙げていきます。実際に取り組みやすいことを挙げましたのでチャレンジしてみましょう。
①随時返済を積極的に活用する
毎月の最低返済額以上の返済することで、元本を早く減らすことができます。これにより、利息負担が軽減されます。ただし、随時返済をする場合は、以下の点を確認した上で行いましょう。
一部のカードローンでは、繰り上げ返済に手数料が発生する場合があります。何回も随時返済をするよりも、数回をまとめて１回で返済した方が、手数料分を損しないで返済することができます。
また、余裕資金の範囲で行うことが大切です。家計に無理のない範囲で随時返済は行いましょう。
②家計の見直し
無駄な支出を減らし、浮いたお金を随時返済に回すことが効果的です。収入はすぐには増えません。家計の見直しをすることによって、返済資金を捻出しましょう。家計の見直しは以下のポイントをみてみましょう。
・固定費の削減: スマートフォンの料金プラン見直しや保険料の削減。
・変動費の管理: 食費や娯楽費を見直し、必要最低限の支出に抑える。
・節約の意識を持つ: 毎月の収支を把握し、余剰金を積極的に返済に充てる。
その他にも、無駄に払っている支出はないかチェックしてみましょう。千円でも2千円でも捻出することができれば随時返済をすることによって、利息負担を減らし完済を早めることができます。
③ボーナスや臨時収入の活用
ボーナスや臨時収入があった際には、できる限りその一部または全額を返済に充てることを検討しましょう。これにより、元本を大幅に減らすことが可能です。
また、お給料はすぐには上がりませんので、副業、ダブルワークにチャレンジして収入を上げることもおすすめです。本業に支障がない範囲でチャレンジしてみましょう。
④高金利の借入を優先的に返済すること
複数のカードローンを利用している場合、利息が高い借入から優先的に返済しましょう。これにより、全体の返済負担を減らすことができます。
⑤自動引き落としを設定する
返済日を忘れないようにするため、自動引き落としを設定することがおすすめです。遅延を防ぐことで、延滞利息を回避できます。
⑥おまとめローンの活用
カードローンを早く完済するために、「おまとめローン」を利用するのも効果的な方法の一つです。おまとめローンのメリットと注意点を解説します。
■おまとめローンのメリット
・金利の引き下げ
おまとめローンを利用することで、複数のカードローンを一本化し、より低い金利で借り換えられる可能性があります。
・返済管理が簡単になる
複数の返済日や金額を一つにまとめることで、返済管理が楽になります。
・毎月の返済額が減少する
借り換え後の返済期間を長く設定することで、月々の返済額を減らすことができます。ただし、この場合、総返済額が増える可能性があるため注意が必要です。
■おまとめローンを利用する際の注意点
・金利差の確認
現在の借入金利とおまとめローンの金利を比較し、実際に利息が軽減されるか確認しましょう。
・返済計画の見直し
おまとめ後も計画的な返済を続けることが重要です。返済額を無理のない範囲で設定し、着実に元本を減らしていきましょう。
・手数料や条件の確認
おまとめローンには手数料が発生する場合があります。また、借り換え条件や審査基準を事前に確認しましょう。
カードローン完済に向けた心構え
返済計画を立てるだけでなく、以下の心構えを持つことも重要です。
・現状を正確に把握する: 借入額、金利、返済期間をリスト化し、全体像を把握すること！
・ゴールを明確にする: 具体的な完済目標を設定すること！
・無駄な借入を避ける: 完済するまで新たな借入を控え、返済を最優先に考えること！
返済が厳しい場合は、専門家への相談も視野に
借金の返済が難しい場合や、最適な返済方法が分からない場合は、専門家に相談することをおすすめします。以下のような機関が利用できます。
・消費生活センター: 借金問題に関する相談を無料で受け付けています。
・弁護士や司法書士: 債務整理や法的手続きについてアドバイスを受けられます。
・金融機関の相談窓口: 自社ローンの返済計画について相談できる場合があります。
借金は家族や友人には相談しづらい問題かもしれません。かといって一人で悩みすぎず、解決の糸口が見えないときは、専門機関を活用してみましょう。
まとめ
カードローンを早く完済するためには、随時返済や家計の見直し、ボーナスの活用、高金利の借入優先返済など、さまざまな工夫が必要です。特に家計の見直しは誰にでもすぐできることです。少しでも支出を減らして随時返済に充てることができれば、それだけ完済が早まります。
また、審査を受ける必要はありますが、おまとめローンを利用することで返済を効率化することも可能です。
大前提は返済計画をしっかり立て、無理のない範囲で実行することが大切ですが、困ったときは専門家に相談し、最適な解決策を見つけましょう。
