記事更新日：2026年10月11日

 

「介護福祉士でもカードローンを利用できる？」

 

「ヘルパーは給料が低いから審査に落ちやすい？」

 

「夜勤手当や処遇改善手当は年収に含めてよい？」

 

「パートや登録ヘルパーでもお金を借りられる？」

 

介護福祉士や訪問介護ヘルパーとして働いている人の中には、給料や勤務形態を理由に、カードローンの審査を不安に感じている人もいるでしょう。

 

介護業界では、正社員だけでなく、パート、非常勤、登録ヘルパー、夜勤専従など、さまざまな働き方があります。

 

また、基本給に夜勤手当や資格手当、処遇改善に関する手当などが加わるケースもあり、毎月の給与が一定とは限りません。

 

しかし、介護職だからという理由だけで、カードローンの審査に通りにくいと決まっているわけではありません。

 

カードローンの審査では、職業名だけでなく、収入や他社借入状況、過去の返済状況などを踏まえて返済能力が判断されます。

 

実際に、大手消費者金融の中には、安定した収入があればパート・アルバイトでも申し込める商品があります。

 

この記事では、介護福祉士・ヘルパーにおすすめのカードローンを比較するとともに、介護職ならではの審査の疑問を詳しく解説します。

 

夜勤手当を含めた年収の考え方、登録ヘルパーの収入変動、転職直後の申込み、勤務先への在籍確認なども取り上げます。

 

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https://www.mobit.ne.jp/

 

 

【結論】介護福祉士・ヘルパーは収入が低くてもカードローンを利用できる？

介護福祉士やヘルパーでも、カードローンの申込条件を満たしていれば申し込めます。

 

年収が低いという理由だけで、必ず審査に落ちるわけではありません。

 

ただし、申込みが可能であることと、審査に通過できることは別です。

 

介護職の状況	申込みの考え方
正社員の介護福祉士	安定収入などの条件を満たせば申込可能
パートの介護職員	安定収入があれば申込可能な商品がある
登録ヘルパー	収入状況や契約形態などを踏まえて審査
夜勤専従スタッフ	継続した収入があれば申込対象となり得る
派遣の介護職員	安定収入があれば申込可能な商品がある
介護職に転職したばかり	申込可能な場合があるが勤続期間なども確認
介護福祉士資格を取得したばかり	資格取得だけで審査通過が保証されるわけではない
現在無職で介護職への就職予定	就職予定だけでは申込条件を満たさない場合がある

 

例えば、アコムでは、安定した収入と返済能力があり、所定の基準を満たす場合、パートやアルバイト、派遣社員でも申込みが可能と案内しています。

 

詳しくはアコム公式FAQ「アルバイト・パート・派遣社員も契約できる？」で確認できます。

 

 

介護福祉士・ヘルパーにおすすめのカードローン5選

介護職の人がカードローンを比較する際は、金利だけでなく、申込条件、審査時間、在籍確認の取扱い、返済方法などを確認することが重要です。

 

特に夜勤やシフト勤務がある人は、スマートフォンで手続きできるかどうかも比較ポイントになります。

 

カードローン	金利（実質年率）	比較したい特徴
SMBCモビット	年3.0％～18.0％	WEB完結や電話連絡の取扱い
プロミス	契約時の公式条件を確認	申込手続きや初回利用時の特典
アイフル	年3.0％～18.0％	スマホでの手続きや返済方法
レイク	年4.5％～18.0％	初回契約時の無利息特典
アコム	年2.4％～17.9％	パート・派遣社員の申込条件や初回特典

 

※2026年10月時点で確認できた公式情報をもとに作成。適用金利は審査や契約条件により異なります。各社の最新条件は申込み前に確認してください。

 

※上記は介護職向けの専用ローンではありません。介護福祉士・ヘルパーの審査通過率を比較したランキングでもありません。

①SMBCモビット｜夜勤やシフト勤務で忙しい介護職の比較候補

SMBCモビットは、スマートフォンやWEBから申し込めるカードローンです。

 

介護職の場合、早番・遅番・夜勤などで生活時間が不規則になることがあります。

 

そのため、店舗に行かずに申込みや契約手続きを進められるかどうかは重要な比較ポイントです。

 

SMBCモビットは、WEB完結での手続きや勤務先への電話連絡の取扱いを確認したい人にとって候補となります。

 

ただし、勤務先への電話連絡や書類提出については、申込方法や審査状況によって取扱いが異なる場合があります。

 

また、介護職だから審査が優遇されるわけではありません。

 

商品条件はSMBCモビット公式サイトで確認できます。

 

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https://www.mobit.ne.jp/

②プロミス｜初めてカードローンを利用する介護職の比較候補

プロミスは、WEBやスマートフォンから申込みができるカードローンです。

 

初めて利用する場合は、適用金利だけでなく、無利息特典の対象条件や開始日を確認することが重要です。

 

例えば、給料日前の一時的な出費を補い、短期間で完済する予定なら、無利息特典の有無が利息負担に影響します。

 

ただし、無利息特典があっても、返済義務がなくなるわけではありません。

 

また、申込条件を満たしていても審査が必要です。

 

最新の金利、申込年齢、無利息特典の条件はプロミス公式サイトで確認してください。

 

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https://cyber.promise.co.jp/

③アイフル｜スマホで手続きを進めたい介護職の比較候補

アイフルは、実質年率3.0％～18.0％のカードローンです。

 

満20歳以上で定期的な収入と返済能力があり、同社基準を満たす人を貸付対象としています。

 

介護福祉士だけでなく、パートや派遣社員として働く人も、申込条件を確認する価値があります。

 

また、WEB申込みやアプリでの手続きを利用できるため、日中にまとまった時間を取りにくい人にも比較しやすい商品です。

 

ただし、審査結果や借入可能額は申込者ごとに異なります。

 

詳しくはアイフル公式のカードローン商品概要で確認できます。

 

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https://www.aiful.co.jp/

④レイク｜短期間の借入れで利息を抑えたい人の比較候補

レイクは、実質年率4.5％～18.0％のカードローンです。

 

満20歳以上70歳以下で安定した収入があれば、パート・アルバイトや派遣社員も申込対象と案内されています。

 

レイクの特徴は、所定の条件を満たす初回契約者向けの無利息特典です。

 

ただし、無利息期間の長さや適用条件は契約額などによって異なります。

 

また、無利息期間が終了した後は通常金利が適用されます。

 

詳しくはレイク公式の貸付条件とレイク公式サイトの無利息特典案内を確認してください。

 

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https://lakealsa.com/

⑤アコム｜パート・派遣社員の申込条件を確認したい人の比較候補

アコムは、実質年率2.4％～17.9％のカードローンです。

 

公式FAQでは、20歳から72歳までの安定した収入と返済能力があり、所定の基準を満たす人であれば、パート・アルバイト・派遣社員も契約対象になると案内されています。

 

そのため、正社員ではない介護職員にとっても比較候補となります。

 

また、初めて契約する人を対象とした30日間金利0円サービスがあります。

 

ただし、無利息期間は契約日の翌日から始まるため、借入日が遅くなると利用できる無利息日数が短くなります。

 

詳しくはアコム公式の30日間金利0円サービスで確認できます。

 

＼公式サイトはこちら／

https://www.acom.co.jp/

介護福祉士・ヘルパーは給料が低いとカードローン審査で不利？

介護職の人がカードローンを検討するとき、気になるのが年収です。

 

しかし、年収が低いことだけで審査結果が決まるわけではありません。

 

カードローンの審査では、収入に加えて、他社借入状況や過去の返済状況なども確認されます。

 

また、申込条件として具体的な最低年収を公表していないカードローンもあります。

年収200万円未満でも申し込める？

年収200万円未満だからという理由だけで、すべてのカードローンに申し込めなくなるわけではありません。

 

例えば、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申込可能と案内している商品があります。

 

ただし、収入に対して毎月の返済負担が大きい場合は、審査に通過できない可能性があります。

介護職の平均給与はいくら？

介護職の給与は、資格、勤続年数、勤務先の種類、夜勤の有無、雇用形態などによって異なります。

 

厚生労働省では、介護職員の賃金に関する統計を公表しています。

 

詳しくは厚生労働省「賃金構造基本統計調査による介護職員の賃金について」を参考にしてください。

 

ただし、介護職全体の平均給与と、自分の年収は異なります。

 

審査を考える際は、統計上の平均ではなく、自分が実際に得ている収入を基準にしましょう。

資格があれば審査で有利になる？

介護福祉士は国家資格です。

 

しかし、国家資格を持っていることだけでカードローンの審査が有利になるという公式な基準は確認できません。

 

資格手当によって収入が増えている場合、その収入が返済能力の判断材料となる可能性はあります。

 

ただし、資格そのものと返済能力は区別して考える必要があります。

【独自分析】介護職の夜勤手当・資格手当・処遇改善手当は年収に含めてよい？

介護職の給与は、基本給だけで構成されているとは限りません。

 

夜勤手当、資格手当、役職手当、処遇改善に関する手当などが加算されることがあります。

 

カードローン申込み時に年収を入力する場合、基本給だけを入力すればよいのか迷う人もいるでしょう。

年収は基本給だけではない

一般的に、給与所得者が申告する年収は、税金や社会保険料を差し引く前の総支給額を基準に考えます。

 

そのため、給与として支払われる夜勤手当や資格手当なども、通常は年収に含まれます。

 

ただし、非課税の通勤手当などは取扱いが異なるため、申込先の指示に従ってください。

年収の確認には源泉徴収票が役立つ

前年から同じ勤務先で働いている場合は、源泉徴収票の「支払金額」を確認すると、年収を把握しやすくなります。

 

ただし、転職したばかりの場合や勤務時間が大きく変わった場合は、前年の源泉徴収票が現在の収入状況を反映していないことがあります。

 

その場合は、給与明細や雇用契約書などをもとに、申込先の指示に従って申告しましょう。

夜勤手当が毎月変動する場合

例えば、基本給が月18万円で、夜勤手当が月2万円～5万円の範囲で変動しているケースを考えます。

 

項目	金額
基本給	月18万円
夜勤手当	月2万円～5万円
月の総支給額の例	20万円～23万円
12か月換算の目安	240万円～276万円

 

※賞与、その他の手当、控除等を考慮しない単純な例です。

 

この場合、夜勤手当を毎月最大額で受け取っていると仮定して年収を申告すると、実際の収入と差が生じる可能性があります。

 

収入が変動する場合は、実績に基づく金額を確認し、推測で年収を大きく申告しないことが重要です。

処遇改善に関する手当はどう扱う？

介護職員の処遇改善に関する手当は、勤務先によって支給方法が異なる場合があります。

 

毎月の給与に上乗せされるケースもあれば、一時金として支給されるケースもあります。

 

年収に含める際は、実際の給与明細や源泉徴収票を確認しましょう。

 

介護職の処遇については、厚生労働省「介護職員等の職場環境や処遇に関する実態調査」も参考になります。

【独自分析】登録ヘルパーは収入が不安定でもカードローンに申し込める？

訪問介護の登録ヘルパーは、訪問件数や勤務時間によって収入が変動することがあります。

 

そのため、正社員と比べて収入の見通しを立てにくい場合があります。

 

しかし、登録ヘルパーだから必ず審査に落ちるというわけではありません。

毎月の収入が違っても申し込める？

カードローンの申込条件として、安定した収入が求められることがあります。

 

ただし、毎月の給与が完全に同額でなければならないという意味ではありません。

 

登録ヘルパーの場合は、継続して仕事をしているか、どの程度の収入があるかなどが重要な確認事項となります。

 

具体的な審査基準は公表されていないため、収入の変動幅だけで結果を予測することはできません。

訪問件数が減った月はどうなる？

例えば、月収が次のように変動するケースを考えます。

 

月	総支給額
4月	12万円
5月	15万円
6月	9万円
7月	14万円
8月	11万円
9月	13万円
6か月合計	74万円

 

この6か月の平均月収は約12万3,333円です。

 

12か月換算すると約148万円ですが、これはあくまで参考値です。

 

実際の申告年収は、過去の給与実績や今後の勤務状況などを踏まえ、申込先の指示に従って確認する必要があります。

登録ヘルパーの勤務先はどこを書く？

登録ヘルパーの場合、訪問先の利用者宅ではなく、雇用契約を結んでいる訪問介護事業所が勤務先となるのが通常です。

 

複数の事業所に登録している場合は、主な勤務先や副業の取扱いについて、申込先の入力ルールを確認しましょう。

介護職に転職したばかりでもカードローンの審査に通る？

介護業界では、特別養護老人ホーム、介護老人保健施設、訪問介護事業所、デイサービスなど、勤務先を変えるケースもあります。

 

転職直後にカードローンを申し込む場合、勤続期間を気にする人もいるでしょう。

 

ただし、勤続年数が短いという理由だけで、必ず審査に落ちるわけではありません。

勤続1か月でも申し込める？

カードローンによっては、具体的な最低勤続年数を公表していません。

 

そのため、勤続1か月だから必ず申し込めないとは断定できません。

 

ただし、収入の継続性や返済能力について審査が必要です。

前職も介護職なら有利になる？

前職と現職が同じ介護業界でも、審査でどのように評価されるかは公表されていません。

 

介護職としての経験年数が長いことだけで、審査通過が保証されるわけではありません。

転職前の年収を申告してよい？

転職後の申込みでは、現在の収入状況を正確に申告する必要があります。

 

前職の年収が高かったからといって、現在も同じ年収であるかのように申告することは避けましょう。

 

給与明細がまだ少ない場合は、申込先に必要書類や年収の申告方法を確認してください。

介護福祉士・ヘルパーのカードローン審査で確認されること

カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。

 

ただし、一般的には、次のような情報が返済能力の判断に関係します。

①現在の収入

毎月どの程度の収入があるか、継続的に収入を得ているかなどが確認されます。

②他社借入状況

他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどを利用している場合、借入残高や返済負担が確認されます。

③信用情報

過去のローンやクレジットカードの返済状況などが、審査の判断材料となる場合があります。

④勤務状況

雇用形態や勤務先、勤続期間などの情報が確認される場合があります。

⑤申込内容の正確性

勤務先、年収、他社借入額などに誤りがあると、追加確認が必要になる場合があります。

 

アコムの公式FAQでも、審査では年齢、年収、借入状況などの情報や信用情報機関への照会をもとに返済能力を確認すると説明されています。

 

詳しくはアコム公式FAQ「カードローンに審査はありますか」で確認できます。

【独自試算】年収150万円・200万円・250万円の介護職はいくら借りられる？

介護職の人がカードローンを検討する際、年収に対してどの程度まで借りられるのか気になるでしょう。

 

消費者金融などの貸金業者から借りる場合、総量規制が適用されます。

 

総量規制とは、貸金業者からの借入総額を、原則として年収の3分の1までに制限する制度です。

 

詳しくは金融庁「貸金業法Q&A」で説明されています。

年収別の総量規制の目安

年収	年収の3分の1
120万円	40万円
150万円	50万円
180万円	60万円
200万円	約66万円
250万円	約83万円
300万円	100万円
350万円	約116万円

 

※総量規制上の原則的な上限を単純計算した目安です。実際の借入可能額ではありません。

年収180万円で他社借入40万円なら？

例えば、年収180万円の介護職員が、すでに消費者金融から40万円を借りている場合を考えます。

 

年収の3分の1は60万円です。

 

そのため、総量規制上の残りの目安は20万円となります。

 

項目	金額
年収	180万円
年収の3分の1	60万円
他社借入残高	40万円
総量規制上の残りの目安	20万円

 

ただし、必ず20万円を借りられるという意味ではありません。

 

日本貸金業協会でも、年収の3分の1以内なら必ず借りられるわけではないと説明しています。

 

詳しくは日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」を参考にしてください。

銀行カードローンも年収の3分の1まで？

銀行カードローンには、貸金業法の総量規制が直接適用されません。

 

ただし、銀行でも返済能力の審査が行われます。

 

そのため、銀行カードローンなら年収に関係なく借りられるわけではありません。

 

【独自試算】介護職が5万円・10万円・20万円借りた場合の利息

介護職の人がカードローンを利用する場合、借入額だけでなく、利息負担も確認しておきましょう。

 

今回は、実質年率18.0％で借りた場合を試算します。

 

利息の概算式は次のとおりです。

 

借入額 × 年利 × 借入日数 ÷ 365日

 

借入額	7日間の利息	30日間の利息	60日間の利息
3万円	約104円	約444円	約888円
5万円	約173円	約740円	約1,479円
10万円	約345円	約1,479円	約2,959円
20万円	約690円	約2,959円	約5,918円
30万円	約1,036円	約4,438円	約8,877円

 

※年18.0％、365日基準、途中返済なしで計算した概算です。実際の利息は返済状況などによって異なります。

 

例えば、10万円を30日間借りた場合の利息は約1,479円です。

 

一方、同じ10万円でも60日間借りた場合は約2,959円となります。

 

借入期間が長くなるほど、利息負担は増えます。

夜勤手当が入ったら早めに返済する方法もある

例えば、夜勤回数が多かった月に手当が増えた場合、余裕資金の範囲で追加返済を検討できます。

 

借入元金を減らすことで、その後に発生する利息を抑えられる可能性があります。

 

ただし、生活費や緊急時の備えをすべて返済に回してしまうと、再び借入れが必要になる可能性があります。

 

無理のない範囲で返済計画を立てましょう。

介護職の在籍確認はどうなる？夜勤中や訪問介護中でも大丈夫？

介護職の人がカードローンを申し込む際、勤務先への在籍確認を不安に感じる場合があります。

 

特に介護施設や訪問介護事業所では、勤務時間や電話対応の状況が一般的なオフィスとは異なることがあります。

介護施設に電話がかかってくる？

在籍確認の方法は、カードローン会社によって異なります。

 

勤務先への電話連絡を原則行わない商品もありますが、審査状況によって追加確認が必要になる場合があります。

 

電話が必要となる場合の連絡方法は、申込先に確認しましょう。

夜勤中で電話に出られない場合

介護職の場合、夜勤中に利用者の対応をしていることもあります。

 

在籍確認の電話が必要な場合でも、必ず申込者本人が電話に出なければならないとは限りません。

 

ただし、確認方法は各社の判断によるため、申込前に相談しておくとよいでしょう。

訪問介護ヘルパーは勤務先に不在でも大丈夫？

訪問介護ヘルパーは、日中の大半を利用者宅で過ごすことがあります。

 

そのため、勤務先の事業所に本人が常駐していない場合があります。

 

こうした勤務形態については、申込先に正確に伝え、必要な確認方法を相談しましょう。

派遣の介護職員は派遣元と派遣先のどちらを書く？

派遣社員の場合、勤務先情報として派遣元と派遣先のどちらを入力するかは、申込先のルールによって異なる場合があります。

 

自己判断で入力せず、申込画面の案内や公式窓口で確認しましょう。

介護職がカードローン審査に申し込む前に確認したい5つのこと

介護福祉士・ヘルパーがカードローンを検討する場合、次の点を確認しておきましょう。

①年収を正確に把握する

源泉徴収票や給与明細を確認し、現在の収入状況に合った年収を申告しましょう。

 

夜勤手当や資格手当などがある場合も、実際の支給状況を確認することが重要です。

②他社借入額を確認する

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、現在の借入状況を確認しましょう。

 

総量規制の対象となる借入れがある場合は、合計額に注意が必要です。

③収入証明書を準備する

貸金業者から50万円を超える借入枠を設定する場合や、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合などは、収入証明書が必要です。

 

詳しくは金融庁「金融サービス利用者相談室」で確認できます。

 

また、これらの条件に該当しなくても、審査状況によって提出を求められる場合があります。

④返済日と給料日を確認する

介護施設によって、給料日や手当の支給日が異なる場合があります。

 

返済日を選べるカードローンなら、給料日との関係を確認しましょう。

 

ただし、給料日の直後に返済日を設定しても、生活費が不足しないように注意が必要です。

⑤必要以上に借りない

利用限度額が大きく設定されても、限度額いっぱいまで借りる必要はありません。

 

借入れを検討する際は、必要な金額と返済可能額を明確にしましょう。

介護職で審査に落ちたらどうする？

カードローンの審査に落ちた場合、すぐに別の会社へ申し込めば必ず借りられるわけではありません。

 

まずは、現在の収入や借入状況、返済負担を確認しましょう。

審査落ちの理由は教えてもらえる？

カードローン会社は、個別の審査結果の理由を公表していないことが一般的です。

 

そのため、審査に落ちた原因を正確に特定できない場合があります。

信用情報を確認する方法もある

過去の延滞や借入状況が気になる場合は、信用情報機関に情報開示を申し込む方法があります。

 

例えば、日本信用情報機構（JICC）では、本人による信用情報の開示手続きを案内しています。

 

ただし、信用情報を確認しても、審査通過が保証されるわけではありません。

生活費が不足している場合は公的制度も確認する

収入が減少して生活費が不足している場合は、カードローン以外の方法も検討しましょう。

 

例えば、生活福祉資金貸付制度など、公的な相談・支援制度が利用できる場合があります。

 

制度の概要は厚生労働省公式サイトや、居住地の社会福祉協議会で確認できます。

 

また、勤務先によっては給与の前払い制度や福利厚生制度が設けられている場合もあります。

 

ただし、利用条件は制度ごとに異なります。

介護福祉士・ヘルパーのカードローンに関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜介護福祉士・ヘルパーは収入と返済能力に合ったカードローンを選ぼう

介護福祉士やヘルパーでも、安定した収入などの申込条件を満たしていれば、カードローンを申し込めます。

 

正社員だけでなく、パート、派遣社員、登録ヘルパーなども、勤務状況や収入によっては申込対象となります。

 

ただし、介護職だから審査に通りやすいという根拠はありません。

 

また、国家資格である介護福祉士の資格を持っていることだけで、審査通過が保証されるわけでもありません。

 

介護職の場合、夜勤手当や資格手当、処遇改善に関する手当などによって、毎月の収入が変動することがあります。

 

そのため、カードローンを検討する際は、現在の年収を正確に把握することが重要です。

 

さらに、他社借入状況や信用情報、毎月の返済負担についても確認しましょう。

 

 

介護福祉士・ヘルパーがカードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、申込条件、在籍確認の取扱い、返済日、追加返済のしやすさなどを比較することが大切です。