記事更新日：2026年10月12日

 

UI銀行の「UI PlanⅡ（スマホローン）」について調べていると、保証会社として「アイフル株式会社」の名前が出てきます。

 

「UI銀行のローンなのに、なぜアイフルが関係するの？」

 

「アイフルから直接お金を借りることになる？」

 

「アイフルを利用したことがあると審査に影響する？」

 

「アイフルのカードローンと同じ審査なの？」

 

「保証会社がアイフルなら、保証人は必要ない？」

 

このような疑問を持っている人もいるでしょう。

 

結論からいうと、UI PlanⅡでアイフルが担うのは、UI銀行から借りる人の債務を保証する役割です。

 

お金を貸すのはUI銀行であり、アイフルは保証会社として審査や保証に関わります。

 

つまり、UI PlanⅡを契約したからといって、アイフルのカードローンを直接契約するわけではありません。

 

また、通常のUI Planではオリコが保証会社ですが、UI PlanⅡではアイフルが保証会社となります。

 

この違いは、単に会社名が変わるだけではありません。

 

申込情報の取り扱い、保証審査、返済できなくなった場合の手続きなどを理解するうえで重要なポイントです。

 

この記事では、UI銀行の公式商品概要、個人情報の取扱いに関する同意条項などをもとに、UI PlanⅡの保証会社がアイフルである意味を詳しく解説します。

 

 

UI PlanⅡの保証会社がアイフルである意味とは？

UI PlanⅡの保証会社がアイフルであるということは、アイフルがUI銀行に対して借入人の債務を保証する立場になることを意味します。

 

銀行カードローンでは、銀行とは別の会社が保証業務を担当することがあります。

 

UI PlanⅡも、そのような仕組みを採用した商品です。

 

まずは、関係する会社の役割を整理しましょう。

 

関係者	役割
UI銀行	ローンを提供し、融資を行う金融機関
アイフル	UI PlanⅡの保証審査と債務保証を担当する保証会社
申込者・契約者	審査を受け、契約後は借入金を返済する人

 

UI銀行の公式商品概要説明書には、UI PlanⅡについて次の内容が記載されています。

 

・保証会社はアイフル株式会社

 

・保証人は不要

 

・保証料は融資利率に含まれるため別途不要

 

・保証会社の保証を受けられることが申込条件

 

出典：UI銀行「UI Plan・UI PlanⅡ商品概要説明書」

 

お金を貸すのはアイフルではなくUI銀行

UI PlanⅡの融資を行うのはUI銀行です。

 

アイフルは保証会社として関わりますが、アイフルのカードローンを直接契約するわけではありません。

 

例えば、UI PlanⅡで30万円を借りた場合、その30万円はUI銀行から融資されます。

 

借入金は、UI銀行の本人名義の普通預金口座へ振り替えられる仕組みです。

 

アイフルは銀行に対して債務を保証する

保証会社は、借入人が契約どおりに返済できなくなった場合に備えて、銀行に対して債務を保証する役割を担います。

 

銀行にとっては、保証会社が付くことで、貸付金の回収に関するリスクを一定程度軽減できます。

 

一方、借入人にとっては、保証会社の審査を受ける必要があります。

 

保証会社が付いても返済義務はなくならない

保証会社が付いているからといって、借入人の返済義務がなくなるわけではありません。

 

契約後は、決められた返済日に所定の金額を返済する必要があります。

 

 

UI PlanⅡとアイフルのカードローンは何が違う？

アイフルという名前を聞くと、消費者金融のカードローンを思い浮かべる人も多いでしょう。

 

しかし、UI PlanⅡとアイフルが直接提供するカードローンは別の商品です。

 

契約する金融機関が違う

UI PlanⅡは、UI銀行が提供するローンです。

 

一方、アイフルのカードローンは、アイフルが直接融資する商品です。

 

同じアイフルが関わっていても、契約相手や商品条件が異なります。

 

金利や返済方法はUI PlanⅡの条件が適用される

UI PlanⅡを契約した場合、適用されるのはUI PlanⅡの契約条件です。

 

アイフルのカードローンの金利や返済方式が、そのまま適用されるわけではありません。

 

UI PlanⅡの金利は年1.55％～14.75％です。

 

ただし、実際の適用金利は審査結果によって決まります。

 

アイフルの無利息サービスが使えるわけではない

アイフルが直接提供する商品に無利息サービスなどがあっても、それがUI PlanⅡに自動的に適用されるわけではありません。

 

UI PlanⅡの特典や契約条件は、UI銀行の商品概要で確認する必要があります。

 

アイフルの利用限度額とは別に考える

UI PlanⅡの融資限度額は、UI銀行の商品として審査により決まります。

 

アイフルのカードローンで設定されている利用限度額が、そのままUI PlanⅡに引き継がれるわけではありません。

 

なぜUI銀行は保証会社にアイフルを採用している？

UI銀行は、2025年7月16日にUI PlanⅡの取扱いを開始しました。

 

公式発表では、通常のUI Planなどの審査で希望に添えなかった人向けのリトライ型ローンと説明しています。

 

また、一次保証会社の審査で希望どおりの金額が借りられなかった場合に、アイフルが改めて審査を行う仕組みが案内されています。

 

一次保証会社と異なる会社が審査する仕組み

通常のUI Planでは、オリコが保証会社となっています。

 

UI PlanⅡでは、アイフルが保証会社となります。

 

つまり、一次審査と二次審査では、保証を判断する会社が異なります。

 

別の保証会社による判断の機会を設けている

UI銀行は、リトライ型ローンの導入によって、より多くの顧客の資金ニーズに対応できるようになると説明しています。

 

ただし、オリコとアイフルが具体的にどのような審査項目や判断基準を使い分けているかは公表されていません。

 

そのため、アイフルのほうが審査基準が緩いと判断することはできません。

 

保証会社が違えば審査結果も必ず変わる？

保証会社が異なっていても、審査結果が必ず変わるとは限りません。

 

また、アイフルが保証会社であることだけを理由に、融資が受けやすいと断定することもできません。

 

UI銀行の発表内容は、「UI PlanⅡ（スマホローン）」取扱開始のお知らせで確認できます。

 

 

アイフルはUI PlanⅡの申込者について何を確認する？

UI PlanⅡの保証会社であるアイフルは、保証の可否を判断するための審査に関わります。

 

ただし、審査の具体的な採点方法や判断基準は公表されていません。

 

一方、UI銀行が公開している個人情報の取扱いに関する同意条項には、保証会社に提供される情報が記載されています。

 

申込者の基本情報

UI銀行の同意条項では、保証会社へ提供する情報として、氏名、住所、連絡先などが挙げられています。

 

これらは、申込者本人を確認するための基本的な情報です。

 

勤務先に関する情報

勤務先に関する情報も、保証会社へ提供される情報に含まれています。

 

ただし、具体的にどの項目をどの程度重視するかは公表されていません。

 

資産・負債に関する情報

同意条項には、資産や負債に関する情報も含まれています。

 

例えば、他社からの借入れがある場合には、申込時の申告内容を正確に記載する必要があります。

 

銀行が保有する取引情報

アイフルの個人情報に関する同意事項には、保証会社が取引上の判断を行うため、必要な範囲でUI銀行の保有する属性情報や取引状況などを利用することへの同意が記載されています。

 

つまり、申込フォームに入力した情報だけでなく、契約に関連する情報が保証審査などのために利用される仕組みです。

 

詳しくはUI銀行「個人情報の取扱いに関する同意条項」を確認してください。

 

アイフルの利用履歴はUI PlanⅡの保証審査に影響する？

UI PlanⅡを検討している人の中には、過去にアイフルを利用した経験がある人もいるでしょう。

 

「以前アイフルで借りていた」

 

「現在もアイフルで返済中」

 

「過去にアイフルで延滞した」

 

このような状況が、UI PlanⅡの保証審査にどのように関係するのか気になるところです。

 

ただし、アイフルはUI PlanⅡの個別の審査判断基準を公表していません。

 

過去にアイフルを完済した人

過去にアイフルを利用し、完済した経験がある人もいるでしょう。

 

しかし、完済実績があればUI PlanⅡの審査で優遇されるといった公式な案内は確認できません。

 

また、過去の利用履歴がどのように評価されるかも公表されていません。

 

そのため、完済しているから必ず保証を受けられるとはいえません。

 

現在アイフルから借入れがある人

現在アイフルのカードローンを利用している場合でも、その事実だけでUI PlanⅡの申込資格を失うという条件は、商品概要説明書に明記されていません。

 

ただし、他社借入れの状況などが保証審査に関係する可能性はあります。

 

現在の借入残高や返済状況を正確に申告しましょう。

 

過去にアイフルで延滞した人

過去に返済を延滞した場合、その情報が信用情報機関に登録されていることがあります。

 

また、アイフルが自社の過去の取引情報をどのように利用するかについては、個人情報の取扱いに関する規定を確認する必要があります。

 

ただし、過去に延滞した人が必ずUI PlanⅡの審査に落ちると断定することはできません。

 

アイフルで審査落ちしたことがある人

過去にアイフルのカードローンの審査に落ちた経験があっても、UI PlanⅡで必ず同じ結果になるとは限りません。

 

一方、アイフルが保証会社である以上、過去の申込情報や取引状況がどのように扱われるか気になるところです。

 

具体的な審査基準は非公表であるため、過去の否決理由を推測して断定することは避けましょう。

 

アイフルが保証会社なら信用情報も確認される？

ローンの保証審査では、信用情報が重要な役割を持ちます。

 

UI銀行が公開している個人情報の取扱いに関する同意条項には、信用情報機関への情報の照会、登録、利用に関する事項が記載されています。

 

信用情報機関とは？

信用情報機関は、ローンやクレジットカードなどの契約内容、返済状況などに関する情報を取り扱う機関です。

 

代表的な信用情報機関には、次のようなものがあります。

 

・株式会社シー・アイ・シー（CIC）

 

・株式会社日本信用情報機構（JICC）

 

・全国銀行個人信用情報センター（KSC）

 

他社借入れの情報が確認される可能性

信用情報には、契約内容や借入残高、返済状況などが登録される場合があります。

 

また、信用情報機関の間では、所定の情報交流も行われています。

 

そのため、申込者が把握している借入状況と、信用情報に登録されている内容が異なる可能性にも注意が必要です。

 

信用情報機関の情報交流については、全国銀行協会「信用情報機関の情報交流」で説明されています。

 

過去の延滞や代位弁済の情報

信用情報には、延滞や代位弁済などの情報が登録される場合があります。

 

こうした情報は、ローンの審査に関係する可能性があります。

 

ただし、どの情報がどの程度審査結果に影響するかは、個別に公表されていません。

 

自分の信用情報を確認する方法

自身の信用情報が気になる場合は、信用情報機関の本人開示制度を利用できます。

 

例えば、CIC公式サイトやJICC公式サイトで開示手続きを確認できます。

 

なお、開示した情報を見れば、UI PlanⅡの審査結果を事前に確実に判断できるわけではありません。

 

アイフルが保証会社なら保証人は不要？

UI PlanⅡの商品概要説明書には、保証人は不要と記載されています。

 

これは、アイフルが保証会社として審査のうえ保証する仕組みを採用しているためです。

 

家族に保証人を頼む必要はない

UI PlanⅡでは、商品概要上、個人の保証人を立てる必要はありません。

 

そのため、家族や知人に保証人になってもらうことを前提とした商品ではありません。

 

保証会社の審査は必要

保証人が不要だからといって、保証に関する審査が不要になるわけではありません。

 

UI PlanⅡでは、アイフルによる保証を受けられることが申込条件となっています。

 

保証料は別途請求される？

UI PlanⅡの商品概要説明書では、保証料は融資利率に含まれているため、別途支払う必要はないとされています。

 

つまり、通常の契約条件では、金利とは別に毎月の保証料を支払う仕組みではありません。

 

ただし、借入れには利息が発生します。

 

返済できなくなったらアイフルが代位弁済する？

保証会社について理解するうえで重要なのが「代位弁済」という仕組みです。

 

代位弁済とは、借入人が返済できなくなった場合などに、保証会社が銀行に対して債務を弁済することです。

 

ただし、実際に代位弁済が行われる条件や時期は、契約内容などによって異なります。

 

代位弁済が行われても借金は消えない

保証会社が銀行へ代位弁済した場合でも、借入人の返済義務が無条件でなくなるわけではありません。

 

一般に、保証会社は代位弁済した金額について、借入人に対する求償権を取得します。

 

つまり、返済を求める相手が銀行から保証会社へ変わる場合があります。

 

代位弁済は信用情報に関係する場合がある

全国銀行個人信用情報センターでは、登録対象となる取引情報に、延滞や代位弁済などの事実が含まれると案内しています。

 

そのため、代位弁済が行われた場合には、信用情報への影響も考えられます。

 

詳しくは全国銀行個人信用情報センター「センターの概要」で確認できます。

 

返済が難しい場合は早めに相談する

返済が難しくなった場合、連絡をせずに延滞を続けることは避けましょう。

 

返済が遅れる前に、UI銀行の相談窓口へ連絡することが重要です。

 

 

UI PlanⅡの保証会社に関するよくある質問

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ｜UI PlanⅡでアイフルが担うのは融資ではなく保証

UI銀行のUI PlanⅡは、アイフル株式会社が保証会社となる銀行ローンです。

 

融資を行うのはUI銀行であり、アイフルは保証審査や債務保証を担当します。

 

通常のUI Planではオリコが保証会社ですが、UI PlanⅡではアイフルが保証会社となります。

 

UI銀行は、一次保証会社で希望どおりの金額が借りられなかった場合に、アイフルが改めて審査を行うリトライ型ローンとしてUI PlanⅡを提供しています。

 

ただし、保証会社が異なるからといって、必ず契約できるわけではありません。

 

また、アイフルが保証会社であることは、アイフルのカードローンを直接契約することとは異なります。

 

保証料は金利に含まれ、個人の保証人は不要ですが、借入人には返済義務があります。

 

UI PlanⅡを理解するうえでは、「UI銀行が貸す」「アイフルが保証する」という役割の違いを押さえることが重要です。