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最終更新日:2024年3月18日

※プロモーションを含みます。

筑邦銀行カードローンの審査は甘い?口コミ、評判も紹介

筑邦銀行カードローンの審査に落ちた

筑邦銀行カードローンの審査は厳しい?実際に利用した人の評判や口コミは?

 

筑邦銀行カードローンは、年3.90%~年13.95%(変動金利)の銀行カードローンならではの低金利が魅力のカードローンです。また、複数のローンの借り換えにも対応できる便利なカードローンです。

 

 

福岡県内に住んでいる方は、お給料口座、生活費の口座として筑邦銀行をメインバンクにしている方も多いのではないでしょうか。メインバンクでよく利用するので、カードローンも筑邦銀行で作成したいと考えるのは自然です。しかし、既に取引しているからといって、すべての方がカードローンの審査に通るわけではありません。

 

 

本記事では、そんな筑邦銀行カードローンついて、商品内容から審査に落ちてしまった原因、審査に落ちてしまった際にお金を工面する対処法について解説をします。

 

 

<本記事はこんな方におすすめ>

・筑邦銀行カードローンをメインバンクとしている
・筑邦銀行カードローンで借りたい
・筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまった
・筑邦銀行カードローンの審査に落ちたので、他のカードローンを探している

 

筑邦銀行カードローンの商品内容

まずは、筑邦銀行カードローンの商品内容について紹介をします。配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方も申込みができます。

 

 

家計が少し苦しい月に、筑邦銀行カードローンを持っておけばきっと役に立つでしょう。

 

 

<筑邦銀行カードローン>

利用できる方

次のすべての条件を満たす個人の方
・申込時年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定した収入がある方
※年金生活者、世帯年収のある専業主婦、パート、アルバイトも可
・保証会社の保証が得られる方
・筑邦銀行本支店の営業区に居住または勤務の方

資金の使い道 自由(ただし、事業資金は除く)
融資金額

10万円以上500万円以下(10万円単位)
ただし、年金生活者、世帯年収のある専業主婦の方は 50万円以下。
※利用限度額は審査の結果に応じて決定。

融資利率 変動金利型 年3.90%~年13.95%
担保・保証人 原則不要
必要書類

・「筑邦銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書」
・本人確認書類...原則、運転免許証、パスポートのいずれか
・所得確認書類(利用限度額 50 万円超を希望の場合)
→前年の税込年収(個人事業主の方は所得金額)が確認できる以下の書類のいずれか
1源泉徴収票、2公的所得証明書、3納税証明書(その2)4確定申告書(税務署受付印のあるもの)
※個人事業主の方は3または4が必要

保証会社 エム・ユー信用保証株式会社

 

 

専業主婦の方も、安定した世帯年収があれば申込み可能な点は嬉しいですね。銀行カードローンは、借入れは年収の3分の1までと制限される「総量規制」の対象とはなりません。

 

 

筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因は?

専業主婦、パート、アルバイトの方も申込みが可能で、年収のハードルが高くないとは言っても、筑邦銀行カードローンは厳格な審査を行っているので、申込み者全員が審査に通るわけではありません。

 

 

一般的に消費者金融カードローンよりも審査が厳しいと言われている銀行カードローンですが、審査に落ちてしまう主な要因はどこにあるのでしょうか?

 

 

順を追って解説をしていきたいと思います。これから申し込みをする方はもちろん、既に申し込みをしたけど審査に通らなかった方はぜひ自分の状況を振り返ってみてください。

 

 

申込み資格を満たしているか

そもそも、筑邦銀行カードローンの申込み資格を満たしているか確認をしてみましょう。

 

 

<筑邦銀行カードローンの申込み資格>

申込み資格

次のすべての条件を満たす個人の方
・申込時年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定した収入がある方
※年金生活者、世帯年収のある専業主婦、パート、アルバイトも可
・保証会社の保証が得られる方
・筑邦銀行本支店の営業区に居住または勤務の方

 

 

審査の採点項目をクリアしているか

具体的な採点基準は公開されていませんが、下記の主な採点項目の基準をクリアしていなかった可能性も考えられます。

 

 

勤務先、勤続年数、年収、勤務状況、年齢、家族構成、居住形態、居住年数、加入保険種別、電話区分

 

家族構成の採点:独身・家族同居 > 既婚・家族同居・子なし > 既婚・家族同居・子あり > 既婚・同居なし >  独身・1人暮らし(※独身で家族と同居の方の採点評価は高くなると一般的に言われてます。)

 

 

勤務先が大手の会社で安定しているか、勤続年数は長いかなど審査項目は多岐に渡ります。これらの情報を総合的に判断して審査に通過できるかどうかが決まります。

 

 

他社の借入れ状況は?

他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。

 

 

借入れ件数:少ない程有利

 

借入れ期間:長い程信用がアップして有利

 

 

居住形態は持ち家が審査には好印象

居住形態は以下の順で審査には有利となります。

 

 

本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>社宅>賃貸マンション・アパート>公営住宅

 

 

ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます

 

 

雇用形態は正社員だと有利になる

雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。

 

 

正社員>契約社員>派遣社員>アルバイト

 

 

ただし、契約社員・派遣社員・アルバイト・パートでも安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります

 

 

保証会社に関係するローンを借りている

筑邦銀行カードローンの保証会社は、エム・ユー信用保証株式会社となります。エム・ユー信用保証会社はたくさんんの銀行カードローンの保証を行っていますが、地方銀行でも大手の千葉銀行カードローンの保証も請け負っています。

 

 

既にエム・ユー信用保証株式会社に関係するローンを借りていて、利用状況が良くない(延滞の経験がある等)と、保証を受けることは難しいでしょう。

 

 

もし上記の項目の中で思い当たる点、気になる点があれば、その項目が審査に落ちてしまった要因である可能性が高いです。

 

 

筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまった時の対処法

では、残念ながら筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、もうカードローンでお金を借りることはできないのでしょうか?

 

 

実は、筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまったからといって、他社のカードローン審査に絶対通らないとは限りません

 

 

各社の審査項目は同じと考えられますが、審査基準は各社違いがあります。筑邦銀行カードローンの審査に落ちた方でも、他社のカードローンに通る可能性も多いにありますので、諦めないでください。

 

 

当サイトで次の申込みにオススメしたいカードローンは、SMBCモビットです。大手消費者金融カードローンですし、借入れを受けるまでの時間はトップクラスの短さです

 

 

即日融資ももちろん可能ですので、ぜひ次の申込み先として検討してみましょう。

 

 

SMBCモビットの金利や限度額、WEB完結申込の手順の紹介

 

SMBCモビット

 

モビット

WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はSMBCモビット!

実質年率 3.0~18.0%
最高限度額 800万円
月々の返済額 4000円~
即日融資 ○(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり)
申込み資格

年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(SMBCモビットの基準を満たす方)※年金収入のみの方は申込み不可
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能

申込に必要な書類 運転免許証(お持ちでない方は健康保険証など)
担保・保証人 不要
返済日 毎月5日、15日、25日、末日から選択
返済方法 ATM返済、振込返済ならびに口座振替

 

 

一目でわかるSMBCモビットの総合チャート

 

SMBCモビットの特徴は融資までのスピードがとにかく早いことです。最短即日借入も出来るので、急ぎで借りたい方にピッタリです。スマホのみでATMから借入れできる業界初のアプリも大注目です。

 

 

最短当日融資も可能なSMBCモビットの申込み手順

SMBCモビットはスマホのみで申込から契約手続きまで完了できます

 

 

WEB完結申込で手続きする場合には(※1)の条件が必要ですが、面倒な郵送や来店の手続きが必要なく、いつでもどこでも場所、時間を気にする必要なく申込みが可能です。WEB完結申込の場合、ローンカードの発行はありません。

 

 

ローンカードを持たないメリットは、財布にカードを入れておく煩わしさがないこと、財布からカードを取り出したときに家族や友人にバレてしまう心配がないことです

 

 

独身で一人暮らしなら心配はないと思いますが、実家暮らしや彼女と同棲、ルームシェアをしている方はWEB完結申込がおススメかもしれません。

 

 

①WEB申し込み

パソコンやスマホから必要事項を入力し、申し込みます。

 

②審査結果の通知

メールか電話の希望した方法で審査結果が通知されます。

 

③在籍確認の電話

勤務先に在籍確認の電話が掛かってきます。※WEB完結申込の場合は電話連絡はありません。

 

④振込融資またはローンカードの発行

WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です

 

⑤ATMにて借り入れ

ローンカードを発行した場合は、自動契約機隣接のATMやコンビニなどの提携ATMで借り入れができます。

 

即日融資のポイント

WEB完結申込は、電話連絡、郵送物やローンカードの発行はありません。WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です。

 

 

<1.WEB完結申込対象の条件>

・三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座を持っている方

 

・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている方

 

 

また、SMBCモビットは他社よりも申込み項目が少ないのが特徴です。当然、申込み時間に要する時間が短縮になるので、面倒な手間も減りますし、時間がない、すぐに借りたい方に特におススメです。

 

カード申込 WEB完結申込
パソコン スマホ パソコン スマホ
22項目 19項目 23項目 20項目

 

 

他社は平均すると40項目程度入力しなければいけません。その点SMBCモビットは最大でも23項目と、他社に比べ簡単で早く申込が完了するので効率的です

 

 

SMBCモビットの公式サイト

 

筑邦銀行カードローンの口コミ、評判

筑邦銀行カードローンのネット上の口コミ、評判をまとめてみました。あくまでもネット上の情報ですので、すべてが真実とは限らないかもしれませんが、参考となるでしょう。

 

審査が1週間程度かかった。結果的に借りられたが思ったより時間がかかった

 

電話対応はとても丁寧で親切だと感じた

 

金利が消費者金融より低いので申し込んだが落ちてしまいました。年収が低いと厳しいのかも?

 

筑邦銀行カードローンの申し込みに関するよくあるFAQ

筑邦銀行カードローンは、専業主婦やパート主婦も申込みできる?

筑邦銀行カードローンは、専業主婦やパートも申込み可能です。ただし、利用限度額は30万円までになりますので注意しましょう。借入金額は、審査により決定されます。

 

筑邦銀行カードローンの申込み方法は?

仮審査申込みを電話、インターネットで受け付けています。スマホやパソコン、タブレットから簡単に申し込みができます。

 

収入が年金のみでも申込みできる?

可能です。筑邦銀行カードローンは、収入が年金のみの、「年金受給者」の方でも申込みが可能です。

 

【まとめ】筑邦銀行カードローンの審査、評判、口コミのまとめ

筑邦銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因を解説しましたが、思い当たる要因はあったでしょうか?

 

 

筑邦銀行カードローンの1社の審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査に通らないとは限りません。SMBCモビットなら、エム・ユー信用保証株式会社と関係はありませんので新たな基準で審査を受けられるでしょう。

 

 

どうしてもカードローンでお金を工面しなければいけない方はぜひ申し込みに進んでみましょう。

 


 

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バンクイック(女性用)

安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

\プロミスレディース/

 

プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

 

<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフル

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

 

プロミス、プロミスレディース

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

アコム

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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