セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンなどに設置されているセブン銀行ATMを身近な借入・返済拠点として利用できる銀行カードローンです。

 

「セブン銀行カードローンの金利は？」
「審査は甘い？」
「今日申し込んだらいつ借りられる？」
「セブン銀行口座がなくても申し込める？」
「セブン銀行ATMの手数料は？」
「スマホだけでも借りられる？」
「毎月いくら返済する？」

 

など、申込み前に確認しておきたいことは多いでしょう。

 

セブン銀行カードローンは、金利年12.0％～15.0％、利用限度額最高300万円で、初めて契約する場合の利用限度額は最大50万円です。

 

Myセブン銀行アプリなら申込みから契約までアプリで完結し、契約後はセブン銀行ATMやダイレクトバンキングから借入れできます。

 

商品名	セブン銀行 ローンサービス（カードローン）
金利	年12.0％～15.0％
利用限度額	10万円～300万円
新規契約時	利用限度額50万円まで
申込年齢	契約時満20歳以上満70歳未満
口座	セブン銀行口座が必要
保証会社	アコム株式会社
借入方法	セブン銀行ATM・ダイレクトバンキング
ATM手数料	借入れ・返済とも0円
最低返済額	月2,000円から
使いみち	自由（事業性資金を除く）

 

このカテゴリーでは、セブン銀行カードローンの金利、審査、アプリ完結、セブン銀行ATMでの借入れ、返済方法などを詳しく解説します。

セブン銀行カードローンの金利は年12.0％～15.0％

セブン銀行カードローンの金利は、利用限度額によって決まります。

 

利用限度額	借入金利
10万円・30万円・50万円	年15.0％
70万円・100万円	年14.0％
150万円・200万円	年13.0％
250万円・300万円	年12.0％

 

初めて契約する場合の利用限度額は50万円までなので、新規契約者は基本的に年15.0％の金利を確認しておくと分かりやすいでしょう。

 

「年12.0％～15.0％」という表示だけを見て、初めから年12.0％で利用できると考えないよう注意しましょう。

新規契約時の利用限度額は最大50万円

セブン銀行カードローンの商品上の利用限度額は最高300万円です。

 

ただし、初めて契約する人は10万円・30万円・50万円のいずれかとなり、新規契約時の上限は50万円です。

 

セブン銀行カードローンは「最高300万円」ですが、初回から100万円や300万円の利用限度額で契約する商品ではありません。

 

初めてカードローンを利用する人や、必要なときに少額だけ借りたい人にとって分かりやすい限度額設定といえるでしょう。

70万円以上を利用するには増額が必要

利用限度額70万円～300万円は、契約後の増額によって利用できるようになります。

 

増額申込みができるのは、初回借入れから約6ヶ月以上経過している契約者です。

 

70万円以上の利用限度額を希望する場合でも、まずは50万円以下で契約し、利用実績を重ねてから増額審査を受ける流れになります。

 

増額を申し込めば必ず利用限度額が上がるわけではありません。

 

改めて所定の審査が行われます。

1万円を1週間借りた場合の利息は約28円

セブン銀行では、利用限度額50万円で1万円を7日間借りた場合の利息例を公式サイトで紹介しています。

 

年15.0％の場合、

 

1万円×15.0％÷365日×7日＝約28円

 

です。

 

カードローンは借入額だけでなく借りている日数によって利息が増えるため、少額でも不要になったら早めに返済することが重要です。

 

必要以上の金額を借りず、利用期間を短くすることで利息負担を抑えやすくなります。

10万円を30日借りた場合の利息は約1,232円

セブン銀行の公式試算表では、年15.0％で10万円を30日間借りた場合の利息目安は1,232円です。

 

同じ30日間でも、5万円なら616円が目安となります。

 

借入額	30日間の利息目安
1万円	123円
3万円	369円
5万円	616円
10万円	1,232円

 

「50万円まで借りられるから50万円借りる」ではなく、実際に必要な金額だけ借りることで利息を抑えられます。

 

上記は年15.0％、1ヶ月30日として計算した目安です。

申込みから契約までMyセブン銀行アプリで完結

セブン銀行カードローンは、スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」から申し込めます。

 

申込みから契約までアプリで完結するため、銀行窓口へ行ってカードローンを申し込む必要はありません。

 

普段からスマートフォンを利用している人なら、申込みから契約後の残高確認まで管理しやすいでしょう。

最短翌日に借入れ可能

セブン銀行カードローンは、最短翌日の借入れに対応しています。

 

公式情報では、審査結果の回答は最短翌日～3営業日とされています。

 

セブン銀行カードローンは最短翌日に借入れできますが、申込み当日の即日融資を前提とした商品ではありません。

 

審査状況などによって時間がかかる場合もあります。

 

「今日中に必ず現金が必要」という場合は、即日融資に対応するカードローンとの違いを確認しておきましょう。

セブン銀行口座が必要

セブン銀行カードローンを利用できるのは、セブン銀行の個人口座を持っている人です。

 

カードローンだけを契約して、セブン銀行口座なしで利用することはできません。

 

まだセブン銀行口座を持っていない場合は、まず口座開設手続きが必要です。

 

口座開設から始める場合は、その時間も考えて余裕を持って申し込みましょう。

申込年齢は満20歳以上満70歳未満

セブン銀行カードローンを契約できるのは、契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人です。

 

また、セブン銀行所定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる必要があります。

 

外国籍の場合は永住者であることも条件です。

 

満70歳以上になると新規契約の対象外となるため、60代で利用を検討している場合は年齢条件を確認しておきましょう。

満71歳となる誕生月の翌月から新たな借入れはできない

セブン銀行カードローンの契約期間は1年間で、所定の条件に基づいて自動更新されます。

 

ただし、年齢による借入制限があります。

 

満71歳となる誕生月の翌月1日から、新たな借入れはできなくなります。

 

それまでに借りている残高については返済を続ける必要があります。

 

高齢になってから利用する場合は、新規借入れが停止される時期まで確認しておきましょう。

セブン銀行カードローンの審査は甘い？

セブン銀行カードローンについて検索すると、

 

「セブン銀行カードローン 審査 甘い」
「セブン銀行カードローン 誰でも借りれる」
「セブン銀行カードローン 審査落ち」
「セブン銀行カードローン 審査 厳しい」

 

などの情報を探している人もいるでしょう。

 

しかし、カードローンの利用には所定の審査があります。

 

新規利用限度額が最大50万円だから審査が甘い、コンビニの銀行だから簡単に借りられる、と判断することはできません。

 

具体的な審査基準は公表されていません。

 

申込条件を満たしていることと、実際に審査を通過することは別です。

お借入診断は3項目を入力するだけ

セブン銀行では、申込み前に利用できる「お借入診断」を用意しています。

 

入力する項目は、

 

 

の3項目です。

 

簡単な入力で借入れ可能かの目安を確認できますが、お借入診断の結果は実際の融資を保証するものではありません。

 

正式な申込みでは、より詳しい情報に基づいて審査されます。

主婦・主夫はお借入診断で世帯年収を入力

セブン銀行のお借入診断では、主婦・主夫の場合は世帯年収を入力するよう案内されています。

 

本人の給与収入だけではなく、世帯年収を確認する診断設計になっている点は、主婦・主夫がセブン銀行カードローンを検討するときに確認しておきたいポイントです。

 

ただし、お借入診断はあくまで簡易診断です。

 

診断結果が「借入れ可能」となっても、正式な審査結果を保証するものではありません。

保証会社はアコム

セブン銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社です。

 

利用条件の一つとして、アコムの保証を受けられることが定められています。

 

項目	内容
銀行	株式会社セブン銀行
保証会社	アコム株式会社
担保	利用者が用意する必要なし
保証人	利用者が用意する必要なし

 

保証会社がアコムだからといって、アコムのカードローンとセブン銀行カードローンの審査基準が同じという意味ではありません。

 

それぞれ別の商品として審査が行われます。

アコムの審査に落ちたらセブン銀行も借りられない？

保証会社がアコムであることから、

 

「以前アコムで審査に落ちたらセブン銀行も無理？」
「アコムを利用しているとセブン銀行は借りられない？」

 

と気になる人もいるでしょう。

 

具体的な審査基準は公表されていません。

 

アコムへの過去の申込結果だけから、セブン銀行カードローンの審査結果を断定することはできません。

 

ただし、信用情報や現在の借入状況などが審査で確認される可能性があります。

 

申込内容は正確に入力しましょう。

セブン銀行ATMなら借入れ・返済手数料0円

セブン銀行カードローンの大きな特徴がATMの使いやすさです。

 

全国のセブン-イレブンなどに設置されているセブン銀行ATMを利用できます。

 

曜日や時間帯にかかわらず、カードローンの借入れ・返済にかかるセブン銀行ATM手数料は0円です。

 

ATMを使うたびに手数料が発生するカードローンと比べると、繰り返し利用する際のコストを抑えやすいでしょう。

全国28,000台以上のセブン銀行ATMを利用できる

セブン銀行は、全国に28,000台以上のATMを展開しています。

 

セブン-イレブンをはじめ、さまざまな場所に設置されています。

 

旅行先や出張先などでもセブン銀行ATMを見つけやすく、現金が必要になったときに利用しやすいことがセブン銀行カードローンの強みです。

 

地方銀行カードローンのように特定地域のATM網を中心に考える必要がない点も特徴です。

キャッシュカードで借入れできる

セブン銀行ATMでは、セブン銀行のキャッシュカードを利用して借入れできます。

 

ATMにキャッシュカードを挿入し、「ローン」から手続きを行います。

 

借入単位は1,000円です。

 

1,000円単位で借りられるため、必要な金額だけ借りて余分な借入れを抑えやすくなっています。

 

利用限度額いっぱいまで借りる必要はありません。

 

必要な金額だけを借りることを意識しましょう。

キャッシュカードなしでもスマホATMで借りられる

Myセブン銀行アプリを利用すれば、キャッシュカードを使わずセブン銀行ATMから借入れできます。

 

アプリから「口座」→「ローン」→「借入」→「ATMで借入」と進み、ATMとスマートフォンを操作します。

 

スマホATMならキャッシュカードを持っていないときでも、スマートフォンを使ってセブン銀行ATMから現金を借りられます。

 

なお、スマホATMでは1回あたりの借入引出額は10万円までです。

ダイレクトバンキングからも借入れできる

現金ではなくセブン銀行普通預金口座へ資金を移したい場合は、ダイレクトバンキングを利用できます。

 

アプリまたはWEBからログオンしてカードローンの借入操作を行います。

 

ATMへ行かなくてもカードローンから普通預金口座へ借入れできるため、口座振替や振込などに利用する資金が必要な場合にも便利です。

 

借入可能額はアプリやダイレクトバンキングから確認できます。

原則24時間365日利用できる

セブン銀行カードローンは、原則24時間365日利用できます。

 

夜間や土日祝日に急な出費が発生した場合でも、契約済みで利用可能額があれば借入れできます。

 

契約後なら曜日や時間帯を気にせずセブン銀行ATMを利用しやすいことは、コンビニ銀行ならではのメリットです。

 

ただし、システムメンテナンスなどで利用できない時間帯があります。

毎月の返済はセブン銀行口座から自動引落し

月々の約定返済は、セブン銀行普通預金口座から自動的に引き落とされます。

 

返済額は前月の約定返済日の利用残高に応じて決まります。

 

ATMへ行って毎月返済する必要はありませんが、返済日までに普通預金口座へ必要な残高を準備しておく必要があります。

 

Myセブン銀行アプリやダイレクトバンキングでは、次回の返済日と返済予定額を確認できます。

月々2,000円から返済できる

セブン銀行カードローンの約定返済額は、利用残高によって決まります。

 

前月の約定返済日の利用残高	月々の返済額
10万円以下	2,000円
10万円超～20万円以下	4,000円
20万円超～40万円以下	6,000円
40万円超～60万円以下	8,000円
60万円超～80万円以下	10,000円
80万円超～100万円以下	15,000円
100万円超～150万円以下	20,000円
150万円超～200万円以下	25,000円
200万円超	35,000円

 

利用残高10万円以下なら月2,000円、20万円以下なら月4,000円、40万円以下なら月6,000円です。

 

初回契約時は利用限度額50万円までなので、初めて利用する人はまず10万円以下～50万円程度の返済額を確認しておくとよいでしょう。

月2,000円だけの返済では長期化する可能性がある

毎月2,000円から返済できることは、月々の家計負担を抑えやすいメリットがあります。

 

一方で、返済額が小さいほど元金が減るペースは遅くなります。

 

セブン銀行の公式試算では、10万円を年15.0％で借り、月2,000円の約定返済だけで返した場合、総返済回数の目安は79回、利息総額は56,297円です。

 

「月2,000円なら楽に返せる」だけで判断せず、完済までの期間と利息総額も確認しましょう。

 

資金に余裕があるときは随時返済を組み合わせることが重要です。

セブン銀行ATMから追加返済できる

毎月の自動引落しとは別に、セブン銀行ATMから随時返済できます。

 

給料日やボーナス後など資金に余裕があるときに追加返済すれば、元金を早く減らして返済期間を短縮できる可能性があります。

 

ただし、随時返済を行っても毎月の約定返済は別途行われます。

 

全額返済する場合を除き、「ATMで追加返済したから今月の自動引落しはない」と考えないよう注意しましょう。

初回借入れ後の返済開始時期にも特徴がある

セブン銀行カードローンでは、初めて借りた場合、原則として2回目に到来する約定返済日から返済が始まります。

 

1回目に到来する約定返済日には、発生した利息を借入残高へ組み入れる「元加」が行われます。

 

初回借入れ後、最初に到来する返済日に必ず約定返済額が引き落とされるとは限らない点は、セブン銀行カードローン独自の返済ルールとして確認しておきましょう。

 

初回借入日が約定返済日当日の場合は、1回目から返済となります。

セブン銀行カードローンに無利息期間はある？

大手消費者金融では「初回30日間利息0円」などの無利息サービスを提供している場合があります。

 

一方、セブン銀行カードローンの商品概要では、一般的な初回30日間無利息サービスは案内されていません。

 

短期間だけ借りる場合は、セブン銀行の年15.0％という金利と、無利息サービスがある他社の条件を実際の利用期間で比較しましょう。

 

金利だけではなく、ATM手数料や返済方法も含めて判断することが大切です。

セブン銀行カードローンは総量規制の対象外

消費者金融など貸金業者から個人がお金を借りる場合、貸金業法の総量規制が適用されます。

 

貸金業者からの借入総額は原則として年収の3分の1までです。

 

セブン銀行は銀行なので、カードローンは貸金業法上の総量規制の対象ではありません。

 

ただし、「総量規制の対象外＝年収の3分の1を超えて自由に借りられる」という意味ではありません。

 

セブン銀行と保証会社による所定の審査があり、利用限度額は審査結果によって決まります。

セブン銀行カードローンは借り換えにも使える？

セブン銀行は公式サイトで、カードローンの借り換えについても解説しています。

 

セブン銀行カードローンの金利は年12.0％～15.0％なので、現在利用しているカードローンの金利が年15.0％を超えている場合、借り換えによって金利が下がる可能性があります。

 

ただし、新規申込み時の利用限度額は最大50万円なので、高額な借入れを一度にまとめる用途には向かない場合があります。

 

また、借り換えを目的として申し込んでも審査があります。

 

現在の借入残高、金利、返済期間、総返済額を比較して判断しましょう。

セブン銀行カードローンとアコムを比較するときのポイント

セブン銀行カードローンの保証会社はアコムですが、セブン銀行カードローンとアコムのキャッシングローンは別商品です。

 

比較ポイント	セブン銀行カードローン	アコム
提供会社	銀行	貸金業者
金利	年12.0％～15.0％	商品条件による
新規利用限度額	最大50万円	審査による
融資スピード	最短翌日	即日融資対応
無利息	一般的な初回無利息なし	初回無利息サービスあり
総量規制	貸金業法上は対象外	対象

 

セブン銀行カードローンはATMの利便性と年15.0％以下の金利、アコムなどの消費者金融は融資スピードや無利息サービスなど、比較するポイントが異なります。

 

急ぎなのか、短期間の借入れなのか、継続的に少額を利用するのかによって確認すべき条件も変わります。

セブン銀行カードローンはこんな人が比較しやすい

商品内容から考えると、次のような条件でカードローンを探している人は比較しやすいでしょう。

 

 

特に「新規契約は50万円まで」「セブン銀行ATM手数料0円」「最短翌日」という3点を理解したうえで他社と比較すると、セブン銀行カードローンの特徴が分かりやすくなります。

セブン銀行カードローンを検討するときのチェックポイント

申込み前には次のポイントを確認しましょう。

 

チェック項目	確認ポイント
金利	年12.0％～15.0％
新規契約時の金利	限度額50万円以下なので年15.0％
利用限度額	最高300万円・新規は最大50万円
年齢	契約時20歳以上70歳未満
口座	セブン銀行口座が必要
審査回答	最短翌日～3営業日
借入れ	セブン銀行ATM・ダイレクトバンキング
ATM手数料	借入れ・返済0円
最低返済額	月2,000円から
保証会社	アコム株式会社

 

特に「新規申込みでは最大50万円」「初回は年15.0％」「即日融資ではなく最短翌日」「セブン銀行口座が必要」という点は申込み前に確認しておきましょう。

セブン銀行カードローンを利用する前に返済計画を立てよう

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMを借入れ・返済手数料0円で利用でき、アプリからも借入れできます。

 

少額の借入れには便利ですが、カードローンである以上、利用期間に応じて利息が発生します。

 

申込み前に、

 

 

を確認しましょう。

 

月2,000円から返済できることだけで判断せず、できるだけ早く元金を減らす返済計画を立てることが重要です。

セブン銀行カードローンに関する疑問は個別記事で確認しよう

セブン銀行カードローンを検討していると、審査、最短翌日融資、アコムとの関係、スマホATM、増額、借り換え、返済方法など、さまざまな疑問が出てきます。

 

カードローンプラスでは、セブン銀行カードローンの基本情報だけでなく、申込み前に気になりやすいポイントを個別の記事でも詳しく解説しています。

 

このページの下にセブン銀行カードローンに関する記事を掲載していますので、自分が知りたい内容に近い記事から確認してみてください。

 

申込みを検討する場合は、セブン銀行の最新の商品内容や申込条件を確認し、無理のない返済計画を立てたうえで利用しましょう。