カードローンプラス | おすすめのカードローンとキャッシングを紹介

カードローンプラス | おすすめのカードローンとキャッシングを紹介

元信用組合職員がおすすめのカードローンを紹介

当サイトは、おすすめのカードローンの紹介はもちろん、カードローンの知識やメリット、デメリットなどを元信組職員を3年経験した目線から解説しています。また、実際にカードローンを利用した方の体験談も掲載しています。借入れしたいけど、なんとなく抵抗がある・・・という方はぜひ参考にしてください。

土日祝日も借入れできるモビット!

モビット

カードローンって?

カードローンは、その使い勝手の良さから多くの人が利用しています。『今月の生活費が少し足りない』『冠婚葬祭があって一時的にお金が必要』『給料日までお小遣いが足りない』など様々な場面で活躍します。年初め早々にお金を使うと、一年出費が多くなると言われますが、実際お金が出ていくことが多いでしょう。そんなときはカードローン上手に利用して乗り切りましょう。サラリーマンはもちろん、パート・アルバイトでも借り入れ可能なカードローンもあります。正しい使い方をすれば、カードローンは生活の大きな味方となってくれます。

 

カードローンはWEB申込みがおすすめ

 

カードローンの申込み方法は、電話・FAX・店頭申込みなど数種類ありますが、一番のおすすめは「WEB申込み」です。WEB上で申込みが完了し、最短即日融資も可能なカードローンもたくさんあります。WEB申込みの流れは以下のとおりです。

 

@WEB申し込み

パソコンやスマホから必要事項を入力し、申し込みます。

A審査結果の通知

メール、電話などで審査結果が通知されます。

B在籍確認の電話

勤務先に在籍確認の電話が掛かってきます。在籍確認なしのカードローンもあります。

C振込融資またはローンカードの発行

銀行営業時間内の平日14時までの契約完了であれば指定口座への振込融資、ローンカードの発行を希望した場合は自動契約機にてローンカードを発行します。

DATMにて借り入れ

ローンカードを発行した場合は、自動契約機隣接のATMやコンビニなどの提携ATMで借り入れができます。

カードローンの即日融資のポイント

申込みは営業時間内であることが必須です。午前中に審査まで完了できるよう早目に申し込んでおきましょう。消費者金融会社であれば、平日15時以降や土日祝日も自動契約機でローンカードを発行すれば借り入れが可能です。

 

おすすめのカードローン

 

スルガ銀行カードローン

 

スルガ銀行

銀行カードローンでトップクラスのスピード審査!上限金利も14.9%で低く、安心して申し込めるカードローンです。当サイトでも申込数が多く、人気上昇中のおススメカードローンです。
実質年率 3.9%〜14.9%
最高限度額 800万円
月々の返済額 3000円〜
即日融資

 
【スルガ銀行カードローンのおすすめポイント】

@仮審査は最短1分のスピード回答

A銀行カードローンならではの低金利

B団体信用生命保険に加入できる

スルガ銀行カードローンの口コミ

 

モビット

 

モビット

WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はモビット!
実質年率 3.0〜18.0%
最高限度額 800万円
月々の返済額 4000円〜
即日融資

 
【モビットのおすすめポイント】

@最短即日融資可能

A申込んだらすぐに結果のわかる「10秒簡易審査」

B超大手銀行の三井住友銀行グループの会社

 

 

プロミス

 

最短30分の審査で最短1時間での融資も可能!土日祝日も借入れOK!
実質年率 年4.5%〜年17.8%(30日間無利息)
借入限度額 1万円〜500万円
月々の返済額 2000円〜
即日融資


 
【プロミスのおすすめポイント】

@最短即日融資可能

A土日祝日も借入れOK!

B学生、アルバイトでも安定した収入があれば借入れ可能

 

 

新生銀行カードローンレイク

 

選べる2つの無利息期間でお得に借りれる銀行カードローンです。土日祝日も即日で借入れ可能です。
貸付利率(実質年率) 4.5%〜18.0%
最高融資額 500万円
月々の返済額 3000円〜
おすすめポイント 選べる2つの無利息期間

 

カードローンのメリットは借りるまでの時間と使い方が自由なこと

カードローンは、お金を借りるまで時間が掛からないことが最大の魅力でしょう。午前中に申し込めば午後にはお金を借りることが出来ます。急にお金が必要になったとき、スマホがあればすぐに申し込み出来る手軽さも魅力のひとつですね。また、借りたお金の使い方が自由なこともカードローンの特徴です。ただし、初めてカードローンを申し込む方は、たくさんの種類があってどのカードローンを選べば良いか迷ってしまうと思います。失敗しないカードローンの選び方は「みんなが使っているカードローンを選ぶこと」です。それだけ人気があるカードローンは、金利、審査時間、利用限度額などの商品内容が優れているから人気があるということです。当サイトでは、知名度、人気、商品内容に優れた、本当におススメできるカードローンのみしか紹介していません。自分の希望に合ったカードローンを見つけてくださいね。

女性が借りるカードローン特集!

女性が安心して借りれるカードローン特集です。専業主婦、パート収入でも借入れ可能オペレーターや担当者が女性など、女性向けのカードローンをまとめました。昔は男性のニーズが多かったカードローンですが、今は女性の申込者も増えています。各カードローン会社も女性向けの専用サービスを充実させています。利用限度額が最高10万円のカードローンもあり、使い過ぎの心配がないカードローンなど希望に合ったカードローンが見つかるはずです。ぜひ検討してみてください。
女性が借りるおすすめのカードローン特集 

 

電話連絡なしで借りるカードローン特集!

職場への在籍確認や自宅へ本人確認の電話連絡なしで借りれるカードローン特集です(審査内容によっては希望に沿えない場合もあり)。借入れをするときに一番心配するのは『職場や家族にバレないか』です。バレる心配がない安心して借りれるカードローンを選びましょう。
電話連絡なしで借りれるカードローン特集 
レディースローンはどこがおすすめ?状況別に選ぶレディースローン 

 

学生でも借りれるカードローン特集!

学生でも借りれるおすすめのカードローンをまとめました。学生でも「安定して継続した収入」があれば申し込み可能なカードローンがあります。当サイトで紹介するのは誰もが知っている大手金融機関なので安心感抜群です。申込み前に知っておきたいこともまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。
学生でも借りれるおすすめのカードローン特集 

 

カードローンに関する基礎知識

カードローンを利用したい方に向けて、最低限知っておきたい予備知識を紹介、解説します。正しい知識を身に付け、正しく使うことによって、カードローンがより生活に役立つものとなるでしょう。何も知らずに借入れして利用していると、大きな損をしているかもしれません。『カードローン=預金』という考えは絶対にしないようにしましょう。

 

カードローンに関する基礎知識の記事一覧 

 

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銀行カードローンと消費者金融カードローン、審査が甘いのはどっち? 

カードローンの申し込み方法

カードローンの申込み方法について紹介します。方法は、Web申込み、有人店舗での申込み、無人店舗での申込み、郵送申込みなど様々な方法があります。今すぐ借りたい人、今すぐではないけど近くに店舗がないのでネットで完結したい人、郵便物が自宅に届いてほしくない人、カードローンはそれぞれの要望にあった申込みが出来ます。自分に合った最適な申込み方法があるはずです。

 

カードローンの申込み方法の記事一覧 

 

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カードローンのWEB申し込みと自動契約機とはどちらが早い? 
消費者金融と銀行カードローンで早く借りられるのは? 

カードローンのメリット

カードローンを利用したい方に向けて、カードローンならではのメリットについて紹介、解説します。メリットを知って有効的に活用しましょう。また、カードローンを作成するか迷っている人もカードローンのメリットがどこにあるか確認してみてください。

 

カードローンのメリットの記事一覧 

 

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カードローンのメリットまとめ 

カードローンのデメリット

カードローンを利用したい方に向けて、カードローンのデメリットについて紹介、解説します。使い方を誤ると、大変なことになりかねません。デメリットもしっかりと理解したうえでカードローンを利用しましょう。

 

カードローンのデメリット 

 

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カードローンの利用シーン

カードローンを利用したい方に向けて、カードローンがどんなシーンで役に立つか紹介、解説します。多くのシチュエーションで利用できるカードローンは生活していく中で必ず役に立ってくれます。

 

カードローンの利用シーン 

 

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急な転勤の引っ越し費用にもカードローンが便利 

おすすめカードローンの紹介

カードローンを利用したい方に向けて、おすすめのカードローンを紹介、解説します。管理人が実際に利用しているカードローンも紹介します。限度額、利息など、商品を見比べて自分に最適なカードローンを選びましょう。銀行カードローンは何と言っても低金利が魅力です。金利を最優先で選ぶなら銀行カードローンでしょう。一方、消費者金融カードローンの一番の魅力は融資までのスピードです。土日祝日関係なく、最短当日に借りれる利便性がおすすめのポイントです。

<おすすめの銀行カードローン>

オリックス銀行カードローンで借りる 
千葉銀行(ちばぎんカードローン)で借りる 
スルガ銀行カードローンで借りる 
じぶん銀行カードローンで借りる 
仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」で借りる 
福岡銀行(ふくぎん)カードローンで借りる 
第三銀行カードローン「SUN」で借りる 
北洋銀行カードローンスーパーアルカで借りる 
愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンで借りる 
新生銀行カードローンレイクで借りる

<おすすめの消費者金融カードローン>

モビットで借りる 
プロミスで借りる 
アイフルで借りる 
アイフルの女性専用カードローン「スラリ」で借りる 
アコムで借りる 
中央リテールで借りる 
レディースキャッシングのフタバで借りる 
ハローハッピーで借りる 
K・ライズホールディングスの「いつも(itsumo)」で借りる 
アローのWEBキャッシングで借りる 
ユニーファイナンスで借りる 
フクホーで借りる 

<その他カードローン>

事業資金をビジネクストで借りる 
三井住友カード ゴールドローンで借りる 

 

カードローンの体験談を交えた口コミ

各社カードローンの体験談を交えた口コミを紹介します。これからカードローンの申込みを検討している人に是非読んでいただきたいです。実体験からのカードローンのメリット、デメリットを知ることが出来ると思います。特に、当サイトではスルガ銀行カードローンの口コミを豊富に取り揃えています。実際に借入れできた方の年収や雇用形態など、気になる方は参考にしてみてください。

<銀行カードローンの体験談>

住信SBIネット銀行カードローンの体験談 
オリックス銀行カードローンの体験談
三井住友銀行カードローンの体験談 
りそな銀行カードローンの体験談 
じぶん銀行カードローンの体験談 
千葉銀行カードローンの体験談 
スルガ銀行カードローンの体験談 
十八銀行カードローンの体験談 
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの体験談 
楽天銀行カードローンの体験談 
セブン銀行カードローンの体験談 
福岡銀行カードローンの体験談 
北洋銀行カードローンの体験談 

 

<消費者金融カードローンの体験談>

モビットの体験談 
プロミスの体験談 
アコムの体験談 
レイクの体験談 
アイフルの体験談 

 

<その他カードローンの体験談>

おまとめ・借換えカードローンの体験談 

 

消費者金融と銀行カードローンの違い

 

モビット

 

モビット

WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はモビット!
実質年率 3.0〜18.0%
最高限度額 800万円
月々の返済額 4000円〜
即日融資

 
【モビットのおすすめポイント】

@最短即日融資可能

A申込んだらすぐに結果のわかる「10秒簡易審査」

B超大手銀行の三井住友銀行グループの会社

 

 

プロミス

 

最短30分の審査で最短1時間での融資も可能!土日祝日も借入れOK!
実質年率 年4.5%〜年17.8%(30日間無利息)
借入限度額 1万円〜500万円
月々の返済額 2000円〜
即日融資


【プロミスのおすすめポイント】

@最短即日融資可能

A土日祝日も借入れOK!

B学生、アルバイトでも安定した収入があれば借入れ可能

 

 

アイフル

 

アイフル

最短30分で審査完了!収入証明書不要が原則不要で土日祝日も借入れOKなスピーディーなカードローン!
実質年率 年4.5%〜年18.0%
借入限度額 500万円まで
月々の返済額 4000円〜
即日融資

【アイフルのおすすめポイント】

@最短即日融資可能

A土日祝日も借入れ可能

B安定した収入があるパート、アルバイト、学生の方も借入れ可能

 

 

アコム

 

アコムをはじめてのご利用の方なら最大30日間金利0円!更に最短30分の審査で即日融資も可能です。とにかく急ぎの方におすすめのカードローン!
金利 3.0%〜18.0%
融資額 1万円〜800万円まで
即日融資
おすすめポイント 初めての利用なら最大30日間金利0円!

 

【アコムのおすすめポイント】

@他社よりも高い審査通過率!

Aアコムが初めての方は最大30日間金利0円

B最短即日融資も可能!

 

 

新生銀行カードローンレイク

 

選べる2つの無利息期間でお得に借りれる銀行カードローンです。土日祝日も即日で借入れ可能です。

 

貸付利率(実質年率) 4.5%〜18.0%
最高融資額 500万円
月々の返済額 3000円〜
おすすめポイント 選べる2つの無利息期間

 

 

カードローンは大きく分けて、消費者金融系と銀行系カードローンの2種類があります。その他にもクレジットカードに付帯するキャッシング機能がありますが、ここでは消費者金融と銀行カードローンの違いについて説明します。

 

大抵の人は、『消費者金融と銀行だったら銀行の方が安心』というイメージの人が多いでしょう。しかし、プロミスやモビットなどの大手消費者金融会社のほとんどは、三井住友銀行などのメガバンクと提携しています。そして銀行の多くが、消費者金融会社を保証会社として融資の審査を任せているのです。

 

これらを考えると、特に銀行だから安心、消費者金融だから不安というのは間違いです。消費者金融と銀行カードローンのメリット、デメリットを理解して、自分に合ったカードローンを選択することが正しいのです。

 

消費者金融の提携先銀行

プロミス 三井住友フィナンシャルグループ
モビット 三井住友銀行グループ
アコム 三菱東京UFJ銀行

 

銀行カードローンの保証会社

三井住友銀行 SMBCコンシューマーファイナンス
三菱東京UFJ銀行 アコム
ソニー銀行 アコム

 

そして消費者金融、銀行カードローンのメリットは以下の点が挙げられます。まずはそれぞれのメリットを理解して消費者金融会社か銀行カードローンにするか考えてみましょう。

 

・消費者金融会社のメリット

@審査が早いので急いで借りたい人に向いている

 

A銀行カードローンに比べて審査が通りやすいと言われている

 

B申込み方法がたくさんある。職場への在籍確認なしの会社もある

 

C土日祝日でも申込みから借入れまで可能

 

・銀行カードローンのメリット

@金利が消費者金融会社に比べて低い

 

A誰もが知っている銀行だと安心感がある

 

消費者金融と銀行カードローンでは、それぞれにメリットがあります。特に消費者金融のモビットでは、WEB完結申込で職場への電話連絡がありません。これは大きなメリットですよね。

 

銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いことが最大の特徴です。消費者金融会社のモビットの上限金利は18.0%ですが、スルガ銀行カードローンは上限金利が14.9%です。金利を最優先にするなら銀行カードローンへの申込みがおすすめです。

 

・消費者金融会社のデメリット

@金利が高いため、完済まで時間が掛かる

 

A銀行カードローンに比べて上限金利が高い(約18.0%)

 

・銀行カードローンのデメリット

@消費者金融会社に比べて審査に時間が掛かる

 

A消費者金融会社に比べて審査が通りにくい

 

B銀行が休みの土日祝日は借入れできない

 

上記で挙げたようにそれぞれのデメリットもあります。特に、消費者金融会社は土日祝日も申込みから借入れまで可能な一方、銀行は土日祝日は休業日のため、WEB申込みは可能ですが借入れはできません。

 

週末に急いでお金を用意したいという方には土日祝日も借入れ可能な消費者金融会社がおすすめとなります。

 

 

千葉銀行カードローン

 

ちばぎんカードローン

三大地銀の千葉銀行カードローン。上限金利は銀行カードローンならではの14.8%(変動金利)で、月々の返済も2000円から。
金利 年1.7%〜14.8%(変動金利)
借入枠(極度額) 最大800万円
月々の返済額 2000円〜
ポイント すぐに結果がわかる「10秒診断」あり

 

 

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

 

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

住まい、勤務先が北海道の方限定の北洋銀行カードローン。上限金利は14.7%で銀行カードローンならではの低金利です。
実質年率 1.9%〜14.7%
借入限度額 最高1000万円
月々の返済額 2000円〜
即日融資

 

カードローンの審査基準

カードローンに限らず、お金を借りる際に一番重要なのは『返済能力があるかどうか』です。個人向けカードローンは、担保なしの信用でお金を貸すのですから当然ですよね。

返済能力があるかどうかの基準は年収です。所得が多ければ多いほど、返済能力が高いと判断され、利用限度額も高くなる可能性があります。収入の他にも以下の点が重視されるようです。

・仕事をしているかどうか

自営業よりもサラリーマンの方が信用は高くなるようです。サラリーマンは毎月お給料が出ますが、自営業は収入に波があることが多いです。毎月決まった収入を得られることがポイントです。

・勤続年数

審査基準は勤続年数も大きく影響します。勤続年数が長ければ安定した収入があり返済能力があると見られます。また、大企業に勤めている方が信用度は高くなります。

・現在の借入れ状況

他社からの借入れ状況もポイントです。収入に対して借入れが多ければ、返済していけるのかどうか疑問を持たれてしまいます。2010年の改正貸金業法完全施行に伴い、総量規制という貸出金額の上限(年収の1/3)を決める規制が導入され、それを守らなくてはいけないことも影響しています。

・他社への申込み状況

意外と知られていませんが、他社への申込み状況もカードローンの審査で重要です。個人信用情報には、ローンの申込み状況や、その際に否決になった情報も個人信用情報に記載されます。あまりにも直近で申込みが多かったり、何度も審査が否決になっていると信用は低く捉えられてしまいます。

・金融事故がないかどうか

過去に3カ月以上の滞納があったり、債務整理をしていたりすると個人信用情報にその事実が記載されます。カードローン会社は個人信用情報機関に加盟し、申込者の事実がないかどうか確認しています。

お金に関するコラム

お金に関して知っておきたいことを紹介します。学校ではお金に関して教えてはくれません。世の中には知っておかないと損をすることがたくさんあります。生活をしていく上で、お金は切っても切れません。少しでも早くお金に関して知識を深めることで得をしていきましょう。

 

知っておきたい家庭のお金の話の記事一覧 

 

カードローンを選ぶ際に見るべきポイント

カードローンのメリット、デメリットを理解したら、あとは各社のカードローンを比較して選ばなければいけません。最低限次の4つのポイントを比較してみましょう。

 

@金利 A融資までの時間 B無利息期間 C返済方法

 

@金利

 

金利は大きなポイントのひとつです。最終的な支払総額に大きく影響しますし、そもそもの金利が高いのがカードローンのデメリットでもあります。出来るだけ金利が低い方が当然ながら負担は軽くなるでしょう。

 

A融資までの時間

 

すぐに借入れできることもカードローンのメリットのひとつです。特にモビットやアコムなどの消費者金融はトップクラスの融資スピードです。ただし、金利は銀行カードローンに比べて高い傾向にありますので、時間をとるか金利をとるか慎重に判断しましょう。

 

B無利息期間

 

借入れをした次の給料日までにすぐに一括返済できる場合は、無利息期間があるカードローンがおすすめです。金利が高いカードローンですが、無利息期間を利用することによって、上手く使えば金利0円にもなります。

 

C返済方法

 

返済方法もポイントのひとつです。いつも使っているATMがそのカードローンで使えるかリサーチしてみましょう。合わせて手数料がかかるかどうかも見ることが大切です。返済方法に自動引き落としがあれば、返済忘れも防止できます。

当サイトで人気のおススメカードローン

 

千葉銀行カードローン

 

ちばぎんカードローン

 

千葉銀行カードローンは、金利を重視して選びたい方に最適のカードローンです。年1.7%〜年14.8%と安心して利用できます。来店不要でWEB完結も可能。忙しくて時間がない専業主婦の方にもおすすめしたいカードローンです。
実質年率 1.7%〜14.8%(変動金利)
借入極度額 10万円以上800万円以内
月々の返済額 2,000円〜
おすすめのポイント 銀行カードローンならではの低金利!


 

スルガ銀行カードローン

 

スルガ銀行

 

スルガ銀行カードローンは、実質年率が3.9%〜14.9%です。特に銀行カードローンならではの上限金利が低いことが魅力のカードローンです。また、カードローンでは珍しいガン団体信用生命保険に加入することも可能で、人気急上昇中です。
実質年率 3.9%〜14.7%
借入限度額 800万円
即日融資
月々の返済額 3,000円〜
在籍確認 電話


 

モビット

 

モビット

 

家族にバレたくない方はモビットのWEB完結申込で借りましょう。三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行の普通口座を持っていて、社会保険証または組合保険証があればWEB完結申し込みができます。電話や郵送などのやりとりが一切無く、全てネット上で完結する申し込み方法です。家族に内緒で借りることができます
実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 1万円〜800万円
即日融資 ○(※)
月々の返済額 4,000円〜
在籍確認 電話
※曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり


 

プロミス

 


 

プロミスは土日でも融資を受けることが出来ます。平日14時までにWEB契約を完了させると、最短1時間で即日振込対応を行なってくれる顧客のことが考えた良心的なカードローンです。また、平日14時以降や土日祝日など、銀行の営業時間外でも、審査完了後に全国にある無人契約機でローンカードを発行することで、即日に借り入れすることが可能です。また、メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録で、30日間の無利息サービス期間もあります。 
実質年率 4.5%〜17.8%
借入限度額 1万円〜500万円
即日融資 ○(※)
月々の返済額 2,000円〜
在籍確認 電話
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録と、WEB明細利用の登録が必要。
※即日振込は平日14時までにWEB契約完了が必要。


 

当サイト掲載のカードローンについて

 

アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※当日融資は、21時45分までに無人契約機(てまいらず)に入店することが条件
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、平日14時までにWEB契約完了が必要です。
アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。


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