本記事では、新社会人(新卒、内定者)の方にオススメのカードローンをまとめました。
まだ年間を通して給料をもらったことがないのに、そもそも申し込みが出来るのか不安に思うかもしれませんが安心してください。本記事を最後まで読めば、新社会人(新卒1年未満)の方、内定者にも申し込み可能なカードローンがわかります。
社会人になって自由なお金が増えた分、付き合いやちょっと遊び過ぎてしまってお金が足りなくなってしまった。そんな状況になってしまった新社会人の方はぜひ参考にしてみてください。
安全安心の大手カードローンだけを紹介します。
勤続年数が短くても、見込み年収で申込みができるカードローンがあります。入社すぐだから借りられない・・と諦める前に試してみましょう。
\はじめてのカードローンにオススメ/
社会人になりたてだといろいろとお金がかかります。一人暮らしを始めるためには、アパートの敷金や礼金、家賃、家具家電などまとまったお金が必要になりますよね。実は新卒こそお金が必要になるのです。
でも、一般的には「新卒はカードローンの審査に不利」と言われています。お金が必要だから借りたい人はたくさんいるはずなのになんで!?たくさん貸した方がカードローン会社は儲かるのでは!?と疑問に思った方は以下の理由をご覧ください。
お金を貸したくても、カードローン会社は新卒の方にお金を貸しづらい下記の理由があるのです。
カードローンやクレジットカードの審査では、今までの借入実績も評価の対象となります。今までの借り入れをきちんと返済していれば、それが信頼となって審査の評価対象となるのです。
返済を確実に行っていれば、審査する側も、「この申込者はきちんと返済しれくれる人だな」と判断できるのです。
しかし、新卒の方はクレジットカードやカードローンなどのローンは初めての方がほとんどです。今までの実績がない為、カードローン会社も「この人は本当に返済ができるのだろうか」という判断指標(借入れ実績)がないので貸しにくいという要因があります。
これが一番の理由と言ってもよいでしょう。新卒は勤続年数が短いため、安定した収入がまだ無い状態です。特に、銀行カードローンは一般的に審査が厳しいと言われていますので、余計に勤続年数は審査の重要項目となるでしょう。
カードローンでお金を貸しても、入社した会社でずっと働いて返済してくれるという保証は新卒が一番低いと言ってよいでしょう。
勤続年数は長ければ長い程、この先仕事を辞めて返済不可能となるリスクが低いとみなされ、審査に有利となります。
ただし、諦めるのは早いです。一般的に銀行カードローンは社会的実績が少ない新卒の方への審査は厳しいと言われていますが、消費者金融カードローンは柔軟な審査を行っています。
新卒で働き始めたばかりだと、カードローンの審査に通るのは難しいと思うかもしれません。給料も年間を通してもらっていませんし、収入もまだ低いのでそもそも申し込みできないだろうと不安に思うでしょう。
しかし、働き始めたばかりで年収が少なくても、そして年間を通して給料をもらっていなくても、見込み年収で申し込むことが出来る消費者金融カードローンのカードローンがあります。
特に、初任給が支給されたあとの4月、5月、6月は申込のチャンスです。初任給×12カ月を見込み年収として申請することができるからです。
新社会人だとしても、正社員であれば安定した収入が続くであろうとみなされ、見込み年収でも十分に審査に通る可能性が高くなります。
歓迎会や懇親会では奢られる機会が多い新社会人ですが、自分自身にも何かとお金を使います。
社会人になったばかりだとお給料も少なく、ボーナスも業績に左右されるため急な出費に対応できない場面も出てきます。
特に、社会人になると冠婚葬祭が格段に多くなり、義理事でお金を出さなければいけない場面が各段に増えます。
そんなときに、1枚カードローンをもっておけば様々な場面で役に立つでしょう。
最初は利用限度額が低いですが、返済実績を重ね、年収も上がっていけば利用限度額が大きくなっていく可能性が高いです。
特に、返済実績は年月を重ねることが必然になってきますので、早目に持っておいた方が、後々カードローンを作るよりも有利になります。
今回は、新社会人でも安心な、知名度も信頼も実績もあるカードローンを紹介します。万が一の際に備えて1枚は常備しておくことをオススメします。
当サイトで新卒の社会人にオススメするのは、SMBCグループで大手消費者金融カードローンのSMBCモビットです。
新卒の社会人も、上記で解説したように見込み年収で申し込みが可能です。スマホのみで申し込みから借り入れまで完結出来るので、忙しくて時間がない社会人でも、通勤中や休憩時間にすぐ申し込みが出来ます。
お昼休みに申し込んでおけば、退社時の夕方に借り入れも可能です。スムーズに審査が進めば申し込み当日中に借りれることも、オススメの理由のひとつです。
また、わざわざコンビニATMに行かなくても、24時間365日指定口座への振込融資で借り入れが出来るので便利ですね。
申し込み前は不安も多いと思いますが、意外と社会人の方の多くがカードローンを持っていますよ。一説によると、クレジットカードのショッピングも含めると、日本人の3人に1人が借り入れをしているそうです。
お金を借りたいけど、正直抵抗がある方も安心してください。上手に利用すれば、生活をより豊かにしてくれるのがカードローンです。ボーナスで一括返済したり、お金に余裕があるときは多めに返済するなど、工夫して返済をすることが利息を減らすコツですよ。
SMBCモビット
WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はSMBCモビットがオススメです。即日融資ももちろん可能!
実質年率 | 3.0~18.0% |
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最高限度額 | 800万円 |
月々の返済額 | 4000円~ |
即日融資 | ○(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり) |
申込み資格 |
年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(SMBCモビットの基準を満たす方) |
申込に必要な書類 | 運転免許証(お持ちでない方は健康保険証など) |
担保・保証人 | 不要 |
返済日 | 毎月5日、15日、25日、末日から選択 |
返済方法 | ATM返済、振込返済ならびに口座振替 |
2022年10月31日以降、申込み年齢の上限が69歳から74歳に引き上げられました。この変更によって、今まで年齢で申込みが出来なかった70代の方も申込みが可能となりました。ただし、年金収入のみでは申込みができない点に注意しましょう。年金収入以外の安定した収入がある70歳~74歳の方はぜひ検討してみましょう。
一目でわかるSMBCモビットの総合チャート
SMBCモビットの特徴は融資までのスピードがとにかく早いことです。最短即日借入も出来るので、急ぎで借りたい方にピッタリです。スマホのみでATMから借入れできる業界初のアプリも大注目です。
SMBCモビットはスマホのみで申込から契約手続きまで完了できます。
WEB完結申込で手続きする場合には(※1)の条件が必要ですが、面倒な郵送や来店の手続きが必要なく、いつでもどこでも場所、時間を気にする必要なく申込みが可能です。WEB完結申込の場合、ローンカードの発行はありません。
ローンカードを持たないメリットは、財布にカードを入れておく煩わしさがないこと、財布からカードを取り出したときに家族や友人にバレてしまう心配がないことです。
独身で一人暮らしなら心配はないと思いますが、実家暮らしや彼女と同棲、ルームシェアをしている方はWEB完結申込がおススメかもしれません。
①WEB申し込み
パソコンやスマホから必要事項を入力し、申し込みます。
②審査結果の通知
メールか電話の希望した方法で審査結果が通知されます。
③在籍確認の電話
勤務先に在籍確認の電話が掛かってきます。※WEB完結申込の場合は電話連絡はありません。
④振込融資またはローンカードの発行
WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です
⑤ATMにて借り入れ
ローンカードを発行した場合は、自動契約機隣接のATMやコンビニなどの提携ATMで借り入れができます。
即日融資のポイント
WEB完結申込は、電話連絡、郵送物やローンカードの発行はありません。WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です。
<1.WEB完結申込対象の条件>
・三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の普通預金口座を持っている方
・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている方
また、SMBCモビットは他社よりも申込み項目が少ないのが特徴です。当然、申込み時間に要する時間が短縮になるので、面倒な手間も減りますし、時間がない、すぐに借りたい方に特におススメです。
カード申込 | WEB完結申込 | ||
パソコン | スマホ | パソコン | スマホ |
22項目 | 19項目 | 23項目 | 20項目 |
他社は平均すると40項目程度入力しなければいけません。その点SMBCモビットは最大でも23項目と、他社に比べ簡単で早く申込が完了するので簡単です。
新卒の社会人はカードローンでお金を借りることは可能と解説しましたが、実は内定者でもカードローンでお金を借りることはできます。
ただし、「毎月、安定した収入があること」と「20歳以上であること」が前提です。
アルバイトで給料が低くても構わないので毎月お給料があるかという点が審査では大切なポイントとなります。
上記で紹介したSMBCモビットなら、内定者でも20歳以上で毎月安定した収入があれば借入れできる可能性は高いのでぜひ検討してみましょう。
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安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。
金利 | 利用限度額 |
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年1.8%~年14.6% | 10万円~500万円 |
最小返済額 | 担保・保証人 |
月1,000円~ | 不要(保証会社:アコム株式会社) |
金利 | 融資上限額 |
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3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。 |
金利 | 融資上限額 |
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4.5%~17.8% | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
審査時間 | 即日融資 |
最短3分での融資が可能 ※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり |
可能 |
金利 | 融資上限額 |
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3.0%~18.0% | 最大800万円 |
審査時間 | 即日融資 |
最短20分 | 可能 |
\アイフル/
金利 | 融資上限額 |
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3.0%~18.0% | 最大800万円 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
\プロミスレディース/
貸付利率 | 融資上限額 |
---|---|
4.5%~17.8%(実質年率) | 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 |
担保・保証人 | 即日融資 |
不要 | 可能 |
※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。
<当サイト掲載のカードローンについて>
アイフル、レディースアイフルについて
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。
※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」
■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率)【遅延損害金】20.0%(実質年率)【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査)【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)【担保・連帯保証人】不要
■プロミス、プロミスレディースについて
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。
■アコムについて
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
<サイト管理人・執筆者プロフィール>
サイト管理人・執筆者名/K・N
丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。
資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級
勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。
*最終更新日:2023年3月4日
*当サイトの記事は無理な借入れを推奨していません。身の丈に合った利用、そして返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。
【金融庁からの注意喚起について】
金融庁の借入れに関する注意喚起がされているページを紹介します。
■カードローン・借入れに関して
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~
■後払い・給与ファクタリング・ファクタリングに関して
「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~
*金融庁HPへのリンクとなります。
<参考>
・銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)
・貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)