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最終更新日:2024年3月18日

※プロモーションを含みます。

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘い?審査で重視される項目は?

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘いのか?審査基準を解説

 

本記事では、北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘いのか?について解説をします。スーパーアルカへの申込みを考えているけど、審査に通るか不安・・という方はぜひ参考にしてください。特に、北海道に住んでいる方で北洋銀行をメインバンクとしている方はご覧ください。

 

 

北洋銀行は個人向けカードローンも取り扱っており、商品名は「スーパーアルカ」です。申込みができるのは、居住地または勤務先が北海道にある方限定となっています。しかし、消費者金融カードローンに比べ低金利で非常に人気のあるカードローンです。

 

 

一般的に、金利が低い銀行カードローンは、審査基準が厳しいと言われていますが、北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘いのでしょうか?

 

 

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

道民に大きなシェアを誇る銀行カードローン。どのカードローンに申し込んでよいか迷ったら、安全安心のいつも利用している北洋銀行カードローンを選択しましょう。

 

そもそも審査が甘いカードローンは存在するの?

審査が甘いカードローンは存在する?

 

カードローンの申込みを考えたことがある方なら、「審査が甘いカードローンはないのかな?」と思ったことはないでしょうか。

 

 

結論から言うと、正規のカードローンで審査が甘いカードローンはありません。審査は個人信用情報や年収、現在の借入れ額などの情報を元に、システマチックに厳格に実施されています

 

 

違いがあるとすれば、各社の審査基準です。審査基準は公開はされていませんので詳細はわかりませんが、借入れ出来る条件に違いはあるでしょう。

 

 

よく街中の電柱広告でみられるような、「誰でも借入れ出来て即日融資が可能」というような甘い広告は、怪しい金融業者と思っておいた方がよいでしょう。

 

 

最悪の場合、そもそも貸金業に登録していない違法業者の可能性もあります。「甘い」という言葉に惑わされないようにしましょう。カードローンなら、知名度も実績もある銀行や消費者金融カードローンから借りましょう。

 

 

ちなみに、スーパーアルカは「即日融資」は出来ません。これは、スーパーアルカに限らず、銀行カードローンすべてにおいて対象となりますので理解しておきましょう。

 

 

ちなみに、銀行カードローンの審査通過率は約10%~30%程度と言われています。一方で、消費者金融の審査通過率は約30%~40%程度と言われていますので、数値だけをみれば消費者金融の方が審査に通りやすいと思うかもしれません。

 

 

申込み者の属性は個々に違いますし、銀行カードローンは保証会社が関係しますので一概には言えませんが、審査に通るのが不安な方は、消費者金融への申込みをおすすめします。

 

【2023年最新版】プロミスの2ch(5ch)での口コミや評判は?審査が甘いのは本当?

 

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査基準は?

スーパーアルカの審査基準

 

スーパーアルカの申込みが可能な方は、次のすべての条件を満たす個人のみとなります。まずは、申込みの前にすべての申込み条件に該当するか確認しておきましょう。

 

 

(1)お申込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方。

 

(2)安定した収入のある方。(注)年金収入のみの方はお取扱いできません。

 

(3)北洋銀行のカードローンをお持ちでない方。

 

(4)道内に居住地と勤務先がある方。

 

(5)北洋銀行の審査を経て保証会社の保証が得られる方。

 

借入れが出来るかどうかは、この条件をクリアしていなければなりません。ただし、「安定した収入のある方」とは、パート、アルバイト、派遣社員として働いている方も含みます。そう考えると、そこまで収入のハードルは高くないと言えるでしょう。

 

 

審査のポイントとしては、他社ローンの総額や、収入と支出のバランスが審査では重要となります。また、北洋銀行の審査だけではなく、保証会社の審査もあります。

 

 

スーパーアルカの保証会社は、プロミスをブランドに持つ、SMBCコンシューマーファイナンスです

 

 

既にプロミスを利用している方は、これまでの利用実績が重要となるでしょう。毎回きちんと返済をしていれば問題ありませんが、返済の遅れを過去にしたことがある場合は借入れは厳しくなります。

 

 

その場合は、保証会社がプロミスではないカードローンを選ぶのが無難です。

 

 

銀行カードローンは金利が低いから特に審査が厳しいわけではない

スーパーアルカは金利が低いから審査が厳しい

 

SMBCモビットをはじめとする消費者金融カードローンは、金利が低い銀行カードローンに比べて審査が甘いのではないかと言われています。

 

 

しかし、SMBCモビットも銀行カードローンの審査同様に、貸し倒れなどのリスクを避けるために、厳しく厳格な審査を行い、返済能力が低いと判断した申込者は審査で落とすようにしています。

 

 

実際のところ、金利の高さと審査の甘さはまったく関係ありません。というよりも、消費者金融に比べて銀行カードローンの審査が厳しいのであって、消費者金融の審査が甘いわけではないことを覚えておきましょう。

 

 

北洋銀行カードローンの審査のポイントは?審査に有利となるのはどんな人?

北洋銀行カードローンの審査のポイント、そしてどんな人が審査に有利となるか解説します。まずは、逆に審査に落ちてしまう人の特徴は下記の通りです。

 

カードローンの審査に落ちてしまうのはどんな人?

①収入に対して支出が多い

 

②年収の3分の1以上の借入を既にしている(※総量規制)

 

③収入が安定していない

 

④過去に延滞または金融事故を起こしている

 

いかがでしょうか?上記にひとつでも該当している方は審査に通ることは難しいでしょう。

 

審査の採点項目をクリアしている?

具体的な採点基準は公開されていませんが、下記の主な採点項目が審査されます。

 

 

勤務先、勤続年数、年収、勤務状況、年齢、家族構成、居住形態、居住年数、加入保険種別、電話区分

 

家族構成の採点:独身・家族同居 > 既婚・家族同居・子なし > 既婚・家族同居・子あり >  既婚・同居なし   >  独身・1人暮らし(※独身で家族と同居の方の採点評価は高くなると一般的に言われてます。)

 

 

勤務先が大手の会社で安定しているか、勤続年数は長いかなど審査項目は多岐に渡ります。

 

他社の借入れ状況も重要

他社の借入れ状況も審査には大きく影響します。総量規制の関係はもちろんですが、当然他社の借入れが少なければ少ない程審査には好印象です。

 

 

借入れ件数:少ない程有利

 

借入れ期間:長い程信用がアップして有利

 

居住形態は持ち家が審査には好印象

居住形態は以下の順で審査には有利となります。

 

 

本人名義の持ち家>家族名義の持ち家>社宅>賃貸マンション・アパート>公営住宅

 

 

ただし、賃貸アパートや公営住宅だからといって審査には通らないわけではありません。そこまで気にしなくてもよいと考えられます

 

 

雇用形態は正社員だと有利になる

雇用形態は、有期雇用よりも無期雇用が安定性があると判断され有利になります。

 

正社員>契約社員>派遣社員>アルバイト

 

 

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の商品内容

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

 

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定

金利 利用限度額
(実質年率)1.9%~14.7% 10万円~1000万円まで
無利息期間 土日の借入れ
なし ×

■おすすめポイント
・来店不要・口座不要で申込み可能!
・消費者金融カードローンよりも低い金利で借りられる!毎月の返済は2000円から!
・安心の北洋銀行のカードローン!
*北洋銀行カードローンスーパーアルカの申込条件
居住地及び勤務先が北海道内にある方

北洋銀行カードローンスーパーアルカ

 


 

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安心のメガバンク三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は当サイトオススメ№1のカードローン。全国対応、三菱UFJ銀行の口座がなくてもスマホからすぐに申込み可能です。事業性資金を除いて、資金使途は原則自由に利用可能です。

金利 利用限度額
年1.8%~年14.6% 10万円~500万円
最小返済額 担保・保証人
月1,000円~ 不要(保証会社:アコム株式会社)

 

SMBCモビット

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり。

 

 

金利 融資上限額
4.5%~17.8% 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
審査時間 即日融資

最短3分での融資が可能

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

可能

 

アコム

 

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
審査時間 即日融資
最短20分 可能

 

 

\アイフル/

 

アイフル

金利 融資上限額
3.0%~18.0% 最大800万円
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

 

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プロミスレディース

貸付利率 融資上限額
4.5%~17.8%(実質年率) 最大500万円※※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
担保・保証人 即日融資
不要 可能

 

※各バナーをクリックすると公式HPへ遷移し、申し込みが出来ます。

 

<当サイト掲載のカードローンについて>

アイフル、レディースアイフル

※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。

※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

 

プロミス、プロミスレディース

※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

 

アコム

※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

当サイト、カードローンプラス(+)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

 

<参考>

金融庁ウェブサイト

銀行法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

貸金業法 e-Govポータル(https://www.e-gov.go.jp)

日本貸金業協会

 

<サイト管理人・執筆者プロフィール>

筆者

 

サイト管理人・執筆者名/K・N

 

丑年生まれの38歳です。自身も複数枚(三井住友銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローン)のカードローンを所持しており、利用歴は10年以上です。これまで利用してきた中で感じたカードローン・キャッシングのメリット、デメリットなど、確かな経験と知識、また利用者目線に立ったカードローン、キャッシングの様々な情報を紹介しています。また、大学新卒から約3年間某信用組合にて従事、住宅ローン、教育ローン、カードローンなどのセールス経験もあります。当サイトの記事は、口コミ・体験談を除き、すべて私が執筆しています。当サイトで、カードローン・キャッシングを検討している方の不安を解消できるような意義のあるサイト運営をしていきたいと考えています。

 

資格:ファイナンシャルプランナー3級、簿記3級

 

勤務実績:某地方にある信用組合で3年間勤務(カードローンの取扱い実績あり)。現在は教育事業(中間管理職)に従事しています。

*最終更新日:2023年3月4日

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