銀行カードローンで借りるメリットとデメリットについて徹底的に解説

銀行カードローンのメリットとデメリット

 

カードローンには銀行カードローンと消費者金融のカードローン(一部カードレスのキャッシングもあり)があります。

 

 

本記事では銀行カードローンで借りるメリットとデメリットについて徹底的に解説したいと思います。

 

 

消費者金融カードローンにもメリット、デメリットはありますが、銀行カードローンは、金利や安心感などメリットの方が大きいです。

 

 

カードローンの申込みを考えている方はぜひ参考にしてみてください。

 

 

銀行カードローンで借りるメリット@金利が低い

 

まず、なんといっても金利の低さが挙げられるでしょう。消費者金融カードローンに比べて上限金利が低くなっています。

 

 

銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利を一覧表にしてみました。

 

【銀行カードローンの下限金利と上限金利】

カードローン 下限金利 上限金利
じぶん銀行カードローン 2.2%※ 17.5%※
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」※北海道エリア限定 1.9% 14.7%
福岡銀行カードローン 3.0% 14.5%
静岡銀行カードローン セレカ 4.0% 14.5%
スルガ銀行 3.9% 14.9%
ちばぎんカードローン 1.7% 14.8%
オリックス銀行カードローン 1.7% 17.8%

※通常金利の場合

 

※福岡銀行カードローンの対応可能エリア:居住地・勤務先が九州・山口県の方

 

※ご利用は計画的に

 

【消費者金融会社の下限金利と上限金利】

カードローン 下限金利 上限金利
プロミス 4.5% 17.8%
SMBCモビット 3.0% 18.0%
SuLaLi - 18.0%
プロミスレディース 4.5% 17.8%

 

上限金利の低さが一目瞭然ですね。消費者金融はほとんどが18.0%なのに対し、銀行カードローンは14%台の金利が多いです。

 

 

約3%の金利差ですが、長い期間借りれば借りるほど利息に差がついてきます。少しでも利息を少なく借りるなら、銀行カードローンを選ぶのが正解です。

 

 

銀行カードローンで借りるメリットA安心感がある

 

消費者金融会社に比べると、やはり銀行カードローンの方が安心感があります。

 

 

消費者金融会社が安心できないというわけでは決してないのですが、お金のことなら銀行が一番という心理が働いているのかもしれませんね。

 

 

普通預金口座を持っている銀行ならさらに安心感が高まると思います。

 

 

銀行カードローンで借りるメリットB返済等の管理が楽

 

普段給与口座に使っている銀行なら、返済等の管理が楽というメリットが挙げられます。

 

 

返済は引き落とし設定可能な銀行カードローンもあります。お給料が入ったらそのまま残高を残しておけばわざわざATMに出向く必要もありません。

 

 

お金に関してルーズなのは問題、管理を少しでも楽にしたいと思うならお給料の振込口座に設定している銀行で借りるのもひとつです。

 

 

銀行カードローンで借りるデメリット@土日祝日は即日融資ができない

 

銀行はカレンダー通りの休みです。土日祝日は休業日のため即日融資が不可能です。土日祝日にWEB申込みは可能ですが、早くて翌営業日の融資となります。

 

 

すぐお金が必要な場合は、平日の午前中に申込んでおかなければいけません。夕方になってしまうと翌営業日になってしまいますので注意しましょう。

 

 

銀行カードローンで借りるデメリットA審査基準が厳しい

 

一般的に銀行カードローンの審査は厳しいと言われています。カードローンの審査は基本的に与信スコアリングを基に判断されます。

 

 

年収や勤務先、勤務歴などの情報からスコアリングしますが、この基準が高いです。金利が低いため当然と言えば当然かもしれません。

 

 

銀行カードローンで借りるデメリットB預金と勘違いしてしまう

 

カードローンは預金ではありません。借金です。銀行ということで預金と錯覚し使い過ぎてしまう方が多いようです。

 

 

しっかりと自己管理をしないとたちまち借金が膨らんでしまい、常に利用限度額いっぱいになってしまう恐れがあります。

 

 

ここまで銀行カードローンのメリットとデメリットを紹介しました。銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べデメリットよりもメリットの方が大きいでしょう。

 

 

ただし、銀行カードローンと言えども借金に変わりはありません。しっかりと自己管理をして利用していきましょう。

 

当サイト掲載のカードローンについて

アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※当日融資は、21時45分までに無人契約機(てまいらず)に入店することが条件
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、平日14時までにWEB契約完了が必要です。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
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