カードローンに関する基礎知識

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金利が一番低い(安い)カードローンは?下限金利と上限金利どっちが重要?

金利が一番低いカードローン

 

カードローンは使い道が自由な分、他の教育ローンや住宅ローンなどの使い道が決まったローンに比べて金利が高く設定されているのが一般的です。

 

 

その為、気軽にいつでも利用できるとは言っても、返済がなかなか進まない(借入れ元金)と考えている方も多いでしょう。

 

 

カードローンと上手に付き合っていく為には金利が欠かせない条件となっています。本記事では、カードローンの金利をランキング形式で紹介し、これからカードローンへの申込みを検討している方の参考となるよう解説します。

 

 

また、単に低いとは言っても、上限金利、下限金利の低さそれぞれに意味があります。そんなことも本記事では解説していきます。

 

 

 

 

カードローンは、上限金利、下限金利どちらの低さを優先すればいいの?

カードローンは、利用額によって金利の適用に幅があるのが一般的です。例として「三井住友銀行カードローン」の利用限度額と適用金利について見ていきましょう。

 

 

<三井住友銀行カードローンの契約極度額と借入利率>

契約極度額 借入利率
100万円以下 年12.0%〜14.5%
100万円超200万円以下 年10.0%〜12.0%
200万円超300万円以下 年8.0%〜10.0%
300万円超400万円以下 年7.0%〜8.0%
400万円超500万円以下 年6.0%〜7.0%
500万円超600万円以下 年5.0%〜6.0%
600万円超700万円以下 年4.5%〜5.0%
700万円超800万円以下 年4.0%〜4.5%

 

 

上記を見てもらえればわかるように、契約極度額(利用限度額)が高ければ高いほど借入利率(金利)は低くなります。

 

 

ただし、よく考えてみると、例えば年収300万円の方が「700万円超800万円以下」の利用限度額が適用されるのはないですよね。

 

 

年収より高い利用限度額を返済できるとは思えません。カードローン会社もそんな貸付けを行うのは無謀です。総量規制により、消費者金融会社等での借入れ合計額は「年収の3分の1」を超えてはならないと法律で決まっています。

 

 

銀行カードローンやキャッシングは総量規制の対象外ですが、借入れ合計額は年収の3分の1までと考えてよいでしょう。

 

 

そう考えると、年収300万円の人なら利用限度額は高くても100万円が上限ということになります。サラリーマンの平均年収は約300万円〜400万円程度という統計がありますので、ほとんどの方は利用限度額は100万円程度が適用されるでしょう。

 

 

その為、上限金利が適用される人の方が圧倒的に多いことがわかります。カードローン会社も下限金利の低さをうたって宣伝していることが多いですが、上限金利の低さに注目して選ぶのが適切ということになります。(※年収が1000万円以上の高所得の方は別です。下限金利の低さも注目してください。)

 

 

上限金利が低いカードローンは?

年収300万円〜400万円の平均的な所得の方がカードローンを選ぶなら、下限金利の低さよりも上限金利の低さが大切と解説をしました。

 

 

ここからは、大手銀行カードローン、大手消費者金融会社の上限金利の低さをランキング形式で紹介をします。

 

 

<大手銀行カードローン、大手消費者金融会社の「上限金利」の低さランキング>

ランキング カードローン名 金利(年率)
1位 住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコース 年1.59%〜7.99%
2位 りそな銀行カードローン 年3.5%〜12.475%
3位 三井住友カードゴールドローン(利率引き下げサービス適用後の金利) 年2.3%〜13.8%
3位 イオン銀行カードローン 年3.8%〜13.8%
3位 ソニー銀行カードローン 年2.5%〜13.8%
4位 みずほ銀行カードローン 年2.0%〜14.0%
5位 三井住友銀行カードローン 年4.0%〜14.5%
5位 静岡銀行カードローン セレカ 年4.0%〜14.5%
6位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%〜14.6%
6位 横浜銀行カードローン 年1.5%〜14.6%
7位 住信SBIネット銀行Mr.カードローンスタンダードコース 年8.99%〜14.79%
8位 千葉銀行カードローン 年1.7%〜14.8%
8位 常陽銀行カードローン キャッシュピット 年2.5%〜14.8%
9位 セブン銀行カードローン 15.0%
10位 auじぶん銀行カードローン 年1.48%〜17.5%
11位 オリックス銀行カードローン 年1.7%〜17.8%

 

 

いかがでしょうか?ご存知のカードローンもあったかと思います。大手で一番低いカードローンは「住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコース」でした。

 

 

一般的に金利が低いほど審査は厳しいと言われていますが当然のことではあります。ただし、パート、アルバイトの方も申込みが可能なカードローンもありますし、年収のハードルは高くないと考えてよいかもしれません。

 

 

年収の高さも審査で大切なのは当然ですが、収入と支出のバランスが審査では最も重視されるポイントだと覚えておきましょう。

 

 

いくら多くの収入があっても、それを上回るような支出があっては、「この申込み者は返済できる可能性が低い」と判断されてしまいます。収入と支出のバランスが良く、返済能力があるかどうかが審査で重視されるポイントです。

 

 

下限金利が低いカードローンは?

最後に、上記で紹介した大手銀行カードローン、大手消費者金融会社の「下限金利」の低さもランキング形式にしてみました。

 

 

収入が高く、下限金利が適用される可能性が高いという方はこちらも参考にしてください。

 

 

<大手銀行カードローン、大手消費者金融会社の「下限金利」の低さランキング>

ランキング カードローン名 金利(年率)
1位 横浜銀行カードローン 年1.5%〜14.6%
2位 住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコース 年1.59%7.99%
3位 オリックス銀行カードローン 年1.7%17.8%
3位 千葉銀行カードローン 年1.7%14.8%
4位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%14.6%
5位 みずほ銀行カードローン 年2.0%14.0%
6位 auじぶん銀行カードローン 年1.48%17.5%
7位 三井住友カードゴールドローン(利率引き下げサービス適用後の金利) 年2.3%13.8%
8位 ソニー銀行カードローン 年2.5%13.8%
8位 常陽銀行カードローン キャッシュピット 年2.5%〜14.8%
9位 りそな銀行カードローン 年3.5%12.475%
10位 イオン銀行カードローン 年3.8%〜13.8%
11位 三井住友銀行カードローン 年4.0%14.5%
11位 静岡銀行カードローン セレカ 年4.0%〜14.5%
12位 住信SBIネット銀行Mr.カードローンスタンダードコース 年8.99%〜14.79%
13位 セブン銀行カードローン 15.0%

 

 

まとめ

本記事では、カードローンを選ぶ際に「上限金利」「下限金利」のどちらを優先して選べばよいのか、また大手銀行カードローン、大手消費者金融会社の上限金利、下限金利をランキング形式で紹介しました。

 

 

最後に、本記事で解説をした、カードローンを選ぶ際のポイントをまとますのでぜひ参考にしてください。

 

 

<カードローンを選ぶ際のポイント!>

・カードローンは「上限金利」の低さで選ぶ

 

・借入上限額は、年収の3分の1以内となることを見越して選ぶ

 

・審査で大切なのは、収入の高さよりも支出とのバランス

 

・「下限金利」だけを見て選ばないこと

 


提携企業一覧【公式サイト】

 

ジャパンネット銀行カードローン

 

ジャパンネット銀行

金利 年1.59%〜18.0%
最高限度額 1,000万円
オススメポイント 安心の銀行カードローン!さらにはじめてなら30日間利息0円!
ジャパンネット銀行カードローン

 

SMBCモビット

 

SMBCモビット

金利 実質年率3.0%〜18.0%
利用限度額 1万円〜800万円
オススメポイント スマホのみで申込みから借入まで完結!当サイト申込数1


 

プロミス

 

借入利率 実質年率4.5%〜17.8%
融資額 500万円まで
オススメポイント 即日融資も可能!借入までの速さは業界トップクラス!


 

レイクALSA

 

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貸付利率 4.5%〜18.0%
融資限度額 1万円〜500万円


 

アコム

 

融資額 1万円〜800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%〜18.0%
オススメポイント 審査回答は最短30分!無利息期間もあり


 

アイフル

 

アイフル

金利 3.0%〜18.0%
融資額 1万円〜800万円まで
ポイント はじめての方なら最大30日間利息0円!

 

オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行

金利 1.7%〜17.8%
利用限度額 最高800万円
オススメポイント 業界最低水準の月々3,000円からの返済(※借入残高10万円以下の場合)


当サイト掲載のカードローンについて

アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

<参考>
金融庁ウェブサイト




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