カードローンに関する基礎知識

<注意喚起!>
コロナウイルスに起因した経済不況からくる人々の不安を利用し、「すぐに稼げる」「誰でも楽に稼げる」などを巧みに謳い、カードローンやキャッシングを利用させて高額な詐欺情報商材を販売するケースが急増しています。すべての情報商材が詐欺ではもちろんありませんが、注意しましょう。

カードローンはいくらまで借りれるの?ポイントは年収と他社ローンの残高

カードローンはいくらまで借りれるの?

 

本記事では、カードローンはいくらまで借りられるかを解説します。総量規制が大きく関係しますので、総量規制についてもわかりやすく解説していきます。

 

 

 

 

カードローンには総量規制が適用される

総量規制とは、貸金業法で定められている借入れ制限の仕組みです

 

 

<総量規制>

個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組み

 

 

ただし、一部除外または例外となる借入れもあります。

 

 

「銀行系カードローン」「クレジットカードのショッピング枠」「おまとめ・借り換えローン」は総量規制の対象外となります

 

 

消費者金融会社(貸金業者)を利用する場合に、キャッシングできる金額は年収の3分の1までとなります

 

 

総量規制に該当する、大手の消費者金融会社は以下の通りです。

 

 

・SMBCモビット

 

・プロミス

 

・アイフル

 

・アコム

 

 

そもそも総量規制の目的は?

総量規制は、2010年6月18日に制定されました。目的は「多重債務者問題」を解決する為です。

 

 

返済能力以上の借入れによって生活が苦しくなり、自殺者が出るなど、多重債務者問題は大きな社会問題となっていました。

 

 

そこで多重債務者を抑制する為に、無理な借入れが出来ないよう総量規制が制定されたのです。

 

 

制定後は、多重債務者の抑制につながりましたが、昨今では急激に増えており、総量規制の対象外であった銀行系カードローンの過剰融資が問題とされています。

 

 

多くの銀行が自主的に借入れ制限を設定し始めています。

 

 

結局自分はいくらまで借入れ出来るの?

自分が今いくらまで借入れ出来るのかを計算してみましょう。

 

 

消費者金融会社や信販会社、クレジット会社等の貸金業者のカードローンまたはキャッシングの合計を算出します

 

 

この合計額(借入残高)が年収の3分の1を超えていると、新規の貸付けを受けることは出来ません

 

 

【例1:年収300万円】

消費者金融会社Aのカードローン 借入残高50万円

 

消費者金融会社Bのカードローン 借入残高50万円

 

→借入れは総量規制により100万円まで。総量規制対象のカードローンは新規借入れ不可

 

 

【例2:年収210万円】

消費者金融会社Aのカードローン 借入残高50万円

 

→借入れは総量規制により70万円まで。総量規制対象のカードローンは最大20万円まで新規借入れ可能

 

 

もし超えている場合は、総量規制の対象外である銀行系カードローンに申込みを検討しましょう。

 

 

ただし、樹種的に年収制限を設けている銀行もありますので、必ずしも借りられるわけではありませんので注意しましょう

 

 

<人気の銀行系カードローン>

 

千葉銀行カードローン

 

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

提携企業一覧

 

SMBCモビット

 

SMBCモビット

金利 実質年率3.0%〜18.0%
利用限度額 1万円〜800万円
オススメポイント スマホのみで申込みから借入まで完結!当サイト申込数1


 

プロミス

 

借入利率 実質年率4.5%〜17.8%
融資額 500万円まで
オススメポイント 即日融資も可能!借入までの速さは業界トップクラス!


 

レイクALSA

 

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貸付利率 4.5%〜18.0%
融資限度額 1万円〜500万円


 

アコム

 

融資額 1万円〜800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%〜18.0%
オススメポイント 審査回答は最短30分!無利息期間もあり


 

アイフル

 

アイフル

金利 3.0%〜18.0%
融資額 1万円〜800万円まで
ポイント はじめての方なら最大30日間利息0円!

 

オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行

金利 1.7%〜17.8%
利用限度額 最高800万円
オススメポイント 業界最低水準の月々3,000円からの返済(※借入残高10万円以下の場合)


当サイト掲載のカードローンについて

アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、原則24時間最短10秒で振込可能。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。

<参考>
金融庁ウェブサイト


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