カードローン初心者が自分に合った最適なカードローンを見つける手順とは?

最適なカードローンを見つける手順

 

初めてカードローンへの申込みを検討している方に向けて、自分に合った最適なカードローンを見つける手順を紹介します。

 

 

一刻も早くお金を借りたいという気持ちが先走り、最初に目にしたカードローンでいいやとするのはとても危険です。自身の希望と状況に合った適切なカードローンに申込むようにしましょう。

 

 

金利や限度額内容、使い方によってその後の人生を左右しかねない大事なことなので、現在の自分の状況を踏まえてしっかりと選ぶようにしましょう。

 

 

 

 

自分に合ったカードローンを見つける手順について

<STEP1>

なぜカードローンが必要なのかをしっかりと明確化すること。

 

 

目的もなくただなんとなくカードローンに申込もうという不純な動機ではいけません。カードローンは「預貯金」ではなく「借金」です。

 

 

手軽にいつでもどこでも便利に使うことができるのがカードローンの最大の特徴ですが、使い方を誤ってしまうと、返済することが難しくなり、取り返しがつかないことになってしまいます。

 

 

カードローンは資金使途が自由です。生活費や教育資金や、他社ローンのおまとめなど様々な状況で使えます。ただし、なぜ今カードローンが必要なのかしっかりと明確な理由があってから申し込むようにしましょう。

 

 

<STEP2>

融資スピード、金利、利便性の何を優先すべきかを考える

 

 

利用目的によっても、どのカードローンにするべきか違ってきます。カードローンは一般的に、銀行、信販系、消費者金融が取り扱っています。それぞれの特徴は次の表のとおりです。

 

 

取扱会社 メリット デメリット
銀行 消費者金融、信販系より金利が低い/毎月の返済額が少額/安心感がある 土日祝日は申込み〜借入ができない
信販系 銀行より下限金利が低いところもある/クレジットカードと一体であればカードが一枚で済む 急ぎの借入には向かない
消費者金融 土日祝日も申込み〜借入ができる/銀行、信販系より融資スピードが早い/無利息サービス期間がある会社も 金利が高い

 

 

表を見るとそれぞれの取扱会社によって特徴がありますね。中には表のとおりではないカードローンもありますが、上記のイメージを持って間違いはありません。

 

 

「カードローンなんてどこも一緒だよ」と思っているかもしれませんが、メリット・デメリットは必ず理解しておく必要があります。

 

 

土日中にお金が必要なのに、土曜日に銀行カードローンへ申し込んでも審査結果がでるのは月曜日以降です。逆に、急ぎでなければ、消費者金融より金利が低い銀行カードローンに申込むのが賢明です。

 

 

状況によって選ぶべきカードローンは違います。何を優先すべきか考えてみましょう。

 

 

ステップ1・2から考察した状況別にオススメのカードローンとは?

 

なぜカードローンが必要なのかをしっかり明確化すること。

 

融資スピード、金利、利便性の何を優先すべきかを考える

 

上記の2点についてしっかりとまとまったでしょうか?ここからはいくつかの状況に応じた最適のカードローンを紹介します。

 

 

とにかく早く借りたい!そんな方にはSMBCモビットがオススメ!

一刻も早く借りたい場合は、土日祝日も即日融資が可能な、SMBCモビットをオススメします。SMBCモビットは、大手の消費者金融会社であり、知名度も実績も抜群のカードローンです。

 

 

特に、スマホで申込みから借入れまで完結できる為、場所を選ばずにいつでもどこでも手続きが可能です。家事の合間や仕事の休憩時間でも好きなときに申込みが可能です。

 

 

SMBCモビットの商品概要と申込み手順

 

SMBCモビット

 

モビット

WEBのみで申込完結!今すぐ借りたい方はSMBCモビット!
実質年率 3.0〜18.0%
最高限度額 800万円
月々の返済額 4000円〜
即日融資 ○(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合もあり)
申込み資格

年齢満20歳〜69歳の安定した定期収入のある方(SMBCモビットの基準を満たす方)
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能

申込に必要な書類 運転免許証(お持ちでない方は健康保険証など)
担保・保証人 不要
返済日 毎月5日、15日、25日、末日から選択
返済方法 ATM返済、振込返済ならびに口座振替

 

 

一目でわかるSMBCモビットの総合チャート

 

SMBCモビットの特徴は融資までのスピードがとにかく早いことです。最短即日借入も出来るので、急ぎで借りたい方にピッタリです。スマホのみでATMから借入れできる業界初のアプリも大注目です。

 

 

SMBCモビットはスマホのみで申込から契約手続きまで完了できます

 

 

WEB完結申込で手続きする場合には(※1)の条件が必要ですが、面倒な郵送や来店の手続きが必要なく、いつでもどこでも場所、時間を気にする必要なく申込みが可能です。WEB完結申込の場合、ローンカードの発行はありません。

 

 

ローンカードを持たないメリットは、財布にカードを入れておく煩わしさがないこと、財布からカードを取り出したときに家族や友人にバレてしまう心配がないことです

 

 

独身で一人暮らしなら心配はないと思いますが、実家暮らしや彼女と同棲、ルームシェアをしている方はWEB完結申込がおススメかもしれません。

 

 

@WEB申し込み

パソコンやスマホから必要事項を入力し、申し込みます。

 

A審査結果の通知

メールか電話の希望した方法で審査結果が通知されます。

 

B在籍確認の電話

勤務先に在籍確認の電話が掛かってきます。※WEB完結申込の場合は電話連絡はありません。

 

C振込融資またはローンカードの発行

WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です

 

DATMにて借り入れ

ローンカードを発行した場合は、自動契約機隣接のATMやコンビニなどの提携ATMで借り入れができます。

 

即日融資のポイント

WEB完結申込は、電話連絡、郵送物やローンカードの発行はありません。WEB完結申込の場合、原則24時間最短3分で振込可能です。また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の普通預金口座がなく、WEB完結申込を利用出来なくても、自動契約機でローンカードを発行すればすぐに借り入れが可能です。

 

 

<1.WEB完結申込対象の条件>

・三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の普通預金口座を持っている方

 

・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている方

 

 

また、SMBCモビットは他社よりも申込み項目が少ないのが特徴です。当然、申込み時間に要する時間が短縮になるので、面倒な手間も減りますし、時間がない、すぐに借りたい方に特におススメです。

 

カード申込 WEB完結申込
パソコン スマホ パソコン スマホ
22項目 19項目 23項目 20項目

 

 

他社は平均すると40項目程度入力しなければいけません。その点SMBCモビットは最大でも23項目と、他社に比べ簡単で早く申込が完了するので簡単です

 

 

 

 

審査スピードよりも借入利率や利用限度額を重視する方は、オリックス銀行カードローンがオススメ!

SMBCモビットは、審査スピードを重視する方にオススメのカードローンですが、借入利率や利用限度額を重視する方には、オリックス銀行カードローンをオススメします。

 

 

オリックス銀行カードローンの借入利率は、利用限度額によって以下の通り適用となります。

 

 

<オリックス銀行カードローンの利用限度額と適用利率>

コース(利用限度額)

借入れ利率(年)

800万円コース(700万円超〜800万円以下)

1.7%〜4.8%

700万円コース(600万円超〜700万円以下) 3.5%〜5.8%
600万円コース(500万円超〜600万円以下)
500万円コース(400万円超〜500万円以下)

4.5%〜8.8%

400万円コース(300万円超〜400万円以下)
300万円コース(200万円超〜300万円以下)

5.0%〜12.8%

200万円コース(150万円超〜200万円以下)
150万円コース(100万円超〜150万円以下)

6.0%〜14.8%

100万円コース(100万円)
100万円未満コース(100万円未満)

12.0%〜17.8%

 

 

オリックス銀行カードローンの利用限度額は最高800万円です。高額な資金使途にも十分対応できる金額です

 

 

オリックス銀行カードローンの商品概要と申込み手順

 

オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行

安心の銀行カードローン!金利は業界最低水準の1.7%〜17.8%で利用がしやすいカードローンです。

金利 1.7%〜17.8%
利用限度額 最高800万円
オススメポイント 業界最低水準の月々7000円からの返済(※借入残高30万円以下の場合)

 

 

オリックス銀行カードローンの申込みから契約完了・カード発行までの流れは次のようになります。申込みは、WEBサイトから24時間365日、自分の都合に合わせて可能です。

 

 

店舗はないネット銀行なので、申込み方法はWEB申込のみとなります。パソコン、タブレット、スマホ、携帯から簡単に申込みできます。

 

 

STEP1.申し込みフォームへの入力

オリックス銀行Webサイトから、申込みフォームに必要事項を入力します。


STEP2.受付メールの配信

申込みフォームに登録したEメールアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が送信されます。Eメールが届いたらEメールアドレス確認用URLをクリックし受信確認を行います。Eメールアドレスの受信確認をすると、審査結果等の連絡をEメールで受け取ることができます。


STEP3.ローン審査の開始

オリックス銀行と保証会社の所定の審査を開始します。STEP2で登録したEメールアドレスを確定すればEメールで連絡を受け取ります。その他は、電話・書面で連絡されます。


STEP4.本人意思確認

希望の連絡先に電話が入ります。本人確認・申し込み内容確認および勤務先へ在籍確認がされます。


STEP5.ローンカード発行

ローンカードが発行され、数日間で自宅住所に届きます。


STEP6.必要書類の提出

STEP4完了後、登録のPCEメールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が送信されます。Eメールが届いたら必要書類アップロードURLをクリックし必要書類のアップロードを行います。


STEP7.契約完了→借入れ

最終審査と、必要書類の確認が終了すると契約完了です。ローンカード到着後から借入れ可能になります。また、指定口座への振込による借入れも可能です。

 

 

申込みの手順は上記の通りです。ただし、書類不備等があればその分借入れまでの日数は伸びてしまいますので、スマホでの入力間違いのないよう申込みを行いましょう。

 

 

 

総括【まとめ】

カードローンは資金使途が自由で利便性が高いのが最大の特徴です。ただし、その利便性と引き換えに、目的別ローンに比べて金利が高いのがデメリットと言えるでしょう。

 

 

くどいようですが、「本当に今カードローンが必要なのか」を必ず明確にしておきましょう。

 

 

本当に必要ならば、次は何を優先するのかを明確にします。そうすれば自分に合った最適のカードローンが見つかりますし、借入れ後もスムーズな返済が進むでしょう。

 


当サイト掲載のカードローンについて

アイフル、レディースアイフル
※既にアイフルをご契約中の方は、ご利用いただけません。 ※フリーター、主婦も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※当日融資は、21時45分までに無人契約機(てまいらず)に入店することが条件
※利用可能コンビニは「E-net設置店のみ」「イオン銀行ATM設置店のみ」

プロミス、プロミスレディース
※主婦、学生も申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※WEB契約で即日振込は、平日14時までにWEB契約完了が必要です。

アコム
※フリーター、主婦、パート、アルバイトも申込み可能ですが、安定した収入がある方に限ります。
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